Strausz Viviána Fiókigazgató UniCredit Bank Hungary Zrt. Kisvállalati pénzügyek és finanszírozás Hatékony megoldások, fontos tudnivalók Strausz Viviána Fiókigazgató UniCredit Bank Hungary Zrt. Győr, 2014. február 27.

Kisvállalati számlavezetés – választási szempontok Milyen jellegű pénzügyi szokásai vannak vállalkozásának? Mi a vállalkozás tevékenysége? Kereskedelem – gyártás – feldolgozás – szolgáltatás Szezonális vagy kiegyensúlyozott Hány darab és milyen összegű tranzakciók jellemzőek a vállalkozására havi szinten? Nagy darabszámú, kisösszegű utalás – kevés számú, nagy összegű – vegyes Kapcsolt vállalkozások közötti tranzakciók? Devizaforgalom jellemző? Kis számban vagy szezonális jelleggel – nagy számban, de kis összegben – vegyes Készpénzforgalom mérete és jellege? Kis mértékű – nagy mértékű – szezonális Jellemzően készpénzfelvételi túlsúlyos – készpénz-befizetési túlsúlyos – vegyes

Kisvállalati számlavezetés – hasznos tippek Számlavezetési díj – ami olcsó, az néha drága Alacsony számlavezetési díj  általában magasabb tranzakciós díjak Magasabb számlavezetési díj díjmentes utalásokat is tartalmazhat  ár/érték Jól válassza meg, hogyan utal! Az elektronikus utalás szinte mindig kedvezőbb és gyorsabb is lehet. Jellemzően papíron utal?  Tényleg szükséges? Ha jelentős a devizaforgalma, használjon külön devizaszámlát! Kis mértékű – nagy mértékű – szezonális Jellemzően készpénzfelvételi túlsúlyos – készpénz-befizetési túlsúlyos – vegyes Használjon bankkártyát! Egyszerű fizetési mód, könnyebb pénzfelvételi lehetőség Az UniCreditnél még készpénzbefizetésre is használható.

Sok egyforma ajánlattal találkozik? Nálunk testreszabott számlavezetési megoldásokat találhat. Origó számlacsomag – kedvező kondícióival támogatást nyújt a kezdő, legfeljebb féléves múlttal rendelkező vállalkozók első évében. A la carte és A la carte Plusz számlacsomagok – Rugalmasan választhatja ki a kedvezményelemek közül a cége igényeihez leginkább illeszkedőt. Kedvezményelemek: meghatározott számú átutalásijutalék-mentes elektronikus forintátutalás bankon belül vagy bankon kívül; havi zárlati díjkedvezmény a forintszámlacsomag zárlati díjából; havi zárlati díjkedvezmény a forintszámlacsomag mellé nyitott kisvállalati devizaszámlára vonatkozóan. Exkluzív Silver és Gold számlacsomagok – nagyobb havi számlaforgalmat bonyolító vállalkozásoknak növekvő számlaforgalom esetén csökkenő tranzakciós díjakkal. A csomag típusától és a terhelési forgalomtól függően a kedvezmény mértéke elérheti a 20, illetve 35 százalékot! ERŐSSÉGEK a kisvállalati számlavezetésben: széles szolgáltatás és termékpaletta felhasználóbarát SpectraNet és Mobilbank szolgáltatások ügyféligények alapján kialakított alszegmensekre szabott ajánlatok új kiszolgálási modell (KC) Budapesten: „Fókuszban az ügyfélélmény!” hírnév, megbízhatóság, márka IFB eredmény alapján: ügyfélközpontúság jól áttekinthető kondíciós lista kedvezményprogram S-PMB-VPMB együttműködés és közös ajánlat Az UniCredit számlacsomagjai között minden vállalkozás megtalálhatja az igényeinek leginkább megfelelőt.

