2017 a csoportos biztosítások éve

Az előadások a következő témára: "2017 a csoportos biztosítások éve"— Előadás másolata:

1 2017 a csoportos biztosítások éve

2 Új életbiztosítási termékek 2017.
Aegon Csoportos Biztosítások élet-, baleset-, betegség- és egészségbiztosítások Leskó László Csoportos Biztosítások Alternatív és Csoportos Üzletfejlesztési Igazgatóság

3 Az Igazgatóság felépítése
Kárrendezés Kockázatvállalás Adminisztráció

4 Alternatív szerződések Értékesítés-támogatás
Az Igazgatóság felépítése Angyal Attila igazgató Pénzügy /Kárrendezés Kissné Kucsma Krisztina Kocsmáros Mihályné Kámán Ágnes Alternatív szerződések Pusztay-Szabó Éva Kockázatvállalás Tokody Réka Erszény Krisztián Értékesítés-támogatás Gerendai Ágnes Leskó László Admin/IT Kakas Ágnes Knődl Katalin Kiss Evelin

5 Mai témáink Az Aegon Csoportos Biztosítások alapjai 1
Kinek kínálunk biztosítási megoldásokat 2 A „termékünk” alkotóelemei 3 4 Adózási tudnivalók Miért éri meg az értékesítőnek? 5 Értékesítési lehetőségek, keresztértékesítés 6 Ügyviteli tudnivalók 7 Érdekeltségi rendszer 8 Új ügyfelek megkeresése 9 Elérhetőségek 10

6 Az Aegon Csoportos Biztosítások alapjai
Hogyan határozzuk meg a Csoportos Élet- és Balesetbiztosítást? Ki (lehet) a szerződő és ki a biztosított? (!) Kik lehetnek célcsoportok? Ki (lehet) a kedvezményezett? (!) Cserélhetőek-e a biztosítottak? Vannak speciális esetek! (!) Adózási kérdés, költségként való leírás! Adózási tájékoztató készült erre az évre is. Mikor fontos, hogy költségként leírható legyen? Kedvezményezett-jelölés: „biztosítotti nyilatkozat” Tőlem elkérhető, vagy a honlapról letölthető. A honlap elérhetősége: alkuszi.aegon.hu

7 Kinek kínálunk biztosítási megoldásokat
Vállalkozások, vállalatok, cégek Egyéni vállalkozások, vállalkozók, cégtulajdonosok Szakszervezetek, munkahelyi csoportok Egyesületek, szövetségek, klubok, sportegyesületek Önkormányzatok és intézményeik Óvodák, iskolák, oktatási intézmények Múzeumok, strandok, szabadidős létesítmények Buszos vállalkozások – buszjegyes vagy utaslistás Rendezvényszervező vállalkozások, rendezvényközpontok Csapatépítő tréningek szervezői és résztvevői Kalandparkok látogatói – önkormányzatok előírják CAFETERIA!

8 A „termékünk” alkotóelemei
Hogyan épül fel a csoportos élet- és balesetbiztosítás? Alapbiztosítás + kiegészítő biztosítások Alapbiztosítások = kockázati élet vagy balesetből eredő halál Balesetbiztosítási modulok Ű(balesetből eredő; lehet munkahelyre szűkíteni) Betegség- vagy egészségbiztosítási modulok (bármely okból eredő, kizárásokkal) Szolgáltatás-finanszírozó egészségbiztosítási modulok (jól szervezett szolgáltatói háttérrel Összesen több mint 30 féle biztosítási modul: VAGY/ ÉS alapon összeállítható csomagokban

9 Aegon Csoportos Biztosítások
Kockázati életbiztosítás („all risk”) Mely szempontokból vizsgáljuk a biztosítottakat, és miért? Nem, életkor, munkakör, egészség, sport Kockázatviselés helye és ideje? 24 órás, területileg nincs korlátozva

10 Aegon Csoportos Biztosítások
Balesetbiztosítások – baleseti okú biztosítások Baleseti halál + közlekedési baleseti halál (pl. sofőrökre) Baleseti rokkantság + közlekedési baleseti rokkantság (egyenes / progresszív) Baleseti kórházi térítés (napi / egyösszegű – valahányadik nap…) Baleseti táppénz-kiegészítő (napi / egyösszegű – valahányadik nap…) Baleseti műtétekre szóló biztosítás (négy kategória) Baleseti csonttörés, csontrepedés (egyösszegű / progresszív) Égési sérülés (súlyosságtól függően) Baleseti költségtérítés A kockázatviselés helye és ideje? Itt lehet korlátozni munkahelyi balesetre!

