A Brit Kapcsolat

Világszerte Aviva

A szokásos cégtörténet… 1696 óta létezik – a világ első modern biztosítótársasága A legnagyobb brit biztosító Világszerte több mint 50 millió ügyfél és 54 000 munkatárs 28 országban

…vagy mégsem? Ügyfeleink voltak! 300 év nagy idő Sir Walter Scott Sir Isaac Newton Ügyfeleink voltak! Sir Winston Churchill John F. Kennedy

Hitelminősítések összehasonlítása Forrás: Standard & Poor’s A A- BBB+ BBB BBB- És persze van olyan vállalat is, amely nincs rajta a listán, mivel nem jegyzik a tőzsdén. Az első Kína, utána Aviva, Brazília, Oroszország, Mexikó, Magyarország, Románia és India, utána MOL, OTP, végül Törtökország. Természetesen a lista nem teljes, a lényeget ragadtuk ki. BB+ BB

! Adóoptimalizálás Adó bonyolult dolog…Ábel és a medve….

2010. január 1-jétől TERVEZETT cafeteria változások Adómentes marad az internet hozzájárulás és 95,5% összes teher (27% mulkáltató járulékai + 54% SZJA szuperbruttó) a hideg étkeztetési utalvány és a kultúrautalványon A természetbeni juttatások közül a munkaadó 25 százalék adót fizet a következők után (juttatásokra felső korlát!): üdülési csekk meleg étkezési jegy iskolarendszerű képzés költsége és iskolakezdési támogatás helyi utazási bérlet önkéntes nyugdíjpénztár önkéntes egészségpénztárba Javaslat: a juttatási rendszer áttekintése

A humánpolitikus dilemmája Mivel helyettesítsem a dráguló Cafeteria elemeket, hogy a dolgozóknak annyit tudjunk nyújtani amennyit megszoktak, de a társaságnak ez ne kerüljön többe? Több 100 millió forintnyi Cafeteria hozzájárulás keresi új helyét….. VÁLASZTÁSOK!!!!!! És 2009 december végéig meg is találja…...

Céges biztosítások Határozatlan tartam elköltségelhető (kockázati biztosításként biztosítás – PM állásfoglalás), Adó- és járulékvonzat nélkül adható juttatás (kockázati életbiztosítás) Cafeteria rendszer egyéb eleminek megadóztatása 2010-től A MAGNUS ideális munkavállalói béren kívüli juttatásként!!! Különösen a managereknek és cégvezetőknek.

PM határozat A Pénzügyminisztérium határozata alapján: Az Aviva Életbiztosító Zrt „határozatlan tartamú Unit Linked terméke kockázati életbiztosításnak tekinthető, melynek a vállalkozás által fizetett díja a biztosított személy adómentes jövedelme.”

Adóoptimalizációs dilemma (2009 évi adókulcsok) Megtakarítás + családról történő gondoskodás: Adózott jövedelemből kamatadót fizetve Munkabér Munkáltatót terhelő járulékok (nyugdíj+eg.bizt jár. 26-29%, munkaadói jár. 3%, szakképzési hozzájárulás 1,5%, tételes EHO 1950Ft), , munkavállaló kötelezettésgei (SzJA 18-40%, nyugdíj+egbizt járulék 15,5%, munkavállalói járulék 1,5%) Osztalék Tánya/ványa (16%), különadó (4%) EHO (14%) + SzJa (25%) Több mint 50%-al magasabb nettó jövedelem a MAGNUS visszavásárlásból mint a munkabérből!!! 38% nettó jövedelem 48,6% nettó jövedelem Két férfi már másodszor ütközik össze a bevásárló kocsival a > > TESCO-ban. >> > Megszólal az egyik megértően: > - Talán maga is a feleségét keresi? > - Igen, én is. A magáé hogy néz ki? > - Szőke, kék szemű, csinos, jó alakú. A magáé? > - Hagyjuk az enyémet, keressük a magáét. Adózás előtti jövedelemből – Cégvagyonból magánvagyon! - Költség - Halasztott adózás (36% SZJA + 11% EHO) – tulajdonosként, cégvezetőként én választhatom meg az időpontot és akár a mértéket is!!! - Kamatadó mentesen 57,6% nettó jövedelem

