V.: 2009.03.05 - 001 Gazdaságélénkítési eszközök az MKB Bank finanszírozási gyakorlatában.

Az előadások a következő témára: "V.: 2009.03.05 - 001 Gazdaságélénkítési eszközök az MKB Bank finanszírozási gyakorlatában."— Előadás másolata:

1 v.: 2009.03.05 - 001 Gazdaságélénkítési eszközök az MKB Bank finanszírozási gyakorlatában

2 Gazdaságélénkítési eszközök Támogatott és refinanszírozott hitelkonstrukciók Új Magyarország Kis- és Középvállalati Hitelprogram Új Magyarország Forgóeszköz Hitelprogram Uniós pályázatok LEGFONTOSABB ENYHÍTÉSEK: •Magasabb támogatási intenzitások (akár 25-70%) •2 évnél fiatalabb cégek is pályázhatnak •Nagyvállalatok is pályázhatnak export/beszállítói árbevételtől függetlenül •Enyhülő vállalási feltételek: árbevétel stabilizálás árbevétel növekedés helyett vagy létszám megtartása •Gyorsabb támogatás lehívás (előleg akár a támogatás 40%-ig) Garantiqa Hitelgarancia A kormány 900 Milliárd Ft-ra emelte a garancia keretet ELÉRHETŐ FORRÁSOK BŐVÍTÉSE Az MKB csatlakozott a Hitelprogramokhoz EU támogatás előfinanszírozó hitel, EU garancia, EU beruházási hitel FEDEZETI HÁTTÉR ERŐSÍTÉSE Az MKB Partneri kapcsolatban áll a Hitelgarancia Zrt.- vel.

3 Hogyan tudok biztosítékot nyújtani a pályázatomhoz? Előbb van szükségem a pénzre, mint hogy megkapom a támogatást Olyan lassan kerülnek kifizetésre a számlák… Igénybe vehetek egyéb, kedvező finanszírozási konstrukciót a pályázathoz? A támogatáson felüli összeget nem tudom önrészként előteremteni MKB EU Program – az induláshoz

4 MKB EU Program – az elnyert támogatáshoz 1.  Olyan biztosítékhoz jut, amely hozzásegíti Önt a tervezett fejlesztéshez  Lejárata a fejlesztés befejezésének és a fenntartási időszak lejáratának (záró értékelés elfogadásának) időpontjához igazodik  Nagysága az elnyert támogatás összegének függvénye  A Támogatási Szerződésben vállaltak nem teljesítése esetén a fizetési kötelezettségének teljesítéséhez elengedhetetlenül szükséges A pályázati kiírás a támogatásra biztosíték adását írja elő? EU Bankgarancia

5 MKB EU Program – az elnyert támogatáshoz 2. EU Támogatás Előfinanszírozó Hitel Az EU-s támogatások kifizetése utólag történik a teljes beruházás vagy egyes részeinek lezárását követően.  A hitel célja a támogatás előfinanszírozása a Támogatási Szerződés megkötésétől a támogatás kifizetéséig tartó időszakban  A hitel futamidejét az utolsó támogatási rész kifizetésének várható időpontja határozza meg  A hitel maximális összege a támogatás összegének 70-100 %-a lehet  A hitel biztosítéka elsősorban az elnyert támogatás, de a Bank egyéb fedezetet is kérhet Amennyiben mind az EU Bankgarancia, mind az EU Támogatás Előfinanszírozó Hitel termékünket igénybe veszi, a hitel és garancia fedezetéül Önnek nem szükséges külön-külön biztosítékot nyújtania. A fejlesztés megvalósításához szüksége van a támogatási összegre már a beruházás kezdeti fázisában?

6 MKB EU Program – az önerő biztosításához EU Beruházási Hitel  A hitel futamideje a beruházás megvalósításának és megtérülésének függvénye  A megvalósítási szakaszban a tőketartozás megfizetésére türelmi időt kaphat  A hitel maximális összege a beruházás összköltségének maximum 70 %-a  A kamat mértéke egyedileg kerül meghatározásra, a Bank közép- és hosszúlejáratú kölcsöneinek kamatlába az irányadó A fejlesztés megvalósításához nem rendelkezik a támogatáson felüli összeg teljes egészével?