11 Aegon Csoportos Biztosítások
Betegség- vagy egészségbiztosítások – bármely okú („all risk”) biztosítások TB teljes vagy TB teljes vagy részleges rokkantság Kórházi térítés (napi / egyösszegű) Táppénz-kiegészítő térítés (napi / egyösszegű) Baleseti táppénz-kiegészítő (napi / egyösszegű) Műtétekre szóló biztosítás Kritikus betegségekre szóló biztosítás (6 féle) Gyermek születése A kockázatviselés helye és ideje? 24 órás, területileg nincs korlátozva

12 Aegon Csoportos Biztosítások
Egészségbiztosítások = szolgáltatásfinanszírozó egészbiztosítások Aegon Doktor orvosi asszisztencia-szolgáltatás (call center; kötelező elem) Második orvosi vélemény Betegszállítás Házi vizit A kockázatviselés helye és ideje? 24 órás, nincs korlátozva Minden változást előre kell jelezni! Hamarosan bővülünk a fedezeti körökkel!

13 Aegon Csoportos Biztosítások
A leggyakrabban igényelt fedezetek és biztosítási összegek Biztosítási modul Biztosítási összeg (Ft) Kockázati életbiztosítás millió Baleseti halál Baleseti rokkantság Közlekedési baleseti halál v. rokkantság max. annyi mint az alap Csonttörés maximuma (progresszívnél) 30-50 ezer (80 ezer) Kórházi napi térítés ezer Táppénz-kiegészítő napi térítés 2-3-5 ezer Műtéti térítés max. 100/300/600/1000 ezer Költségtérítés max. 60 ezer

14 Biztosítási szolgáltatások (Étlap) – Moduláris Termék!
Életbiztosítások Kockázati életbiztosítás Balesetbiztosítások Baleseti halál esetére szóló biztosítás Közlekedési baleseti eredetű halál esetére szóló biztosítás Baleseti eredetű maradandó, teljes vagy részleges egészségkárosodás esetére szóló biztosítás (1-100%) Baleseti eredetű maradandó, teljes vagy részleges egészségkárosodás esetére szóló progresszív szolgáltatást nyújtó biztosítás Közlekedési baleseti eredetű maradandó, teljes vagy részleges egészségkárosodás esetére szóló biztosítás (1-100%) Közlekedési baleseti eredetű maradandó, teljes vagy részleges egészségkárosodás esetére szóló progresszív szolgáltatást nyújtó biztosítás Baleseti eredetű csonttörés, csontrepedés esetére szóló biztosítás Balesetből eredő csonttörés, csontrepedés esetére szóló, progresszív térítést nyújtó biztosítás Baleseti eredetű keresőképtelenség esetére szóló, egyösszegű térítést nyújtó biztosítás, a …. napon Balesetből eredő keresőképtelenség esetére szóló, napi térítést nyújtó biztosítás, a …. naptól Baleseti eredetű kórházi ápolás esetére szóló napi térítést nyújtó biztosítás, a …. naptól Baleseti eredetű kórházi ápolás esetére szóló egyösszegű térítést nyújtó biztosítás, a …. napon Balesetből eredő műtétekre szóló biztosítás kis műtét közepes műtét nagy műtét kiemelt műtét Baleseti eredetű égési sérülésre szóló biztosítás Kiegészítő balesetbiztosítás költségtérítésekre Csoportos biztosítási „gyermek” kiegészítő modul Biztosítási szolgáltatások Betegségbiztosítások Teljes rokkantság esetére szóló, egyösszegű térítést nyújtó biztosítás Teljes vagy részleges rokkantság esetére szóló, egyösszegű térítést nyújtó biztosítás Keresőképtelenség esetére szóló, napi térítést nyújtó biztosítás, a …. naptól Kórházi ápolás esetére szóló, napi térítést nyújtó biztosítás, a …. naptól Műtétekre szóló biztosítás kis műtét közepes műtét nagy műtét kiemelt műtét Kritikus betegségekre szóló betegségbiztosítás Gyermekszülés esetére szóló, egyösszegű térítést nyújtó biztosítás Szolgáltatásfinanszírozó egészségbiztosítások „Aegon Doktor” orvosi asszisztencia szolgáltatás Második orvosi véleményre szóló betegségbiztosítás Betegszállításra szóló betegségbiztosítás Házi vizitre szóló betegségbiztosítás

