Kedvezményes források hitelképeseknek Sebők Orsolya főszerkesztő.

Az előadások a következő témára: "Kedvezményes források hitelképeseknek Sebők Orsolya főszerkesztő."— Előadás másolata:

1 Kedvezményes források hitelképeseknek Sebők Orsolya főszerkesztő

2 Áttekintés • Honnan jön a pénz a gazdaságba? • Támogatott konstrukciók • Széchenyi Kártya Program • MFB hitelprogramok • Eximbanki újdonságok • Jó tudni! 2012.10.11. www.piacesprofit.hu

3 Gazdaságba 5 forrásból jöhet pénz • Belső fogyasztásból • Költségvetésből • Exportpiacokról • Külső finanszírozásból – Pénzintézetek – Európai Uniós támogatások – Támogatott hitelkonstrukciók 2012.10.11. www.piacesprofit.hu

4 Csökken a hitelezés • 2012.06.04. www.piacesprofit.hu Forrás: MNB

5 Szűkül a hitelezés 2012.10.11. www.piacesprofit.hu - Drágul a tőke, amiből az új szabályok szerint többre van szükségük a bankoknak Válasz: szűkül a hitelportfolió - Egyre kevesebben mernek hitelt felvenni - Egyre kevesebben tudják megfizetni a hitel árát - Egyre kevesebben hitelezhetők

6 Támogatott konstrukciók • Magyar Fejlesztési Bank Fejlesztési célú hitelek • KAVOSZ Széchenyi Kártya Program • Európai Uniós források Új Széchenyi Terv pályázatai 2012.10.11. www.piacesprofit.hu

7 Széchenyi Kártya Program • Sok szereplője van • Termékfejlesztés piaci igények szerint • Gyors, rugalmas hitelbírálat • Egyszerű adminisztráció • VOSZ irodákban + kamaráknál igényelhető • 10 hitelintézet folyósítja

8 Széchenyi Kártya Program 4 eleme • Széchenyi Kártya Forgóeszköz Hitel • Beruházási Hitel • Támogatást Megelőlegező Hitel • Önerő Kiegészítő Hitel 2012.10.11.. www.piacesprofit.hu

9 Széchenyi Kártya Forgóeszköz Hitel • Kamat: kölcsönösszeg függvénye (1%/hó) • Hitel: akár 25 millió forint • Csökkentett adminisztráció • 10 millió forint alatt nincs ingatlanfedezet • Garantiqua Hitelgarancia Zrt. kezességvállalás • Feltételek: 1 éves működés + hitelezhetőség

10 Széchenyi Beruházási Hitel • Hitelösszeg: 1 millió – 50 millió forint • 10 éves futamidő • Felhasználás – Ingatlan vásárlása – Új és használt gépek beszerzése – Tárgyi eszköz vásárlás – Beruházáshoz kapcsolódó forgóeszköz-vásárlás Saját erő: 20 % Futamidő: 1-10 év Minősítés: üzleti terv alapján

11 Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel • Hitelösszeg: 500 ezer – 1 millió forint • Akár a támogatás 100%-ra kérhető előfinanszírozás • Biztosíték: jövőben befolyó támogatás

12 Önerő Kiegészítő Hitel • Hitelösszeg: 500 ezer – 50 millió forint • Támogatást Megelőlegező Hitellel is

13 MFB Termékstruktúra 2012.10.11. www.piacesprofit.hu Forrás: MFB

14 MFB Vállalkozásfinanszírozási Program • Keretösszeg: 450 milliárd forint • 50 millió forint felett a hitelt az MFB közvetlenül folyósítja • Kisebb összeget a partnerbankoknál lehet igényelni 2012.10.11. www.piacesprofit.hu

15 Vállalkozásfinanszírozási Program 2012.10.11. www.piacesprofit.hu Forrás: MFB

16 Előnyös, mert 2012.10.11. www.piacesprofit.hu • Kedvezményes forrás • Országosan elérhető a pénzügyi intézményeken keresztül is • Maximalizált ügyleti kamat, egyéb díjak, jutalékok • Akár 15 éves lejárattal • Hitel mellett zárt végű pénzügyi lízing formában is igényelhető

17 Idei újdonság: lízing • Árazása megegyezik a program keretében igényelhető hitelekével • Zárt végű pénzügyi lízing konstrukcióban az eszköz – az elsődleges finanszírozási biztosíték – a lízingbe adó tulajdonában marad, így könnyebben jut forráshoz a vállalkozás • a konstrukció nem korlátozza a célokat • kereskedelmi bankokban, vagy lízingcégeken keresztül igényelhető 2012.10.11. www.piacesprofit.hu

18 Májusi újdonság: MFB Vállalkozásfinanszírozási Program Támogatás Plusz • Támogatást Megelőlegező Hitel – A hitel összege: a támogatási szerződésben szereplő, a támogató által előlegként nem folyósítható támogatás összege – Kamat: 3 havi BUBOR+ 3,5 %/év (minimum az ügyletre megállapított egyéni referencia kamatláb). 2012.10.11. www.piacesprofit.hu

19 Májusi újdonság: MFB Vállalkozásfinanszírozási Program Támogatás Plusz • Áfa Hitel – A hitel összege: a beruházáshoz kapcsolódó előzetesen felszámított áfa visszaigénylése alapján keletkező követelés legfeljebb 85, illetve 90 %-a. – Kamat: 3 havi BUBOR+ 2 %/év (minimum az ügyletre megállapított egyéni referencia kamatláb). 2012.10.11. www.piacesprofit.hu

20 Májusi újdonság: MFB Vállalkozásfinanszírozási Program Támogatás Plusz • Támogatási Bankgarancia – Évenként garancia díjat kell fizetni. Mértéke az ügyfél minősítése alapján meghatározott kockázati osztályok függvényében legalább 0,5 – 3,8%/év. 2012.10.11. www.piacesprofit.hu

21 Beruházás finanszírozási struktúrája MFB Vállalkozásfinanszírozási Hitel + vissza nem térítendő uniós támogatás + MFB Vállalkozásfinanszírozási Program Támogatás Plusz 2012.10.11. www.piacesprofit.hu

22 MFB Kisvállalkozói Hitel 2012.10.11. www.piacesprofit.hu Forrás: MFB

23 Hitelcélok • vállalkozási tevékenység végzésre szolgáló ingatlan beruházáshoz (vásárlás, építés, átalakítás), • a vállalkozási tevékenység végzéshez szükséges használt és új gépek, berendezések, felszerelések, járművek beszerzésére, • vállalkozás tevékenység végzéséhez szükséges tárgyi eszköz működtetéséhez kapcsolódó szoftver vásárlására 2012.10.11. www.piacesprofit.hu

24 Előnyös, mert • Kedvezményes beruházási forrás (kamat ma 5,7% körül) • Automatizált hitelbírálat (web alapú szoftver) mérleg alapján • Előnyös biztosítéknyújtási előírások a fedezeti problémák enyhítésére • Közvetítői hálózaton keresztül, országosan elérhető 2012.10.11. www.piacesprofit.hu

25 Eximbank őszi újdonságai • Az exportáló nagyvállalatoknak beszállító kis- és középvállalatok is kaphatnak államilag támogatott exporthitelt • Exportcélú befektetések és beruházások támogatása • A vissza nem térítendő EU-s támogatásokat megelőlegező hitel (önerő + előfinanszírozás)

26 Köszönöm a figyelmet! Pályázatokról, piaci és kedvezménye hitelekről naprakész információkért látogasson el a www.piacesprofit.hu-ra! További információk: www.kavosz.hu www.mfb.hu www.kisszam.hu