7 MKB EU Program – az induláshoz  EU Desk  vállalati referenseink  külső tanácsadóink Az Ön pályázati csapata  versenyképes banki szolgáltatások Maximálisan ki tudják használni a támogatási rendszerben rejlő lehetőségeket.  személyes tanácsadás

8 Kedvezményes Kamatozású Hitelek Új Magyarország Hitelprogramok az MKB „palettáján” Agrár szektor Vállalati szektor Önkormányzatok Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram Új Magyarország Agrárfejlesztési Hitelprogram Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Hitelprogram Új Magyarország Agrár Forgóeszköz Hitelprogram Új Magyarország Forgóeszköz Hitelprogram EU pályázati források kacsolódhatnak a hitelprogramokhoz Kérhető az egyes ügyletekhez HG (viszontgarantált) kezesség Könnyen áttekinthető, azonos eljárásrend Nincs addicionális adatszolgáltatási kötelezettség

9 Az Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram és az Új Magyarország Forgóeszköz Hitelprogram bemutatása Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram Új Magyarország Forgóeszköz Hitelprogram Új Magyarország Kis-, és Középvállalati Hitelprogram 2004. XXXIV. törvény szerinti, magyarországi székhelyű [Magyarországon nyilvántartásba vett is], a devizajogszabályok szerint belföldinek minősülő KKV. 50 Mrd Ft (50%-ban MFB forrás – 50%-ban MV Zrt. (JEREMIE) forrás) 310 Milliárd Ft volt az induló forrás, jelenleg ….. Keretösszeg 140 Mrd Ft (90 Mrd Ft MFB forrás – 50Mrd Ft MV Zrt. (JEREMIE) forrás KKV, valamint KKV-nak nem minősülő vállalkozások is Kik vehetik Igénybe? Éven túli lejáratú, beruházási hitel Éven túli lejáratú forgóeszközhitel 5 – 3000 millió Ft1 - 200 millió Ft10 – 100 millió Ft Hitel típusa Hitelösszeg Nem rulírozó hitel Hitel felhasználható: Tárgyi eszközökbe történő beruházáshoz, közvetlenül kapcsolódó jogok, know-how, immateriális javak megvásárlásához és tartós forgóeszköz finanszírozáshoz Közép-magyarországi régió 19,6 Mrd Ft-tal részesedik a Hitelprogramból!

10 Az Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram és az Új Magyarország Forgóeszköz Hitelprogram bemutatása Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram Új Magyarország Forgóeszköz Hitelprogram Új Magyarország Kis-, és Középvállalati Hitelprogram 3 havi EURIBOR * 0,75 + 0,75% + legfeljebb 5% p.a. 3 havi EURIBOR + legfeljebb 4% p.a. Kamat 9/14 * 1 havi BUBOR + 1,464% + legfeljebb 4% p.a. •Kezelési ktg – nincs •Folyósítási jutalék – 1% (első folyósításkor kerül felszámításra) •Szerződés módosítási díj, Projekt vizsgálati díj, Előtörlesztési díj: MKB kondíciós lista szerint •Rendelkezésre tartási jutalék – 0,25% p.a. Egyéb költségek •Kezelési ktg – nem kerül felszámításra •Folyósítási jutalék – 1% (első folyósításkor kerül felszámításra) •Módosítási díj: 0,1%, max. 10.000 Ft •Projekt vizsgálati díj: 0,1%, max 25.000 Ft •Rendelkezésre tartási jutalék – 0,25% p.a. •Kezelési ktg – 1%, flat •Folyósítási jutalék – Nem kerül felszámításra •Módosítási díj: Kereskedelmi bank kondíciós listája szerint •Hitelképesség vizsgálati díj: Nem kerül felszámításra •Rendelkezésre tartási jutalék – 0,25% p.a. 1 havi EURIBOR 1,51% 3 havi EURIBOR 1,81% (2009.03.02.) 2,11% + marge7,57% + marge1,81% + marge 3%

11 Az Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram és az Új Magyarország Forgóeszköz Hitelprogram bemutatása Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram Új Magyarország Forgóeszköz Hitelprogram Új Magyarország Kis-, és Középvállalati Hitelprogram Támogatás formája: Csekélyösszegű támogatás Beruházás nettó értékére vetítve (ha ÁFA visszaigénylésre nem jogosult Bruttó=Nettó) minimum 15% •Csekélyösszegű támogatás esetén – minimum 10% •Regionális csoportmentességi támogatás esetén – minimum 25% Saját erő elvárás Nem szükséges Ügyfél választása szerint: Csekélyösszegű támogatás vagy Regionális csoportmentességi támogatás Támogatás típusok •Rendelkezésre tartási idő : maximum 2 év •Lejárat: maximum 15 év •Türelmi idő: maximum 2 év Kizárólag 1 év + 1 nap •Rendelkezésre tartási idő : maximum 2 év •Lejárat: maximum 10 év •Türelmi idő: maximum 2 év Futamidő

