EBA STEP2 Az első pán-európai elszámolási rendszer a kisösszegű euró átutalások teljesítésére Bartha Lajos 2004. február 23.

EBA euró fizetési rendszerek Két rendszer a tagállamok közötti, egyedi euró fizetési megbízások teljesítésére, ugyanazzal a (SWIFT által biztosított) technikai háttérrel 1999. jan. óta működik. Nagyértékű fizetési megbízások (átlag: 1 M€) Az EURO1-ben elszámolt tranzakciókat nettósítás után a TARGET-ben teljesítik, hitelkeretekkel biztosítják a likviditást. Kockázatkezelés: veszteségmegosztás és fedezetek. 74 közvetlen és több mint 40 közvetett résztvevő. 8500 közvetlenül címezhető BIC. EURO1 2000. nov. óta működik. Kisösszegű (12.500 € alatti) egyedi fizetési megbízások, a tagok egy EURO1 tagon keresztül teljesítenek Több mint 270 közvetlen résztvevő. Több mint 9000 BIC érhető el közvetlenül STEP1

EBA STEP2 - általános jellemzők az első pán-európai automatizált elszámolóház (PEACH) kizárólag az EU tagállamokban működő hitelintézetek részére Kisösszegű, nem időkritikus fizetési megbízások feldolgozása Éles próbaüzem: 2003 április, Éles indulás: 2003 július 48 közvetlen és több mint 1,100 közvetett résztvevő (2004 januárban) STP biztosítása a meglévő nemzetközi szabványok használatával (SWIFT, IBAN, BIC) minimalizálja a bankok kisösszegű, ügyfél fizetési megbízásokkal kapcsolatos belső költségeit hosszabb távon lehetőséget biztosít a belföldi elszámolási forgalom migrálására is

STEP2- Elszámolási ciklus Küldési cut-off Teljesítési cut-off EURO1/STEP1 Teljesítési megbízások feldolgozása Kötegek fogadása Köteg és tranzakció ellenőrzés Címzett bankok értesítése a jóváírt összegről Megbízások szortírozása címzettenként,hibás üzenetek visszautasítása A küldő bank tartozik pozicíóinak kiszámolása címzettenként Teljesítési megbízások előállítása, továbbítása az EURO1/STEP1-be Jóváírt tételek összesítése címzettenként Teljesíthetetlen tételek törlése Idő D-1 22:00 D 8:00 8:30 7:30

STEP2-a fedezet előzetes biztosításával (pre-funding) Teljesítés az EURO1-ben, de nem kell EURO1 tagbanknak lenni hozzá 2003. novembertől ezzel a megoldással egy-egy ország bankrendszere, vagy annak egy része csatlakozhat a jegybankokon keresztül az EURO1/STEP1/STEP2-höz a teljesítéshez szükséges likviditást előre kell biztosítani jelenleg a legnagyobb ilyen csatlakozó az osztrák jegybank (az osztrák bankrendszer 85%-a rajta keresztül csatlakozik)

Közvetlen csatlakozás 1 kötegek likviditás STEP2 EURO1/STEP1 1. Közvetlen résztvevők: bankok, amelyek közvetlenül küldik és fogadják a megbízásokat a STEP2-be/ből.

Közvetett csatlakozás 2 1 STEP2 EURO1/STEP1 1. Közvetlen résztvevő 2. Közvetett résztvevő: EU tagállamban lévő bankok, amelyek egy STEP2 közvetlen résztvevőn keresztül fogadják tranzakcióikat és teljesítik fizetési kötelezettségeiket.

Csatlakozás belépési ponton keresztül Belépési pontként működő közvetlen tagok 3 köteg STEP2 1 EURO1/ STEP1 1. Közvetlen résztvevő 2. Közvetett résztvevő 3. Egyéb bankok: Az EBA-val szerződéses viszonyban nem állnak, ugyanakkor fizetéseiket egy közvetlen tagon keresztül eljuttathatják bármely EU bank részére.

Csatlakozási lehetőség magyar bankok részére Közvetlen résztvevőként Levelezőbankon keresztül közvetetett résztvevőként Belépési ponton (entry point) keresztül MNB/GIRO-n keresztül

A csatlakozás technikai feltételei Közvetlen csatlakozás: Hardver és szoftver beruházás: WEBszerver, Participant system szoftver konfigurációtól függően middleware szoftver beszerzése SWIFTNet bővítés (licensz + esetleg hardver bővítés) Belső rendszerek illesztése Közvetett csatlakozás:

A közvetlen csatlakozás költségei I. 1) Beruházási költség (?) 2) Egyszeri csatlakozási díj: 12,000 euró 3) Éves díj: a bejelentett közvetett résztvevők számától függően:

A közvetlen csatlakozás költségei II. 4) Tranzakciós díjak: Minimum: 3,000 euró/negyedév

A közvetett csatlakozás költségei 1) Beruházási költség (?) 2) Egyszeri csatlakozási díj: 1,000 euró 3) Éves díj:amit a közvetlen résztvevő felszámol (minimum 100 euró) 4) Tranzakciós díj: amit a közvetlen részvevő felszámol (minimum az általa fizetett tranzakciós díj) + SWIFT költség

Csatlakozási költség előzetes fedezetbiztosítás esetén (pre-funding) 1) MNB: non-profit elv a költségstruktúra kialakításában 2) Beruházási költség: nagyrészt MNB és GIRO Rt. 3) Egyszeri csatlakozási díj: 25,000 euró /összes magyar résztvevő 4) Éves díj:15,000 euró/összes magyar résztvevő által bejelentett BIC 5) Tranzakciós díj: