Hogyan történik a hiteligénylés Gyakorlati tanácsok

Az előadások a következő témára: "Hogyan történik a hiteligénylés Gyakorlati tanácsok"— Előadás másolata:

1 Hogyan történik a hiteligénylés Gyakorlati tanácsok
Lenthy Judit Vállalkozói hitel értékesítés támogató Szigetvári Takarék

2 Fiókhálózatunk Magyarország egyik legnagyobb takarékszövetkezete. Erős regionális bankként meghatározó szerepet töltünk be az új integrációban Működési terület: Baranya, Somogy és Bács-Kiskun megye Konszolidált Mérlegfőösszeg: több mint 60 Mrd Ft, Saját tőke: 3,5 Mrd Ft Fiókok száma 20 db Ügyfél szám: Vállalkozói db Lakossági db

3 Előnyök és Értékek Hosszú távú partneri kapcsolatok kialakítása
Személyre szabott, rugalmas hitelkonstrukciók az ügyfelekkel együtt kialakított feltételrendszer mentén Több évtizedes helyi jelenlét és piaci ismeret Gyors hitelbírálat helyi kompetenciában Versenyképes kondíciók Teljes körű banki szolgáltatások (Hitelezés, befektetés, számlavezetési szolgáltatások, biztosítás) Biztonság: Takarékszövetkezetek garancia közössége

4 Előnyök a vállalkozásoknak
Az uniós források hatékony kihelyezéséhez új értékesítési hálózat Jellemzők Előnyök a vállalkozásoknak Hitelintézeti partnerek fiókhálózatában létrejövő MFB Pontok, 400 településen 442 fiókban, kkv hitelezésben tapasztalt szakemberek, termékfüggetlen csatorna, hazai KKV szektor fejlesztéseit támogatja A közvetítők költségei nem a vállalkozókat terhelik, alacsony ügyfélkamatok, országos lefedettség, könnyű elérés, termékfüggetlen csatorna, a hitelezésből eddig kiszorult, és most induló vállalkozások számára is elérhető

5 MFB Pontok: Uniós szinten is egyedülálló, új működési modell
1 Egységes professzionális értékesítési hálózat egységes értékesítés támogatás, közös marketing dedikált Call Center és online megjelenés Egységes működési modell Egységes hitelezési folyamatok Egységes informatikai támogatás Hitelezési kockázat - uniós programszámla terhére 2

6 MFB Pontok a Szigetvári takaréknál
A takarékszövetkezeti integráció egy banki konzorcium keretében indult az MFB Pontok üzemeltetésére kiírt közbeszerzési pályázaton az MFB kezelésébe adott Európai Uniós forrásból származó visszatérítendő támogatások (kamat mentes hitel) és vissza nem térítendő támogatásokkal kombinált hitelkonstrukciókat tudunk biztosítani Az első forgalmazott termék: KKV Versenyképességi Hitelprogram 1-600MFt hitelösszeg igényelhető beruházásra Saját erő elvárás mértéke: 10% (használt gépjármű esetén 20%) A kölcsön kamata: 0 % További támogatott termékek várhatók (kedvezményes kamatozású hitel, illetve kombinált termékek)

7 Ha egy ötlet konkréttá válik…
Az MFB pontokon a kollégák a hitel tárgyalások alkalmával tájékoztatják Önöket a konstrukció részleteiről. Egyeztethető, hogy a vállalkozás, illetve a projekt megfelel-e a konstrukciónak. Egyeztethető a konkrét projekt műszaki összetétele és forrásösszetétele HITELIGÉNY Egyeztethető a projekthez kapcsolódó rendelkezésre tartási időszak, türelmi idő, futamidő.

8 Beruházás eszközei ÉS Forrásai
Ingatlan Önerő Idegen forrás Gépjármű HITEL Forgóeszköz TÁMOGATÁS Támogatás megelőlegező hitel ÁFA ÁFA finanszírozására nyújtott hitel

9 GINOP – 8.3.1-16 - Elszámolható költségek
Meghatározásra kerültek az elszámolható költségek mértékére, illetve arányára vonatkozó elvárások. A projekt tervezése során az egyes elszámolható költségtípusok vonatkozásában a következő jogszabályi korlátozásokat szükséges figyelembe venni: Projekt előkészítéshez, tervezéshez kapcsolódó költségek (kivéve a közbeszerzési eljárások költségeit) – 5% Ingatlanvásárlás költségei , ill. terület előkészítési költségek – 2% Műszaki ellenőri szolgáltatás költségei – 1% Projektmenedzsmenthez kapcsolódó költségek- 2,5 % Termékleírás tartalmazza az adott programban elszámolható költségek körét.

10 Szempontok a Hitelkérelem kitöltésénél és összeállításánál
MFB pontokon a kollégák az MFB nevében járnak el Kizárólag hiánytalanul kitöltött kérelmek fogadhatók be A hitelkérelemhez kapcsolódó kötelező mellékletek teljes körű benyújtása is alapfeltétel Két féle hitelkérelem nyomtatvány (A határ: 150 MFt hitelösszeg) Vállalkozás dokumentumai – a vállalkozás kulcsembereinek dokumentumai Pénzügyi helyzet dokumentumai 150 MFt felett – tervadatok a teljes futamidőre vonatkozóan Friss igazolások – 30 napnál nem régebbi dokumentumok A projekt dokumentumai A jogi biztosítékok dokumentumai

11 Futamidő meghatározás ingóságok esetén
VTSZ nyilatkozat szükséges A Kölcsön futamidejét összhangba kell hozni a Kölcsönből beszerzett tárgyi eszközök várható amortizációs idejével. A Tao. tv-ben meghatározott amortizációs kulcsok figyelembe vételével a futamidő meghatározásához az alábbi amortizációs időket kell alkalmazni: • 2 év az 50%-os amortizációs kulcs (pl. általános rendeltetésű számítástechnikai gépek, berendezések esetében (HR8471 Vtsz) • 3 év a 33%-os amortizációs kulcs • 4 év a 25%-os amortizációs kulcs • 5 év a 20%-os amortizációs kulcs • 7 év a 14,5%-os amortizációs kulcs alá tartozó gépek, berendezések, felszerelések vagy járművek esetén, függetlenül attól, hogy a Végső Kedvezményezett a Tao. alapján más amortizációs kulcsot is alkalmaz.

12 Speciális feltételek – használt gépjármű beszerzés
A kölcsön maximális értékének meghatározása: Az EUROTAX értékelésben az adott gépjárműre vonatkozó „Értéksáv - Eladási ár” ÁFA nélküli kezdő értékének 80 %-a. Amennyiben a használt gépjármű vásárlása nem autókereskedőn keresztül történik: 1. Lehetőség van arra, hogy a Közvetítő lekéri az értékelést az UROTAX honlapon keresztül majd a kinyomtatott értékelést a hiteldossziéban megőrzi. 2. A Közvetítő tájékoztatja a Végső Kedvezményezettet arról, hogy valamely autókereskedés segítségével kérjen le EUROTAX értékelést, ebben az esetben az autókereskedés által kiállított EUROTAX igazolás alapján történik meg az értékelés.

13 Speciális feltételek – gépbeszerzés külföldről -1
A Hitelprogram keretében támogatandó beruházás anyagi-műszaki összetételében a konverziós, valamint a tranzakciós költségek fedezetére devizában kiállított/kiállításra kerülő bizonylat ellenértékének – azaz nem a beruházás teljes elszámolható költségének – 5%-a erejéig beruházási tartalékot kell képeznie forintban a Magyar Nemzeti Bank által közzétett, hivatalos deviza-árfolyamon. Kizárólag EUR, USD devizanemekben fogadható el devizában kiállított bizonylat a Hitelprogramok keretében.

14 Speciális feltételek – gépbeszerzés külföldről - 2
Folyósítási feltétel: Szállítói finanszírozás esetén a szállító részére történő utalás napján a Végső Kedvezményezett által nyitott fedezeti bankszámlán rendelkezésre áll a bizonylat alapján folyósítandó/fizetendő összeg 5%-a értékében a beruházási tartalék (a bizonylat devizanemében, vagy forintban, a bizonylat kiállításának napján érvényes MNB árfolyammal átszámítva). Amennyiben nem szállítói finanszírozással, hanem utófinanszírozással kerül kiegyenlítésre a számla, úgy továbbra is érvényben van az utófinanszírozásra vonatkozó korlátozás: azaz egy alkalommal, egy összegben, a hitelösszeg 50 %-ig nyújtható be utófinanszírozásra számla.

15 Támogatás megelőlegezés:
Jogi biztosíték a támogatáson, mint követelésen alapított zálogjog Az ügyintézés, és a hitelbírálat helyben történik A maximálisan nyújtható kölcsön összege a támogatás összegéhez igazodik 1 ill. 3 havi BUBOR + kamatfelár Futamidő a támogatási összeg várható kifizetéséhez igazodik

16 Áfa megelőlegezés: Jogi biztosíték a visszaigényelhető ÁFA összegén, mint követelésen alapított zálogjog Az ügyintézés, és a hitelbírálat helyben történik A maximálisan nyújtható kölcsön összege az ÁFA összegéhez igazodik 1 havi BUBOR + kamatfelár Futamidő az ÁFA összeg várható kifizetéséhez igazodik

17 Garanciák: A kibocsátandó garancia típusát a támogatási/vállalkozói szerződés határozza meg Éven belüli és éven túli futamidejű garancia vállalások Ügyfélre, és konkrét ügyletre szabott egyedi paraméterekkel és kondíciókkal

18 MFB Pontok a Szigetvári Takaréknál
Pécs 7622. Pécs, Bajcsy Zs. u. 7. Telefon: 72/ Szigetvár, 7900. Szigetvár, József A. u. 19 Telefon: Siófok 8600. Siófok, Széchenyi u. 6/b Telefon: Tab 8660. Tab, Kossuth u. 84/b Telefon: Kozármisleny 7761. Kozármisleny, Orgona u. 2. Telefon: Barcs 7570 Barcs, Bajcsy-Zs. U. 83. Telefon: Komló 7300. Komló, Városház tér 4. Telefon: Balatonföldvár 8623. Balatonföldvár, Balatonszentgyörgyi u. 1. Telefon: Harkány 7815. Harkány, Kossuth L. u. 16. Telefon:

19 Köszönöm a figyelmüket!