Támogatott finanszírozási lehetőségek a KKV-k számára Katona Ágnes Hitelezési igazgató Budapesti Vállalkozásfejlesztési Közalapítvány 2010. október 26.

Az előadások a következő témára: "Támogatott finanszírozási lehetőségek a KKV-k számára Katona Ágnes Hitelezési igazgató Budapesti Vállalkozásfejlesztési Közalapítvány 2010. október 26."— Előadás másolata:

1 Támogatott finanszírozási lehetőségek a KKV-k számára Katona Ágnes Hitelezési igazgató Budapesti Vállalkozásfejlesztési Közalapítvány 2010. október 26.

2  Alapítás éve: 1993  Alapító: Fővárosi Önkormányzat Közgyűlése KÜLDETÉSE: Budapesti KKV-k folyamatos növekedésének és versenyképességének fejlesztése és támogatása JOGI STÁTUSZA:  Nem kormányzati szervezet  Nem önkormányzati szervezet  Nem profit-orientált szervezet Bemutatkozás Enterprise 94 Kereskedelmi, Szolgáltató és Innovációs Kft.

3 Vállalkozás meghatározása valami új és értékes dolog létrehozásának folyamata, amelyben a vállalkozó biztosítja a szükséges időt és erőfeszítést, vállalva a várható pénzügyi, pszichikai és társadalmi kockázatot, és megkapja a folyamat révén keletkező anyagi és személyes megelégedettséget nyújtó elismerést.

4 Finanszírozás Célja: a vállalkozás működőképességének fenntartása a vállalkozás működőképességének fenntartásaEszközei: – tudás és kultúra közvetítése Motiváció, információ, szakismeret, speciális vállalkozói készségek és képzettségek, mentális és kulturális felkészítés, valamint a bizalom kialakítása (TANÁCSADÁS) – fejlesztési forrás biztosítása Támogatás, és/vagy olcsó kedvezményes lejáratú hitel Lehetősége: Külső és belső finanszírozás

5 Milyen hitellehetőségek állnak a KKV-k rendelkezésére ?  Kereskedelmi banki hitelek –Hosszú-, közép- és rövidlejáratú hitelek –Beruházási, forgóeszköz és folyószámla hitelek, hitelkártyák  Támogatott hitelprogramok –Új Magyarország hitelprogram (MFB Zrt.) –Mikrohitel –Mikrohitel Plusz –Budapest Kisvállalkozói Hitel –Új Magyarország Kisvállalkozói hitel

6 Hiteltermékek mikrovállalkozásoknak MegnevezésMikrohitel Mikrohitel Plusz Maximálisan igényelhető hitelösszeg 6 350 000 Ft A hitelcél: 15 000 000 Ft *B hitelcél: 5 000 000 Ft Maximális futamidő 96 hónap A hitelcél: 120 hónap *B hitelcél: 84 hónap Futamidőből türelmi idő a tőketörlesztésre Legfeljebb 6 hónap Legfeljebb 24 hónap Kamat mértéke Fix 6,5 % Mindenkori jegybanki alapkamat Hitelgarancia Nem igényelhető Maximum a kamatokkal növelt hitelösszeg 80%-a Hitelgarancia díj Nem igényelhető A díjat az MFB átvállalja Minimális saját erő Az igényelt hitelösszeg 20%-a A beruházás nettó értékének 10%- a Hitelcél Beruházás, forgóeszköz finanszírozás Beruházás finanszírozás

7 Hiteltermék kisvállalkozásoknak Megnevezés Budapest Kisvállalkozói Hitel Új Magyarország Kisvállalkozói Hitel Maximálisan igényelhető hitelösszeg 15 000 000 Ft 50 000 000 Ft Induló vállalkozásnál 25 000 000 Ft Maximális futamidő 60 hónap 180 hónap Futamidőből türelmi idő a tőketörlesztésre Legfeljebb 6 hónap Legfeljebb 24 hónap Kamat mértéke Átlagkamat 11,7% * 3 havi EURIBOR + 4% / év Hitelgarancia Maximum a kamatokkal növelt hitelösszeg 80%-a Hitelgarancia díj A garantált összeg évi 1%- a (egyösszegű díjfizetés lehetséges) A díjat az MFB átvállalja Minimális saját erő Az igényelt hitelösszeg 20%-a A beruházás nettó bekerülési értékének 10%-a Hitelcél Beruházás, fejlesztés, forgóeszköz finanszírozás Beruházás finanszírozás

8 Döntés előkészítés Milyen hitelt válasszunk? 1.Cél meghatározása 2.Saját források feltérképezése 3.Várható megtérülés 4.Eredményterv készítése 5.Futamidő és hitelösszeg meghatározása 6.A megfelelő banki termék kiválasztása

9 Hitelhez jutás folyamata  Tájékozódás  Döntés a konstrukcióról  Hitelkérelem összeállítása  Üzleti terv készítés a menedzser tanácsadói munkája mellett  Dokumentáció összeállítása  Döntés előkészítés, döntés (BANK)  Szerződés, folyósítás  Monitoring

10 Általános banki feltételek Hitelkérelem elemei: Ki, mire, miért, mennyit, meddig. Mellékletek: A vállalkozás létének igazolása Az eddigi gazdálkodásra vonatkozó információk A működés feltételeire vonatkozó dokumentumok Tervekre vonatkozó információk Fedezeti elemek Egyéb dokumentumok

11 Hitelkérelem elindítása Konzultáció a kiválasztott bankkal Speciális igények Fedezeti követelmény Átfutási idő Folyósítás módja Szerződés, illetve üzletszabályzat megismerése Hitelkérelem összeállítása Üzleti terv készítés Dokumentáció

12 Hitelkérelmek elemzése Formai ellenőrzés –Dokumentumok megléte –Dokumentumok eredetisége, érvényessége Tartalmi ellenőrzés –Üzleti szempont –Pénzügyi szempont –Biztosítéki szempont

13 Adósminősítés Objektív mutatószámok –Likviditás –Tőkeszerkezet –Megtérülési mutatók Szubjektív elemek –Szakmai felkészültség –Megbízhatóság –Helyszíni tapasztalatok –Korábbi fizetőkészség

14 Fedezeti követelmények Célja: a banki kockázat minimalizálása Fajtái: Elsődleges fedezet A vállalkozás működéseA vállalkozás működése Jövőbeni nyereség és ÉCSJövőbeni nyereség és ÉCS Másodlagos fedezet, jogi biztosíték Ingatlan jelzálog, opciós vételi szerződésIngatlan jelzálog, opciós vételi szerződés Ingó zálogjog (MOKK)Ingó zálogjog (MOKK) Óvadék (készpénz, állampapír)Óvadék (készpénz, állampapír) Garancia (garancia szervezetek)Garancia (garancia szervezetek) Engedményezés (árbevétel)Engedményezés (árbevétel) Adóstárs, készfizető kezesAdóstárs, készfizető kezes Egyéb biztosítékEgyéb biztosíték A fedezet mértéke függ az adósminősítéstől, a fedezet értékétől

15 Szerződés elemei  Szerződő felek adatai  Hitel összege, megnevezése, célja  A folyósítás feltételei  Visszafizetés ütemezése  Kamat és egyéb költségek  Fedezeti elemek  A hitel felmondására okot adó események  Egyéb kikötések, adatszolgáltatás

16 Elérhetőségeink Cím: 1072 Budapest Rákóczi út 18. Telefon: 269-6869 Fax: 268-1800 E-mail: info@bvk.hu WEB: http://www.bvk.hu

17 Köszönöm a figyelmet!