Kézzel fogható különbség 57,6% 38% 48,6%

Adóoptimalizációs dilemma (2010 évi adókulcsok) Megtakarítás + családról történő gondoskodás: Adózott jövedelemből kamatadót fizetve Munkabér Munkáltatót terhelő járulékok (nyugdíj+eg.bizt jár. 26%, munkaadói jár. 1%), munkavállaló kötelezettésgei (SzJA 17-32% szuperbruttó, nyugdíj+egbizt járulék 15,5%, munkavállalói járulék 1,5%) Osztalék Tánya/ványa (19%) EHO (14%) + SzJa (25%) 38% nettó jövedelem 52,2% nettó jövedelem Két férfi már másodszor ütközik össze a bevásárló kocsival a > > TESCO-ban. >> > Megszólal az egyik megértően: > - Talán maga is a feleségét keresi? > - Igen, én is. A magáé hogy néz ki? > - Szőke, kék szemű, csinos, jó alakú. A magáé? > - Hagyjuk az enyémet, keressük a magáét. Adózás előtti jövedelemből – – Cégvagyonból magánvagyon! - Költség - Halasztott adózás (17-32% SZJA + 27% EHO) – tulajdonosként, cégvezetőként én választhatom meg az időpontot és akár a mértéket is!!! - Kamatadó mentesen 54%-65% nettó jövedelem

2010 egy további lehetőség… A szuperbruttóból 5 000 000 Ft-os éves jövedelemig 17% SzJA Részvisszavásárlás – minden évben annyit, hogy az 5 000 000 forintos jövedelemkorlát alatt maradjon a szerződő

Vállalati vagyonból magánvagyon – milyen adóteherrel??? 65% 52,2% 38%

Elmesélek egy történetet! Volt egyszer két üzletember. Mindketten sikeresek voltak, vezetők. A főnökük béren kívüli juttatásként az egyikükre Magnust, a másikukra „hagyományos” biztosítást kötött.

Váratlan dolog történt! Beütött a válság, ezért mindketten elveszítették a munkájukat.

Ki látott már olyan juttatást, amit visszavesznek?! Egyikőjüknek ott volt a megtakarítás a Magnusban, de a másikukat kizárták a biztosításából.

Melyik volt Magnus-ügyfél? A Magnus-biztosította pénzmagnak köszönhetően az egyik üzletembernek sikerült talpra állnia, a másiknak sajnos nem.

Ön melyiket kötné magának? És melyiket ajánlaná ügyfeleinek?

Számos előnnyel A MAGNUS főbiztosítottja nem cserélhető A cég vezetői szeretik ha bebetonozzuk a pozíciójukat, azaz a MAGNUS-t, mint juttatást nem veheti el a cég tőlük! A biztosítás adózását ez nem érinti – PM állásfoglalás

Kiválóan teljesítő alapok Őrszem Kiválóan teljesítő alapok Árfolyamfigyelő szolgáltatás Versenytársak feletti hozamok Bankkártya Quantis Könnyű hozzáférés a megtakarításhoz, napi árfolyaminformáció Ezt kínáljuk mi! A legkiválóbb termék, számos extra szolgáltatással (MyAviva, Bankkártya, VIP Üfsz, Őrszem, jól teljesítő alapok – Quantis!) Profi vagyonkezelői háttér My Aviva VIP Internet alapú tranzakciók, lekérdezések, áthelyezések Személyre szabott szolgáltatás a kiemelt ügyfélkörnek

Kimagasló és kiszámítható megtérülés a lojális ügyfeleknek Ügyfélbónusz: +50%; +100% Az ügyfélbónusz a 10., illetve 15. díjjal fedezett év végén kerül kifizetésre Az ügyfélbónusz mértéke a tartam során átlagosan fizetett éves díj 10. év végén 50%-a 15. év végén 100%-a A loyális ügyfél visszakapja a költségekre elvont összeget!

