Körséta a befektetések világában

Az előadások a következő témára: "Körséta a befektetések világában"— Előadás másolata:

1 Körséta a befektetések világában
Dr. Ferkelt Balázs Oktatási igazgató Eger 2018 szeptember 3. Körséta a befektetések világában

2 Pénzügyi pozíció az egyes életszakaszokban
Megtakarítás Pénzügyi helyzet Adósság Életkor 25 50 75 Egyszerű megtakarítások Hitelfelvétel Befektetések, Nyugdíj előtakarékosság Megtakarítások felhasználása

3 Megsegítheted a jövőbeni énedet MA!
Kinek takarítunk meg? Szívesen, Tata! Megsegítheted a jövőbeni énedet MA!

4 Mennyi hitelt vehetek fel?
Bevételek Kiadások Rendszeres bevételek (ösztöndíj, fizetés, zsebbpénz stb.) Rendszeres kiadások(közlekedés, élelmiszer, albérlet) Eseti kiadások (sport, kultúra, szórakozás, szórakozás, szórakozás) Rendszeres megtakarítás várható nagyobb kiadásokra, váratlan eseményekre (nyaralás, betegség stb.) A felvett összeget a jövőben részletekben kell visszafizetned. Hitelfelvételkor azonnal elkölthető pénzhez jutsz, de cserébe vállalod, hogy a jövőben képződő jövedelmed egy részéről lemondasz, hiszen azt törlesztésre kell fordítanod. A hitelfelvételt megelőzően gondold át, hogy a jövőben biztosan lesz-e annyi bevételed, hogy abból a hétköznapi kiadások (élelmiszer, rezsi, ruha, szórakozás stb.) mellett is fizetni tudod majd a havi törlesztő részleteket. Hitelfelvétel előtt minden esetben számold ki, hogy bevételeid alapján maximum mennyit tudsz havi törlesztésre fordítani! Egyenleg

5 Miért érdemes megtakarítani?
A hosszú távú stabil anyagi háttér megteremtésének alapja Jövőbeni anyagi lehetőségeink bővülnek Megtakarítás: Lemondás a jelenbeli jövedelem egy részének azonnali elköltéséről, a jövőbeli anyagi cél megvalósítása érdekében. Anyagi biztonságot jelenthet átmeneti vagy tartós jövedelemcsökkenés esetén

6 Egyetem - Sajnos csak kettőt választhatsz
Szociális élet Elég alvás Jó jegyek Egyetem - Sajnos csak kettőt választhatsz

7 Milyen szempontokat érdemes mérlegelni?
Biztonság Hozam Likviditás

8 Érdemes-e viszonylag kis összegeket is félretenni?
Havi Ft megtakarítással elérhető megtakarított összeg 1, 3, illetve 5 százalékos kamatláb mellett az 5. év végéig Adatok ezer forintban

9 Mire szeretnél megtakarítani?
Találd meg a megfelelő befektetési formát!

10 Lekötött betét Lekötött betét Látra szóló betét
Megtakarított pénzed kamatoztatásának legegyszerűbb módja, ha azt bankbetétként helyezed el. A betét a banknál forint vagy devizaalapú betétszámlán vagy betéti okirat ellenében elhelyezett pénzösszeg, melyre a bank kamatot fizet. Lekötött és látra szóló betétek A lekötött betét az értékmegőrzés vagy vagyongyarapítás céljából forintban vagy devizában elhelyezett rövidebb vagy hosszabb távra lekötött összeg, amelyért a hitelintézet kamatot fizet. A betételhelyezés előtt első lépéseként a bank előírhatja, hogy bankszámlát kell nyitni, melynek költségei vannak. A pénz lekötésével Ön lemond arról, hogy pénzét bármikor felhasználhassa, ezért a lekötött betétekre a bank magasabb kamatot fizet, mint a bankszámlánkon található pozitív egyenleg után (látra szóló kamat). Lekötött betét Látra szóló betét Befektetési időtáv 1-12 hónap

11 Állampapírok Prémium magyar állampapír Kincstári takarékjegy Az állampapír egy hitelviszonyt megtestesítő értékpapír, amelyet valamely állam bocsát ki abból a célból, hogy az ebből befolyó összeget valamilyen meghatározott célra fordítson. Két éves magyar állampapír Bónusz magyar állampapír Diszkont kincstárjegy Fél éves magyar állampapír Baba kötvény Magyar államkötvény Befektetési időtáv 3 hónap – 10 év