15 Nyomtatványok, segédletek
Februártól a PKR-ben elérhető anyagok: Ajánlatkéréshez szükséges dokumentumok Előzetes adategyeztető nyomtatvány Egységcsomagok, sulis csomagok, cafetéria- csomagok Tájékoztató anyagok és adózási tájékoztató Általános és Speciális feltételek Kárbejelentők és egyéb nyilatkozatok Oktatási jegyzet és prezentáció Vizsgasor PKR

16 Adózási tudnivalók Költségként mikor írható le a biztosítás díja?
Adózási vonzatok Költségként mikor írható le a biztosítás díja? Mikor adó- és járulékmentes? Napi forint; havonta a minimálbér 30%-a! (efölött szja-köteles, 15%...) VÁLTOZHAT!!!! Könyvelési tétel pontos meghatározása Számlaosztály: 5. Dolgozók javára kötött biztosítások A munkavállaló részére kötött, de a munkáltató által fizetett baleset- élet-, és nyugdíjbiztosítás díja. A frissített tájékoztató anyagok kérhetők az üzletágunknál, az elérhetőségeimen, vagy megtalálható az alkuszi portálon! * Nem kell nyugdíjjárulékot, egészségbiztosítási és munkaerőpiaci járulékot (10%+7% + 1,5%) fizetni utána.

17 Aegon Csoportos Biztosítások
Mik a szerződéskötés minimális feltételei? Semmi sincs kőbe vésve! LÉTSZÁM – Mennyi a minimális biztosítotti létszám? DÍJ – Mennyi a minimális éves díj? ÉLETKOR – Mennyi a maximális életkor? Eltérhetünk-e ezektől? Meg kell-e határozni a biztosítottakat? Vannak speciális esetek! Meg lehet-e őket változtatni? Vannak speciális esetek! Mit kell tenni a változásuk, cseréjük esetén? Kialakíthatók-e biztosítotti csoportok a szerződésen belül? Kizárjuk-e a sportolókat? Hogyan működik a KOCKÁZAT-ELBÍRÁLÁS? Egyedileg! Egységcsomagok, Cafetéria-csomagok, Sulis csomagok

18 Ügyviteli tudnivalók Egységcsomag – előre összeállított
Hogyan működik nálunk az ajánlatkérés és a szerződéskötés? Egységcsomag – előre összeállított Egyedi kalkuláció  az ügyfél igényei, kérései alapján Elmegyünk az értékesítővel tárgyalni  előzetes egyeztetés után! ben kérjük megküldeni a kérést, persze hasznos telefonon is egyeztetni  ben küldjük vissza a kalkulációt Segédanyag: „előzetes adatfelvételi nyomtatvány” Milyen adatokat szükséges megadni? Szerződő adatai  név, tevékenység Biztosítottak adatai  létszám, nem, életkorok vagy átlagéletkor Konkrét elképzelés… …vagy tevékenység + veszélyforrás… …vagy mennyibe kerül most ill. mennyit fordítana a díjfizetésre

19 Ügyviteli tudnivalók, folyt…
Ajánlatkiadás, szerződés, kárügyintézés Minden a központban, Budapesten, az Üllői úton történik (NEM Sopronban, NEM Szombathelyen)! Kész ajánlat kiadása és szerződéskötés A szerződéses adatokat ben kérjük  az alapján elkészítjük a nyomtatható, aláírható ajánlatot Ezt kérjük postán vagy mailben elküldeni az Üllői útra  legkésőbb a kockázatviselés kezdetéig Díjfizetés  a kockázatviselés kezdetétől számított 10 napon belül, vagy megállapodás szerint Kárügyintézés  Telefonon / ben  06-1/ Évfordulós elszámolási kötelezettség

