DR. JUHÁSZ ISTVÁNNÉ MÚLT, JELEN, JÖVŐ BESZÉLJENEK A SZÁMOK! 2010. DECEMBER 14.

Az előadások a következő témára: "DR. JUHÁSZ ISTVÁNNÉ MÚLT, JELEN, JÖVŐ BESZÉLJENEK A SZÁMOK! 2010. DECEMBER 14."— Előadás másolata:

1 DR. JUHÁSZ ISTVÁNNÉ MÚLT, JELEN, JÖVŐ BESZÉLJENEK A SZÁMOK! 2010. DECEMBER 14.

2 Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76. Jelenlegi helyzet a vonatkozó jogszabályok alapján: - 14 hónapra a magánnyugdíjpénztári tagdíj 0% - Pályakezdők kötelező magánnyugdíjpénztári beléptetésének eltörlése - Minden magánnyugdíjpénztári tagnak megnyitva a lehetőség a TB nyugdíjrendszerbe való visszalépésre A Nemzeti Együttműködés Programja ITT AZ IDŐ, HOGY MEGTEREMTSÜK A SZOCIÁLIS BIZTONSÁGOT! „Nem engedjük, hogy az állami nyugdíjak mellett szolgáltatást biztosító magánnyugdíj-pénztári rendszer megtakarításai veszélybe kerüljenek.”

3 Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76. A magánnyugdíjpénztárak Magyarországon

4 Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76. A magánnyugdíjpénztári piac: taglétszám és vagyon Taglétszám Változás (07/10.Q3) 3 090 ezer fő +10,8% Vagyon Változás (07/10.Q3) 3 047 Mrd +53,9% Reálgazdaság csökkenő foglalkoztatottság csökkenő bérek

5 Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76. Biztonság KÖZVETETT - PREVENTÍV VÉDELEM Jogi szabályozás –Alapítási, működési engedély (személyi,tárgyi, technikai feltételek) –Befektetési szabályok - diverzifikáció –Tájékoztatási kötelezettségek - transzparencia (számlakivonat,elsze,ügyfélszolgálat) –Költségek maximalizálása –Letétkezelő - eszközök őrzése (KELER) –Nettó eszközérték megállapítás szabályai –Könyvvizsgáló Állami törvényességi felügyelet - PSZÁF Fogyasztóvédelem Polgárjogi garancia a számlaegyenleghez KÖZVETLEN - REPARATÍV Pénztárak Garancia Alapja Hozamgarancia

6 Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76. Költségek: Teljes díjterhelés

7 Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76. Magánnyugdíjpénztári hozamok 1999-2010 10 éves átlaghozam 2000-2009. Klasszikus7,07 % Kiegyensúlyozott6,61% Növekedési5,74% Infláció5,9 0 % BUX9,18% MAXC8,65%

8 Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76. Befektetési tevékenység eredménye 2008-2010.Q3 Befektetési tevékenység eredménye (kummulált adatok) 2008.- 421,8 Mrd 2009.+ 457,8 Mrd 2010.Q3+ 241,7 Mrd

9 Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76. Portfólió összetétel (%) (2010. Q3) KlasszikusKiegyensúlyozottNövekedési Magyar állampapír 93,9669,1139,34 Részvény 0,485,4911,8 Befektetési jegy 1,5119,2341,52 Jelzáloglevél 1,583,222,9

10 Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76. Hozam hatása a megtakarítás összegére (megtakarítási idő függvényében)

11 Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76. Kockázatok Tőkefedezeti rendszerFelosztó-kirovó rendszer Piaci kockázatDemográfiai Megtakarítások elégtelensége Politikai Megtakarítási idő hosszaHazai gazdaság teljesítőképessége Infláció Várható élettartam Szabályozási Infláció

12 Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76. Növekedési kilátások, Vagyon (e Ft) (1999-2030.)

13 Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76. JÖVŐ??? – T1817 sz. törvényjavaslat A Nyugdíjreform és Adósságcsökkentő Alapról, és a szabad nyugdíjpénztár-választás lebonyolításával összefüggő egyes törvénymódosításokról Magánnyugdíjpénztár tagokat érintő fontosabb rendelkezések: Nyilatkozat a magán-nyugdíjpénztári tagsági jogviszony fenntartásának szándékáról (személyesen) Maradó magán-nyugdíjpénztári tag 2011.12.01-jével kiszerződik a TB nyugdíjrendszerből Öröklés vs. özvegyi járadék Kompenzáció a 14 havi kieső tagdíjjárulék miatt Társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe visszalépők számára egyéni számlákat vezetnek Társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe visszalépők a hozamgarantált tőke összege feletti részre, illetve a befizetett tagdíj kiegészítés összegére jogosultak Magánnyugdíjpénztárak működési és vagyonkezelési költségei jelentősen változnak

14 Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76. Nyilatkozat tagsági jogviszony fenntartásáról Személyesen (7, vagy 33 helyszín), személyazonosság ellenőrzése céljából A nyilatkozattételre vonatkozó részletes eljárási szabályokat a Kormány rendeletben állapítja meg Az Economist blogszerzője ironikusan azt írja, hogy az emberek megtapasztalhatják majd a kormány által csak szabad választásként aposztrofált helyzetet, mikor egy napot csak azért lesznek távol a munkahelyüktől, csak azért utaznak el egy száz kilométerre lévő városba, és azért fagyoskodnak a hideg télben, hogy a pénztáraknál maradjanak.

15 Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76. „KISZERZŐDÉS A TÁRSADALOMBIZTOSÍTÁSI RENDSZERBŐL” Nyilatkozat a pénztártagság fenntartásáról = További szolgálati időt nem szerez (mikortól?) Ezt követően szerzett keresete, jövedelme a társadalombiztosítási nyugellátások megállapítása során nem vehető figyelembe Időskorúak járadékára jogosult Alkalmazásra kerülő szorzószám (KOMPENZÁCIÓ!)

16 Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76. Működési célú bevételek vs. kiadások Működési kiadások 2010-től 1.Működési tartalék felhasználása 2010.09.30-tól 2.Utána 265 Ft/hó tagonként, egyéni számlákat lehet megterhelni a hozam terhére 2011.12.31. napjáig 3.2012.01.01. napjától működési célú tagdíjlevonás 0,9%

17 Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76. Működési célú bevételek, kiadások 2001-2012

18 Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76. Reálhozamok 1998-2010.09.

19 Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76. Reálhozamok 1999-2010.09.

20 Stabilitás Pénztárszövetség | Telefon +36 (1) 883 0401 | Fax +36 (1) 883 0301 | Capital Square Irodaház 1133 Budapest, Váci út 76. Mi lett volna, HA ……………………………… A. Taglétszám megoszlása portfóliók szerint: Klasszikus: 97 079; Kiegyensúlyozott: 420 637; Növekedési: 2 572 801 A 15 éven belül a vegyes rendszerből nyugdíjba vonulók már érzékelhetően tehermentesíthették volna a költségvetést B. Javaslatok a befektetési politika módosítására Infrastrukturális befektetések Ingatlan befektetések (pl. idősotthonok) Megújuló energia Hazai KKV-k finanszírozása Egészségügy (egészségpénztárak stratégiával összhangban) C. Garancia Befektetések értékpapír piacon keresztül (pl. kötvények) Pénzügyi eszközök, amelyek nyilvános áralakulása biztosított

21 Köszönöm a figyelmet!