Stabilitás és bizalom – az MNB biztosításfelügyelési stratégiája és módszerei Kisgergely Kornél – Pénzügyi szervezetek felügyeletéért felelős ügyvezető.

Az előadások a következő témára: "Stabilitás és bizalom – az MNB biztosításfelügyelési stratégiája és módszerei Kisgergely Kornél – Pénzügyi szervezetek felügyeletéért felelős ügyvezető."— Előadás másolata:

1 Stabilitás és bizalom – az MNB biztosításfelügyelési stratégiája és módszerei
Kisgergely Kornél – Pénzügyi szervezetek felügyeletéért felelős ügyvezető igazgató MABISZ-konferencia 2014. november 6.

2 Az MNB felügyeleti stratégiája
Piaci célok Sokkellenálló-képesség növelése Fenntartható verseny biztosítása Hitelezési - finanszírozási képességek, készségek növelése Intézményi célok Integrált működés Kockázat alapú felügyelet Eredményes fogyasztóvédelem és piacfelügyelet Határozott, időbeni jogérvényesítés Aktív szabályozói szerep Erősebb nemzetközi szerepvállalás Naprakész tudásbázis Forrás: MNB Magyar Nemzeti Bank

3 Mikroprudenciális felügyelési célok
Folyamatos kockázatalapú felügyelés új megoldásokkal Rendszerszinten jelentős intézmények intenzív felügyelete Üzleti modell alapú felügyelés továbbfejlesztése Korai beavatkozási rendszer kialakítása, alkalmazása Aktív nemzetközi jelenlét – szabályozásban, felügyelésben Határon átnyúló tevékenységek, fióktelepek intenzívebb felügyelete Forrás: MNB Magyar Nemzeti Bank

4 Stratégiai feladatok – Biztosítási szektor
Biztosítók nemzetgazdasági hasznosságának növelése Nemzetgazdasági finanszírozói kapacitás fenntartása A tartott hazai állampapír-állomány növelésének előmozdítása Transzparens szolgáltatási paletta megteremtése Feltételek és kockázatok megfelelő kommunikálása Versenyképesség Versengő biztosítási rendszer kialakulásának támogatása Korszerű öngondoskodási megoldások támogatása Garanciamechanizmusok létrehozása esetleges válsághelyzetek kezelésére Forrás: MNB Magyar Nemzeti Bank

5 A stratégia megvalósításának módszerei

6 Biztosításfelügyelet szervezeti elhelyezkedése az MNB-n belül
Pénzügyi szervezetek felügyeletéért és fogyasztóvédelemért felelős alelnök Módszertani Igazgatóság Pénzügyi szervezetek felügyeletéért felelős ügyvezető igazgató Hitelintézeti felügyeleti igazgatóság Biztosítás-, pénztár-, pénzügyi vállalkozások és közvetítők felügyeleti igazgatóság Biztosításfelügyeleti főosztály Biztosítási felügyeleti osztály Biztosítási vizsgálati osztály Aktuáriusi osztály Biztosítás-, pénztár-, pénzügyi vállalkozások és közvetítők felügyeleti főosztály Engedélyezési és jogérvényesítési igazgatóság Fogyasztóvédelemért és piacfelügyeletért felelős ügyvezető igazgató Forrás: MNB Magyar Nemzeti Bank

7 Biztosításfelügyeleti alapfeladatok
Vizsgáló + Aktuárius Felügyelt intézmény Célvizsgálat Témavizsgálat Utóvizsgálat Átfogó vizsgálat Nyomon követés 1. év 2. év 3. év Nyomon követés Előkészítés Negyedéves kockázatértékelés Beszámoló értékelés Felügyelő + Aktuárius Egyéb feladatok Forrás: MNB Magyar Nemzeti Bank

8 Az intézményfelügyelés alapja – negyedéves kockázatértékelés
Biztosításfelügyeleti főosztály Az intézményfelügyelés alapja – negyedéves kockázatértékelés Mennyiségi információk Minőségi információk Adatszolgáltatás Felügyelő: megbeszélések, helyszíni vizsgálat, nyomon követés, sajtó, nemzetközi csoport információk Monitoring Mutatók számítása Output Mutatók, számszaki adatok értékelése IT Adatfogadás elsődleges ellenőrzése Aktuáriusok Adatok alapján tartalék és tőke értékelés Monitoring mutatók Felügyelői értékelések Kockázat értékelő megbeszélések: Felügyelők + Aktuáriusok + Monitoring + Fogyasztóvédelem Negyedéves kockázat-értékelések Felügyeleti akciók Forrás: MNB Magyar Nemzeti Bank