POS,vPOS – Fizikai és/vagy internetes kártyaelfogadás Bankkártya fizetőeszközként való elfogadása fizikai vagy internetes áruházakban történő vásárláskor Biztonságos és gyors fizetési megoldás POS Automatikusan, elektronikus úton megtörténik az elszámolás a kártyaelfogadó és a bank között. Azonnali, valós időben történő és elektronikusan nyomon követhető fizetések. vPOS A tranzakció valamennyi résztvevője csak a számára releváns információk birtokába juthat. A tranzakció engedélyezését követően a kereskedő csak arról kap értesítést, hogy sikeres vagy sikertelen volt-e a vásárlás. Banki támogatás – 24 órás ügyfélszolgálat POS: telepítéssel egybekötött oktatás vPOS: az UniCredit által biztosított, egyszerű implementációt biztosító specifikáció Számos hazai és nemzetközi kibocsátású kártya elfogadása (VISA, MasterCard, Maestro stb.)  Érintésmentes kártyaelfogadás is lehetséges!

Az igényeknek megfelelő finanszírozás Finanszírozási célok pontos meghatározása Hiteligénylés előtt fontos meghatározni, miért van szüksége a vállalkozásnak finanszírozásra. Folyamatosan magasak a megrendelések, új gépekre van szüksége? Új piaci lehetőségeihez új gépekre / raktárra / irodákra és új munkatársakra van szüksége? Kinőtték a jelenlegi székhelyüket és kedvező lehetőséget talált új székhely kialakítására? Hosszú lejáratú finanszírozás / beruházási hitel Szállítói számlák kifizetésére? Időnként nagyobb összegű egyszeri készletbeszerzésre? Nagyobb megrendelés teljesítéshez extra finanszírozási igényre? Folyó kiadásokra biztosítana keretet? Rövid lejáratú hitel

Kisvállalati finanszírozás – Mire érdemes még figyelni? Hiteligényléshez szükséges dokumentumok felmérése és beszerzése Előzetes tájékozódás a beszerzendő dokumentumokról; Esetlegesen felmerülő problémák kiküszöbölése még az igénylés előtt. A vállalkozás könyvelésének áttekintése A vállalkozás könyvvezetésének részletesebb ismerete a tulajdonosok/ügyvezetés által; Az igénylést megelőzően az évközi könyvelési adatok egyeztetése; Speciális könyvelési megoldások ismerete fontos lehet. Elektronikus ügyintézés használata a hitelezési folyamat gyorsítása érdekében Ahol lehet, javasolt a hitelbírálathoz szükséges dokumentumok elektronikus formában történő beszerzése és rendelkezésre bocsátása.

Megoldások a kisvállalati finanszírozásban – MNB Növekedési Hitelprogram II. Széles körű finanszírozási célok és futamidők: Forgóeszközhitel – futamidő: 1 év Készletvásárlásra és vevőkövetelés finanszírozására Beruházási hitel – futamidő: 1-10 év Immateriális javak és tárgyi eszközök beszerzésére, korszerűsítésére EU-s támogatások előfinanszírozására Kamatkondíció és díjak: Évi 2,5%-os költség, ami tartalmazza az ügyleti kamatot, az állami garanciadíj-támogatás mellett nyújtott 80%-os kezességvállalás díját, egyéb banki költségeket. A kedvező kamat mellett hosszú távra fedezheti forrásszükségletét, az alacsonyabb adósságszolgálat pedig segíti a hosszabb távon megtérülő fejlesztéseket.

További megoldások – kedvező kamatozású beruházási hitelek és Széchenyi Kártya Program EIB KKV Hitel: Kedvező hitelkamattal – támogatástartalom nélkül (nincs de minimis korlát!). Használt eszközök vásárlására, illetve tartósforgóeszköz-finanszírozására is felhasználható. MFB Vállalkozásfinanszírozási Program: Rendkívül kedvező, euróalapú hitelkamattal, árfolyamkockázat nélkül juthat éven túli, forint beruházási hitelhez. Tárgyi eszköz és használt eszközök vásárlására, illetve immateriális javak vásárlására, beszerzésére, előállítására is felhasználható. De minimis (csekély összegű) támogatási kategória esetén tartósforgóeszköz- finanszírozáshoz is használható. Széchenyi Kártya Program (5 termék): Folyószámlahitel- vagy forgóeszköz-finanszírozás: max. 25-25 M Ft, tárgyi fedezet* nem szükséges, állami támogatás (garanciadíj és kamat) Beruházás- vagy támogatás kiegészítő/megelőlegező finanszírozás: max. 50- 50 M Ft, állami támogatás (garanciadíj** és kamat)  5% kamattámogatás Most bármely SZKP-termékhez kapcsolódó, újonnan nyitott forint pénzforgalmi számla esetén elengedjük a számlanyitási díjat és az első 3 havi zárlati díjat. * 10 M Ft hitelösszeg felett ingatlanfedezet bevonható ** kivéve Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel

