A napon belüli többszöri elszámolási rendszer tapasztalatai E-Banking Summit 2013. március 6. A napon belüli többszöri elszámolási rendszer tapasztalatai Legeza Péter elnök-vezérigazgató GIRO Zrt.

SEPA NAPKÖZBENI ÁTUTALÁSOK KIEMELT SZEREPLŐK BEMUTATÁSA Országos Projekt (koordináció) MNB (alapfeladat + projektek) Bank közösség 53 résztvevő (átállási projektek) GIRO (átállási projekt) Szabályozás Fedezetbiztosítás techn. (VIBER) Felügyelet Teszt Előzetes véleményezések Komplex felkészülés Fizetés forgalom Teszt Szabvány Elszámolómű Folyamatos üzemeltetés Teszt

Érintett banki funkciók, rendszerek Tranzakció befogadás Elektronikus befogadási csatornák (home banking, internetbank, mobilbank, telebank, ATM) Papíralapú feldolgozó rendszer Fióki Front-end rendszer(ek) Számlavezetés Számlavezető rendszer(ek) Díjelszámoló rendszer Kivonat készítő rendszer Könyvelés-számvitel Főkönyvi könyvelő rendszer Pénzforgalmi funkciók GIRO kötegelt interface rendszer (AGIRO/B), ill. megbízások napközbeni kötegelt exportálása és importálása. STP elv megvalósítása. Klíring egyeztetéseket lebonyolító rendszer Pozícióvezetés Treasury rendszer(ek) Értékpapír rendszer Információszolgál-tatás Vezetői információs rendszer, jelentés szolgálat, adattárház Egyéb Middleware Interface programok

A három résztvevő csoport felkészülése TESZTELÉSI TÍPUSOK Generált próbaáll. Banki rszr tst „Éles jellegű” próbaállomány Teljes Integrált Próbaüzem Klíring tagok Generált próbaáll. Banki rendszer teszt „Éles jell.” próbaállomány Önkéntes Integrált Próbaüzem Rendszer tesztek (GIRO, MNB) Banki rendszer teszt MNB Integrált Próbaüzem Rendszer tesztek (GIRO, MNB) GIRO Banki rendszer tesztek Próbaállomány validálás Integrált Próbaüzem 2011 Q2 Q3 Q4 2012 Q1 Q2 SEP.12 MAR.5 APR.23 JUL.2

Elszámolás menete Folyamatos beküldési lehetőség Szakaszok száma paraméter, jelenleg öt szakasz (de változtatni nem egyszerű) Szakaszok - a GIRO befogadás zárása után - eseményvezéreltek 1…(n-1) ↔ n. szakaszok eltérése: n.-ben: hosszabb beavatkozási időablak STP (teljesen automatizált folyamat) Öt szakasz az MNB rendelet követelményéből vezethető le Kora reggeli szakasz igénye napirenden volt, de elvetésre került. A rendszer egyes dokumentumai ma még tartalmazzák. Utolsó szakasz fedezetbiztosítási lehetőséget ad. Utolsó szakasz után a megbízások visszautasításra kerülnek.

IG2 főbb jellemzői Több elszámolási szakasz Elszámolás fedezetvizsgálat alapján: Fedezet = + MNB HUF számlakövetelés + napközbeni hitelkeret (mögötte fedezetek: értékpapírok + MNB 2 hetes kötvény) ± forgalom Teljesítés IG2-ben (nem VIBER), VIBER üzemidőn belüli működés Input és output ISO 20022 SEPA üzenetek formájában, XML forma EACHA interlinking konformitás Napközbeniség az azonos terhelési és jóváírási nap érdekében VIBER időkorlátot ad Legyen fedezetelvárás, de legyen likviditási szempontból semleges. Ne kelljen a likviditást megosztani. Ne kelljen változtatni a VIBER működésén

Közvetlen résztvevők (54 klíringtag) Elszámolás szakaszai MNB VIBER Számla-kezelés SWIFT InterGIRO2 4. Fedezet beszedése 4. terhelés 7. Átutalás 7. jóváírás WEB Interactiív szolgáltatások fedezetbiztosítás SEPA konform HCT-k feldolgozása Elszámolás Kiegyenlítés. GIROHáló Közvetlen résztvevők (54 klíringtag) 1. Benyújtás 2. Visszaigazolás 3. Előértesítés 8. Jóváírandó megbízások Banki rendszerek 9. Jelentések Adatbázis-kezelés GIROLock GIROLock