12 életbiztosítás Kockázati életbiztosítás Csoportos életbiztosítás
Az életbiztosítás egy, a személybiztosítások körébe tartozó biztosítási forma. Az életbiztosításban a biztosító a biztosított életével kapcsolatos valamely kockázat vagy esemény (például házasság, nyugdíj stb.) bekövetkezésére vállal szolgáltatást. Csoportos életbiztosítás Járadékbiztosítás Az életbiztosítás főbb típusai Kockázati életbiztosítás: a biztosított (vagy a biztosítottak egyikének) halála, betegsége, balesete esetén szolgáltat, ha a biztosítási idő alatt biztosítási esemény nem történt, kifizetés nélkül megszűnik. Ez nem megtakarítás célú életbiztosítás, jellegét tekintve leginkább a lakásbiztosításhoz hasonlítható abban az értelemben, hogy csak káreset esetén fizet. Általában modulonként kérhető, hogy milyen esetekre fizessen (baleseti halál, baleseti rokkantság, kórházi ápolás, rettegett betegségek stb, stb.), természetesen a fizetendő havi díjat befolyásolja, hogy milyen esetekben térít a biztosító. Csoportos életbiztosítás: Általában cégek számára kifejlesztett csoportos kockázati biztosítás, ahol legtöbbször a munkaadó a díj fizetője. Mivel általában nagy számú biztosítottról van szó, a biztosítási díj jelentősen alacsonyabb, mint az egyének által köthető hasonló kockázati életbiztosításnak. Nem névre szóló biztosítás, ezért nem befolyásolja a munkavállalók fluktuációja. Járadékbiztosítás: a biztosított életben léte alatt szolgáltat, jellemzően nyugdíj-kiegészítés céljából kötik. Term fix életbiztosítás: fix lejárattal rendelkező életbiztosítás, ami lejáratkor mindenképpen kifizetéssel jár. A biztosított halála esetén a halál időpontjától kezdve nem kell fizetni a biztosítási díjat. Elsősorban a gyermek számára történő előtakarékosság motiválja term fix életbiztosítás kötését. Ilyenkor a biztosított (szülő) halála esetén is garantált összeget kap a kedvezményezett (gyermek). Temetési biztosítás: a biztosított halála esetén a temetési költségek rendezésére szolgál, tulajdonképpen temetési költségekre való előtakarékosság. Vegyes életbiztosítás: fix tartammal rendelkező életbiztosítás, halál esetén, vagy lejáratkor szolgáltat. Ez egy vegyes felvágott, ötvözi a kockázati életbiztosítást a megtakarítással. Mivel előre garantált a kifizetés nagysága, általában elég ráfizetéses az ügyfélnek ilyen termékben gyűjteni a pénzét. Unit-linked életbiztosítás: fix tartamú, vagy teljes életre szóló megtakarítás vagy befektetés célú életbiztosítás. Halál esetén, vagy lejáratkor fizeti ki a biztosított egyéni számláján kalkulált biztosítási érték 100%-át. Az 1990-es közepétől terjedt el Magyarországon. Nagyon divatos megtakarítási jellegű biztosítás, az ügyfél a megtakarításait a saját maga által választott eszközalapokban gyűjtheti, felvállalva azoknak minden kockázatát és élvezve elvileg azoknak hasznát is. Innen is a neve: befektetési egységekhez kötött életbiztosítás. A unit linked termékek biztosítás jellegű elemeket jellemzően csak az adókedvezmények miatt tartalmaznak, de külön köthetőek hozzájuk kiegészítőként. Kifejezetten a megtakarítást szolgálnák. A legtöbb ügyfél azonban csalódik ebben a biztosítási formában, mert olyan költséglevonásokkal szembesül, amelyekre nem számított.[1] Az e biztosításra jellemző MLM ügynöki értékesítés jellegéből adódóan az értékesítés során esetlegesen elkövetett téves, vagy hiányos tájékoztatásért nagyon nehéz az utólagos felelősségre vonás. Ezen okból és a tömeges panaszok miatt a PSZÁF-nél már többször felmerült e terméktípus MLM rendszeren keresztüli értékesítésének betiltása is. Term fix életbiztosítás Temetési biztosítás Vegyes életbiztosítás Befektetési időtáv legalább 10 év