20 Érdekeltségi rendszer
Beszámítás és jutalék től a csoportos biztosítás beszámítását a teljesítménybe a befolyt díj 100%-án értékeljük! Akár negyedévente előáll egy „új” állomány, folyamatosan, akár évekig is! A jutalékot az érdekeltségi rendszerben való pozíció szerint számoljátok! (ÖHÜ/KTI esetében ez eltérhet) Admin PKR-ben a csoportos szerzés nem jelenik meg, keressetek engem a kérdéseitekkel, én tudok választ adni! A jutalékzárásnál a 15-éig befolyt és könyvelt díjak számítanak! A jutalékhoz való jogosultság a termékre való jogosultságot feltételezi! Ajánlatkéréseknél a munkatársi kódot és a telefonszámot mindig adjátok meg

21 Új ügyfelek megkeresése

22 Értékesítési lehetőségek, keresztértékesítés
Kis- és közepes cégek esetén – nagyvállalatok esetén Saját és a dolgozók védelme, olcsó biztosítás, cafetéria Vállalati vagyonbiztosítások járulékos kiegészítője! Csoportos biztosítás + egyéni biztosítás kombinációja Csoportos  az általános védelemért Egyéni  egyéb igények, befektetés, kiemelt egyéni védelem Ha drága az egyéni, sok az adminisztráció, túl erősek a feltételek Több biztosított  költséghatékonyabb az egyéninél Gyorsabb az ügyintézése, kevesebb az adminisztráció Kedvezőbb a kockázat-elbírálása  pl. 15 milliós életbiztosítási limit

23 Miért éri meg az értékesítőnek?
A Csoportos Biztosítás érvei az Értékesítő javára Céges kötés  Ügyfélápolás  Folyamatos jövedelem! Cafetéria-szolgáltatásként is tökéletes és ésszerű, hasznos! Elmegyünk veletek tárgyalni  egyeztetés után! Céges biztosítottak = címanyag! A vállalat dolgozói magánszemélyek  kitöltött biztosítotti nyilatkozat  ajánlás általi „meleg címanyag”  keresztértékesítés Bizalmi viszony nagyon hamar kialakul  Miért? A nagyobb létszám miatt hamarabb megjelenik a szolgáltatás Megbízhatóság = jó partneri viszony  További üzletek lehetősége

24 Aegon Csoportos Biztosítások
Tárgyalás  Igényfelkeltés  Igényfelmérés Történt-e az Önök vállalatánál baleset?  IGEN/NEM  Történhet-e baleset az Önök vállalatánál? Milyen baleset történt pontosan?  vagy  Milyen baleset történhet pontosan? Mi volt, mi lehetne a következményre a balesetnek? Hogyan oldották, hogyan oldanák meg a károk enyhítését, hogyan tették, tennék jóvá az esetet? Előfordulhat, hogy újra bekövetkezik egy baleset Önöknél? Milyen megoldásokkal rendelkeznek Önök egy ilyen baleset esetére? Milyen megoldásokat ismernek Önök ilyen káresetek jóvátételére? A bérek mellett milyen egyéb, lojalitást növelő juttatásaik vannak a dolgozók számára? Ismerik-e a munkavállalókra köthető csoportos biztosítási védelem jellemzőit? Végig tudjuk venni, hogy hogy milyen kockázati körök merülhetnek fel, és milyen értékű jóvátételre kellene ilyen esetben számítani?

25 igazgatósági e-mail: csoportos-biztositasok@aegon.hu
Elérhetőségek Aegon Magyarország Általános Biztosító Zrt. – Alternatív és Csoportos Üzletfejlesztési Igazgatóság Angyal Attila igazgató +36 30  Tokody Réka értékesítés-támogatási szakértő, kockázatvállaló BUDAPEST, PEST MEGYE +36 30  Erszény Krisztián +36 30  Gerendai Ágnes értékesítés-támogató NYUGAT-MAGYARORSZÁG +36 30  Leskó László KELET- MAGYARORSZÁG +36 30  igazgatósági fax: +36 1  igazgatósági

26 Leskó László 06-30/999-8198 Aegon Magyarország
Általános Biztosító Zrt. Alternatív és Csoportos Üzletfejlesztési Igazgatóság 1091 Budapest, Üllői út

27 Köszönöm a figyelmet!