InterGIRO2 üzemeltetés a gyakorlatban C. szám Banki küldés * GIRO cut-off Giro output Banki jóváírás Átfutási idő ( min. / max. ) 1. 06:00 - 08:05 8:30 08:50 - 9:40 09:05 - 09:55 1 óra – 3 óra 55 perc 2. 08:06 - 10:05 10:30 10:50 - 11:40 11:05 - 11:55 1 óra – 3 óra 49 perc 3. 10:06 - 12:05 12:30 12:50 - 13:40 13:05 - 13:55 4. 12:06 - 14:15 14:40 15:00 - 15:50 15:15 - 16:05 1 óra – 3 óra 59 perc 5. 14:16 - 16:05 16:30 16:50 - 17:55 17:05 - 18:10 1 óra – 3 óra 54 perc * banki üzletszabályzattól függ

Napon belüli elszámolás - egy tipikus ciklus 2012.11. 28.- 3.ciklus Tranzakció szám: 66.203 Érték: 29 mrd forint Harmadik banki küldési időszak 10:30 - 12:30 Kezdete 10:30 Vége 12:30 Utolsó befogadás időpontja 12:30   File Acceptance Cut-off időtartama 12:31 Fedezeti összeg beszedés 12:30 - 12:50 Viber Covers Collect időtartama 12:32 Elszámolás (Clearing) 12:33 12:34 Egyenlegek átutalása (Viber Funds Transfer) 12:35 Külső klíring check időtartama 12:37 12:38 Eredmények kiküldése (max. 13:40)

A Sikeres Project Tanulságai (ami lehet jobb) Szabvány szakértői munkák kezelése Párhuzamos projectek kezelése Integrációs elemek késése Külső Klíring Ellenőr késése Szállítónál: Határidők és újratervezések betartása, Factory Tesztelés, Teszt automatizálás,Tapasztalat hiány, Dokumentáció, Erőforrás rugalmatlanság

A Sikeres Project Tanulságai (ami működött) I. Felső vezetői elkötelezettség és támogatás Megfelelő anyagi erőforrások Megfelelő minőségű emberi erőforrások GIRO – ha kellett - átvállalt feladatokat Működő ACH keretrendszer Ha valóban kritikus helyzet állt elő, a szállító hajlandó volt reagálni DEMO-SEPA A szállító mérsékelt anyagi követelése

A Sikeres Project Tanulságai (ami működött) II. Országos Projekt, BMCS, JMCS, KMCS, TTMB MNB 4 órás rendelet kényszere Szoros együttműködés a bankokkal WEBlogic (alkalmazás szerver) IG2 HelpCenter (internetes problémakezelő) Külső Klíring Ellenőr (független on-line rekonsziliáló eszköz) HP QC/QuickTestPro/ATS – automata tesztelés

A BKR-ben elszámolt tranzakciók forgalmának alakulása 2006-2012. Növekedés okai: egyedi tételeknél: egyes adónemek szétválasztásra kerültek így a vállalkozások a havi adófizetési kötelezettségüket több átutalással teljesítik 2012-ben ; szakképzési hozzájárulás előlegét 2011-ben kettő tételben kellett teljesíteni, 2012-ben havonta; a kereskedelmi bankok közötti forgalom ebben az évben is hozza a jó teljesítményt, 5,12%-os növekedéssel csoportos tételeknél: az átutalásnál, ezen belül is a közvetlen benyújtók által küldött csoportos átutalásoknál tapasztalható jelentős (7,97%) növekedés. Érdekes, hogy a munkabér jellegű ellátások száma növekedett! Ezt indokolhatja a kincstári intézmények számának növekedése (önkormányzati intézmények központosítása). A közvetett csoportos átutalás forgalma annak ellenére tudott növekedni (1,77%), hogy az önkormányzati intézmények központosításával jelentős munkabér jellegű utalás került át a kincstárhoz (közvetlen benyújtású tétellé váltak ezek a tranzakciók). Ez arra enged következtetni, hogy azért növekszik a foglalkoztatottság… a beszedések stagnálnak

A BKR-ben elszámolt tranzakciók számának és értékének megoszlása platformonként és ciklusonként 2012. 07 - 2013. 01. hó Az InterGIRO2 bevezetését követően a napon belüli elszámolási platformon kerül elszámolásra a BKR-be küldött tranzakciók közel fele, ill. a BKR-be küldött tranzakciók értékének mintegy 4/5-e. Az aszimmetria oka, hogy a fajlagosan nagyobb értékű egyedi tranzakciók kb. 85%-a a napon belüli többszöri elszámolási rendszerbe került át.

Az InterGIRO2 platformon elszámolt tranzakciók számának és értékének megoszlása ciklusonként 2012. 07 - 2013. 01. hó Az IG2 használatának gyakorlatát szemlélteti az ábra. Tranzakció szám tekintetében az 1. ciklus a legerősebb és az 5. a leggyengébb. Érték szempontjából az első ciklus a leggyengébb és a 4-5. ciklus a legerősebb. Ez annak tudható be, hogy jellemzően a gazdasági társaságok utalásai – melyek fajlagosan valószínűsíthetően magasabb értékkel bírnak a lakossági utalásoknál – a délutáni órákban kerülnek beküldésre. A fajlagosan alacsonyabb értékű lakossági utalások – értéknapos utalások, vagy banki zárás után kezdeményezett utalások (este munka után ülünk le a gép elé bankolni) -, melyek jellemzően az 1. cilusban kerülnek elszámolásra. A 2. ciklus mind érték, mind tranzakció szám szempontjából az egyik leggyengébb.