Őrszem árfolyamfigyelő szolgáltatás – Stop loss funkcióval ! Őrszem árfolyamfigyelő szolgáltatás – Stop loss funkcióval A hosszú távú növekedés kihasználása A kismértékű korrekciók figyelmen kívül hagyása Nagy visszaesések elkerülése és/vagy kihasználása A Prospero és Prospero Pro, valamint az Eurostar szerződésekhez is kapcsolható! Székely házaspár ül a lócán.... Asszony: - Szeretsz-e még engem? Sosem mondod.... Férj: - Egyszer megmondtam. Ha változás lesz, szólok!!!

A unit-linked piacon egyedülálló!!! Figyelmeztetés + automatikus áthelyezés Figyelendő árfolyam megadása

A unit-linked piacon egyedülálló!!! Figyelmeztetés + automatikus áthelyezés Figyelendő árfolyamkülönbség megadása

A start buy szolgáltatás működése aktiválása SMS figyelmeztetés

Javasolt és alapértelmezett árfolyam-figyelési szintek ! Javasolt és alapértelmezett árfolyam-figyelési szintek * -- pénzpiaci ** 5 % magyar kötvény *** 10 % vegyes alapok **** 15 % fejlett piaci részvények ***** 20 % fejlődő piaci részvények Ül egy rendőr a pizzériában, és kér egy pizzát. - Négyfelé, vagy nyolcfelé vágjam? - kérdi a pizzás. - Azt hiszem, elég lesz négyre, nyolc szeletet már biztos nem tudnék megenni.

Shanghai Expressz Stop loss és Start buy funkció működése, ha az alap indulásakor 20%-os árfolyamfigyelést állítottunk volna be eladás vásárlás eladás vásárlás vásárlás

INGYEN! Az Őrszem szolgáltatás 1 598 380 forint értéket teremtett! A történet számokban 2006. június 5-én 1 000 000 Ft befizetés Unitok darabszáma: 986 173 2009. november 3-én átváltások nélküli aktuális érték: 2 014 279 Ft Az Őrszem szolgáltatás 1 598 380 forint értéket teremtett! INGYEN! 2007. nov. 28-án Átváltás Pénzpiaci alapba Unitok darabszáma: 1 526 063 Aktuális érték: 2 505 048 Ft 2008. április. 24-én Átváltás Shanghai Express alapba Unitok darabszáma: 1 187 348 Aktuális érték: 2 552 188 Ft 2008. júni. 24-én Átváltás Pénzpiaci alapba Unitok darabszáma: 1 223 159 Aktuális érték: 2 064 441 Ft 2008. okt. 28-án Átváltás Shanghai Express alapba Unitok darabszáma: 1 768 726 Aktuális érték: 2 070 730 Ft 2009. nov. 3- án Aktuális érték: 3 612 659 Ft

Erre még emlékezhettek tavalyról…

…most viszont ezek a hírek keringenek… Akkor tehát kifelé lábalunk a banánból?

Új trendek…… Takarékosság Alkalmazkodás Szemléletváltás Valami üzenet??? Szemléletváltás Fájdalmas lecke

= USA Makro A recesszió vége - Ingatlanárak emelkednek + - Javuló kiskereskedelmi értékesítés + - Munkanélküliség MAGAS, de lassuló ütemben nő + - Fogyasztói bizalom továbbra is pozitív + - Javuló ipari termelés = A recesszió vége Piacok, mint mindig kissé előreszaladtak. Kezdődhet az építkezés!