13 Lakástakarék-pénztár
A lakás-előtakarékosság államilag támogatott megtakarítási forma. Ez azt jelenti, hogy nem csupán a saját megtakarításait tudja felhasználni, hanem állami támogatást is kap lakáscélú tervei megvalósításához. 30% állami támogatás Milyen részei vannak a szerződéses összegnek? A szerződéses összeg több elemből áll, így a befizetésekből, állami támogatásból, betéti kamatokból és a felvehető hitelösszegből. Ezek összege a szerződéses összeg Betéti kamat Kedvező lakáshitel Saját befizetés Befektetési időtáv legalább 48 hónap

14 Lakástakarék-pénztár
Előnyök államilag támogatott megtakarítási forma a megtakarítási idő végén kedvező hitellehetőség OBA garancia Hátrányok legalább 4 éves előtakarékossági időszak kötött felhasználás önmagában nem teremti meg a lakáshoz jutáshoz szükséges anyagi hátteret

15 Alapkezelő Kötvény Részvény Bankbetét Ingatlan Befektetési alapok
Befektetők Befektetési alapok Kötvény Részvény Összegyűjtött megtakarítások Önmagában összetett. Befektetők megtakarításaikkal vagyontömeget képeznek, Azáltal, hogy befektetési alapba fektetük, befektetési jegyeket kapunk, így az alap résztulajdonosaivá válunk. Befektetési alapok, nem kamatot fizetnek, hanem azáltal jutunk hozamhoz, a befektetési jegyek árfolyamai időről időre változnak, és jó eséllyel ezt pozitív irányba teszi meg. Van egy alapkezelő, aki megvan bízva az alapba befektetett pénznek a kezelésével, és atekintetben van a leginkább különbség az alapok között, hogy mibe is fektetünk. 4 fő csoport: bankbetét, kötvény – likvidebb, kockázatmentesebb, illetve ingatlan és részvények – Mindenki a saját kockázati étvágyának megfelelően tud jól lakni. Másik fontos kategória: nyílt végű és zártvégű. Nyíltvégű: eladás és vétel bármikor lehetséges, zártvégűnél jellemzően csak a futamidő végén van arra módunk, hogy veszteség nélkül kiszálljunk. Nettó eszközérték: Az alap teljes vagyonából az egy befektetési jegyre jutó hányadot a befektetési jegy árfolyama mutatja meg. Előnyök: - Befektetési kockázat megosztása - Az alap kezelőinek szakértelme - Könnyen készpénzre váltható (nyílt végű alapok) Hátrányok: - A befektetési jegyek árfolyama ingadozhat - Zárt végű alapok lejárat előtti eladása esetén nyereséged a tőzsdei árfolyam függvényében változhat Alapkezelő Bankbetét Ingatlan Megtakarítás Befektetési jegy

16

17

18 Önkéntes nyugdíjpénztár
Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás elsődleges célja a nyugdíjas évek anyagi biztonsága, és az életszínvonal emelése. Miért jó? nem igényel szakértelmet és állandó ügyfél általi figyelmet kedvezményezett jelölhető számos munkáltató béren kívüli juttatás keretében elérhetővé teszi Hozam Biztonság Likviditás Fajtái Törzsrészvény: a részvények alapértelmezett, és egyben legáltalánosabb típusa. Szavazatelsőbbségi: a társaság nagy horderejű kérdéseiben a tulajdonosok szavazással hoznak döntést. E részvényfajta birtokosa a szavazásnál bizonyos mértékű előnnyel, esetleg vétójoggal rendelkezik. Osztalékelsőbbségi: törzs-, valamint szavazatelsőbbségi részvény tulajdonosainál előbb kapnak osztalékot e típus tulajdonosai. Átváltoztatható: más értékpapír előre meghatározott időpontban konvertálható részvénnyé (pl: kötvény). Dolgozói részvény: kizárólag a részvénytársaság alkalmazottai tulajdonolhatják. Kamatozó részvény: kamatokra, valamint osztalékokra jogosít. Saját részvény: azon részvények, melyeket a kibocsátó vállalat maga birtokol. Elővásárlást biztosító értékpapír (általában kötvény): tulajdonosai először részesülnek újonnan kibocsátott részvényekből. Mire kell figyelni? a befizetésekhez az első 10 évben nem lehet hozzájutni Befektetési időtáv legalább 10 év

