Az Észak-Nyugat Magyarországi Régió szerepe a támogatott kkv- hitelek gyakorlati lebonyolításában Dátum: 2009. március 25.

Az előadások a következő témára: "Az Észak-Nyugat Magyarországi Régió szerepe a támogatott kkv- hitelek gyakorlati lebonyolításában Dátum: 2009. március 25."— Előadás másolata:

1 Az Észak-Nyugat Magyarországi Régió szerepe a támogatott kkv- hitelek gyakorlati lebonyolításában Dátum: 2009. március 25.

2 2 2

3 3 A Régió bemutatása 2008.12. 31-i adatok alapján A Régió Győri központtal jelenleg 6 Fiókot (7 értékesítési egységet) üzemeltet (2009. évben további 3 Fiók: Veszprém, Ajka, Esztergom) A régió által kezelt ügyfelek összesen: 20.534 ügyfél (12 % Bankon belül)  Lakossági ügyfélszám: 16.726 ügyfél (13 % Bankon belül)  Kkv ügyfélkör ügyfélszáma: 3.808 ügyfél (10 % Bankon belül) Összes hitelállomány: 33,9 Mrd HUF (növekedés 2007.12.31-hez + 28 %) Összes betétállomány: 16,4 Mrd HUF (növekedés 2007.12.31-hez képest + 15 %) A kezelt hitelállományon belül a kkv-hitelezés aránya folyamatosan növekszik, jelenleg 31,4 %

4 4 Fiókok szerepe a kkv ügyfélkapcsolatokban Ars poetica: „az ügyfél több, mint egy sorszám” Amit biztosítunk hálózatunkban: Minden vállalkozó ügyfélnek egyéni tanácsadó kijelölése naprakész információkkal Ismerd meg az ügyfelet elv gyakorlati végrehajtása, ami hatékony reakció záloga Időtényező, gyors reakció, kiszámíthatóság valós igényre tényleges válasz 360 o -os, teljes-körű igényt lefedő pénzintézeti szolgáltatás (pénztári tranzakcióktól számlavezetés, refinanszírozott hitelezés, vagyonbiztosítás, faktoring, lízing, dolgozói számlacsomagok stb.) A vállalkozás tevékenységi körének legjobban megfelelő konstrukció kiválasztása A legkedveltebb kkv-s termékek rövid bemutatása►

5 5 Főbb húzótermékek I: Megújult KKV számlacsomagok Munkabér számlavezetés (lakossági Business 10 és 100 csomagok) Bármilyen tevékenységet folytató vállalkozás igénybe veheti, mellyel lefedhetők a KKV-k, mint stratégiai célpontok. Számlacsomagjaink pozicionálásakor különleges kedvezményeket biztosítunk a könyvelők, egészségügyi tevékenységet folytatók és ügyvédek részére. KKV termékek 5

6 6 Főbb húzótermékek II. Széchenyi Kártya 2 Kedvezményes kamatozású, államilag támogatott, bankkártyával is igénybe vehető, szabad felhasználás Bankunk 2008. jún. 2-től elsők között csatlakozott a Széchenyi Kártya 2 konstrukcióhoz 1+1 éves futamidejű hitelszerződés. 2 éves főkártya kerül kibocsátásra Legalább egy teljes naptári éves gazdálkodói múlt megléte esetén, gyors hitelbírálat és folyósítás (nagyon közkedvelt az átláthatósága és kondíció miatt) 500.000 Ft-tól 25.000.000,- Ft-ig terjedő, szabadon felhasználható, folyószámla-hitelkeret jelleggel működő hitellehetőség KKV termékek 6

7 7 Főbb húzótermékek III.: Optimum hitel Egyszerűen, gyorsan, kevés adminisztrációval Középtávú forrás, rugalmas felhasználás mellett Rendkívül kedvező kondíciók 50 millió forintig igényelhető hitelösszeg, akár ingatlanfedezet nélkül is. Beruházások, forgóeszközök finanszírozásához, vagy akár korábbi magasabb kamatú hitelek kiváltásához is felhasználható KKV termékek 7

8 8 Új húzótermékek IV. Refinanszírozott KKV hitelek 100%-ban refinanszírozott HUF hitelek, Új Magyarország Programok: Beruházási hitelek:  Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram  Agrárfejlesztési Hitelprogram  Kis- és Középvállalkozói Hitelprogram Forgóeszközhitelek:  Forgóeszköz Hitelprogram  Agrár Forgóeszköz Hitelprogram  TÉSZ Forgóeszköz Hitelprogram  Gabona Forgóeszköz Hitelprogram 75%-ban refinanszírozott HUF hitel:  Új Magyarország Mikrohitel (beruházásra és forgóeszköz-finanszírozásra) MFB MV