A klíring tranzakciók számának és értékének kumulált növekedési üteme értéksávonként 2012. 07 - 2013. 01. hó CSAK KLÍRING TRANZAKCIÓK!! Non-klíring tételeket NEM TARTALMAZZA! A darab (kék) grafikonon jól látszik, hogy a 0-20eFt-os értéksávba eső tranzakciók darabszáma növekedett legerőteljesebben (112,51%). Ebbe az értéksávba esik az összforgalom közel 55%-a, a 0-100eFt-ba pedig a forgalom mintegy 90%-a! Ennek tudható be, hogy a 100eFt-os értéksávtól (107,96%-os növekedési szinten) gyakorlatilag kisimul a gráf, a tranzakció szám esetén a magasabb értéksáv változásai érdemben nem hatnak az összforgalomra (107,14%). Ezzel ellentétben az érték változást szimbolizáló gráf teljesen másként alakul. A 0-20eFt-os értéksáv darabszám növekedése az értéket is magával húzta (115,65%), de a nagyon magas értéksávokban (100MFt felett) kiugró növekedést tapasztalunk, holott a darabszám itt már érdemben nem változik. A magas értéksávok 40-80%-os (lásd alsó táblázat utolsó két sora) növekedése a teljes forgalom növekedését a 1-2%-os szintről a 15%-os szintre emelte. Következtetés: azzal, hogy az InterGIRO2 bevezetésével az elszámolás átfutási ideje lényegesen lerövidült, megteremtődött a lehetősége annak, hogy a korábban a VIBER-ben elszámolt nagy értékű tranzakciók egy része is a BKR-ben számolódjon el, az ügyfél szempontjából a korábbi költség töredékén.

Az egyszerű átutalás tranzakciók darabszámának megoszlása bankonként ill. platformonként 2012. 07 – 2013. 01. hó A grafikon már csak az egyszerű (001-00) átutalásokra fókuszál, mert itt van érdemi „verseny” a két platform között, hiszen a nem közvetlen benyújtóktól érkező csoportos átutalások szinte teljes egészében (99%) átkerültek az IG2-be. A grafikon nem tartalmazza a Kincstár forgalmát, mert ő nem használja az IG2-t, ezért torzítaná a képet! A bal oldali grafikon azt mutatja, hogy a 20 legnagyobb klíringtag küldi be az egyszerű átutalás forgalom 98%-át (kék, piros és zöld rész), a maradék 34 klíringtag pedig a fennmaradó 2%-ot (lila), azaz az első 20 bank forgalmi megoszlása a lényeges! A jobb oldali oszlop grafikon első három oszlopa mutatja az első 20 bank forgalmát. Az oszlopokon belül a kék rész az IG1 arányát, a piros rész az IG2 arányát mutatja. Jól látszik, hogy a legnagyobb 5 bank esetében a 6-20. bankhoz képest felülreprezentált az IG1 küldések aránya. Ezt két nagy lakossági bank (117-OTP és 115-MTB) küldési gyakorlata okozza. A 6-20. bankok gyakorlatilag nem használják az IG1-et. Az utolsó oszlop az összforgalom szempontjából (2%) irreleváns, bár jól látszik, hogy a kisbankok a legerőteljesebb IG1 használók.

A BKR-be küldött egyszerű átutalások számának A BKR-be küldött egyszerű átutalások számának* megoszlása platformonként és megyénként 2012. 7-10. hó A kincstár itt sem szerepel! Itt már azért más a kép! A főváros messze a legakítvabb IG2 használó (94%)! Okok: magasabb pü-i kultúra, magasabb internet penetráció, vállalkozások itt koncentrálódnak. Az előző dián szereplő grafikonon a főváros gyengébb teljesítményét pont az okozza, hogy itt nagy a beszedések aránya, ami jelenleg az IG1-ben bonyolódik. Itt is Jász-Nagykun-Szolnok a sereghajtó (81%)! Itt is nagyon koncentrált a forgalom, a tranzakciók 54%-át Budapest küldi be! Első három: 1.) Budapest – 93,53% 2.) Fejér – 89,28% 3.) Csongrád – 88,83% Utolsó három: 20.) Jász-Nagykun-Szolnok – 80,82% 19.) Szabolcs-Szatmár-Bereg – 80,84% 18.) Bács-Kiskun – 81,19% * Magyar Államkincstár forgalma nélkül

KÉRDÉSEK ? Köszönöm figyelmüket ! Legeza Péter GIRO Zrt. Budapest, Vadász u. 31. H-1054 Tel.: +36-1-428-5600 www.giro.hu