Az UniCredit Bank Hungary Zrt. Szolnok Debrecen (2) Nyíregyháza (2) Salgótarján Miskolc (2) Eger Mosonmagyaróvár Sopron Győr (2) Szombathely Zalaegerszeg Nagykanizsa Kaposvár Pécs (2) Szeged (2) Békéscsaba Kecskemét (2) Veszprém Dunaújváros Székesfehérvár (2) Baja Szekszárd Esztergom Cegléd Budakeszi Jászberény Budaörs Szentendre Gyöngyös Érd Tatabánya (2) Gödöllő Siófok Gyula Keszthely Dunakeszi Budapest (41) Pápa Hódmezővásárhely Szentes Sárvár Vecsés Hajdúszoboszló Ajka Tiszaújváros Paks Vác Szigetszentmiklós Tököl Kiskunfélegyháza Az UniCredit Bank a magyar bankszektor egyik meghatározó szereplőjeként kedvező feltételekkel kínál átfogó, rugalmas pénzügyi termékeket és szolgáltatásokat lakossági ügyfelek, valamint mikro-, kis-, közép- és nagyvállalatok számára. Bankunk országszerte 100 fiókban* rugalmas és ügyfélközpontú kiszolgálással várja ügyfeleit. Személyes és rendszeres kapcsolattartásra dedikált tanácsadóink állnak mikro- és kisvállalati ügyfeleink rendelkezésére. * 2013. december

UniCredit Csoport – vezető európai kereskedelmi bank Munkatársak: több mint 150 0001 Fiókok: 90792 Banki tevékenység 20 országban3 Mintegy 50 országra kiterjedő nemzetközi hálózat Globális szereplő a vagyonkezelésen: 165,5 milliárd euró kezelt vagyon4 Piacvezető Közép- és Kelet-Európában ösztönző hatással a régió strukturális erősségeire 1 2013. június 30-ai adat. FTE (teljes munkaidős) = a munkatársak száma jelenlétük arányában. Tartalmazza az arányosan konszolidált leányvállalatok, mint például a Koç Financial Services Group, munkatársi adatait is. 2 2013. június 30-ai adat. Tartalmazza az arányosan konszolidált leányvállalatok, mint például a Koç Financial Services Group, fiókjait is. 3 2013. június 30-ai adat. 4 2013. június 30-ai adat.

Köszönöm a figyelmet! www.unicreditbank.hu 06 40 50 40 50 A jelen prezentáció nem minősül szerződéses ajánlattételnek, nem jogosít kedvezmény igénybevételére, és kizárólag a figyelem felkeltése a célja. A prezentáció nem teljes körű, a részletes kondíciókat a bank mindenkor hatályos „Kondíciós Lista kisvállalati ügyfelek részére” és „Hiteldíj Kondíciós Lista kisvállalati ügyfelek részére” című, és egyéb vonatkozó hirdetményei és kondíciós listái tartalmazzák. Az egyéb feltételeket az egyedi szerződések, a bank „Vállalati és önkormányzati üzletszabályzata” és „Általános üzleti feltételei” rögzítik. A bank fenntartja a kondíciók egyoldalú változtatásának jogát. A bank a hitel igénylése esetén a hitel nyújtásáról a benyújtott dokumentumok, a bank vonatkozó hirdetményében és kondíciós listájában, valamint a bank üzletszabályzataiban foglaltak alapján, saját hitelbírálata alapján dönt.