Kockázatkezelés és biztosítás (4. konzultáció)

Az előadások a következő témára: "Kockázatkezelés és biztosítás (4. konzultáció)"— Előadás másolata:

1 Kockázatkezelés és biztosítás (4. konzultáció)
Tantárgyfelelős: Dr. habil. Farkas Szilveszter PhD Tudományos főmunkatárs, főiskolai tanár BGE, PSZK, Pénzügy Intézeti Tanszék

2 Kockázatkezelés és biztosítás (4. konzultáció)
Előadó: Dr. Kozma Gábor PhD BGE, PSZK, Pénzügy Intézeti Tanszék, óraadó Fokozatszerzés: 2016 Szegedi Tudományegyetem Kapcsolattartás: 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

3 dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor
Fő témakörök A vagyonbiztosítások célja A vagyonbiztosítások jellemzői „Teljesérték-biztosítás” elve Vagyonbiztosítások főbb csoportjai Alternatív kockázat-áthelyezés (ART) 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

4 1. A vagyonbiztosítások célja
Dolgok, vagyontárgyak teljes vagy részleges megsemmisülése miatti anyagi veszteség fedezete Kötelezettségek elvesztéséből adódó károk kiegyenlítése Előre nem látható kiadások fedezete Várt nyereség elvesztésének „pótlása” Kieső termék/termelés miatt veszteség fedezete 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

5 2. A vagyonbiztosítások jellemzői (1.) Csoportosítás
elemi kockázatok szerint összetett kockázat „alapján” Pl.: lakásbiztosítás, ipari biztosítás 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

6 2. A vagyonbiztosítások jellemzői (2.)
Biztosítási összeg: egyértelmű meghatározása a szerződéskötés feltétele teljesítési kötelezettség felső határa Meghatározási módszerek: „Új” érték Pótlási érték Aktuális (napi) érték Piaci érték 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

7 dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor
2.1. „Új” érték Az adott tárgy megvásárlás kori értéke Értékkorrekciós tényezők Fizikai elhasználódás (avulás) Erkölcsi kopás Átlagos infláció miatti értéknövekedés Rész-piac értékváltozása Divat Objektív, ritkaság-érték Szubjektív – előszereteti - érték 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

8 dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor
2.2. Pótlási érték = azt a pénzösszeget jelenti, amennyiért a biztosítási esemény bekövetkeztekor a tárgyat pótolni lehet ~ magyar új érték 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

9 dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor
2.3. Aktuális (napi) érték Fizikai avulást és erkölcsi kopást is figyelembe veszik ~ magyar valóságos érték 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

10 dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor
2.4. Piaci érték Valamennyi értékkorrekciós tényezőt figyelembe vevő, pillanatnyi, piaci ár ~ magyar taksált, avagy norma-érték 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

11 3. „Teljesérték-biztosítás” elve
Elvárás: biztosított érték (KÉ) = biztosítási összeg (BÖ) ~ biztosítási díj - BÖ/KÉ= 1 Túlbiztosítás: BÖ/KÉ > 1 Alulbiztosítás: BÖ/KÉ < 1 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

12 4. Vagyonbiztosítások főbb csoportjai
1. Elemi károk biztosítása 2. Elemi károk kiegészítő/mellék kockázatai 3. Szállítmány-biztosítások 4. Gépjármű-biztosítások 5. Technikai-biztosítások 6. Felelősség-biztosítások 7. Hitelbiztosítások 8. Jogvédelem-biztosítások 9. Segítségnyújtási biztosítások 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

13 4.1. Elemi károk biztosítása
1. Tűzbiztosítás 2. Vihar (tornádó) károk 3. Jégkárbiztosítás 4. Fagykárbiztosítás 5. Vízkárbiztosítás 6. Földrengés-biztosítás 7. Földcsuszamlás, föld(kő)omlás 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

14 4.2. Elemi károk kiegészítő/mellék kockázatai
A) Betöréses lopás- rablás ellen B) Üvegtörés-biztosítás C) Tűz(üzem)szünet-biztosítás D) Vezetékes károk elleni biztosítás 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

15 4.3. Szállítmánybiztosítások (1.)
I. SZŰKEBB ÉRTELEMBEN VETT SZÁLLÍTMÁNYBIZTOSÍTÁSOK 1. ún. tengeri 2. szárazföldi (belvízi) A tengeri szállítmánybiztosítások fajtái: a) tengeri szállítóeszköz-biztosítás (casco), b) rakomány-biztosítás (cargo), c) felelősségbiztosítás, d) teljes védelmi és helytállási biztosítás. 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

16 4.3. Szállítmánybiztosítások (2.)
II. SZÉLESEBB ÉRTELMEZÉS = ami szállítással - mozgatással - mozgással kapcsolatos 1) utas - utazás - poggyász 2) vásárok 3) kiállítások - múzeumok 4) értékbiztosítás 5) szakmai eszközök szállítása 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

17 4.4. Gépjármű-biztosítások
Kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás másoknak okozott kár a károkozó és a károsult érdekeit egyaránt szolgálja Casco saját gépjárműben keletkezett károkra alap: lopás, törés, elemi károk kiegészítő: szélvédő(?), extra tartozékok önrész: minimum összeg, kár százaléka 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor 11

18 4.5. Technikai biztosítások
gépek, berendezések (pl. kivitelezés alatt is) építés-szerelés számítógép (hardware, adat, visszaélés) kiegészítő: üzemszünet 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor 15

19 4.6. Felelősségbiztosítások
A felelősségbiztosítás a biztosított által harmadik személynek okozott károkkal kapcsolatos, jogszabály által előírt kártérítési kötelezettségre és a megalapozatlan, jogtalan igények elhárítására nyújt fedezetet. Sajátosság: biztosítás tartama alatt keletkező, de a lejárat után bejelentett igények fedezete 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor 12

20 Felelősségbiztosítások típusai
Magán-felelősségbiztosítás Szakmai felelősségbiztosítás Termék felelősségbiztosítás 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor 13

21 dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor
4.7. Hitelbiztosítások szűkebb értelemben vett hitelbiztosítások a hitelező részére nyújt védelmet azonos a szerződő, valamint a biztosított tágabb értelemben vett hitelbiztosítások az adós részére nyújt védelmet óvadék vagy kezesség kiváltására vagyonkezelés esetén a vagyonkezelő mulasztásaira, károkozására 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor 16

22 4.8. Jogvédelem-biztosítás
a biztosított jogi érdekeinek védelmét illetve érvényesítését szolgálja mind az ellene, mind az általa indított eljárásokban „érdekütközés” 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor 14

23 4.9. Segítségnyújtási (assistance) biztosítás
külföldön tartózkodó biztosított gépjármű óvadék egyéb szolgáltatás teljesítése 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor 17

24 5. Alternatív kockázat-áthelyezés (ART)
hagyományos biztosítási megoldások elégtelensége captive biztosító: egy speciális eszköz a kockázatok önbiztosítására a hagyományos biztosítótársaságok üzemszervezését követi 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

25 Alternatív kockázat-áthelyezés_2
finite risk: az egyéni kockázat időben való elosztásán alapuló, több éves időtartamra kötött szerződés integrált megközelítés: pénzügyi kockázatokra is feltételes tőke kis gyakoriságú, de nagy veszélyt jelentő kockázatoknál hasonlítanak egy bankkal kötött hitel megállapodáshoz segíti a vállalat költséghatékony forrásszerzését 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

26 Alternatív kockázat-áthelyezés_3
multi-trigger megoldások: cél: az egy részvényre jutó nyereség ingadozásának korlátozása új típusú biztosítási kockázatok kezelésére is alkalmas teljesítés: egy biztosítási és egy nem biztosítási esemény együttes bekövetkezésekor: „first trigger” *„second trigger” csökkenő bekövetkezési valószínűség 2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor

27 Kérdések? Köszönöm figyelmüket!
2017. december 1. dr. Farkas Sz. ea: dr. Kozma Gábor