12 Az Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram és az Új Magyarország Forgóeszköz Hitelprogram bemutatása Csekélyösszegű támogatás Regionális csoportmentességi támogatás Csekély összegű támogatás keretében nyújtott hitel esetén a saját erő tekintetében a Hitelprogram kötelező előírást nem tartalmaz, a finanszírozó hitelintézet jogosult saját belső szabályzatai alapján eljárni. •Mezőgazdasági tevékenységet folyatató vállalkozások nem vehetik igénybe •Teherszállító járművek megvásárlására nem adható hitel, szállítmányozó cég esetében •200.000 EUR – 3 év általános •100.000 EUR – 3 év szállítmányozó cég esetében A hitelfelvevőnek előzetesen írásban nyilatkoznia kell arról, hogy a hitelkérelem Bankhoz történő benyújtásának évében és az azt megelőző két pénzügyi évben mennyi csekély összegű támogatást vett igénybe. Regionális csoportmentességi támogatás keretében nyújtott hitel esetén a saját erőnek minden állami támogatástól mentesnek kell lennie, továbbá a beruházás megvalósításához szükséges, a hiteligénylő tulajdonában lévő tárgyi eszköz saját erőként nem vehető figyelembe (ellenkező esetben a beruházás megkezdettnek minősül!). Megkezdett beruházás finanszírozása nem lehetséges. •Hajógyártási ágazat és a •Szintetikusszál-ipar tevékenységi kör kizárt Egy beruházáshoz nyújtható, államháztartási forrásból származó összes támogatás Maximális intenzitása régiónként meghatározott.

13 Az Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram és az Új Magyarország Forgóeszköz Hitelprogram bemutatása Regionális csoportmentességi támogatás Beruházást a kivitelezés helye alapján kell besorolni és nem a cég székhelye alapján TÁMOGATÁS INTENZITÁS MikroKözépvállalkozásNem KKV Észak-Magyarország, Észak-Alföld, Dél-Alföld, és Dél-Dunántúl 70%60%50% Közép-Dunántúl60%50%40% Nyugat-Dunántúl50%40%30% Pest megye50%40%30% Budapest45%35%25%

14

15 Az Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram és az Új Magyarország Forgóeszköz Hitelprogram bemutatása Milyen szempontokat érdemes figyelembe venni a hitelprogramok kiválasztásánál? A vállalkozásnak milyen jellegű forrásra van szüksége? Likviditás finanszírozásra vagy fejlesztésire? Milyen saját és idegen források állnak, vagy fognak a tervek szerint rendelkezésre állni? Hány %-os a saját erő? Pályázati források engedik-e egyéb támogatás igénybevételét? Milyen tevékenységi kör folytatásához szükséges a hitel? Megkezdődött-e a beruházás, vagy meg kell-e kezdeni a hitelbírálatok elkészítéséig? Mekkora hitelösszeg szükséges? Eddig milyen támogatásokat és mekkora összegben kapott a vállalkozás? Fenntartható-e a működési kötelezettség az aktiválástól számított 5 éven keresztül A cég könyveibe a támogatott hitel felhasználásával kapcsolatban betekintési jogot kell biztosítani. Általánosan Beruházás esetén Hol kerül sor a beruházásra?

16 Új Magyarország Forgóeszköz Hitelprogramhoz kapcsolódó Hitelgarancia gyorsított eljárás Garantiqa Hitelgarancia Zrt. Opcionálisan Garantiqa Hitelgarancia kezességvállalás is kapcsolódhat a hitelhez Kezesség mértéke a követelés 80%-ig terjedhet. „Csomag” termékként kínálja a Hitelgarancia ezt a terméket, így a 15 munkanapos átfutási idő helyett 3 munkanap alatt elbírálja azokat a kérelmeket, mely az előzetes feltételeknek megfelel. Ilyen feltétel a maximális hitelösszeg, amely 100 millió Ft lehet, illetve kezdő vállalkozás esetében 50 millió Ft. Új elemként megjelenik a 90%-os kezességvállalás.

17 www.mkb.hu KÖSZÖNÖM A FIGYELMET! Mészáros Norbert Wholesale Üzletirányítás