Részvénypiacok USA - S&P 500 index - 55% +60%

Részvénypiacok + 100% + 151% + 47% …és máshol! ! Brazília Oroszország Nagy Britannia + 100% + 151% + 47% Takarógyár – american freedom

ITT IS KISSÉ ELŐRESZALADTAK A PIACOK! Ázsia Továbbra is Kína növekedési számai a legattraktívabbak! ITT IS KISSÉ ELŐRESZALADTAK A PIACOK!

Részvénypiacok Hong Kong Hang Seng „H” (HSCE) Hang Seng + 135%

Árupiacok Arany Olaj Ipari nyersanyagok

Árupiacok Mezőgazdaság S&P mezőgazdasági áruk indexe 96-tól

! Visszaesés?... Korrekció?... Számítunk visszaesésre, átmeneti korrekcióra a gyors emelkedések után. Véleményünk szerint erre az év végén kerülhet sor. A stop-loss limitek szűkítésével jól felkészülhetünk erre a pontosan nem előrejelezhető eseményre. Diverzifikáció! – A befektetések megosztása! Most akkor mire lőjünk?... > Egy 90 éves bácsi ellenőrző vizsgálatra megy az orvosához. Az orvos > > kérdezi tőle, hogy van. > - Nagyszerűen érzem magam, doktor úr. Fél éve újra nősültem . > A feleségem 20 éves és három hónapos terhes. Mit szól ehhez, doktor > úr? > A doki gondolkodik, aztán megszólal: > - Hagy mondjak el egy történetet. Ismerek egy vadászt, aki sosem hagy > ki egyetlen vadászidényt sem. Egyszer azonban véletlenül az esernyőjét > viszi magával a dzsungelbe a puskája helyett. > Szembetalálja magát egy oroszlánnal. Ráfogja az esernyőt, céloz, és > meghúzza a ravaszt, vagyis a gombot. Bumm! Az oroszlán abban a > pillanatban elterül a földön. > - Ez lehetetlen! Biztos, hogy valaki más lőtt! - hitetlenkedik az > öregúr. > - Na, látja! - mondja a doktor. - Nekem is ez a véleményem.

Minden megtenni, hogy minél attraktívabban tálaljuk az ügyfélnek a terméket!!  Őrszem A válság mélypontján túl vagyunk, de kellenek új megközelítések és bátorság a tanácsadásban, hogy a vevők megnyugodjanak és visszatérjenek a piacokra. A profik már ott vannak.

42 Milliárd Ft Miben van lehetőség? Pénzpiaci eszközalap Globális nemzetközi részvény eszközalap Maharadzsa indiai részvény eszközalap Shanghai Express Kína túlsúlyos részvény eszközalap Salsa latin-amerikai részvény eszközalap Szputnyik kelet-európai részvény eszközalap Winner vegyes (kötvény, részvény) eszközalap Pénzintézeti eszközalap (HUF) A londoni befektetési piacon 300 éves tapasztalattal rendelkező tulajdonosunk teljes mértékben támogatja a Quantis által követett innovatív és többletértéket teremtő munkát. 42 Milliárd Ft

Banki és biztosítási papírok S&P Financials Sector Index - 80% +98%

Oroszország és Kelet-Európa Teljesítmények Forintos eszközalapok (09.01.01. – 09.09.30.) 68,61% 64,50% 61,50% 57,22% 43,70% Latin- Amerika Oroszország és Kelet-Európa Magyarország India KÍNA

Oroszország és Kelet-Európa Teljesítmények Eurós eszközalapok (09.01.01. – 09.09.30.) 63,58% 61,25% 41,65% 30,31% Oroszország és Kelet-Európa KÍNA Latin- Amerika Ázsiai részvények

HAJRÁ! Sok sikert kívánunk a BROKERNET munkatársainak! A PIAC RENGETEG LEHETŐSÉGET KÍNÁL! ÉRDEMES KOMOLYAN VENNI! Sok sikert kívánunk a BROKERNET munkatársainak!