19 Nyugdíj-előtakarékossági számla (nyesz)
A NYESZ számla egy olyan értékpapírszámla, amely rugalmas befektetési lehetőségeket kínál. Miért jó? évente adókedvezményt kaphat rugalmas befizetési lehetőségek kedvezményezett jelölhető saját magunk alakítjuk ki a portfóliót Fajtái Törzsrészvény: a részvények alapértelmezett, és egyben legáltalánosabb típusa. Szavazatelsőbbségi: a társaság nagy horderejű kérdéseiben a tulajdonosok szavazással hoznak döntést. E részvényfajta birtokosa a szavazásnál bizonyos mértékű előnnyel, esetleg vétójoggal rendelkezik. Osztalékelsőbbségi: törzs-, valamint szavazatelsőbbségi részvény tulajdonosainál előbb kapnak osztalékot e típus tulajdonosai. Átváltoztatható: más értékpapír előre meghatározott időpontban konvertálható részvénnyé (pl: kötvény). Dolgozói részvény: kizárólag a részvénytársaság alkalmazottai tulajdonolhatják. Kamatozó részvény: kamatokra, valamint osztalékokra jogosít. Saját részvény: azon részvények, melyeket a kibocsátó vállalat maga birtokol. Elővásárlást biztosító értékpapír (általában kötvény): tulajdonosai először részesülnek újonnan kibocsátott részvényekből. Biztonság Hozam Mire kell figyelni? magas befektetési szakértelmet igényel jelentős befektetési kockázata lehet Likviditás Befektetési időtáv legalább 3 év

20 érdemes-e már fiatal korban elkezdeni?

21 Nyugdíj megtakarítás összege

22 részvénybefektetés Törzs-részvény Szavazat-elsőbbségi A részvény tulajdonjogot és egyéb jogokat megtestesítő értékpapír. Kamatozó részvény Osztalék-elsőbbségi Dolgozói részvény Fajtái Törzsrészvény: a részvények alapértelmezett, és egyben legáltalánosabb típusa. Szavazatelsőbbségi: a társaság nagy horderejű kérdéseiben a tulajdonosok szavazással hoznak döntést. E részvényfajta birtokosa a szavazásnál bizonyos mértékű előnnyel, esetleg vétójoggal rendelkezik. Osztalékelsőbbségi: törzs-, valamint szavazatelsőbbségi részvény tulajdonosainál előbb kapnak osztalékot e típus tulajdonosai. Átváltoztatható: más értékpapír előre meghatározott időpontban konvertálható részvénnyé (pl: kötvény). Dolgozói részvény: kizárólag a részvénytársaság alkalmazottai tulajdonolhatják. Kamatozó részvény: kamatokra, valamint osztalékokra jogosít. Saját részvény: azon részvények, melyeket a kibocsátó vállalat maga birtokol. Elővásárlást biztosító értékpapír (általában kötvény): tulajdonosai először részesülnek újonnan kibocsátott részvényekből. Biztonság Hozam Saját részvény Átvál- toztatható Likviditás Befektetési időtáv 3-5 év

23 Önkéntes nyugdíjpénztár
Melyiket válasszam? Államkötvény Befektetési jegy Befektetési háromszög Bankbetét Biztonság Hozam Önkéntes nyugdíjpénztár Részvény Likviditás Életbiztosítás NYESZ

24 HOZAMOK KÜLÖNBÖZŐ BEFEKTETÉSI LEHETŐSÉGEKNÉL
Állampapír 2,5-4% Bankbetét 2,5-4% Önkéntes nyugdíj-pénztár 6-9% Részvény -20-20% Lakás-takarék pénztár 10-12%

25 Összegzés Tájékozódj! Számolj!
Kérj több helyről ajánlatot és hasonlítsd össze azokat! Fontold meg őket! Válassz tudatosan! Változtass, ha nem vagy elégedett!

26 Köszönöm a figyelmet!