9 Kiemelt nemzetközi jelenlét
Biztosítói csoportok felügyeleti kollégiumában részvétel Hazai és csoportszintű belső modell pre-applikációs vizsgálatok EIOPA bizottságokban való aktív részvétel Financial Requirements Committee (FinReq) FinReq CAT SG Internal Models Committee (IMC) Insurance Group Supervision Committee (IGSC) IGSRR Supervisory Review Process SG Azonosított és ajánlott „jó felügyelési gyakorlatot” tartalmazó felügyeleti kézikönyv kidolgozásában való aktív részvétel Steering Committee - tagság Forrás: MNB Magyar Nemzeti Bank

10 Új felügyelési megközelítések

11 Szolvencia II alapú felügyelés
S II irányelvből fakadó rugalmas szabályozás Új felügyelési gondolkodásmód és szemlélet „Testreszabott” felügyelési vizsgálat Új felügyelési módszertan kidolgozása (folyamatban) Forrás: MNB Magyar Nemzeti Bank

12 Termékközpontú felügyelés tovább mélyítése
Árazási technika vizsgálata Termékjövedelmezőség Ajánlások kidolgozása (pl. nyugdíjbiztosítási ajánlás) Forrás: MNB Magyar Nemzeti Bank

13 Szemléletváltás az intézményfelügyelésben –Üzleti modell alapú felügyelés
A szemléletváltás szükségessége A gazdasági és pénzügyi világválság legfontosabb felügyelési tanulsága, hogy az eddig alkalmazott és hatékonynak hitt kockázatazonosítási és értékelési módszerek csak korlátozottan alkalmasak a kockázatok jövőbe mutató jellegű, megfelelő színvonalú értékelésére A válasz az eddigi módszertan alapvető elemeinek megtartása mellett, azt kiegészítendő, az üzleti modell elemzésén (Business Model Analysis – BMA) alapuló felügyelés, amelyet az MNB felügyeleti prioritásnak tekint Forrás: MNB Magyar Nemzeti Bank

14 Szemléletváltás az intézményfelügyelésben –Üzleti modell alapú felügyelés
Az üzleti modell elemzés tartalma Az üzleti modell elemzése során az MNB értékeli az intézmény stratégiájának életképességét fenntarthatóságát sebezhetőségét valamennyi, a fentiekhez kapcsolódó addicionális (pl. működési) kockázatot. A cél az intézmények üzleti modelljének, és az arra ható tényezők mélyebb megértése, ami elvezet egy egyedi, az intézmény sajátosságaira szabott felügyelési program kialakításához. Forrás: MNB Magyar Nemzeti Bank

15 Szemléletváltás az intézményfelügyelésben –Üzleti modell alapú felügyelés
A módszertan kialakítása 2014. év folyamán: Nemzetközi tapasztalatok megismerése (EIOPA munkacsoportokban, illetve társfelügyeletektől szerzett tudás) Tapasztalatok összegzése, módszertani alapok kialakítása 2015. I. félév során: Üzleti modell elemzés az átfogó vizsgálatok során pilot jelleggel Módszertan véglegesítése a tapasztalatok alapján 2015. II. félévtől az üzleti modell elemzés alkalmazása valamennyi átfogó vizsgálat során, évente follow-up. Forrás: MNB Magyar Nemzeti Bank

16 2014-2019. évi felügyeleti stratégia megvalósítása
2013 20 2014 felügyeleti integráció okt. 1. nyugdíjajánlás kiadása nyugdíjajánlás visszamérése Kedvezményezett-védelmi felmérés mennyiségi és minőségi hatástanulmány stressz teszt, alacsony hozamkörnyezet felmérés direkt kárrendezés konzultáció lakásbiztosítási sztenderdek - körlevél online ajánlás Forrás: MNB Magyar Nemzeti Bank