9 9 Gyakorlati tapasztalatok az eltérő pénzintézeti reakciók miatt a vállalkozások általánosságban félnek, tartanak a bankoktól Sokéves „bank-ügyfél” üzleti-kapcsolatok meginogtak A változáshoz nem mindenki tudott (tud) kellő időben alkalmazkodni (apparátus, pénzügyi jártasság vegyes képet mutat) A napi üzletmenet menedzselése teljesen leköti az egyszemélyes vezetéssel működő vállalkozásokat A fiókjainkban tapasztaljuk, hogy  ugrásszerűen megnövekedett az új ügyfélérdeklődések száma  Az új programokban az ügyféligények jelentős része kezelhető  Széchenyi-kártya 2-s program kiemelkedően sikeres

10 10 A Volksbank és a Fiókok feladata ebben a gazdasági környezetben Kreatív üzleti megoldások („muníció”) biztosítása (megtörtént) Nyitottság a párbeszédre, a kkv igényeknek legkorszerűbb, ún. „időjárás-álló” konstrukciók ajánlása az alábbi csatornákon keresztül:  összefogott hálózatok pl: Kamara, VOSZ, JVSZ stb. segítségével, vagy  egyedi ügyféltárgyalások révén Igazi tanácsadói szerep betöltése, ami a teljes hitelezési (vagy faktoring, lízing) folyamatot nyomon-követi Minden megkeresést megtiszteltetésnek veszünk és komolyan értékelünk Továbbra is a hosszú-távú ügyfélkapcsolatokra törekszünk Volksbank eddig is kiemelt jelentőségűnek tartott kkv-hitelezése új elemekkel bővült decembertől

11 11 A refinanszírozott kkv-hitelnyújtás folyamata „ugyanaz mint korábban, csak részben más elemekkel”

12 12 TÁJÉKOZTATÁS, IGÉNYFELMÉRÉS Hitelcél és konstrukció közös meghatározása, előminősítés vállalkozásra vonatkozó információk biztosítéki struktúra áttekintése szükséges dokumentumok folyósítási feltételek

13 13 HITELNYÚJTÁS FOLYAMATA Ügyfél minősítése Döntés – hatásköri rend szerint Refinanszírozási kérelem összeállítása intézményi kezesség elindítása MFB Zrt. befogadja, dönt Refinanszírozási szerződés

14 14 Refinanszírozási szerződés Bank általi cégszerű aláírása Refinanszírozási szerződés hatályba lépése Hitelszerződés megkötése az Ügyféllel Folyósítási feltételek teljesítése Folyósítás HITELNYÚJTÁS FOLYAMATA

15 15 DOKUMENTUMOK Vállalkozás típusától függetlenül: Bank által elfogadott hitelkérelem Adatlap – melléklet  Számítógéppel kitöltve, Ügyfél által közölt adatok alapján  Ügyfél cégszerű aláírásával ellátva vállalkozás rendelkezésre jogosultjának, kezesének azonosításhoz szükséges okmányai 30 napnál nem régebbi APEH igazolás (VPOP igazolás importőr és jövedéki termékekkel foglalkozó vállalkozásoktól) üzleti terv: kezdő vállalkozásnál, beruházási hitelcélnál Biztosítékokra vonatkozó dokumentumok

16 16 DOKUMENTUMOK Társas vállalkozás: Társasági szerződés Aláírási címpéldány 30 napnál nem régebbi cégkivonat utolsó 2 év (1 év esetén egy, ha nincs lezárt 0) éves beszámolója cégszerűen aláírt főkönyvi kivonat: utolsó lezárt évről 3 hónapnál nem régebbi a tárgyévről Egyéni vállalkozó: érvényes vállalkozói igazolvány utolsó 2 év (1 lezárt év esetén egy, ha nincs lezárt év 0) adóbevallása pénztárfőkönyv/naplófőkönyv utolsó lezárt évről 3 hónapnál nem régebbi a tárgyévről

17 17 Banki hiteldöntést követő FOLYAMAT MFB Zrt. formai, tartalmi ellenőrzést végez hiánytalan igénylés esetén, elbírálja a kérelmet 3 banki munkanapon belül 8 banki munkanapon belül Pozitív döntés: Refinanszírozási szerződés Törlesztési ütemterv Támogatástartalomról szóló nyilatkozat megküldése

18 18 ELLENŐRZÉS  MFB a Banktól kapott adatok lapján folyamatosan ellenőrzi a felhasználást  EU számvevőszéke által felhatalmazott szakértők  fióki monitoring tevékenység

19 19 Kérjük keressenek minket … Honlap: www.volksbank.huwww.volksbank.hu E-mail: volksbank@volksbank.huvolksbank@volksbank.hu Személyesen: az Önhöz legközelebb álló bankfiók elérhetősége www.volksbank.hu honlapon „Kapcsolatok” menüpont alattwww.volksbank.hu Esztergomi fiókvezető: Molnár Lászlóné E-mail:laszlone.molnar@volksbank.hu Mobil elérhetőség:30/ 219 – 1821 Régióvezető: Szakács Erik E-mail:erik.szakacs@volksbank.hu Mobil elérhetőség:30/ 326 - 60 19

20 20 Köszönöm a figyelmet !