KKV fejlesztés új pénzügyi eszközök bevonásával Az Új Magyarország Vállalkozói Program KKV fejlesztés új pénzügyi eszközök bevonásával Zalán Helga ügyvezető igazgató, Magyar Vállalkozásfinanszírozási Zrt.

Visszatérítendő támogatások megjelenése az uniós támogatások rendszerében 2007-2013: a Strukturális Alapokból származó forrásokból 200 mrd Ft. visszatérítendő pénzügyi programok finanszírozására. Finanszírozási programok: Mikrohitel Kezességvállalás Kockázati tőke Előnyök a kedvezményezettek szempontjából: Kisebb támogatás-intenzítás A források többszörösen felhasználhatók Közvetítői források mozgósítása Pályázat helyett, hitelbírálat (De könnyített feltételekkel!)

Gazdaságpolitikai célrendszer Tartós gazdasági növekedés Foglalkoztatás növelése KKV szektor versenyképességének javítása KKV-k finanszírozási helyzetének javítása

A program közvetlen célja A program segítségével a jól működő és fejlődni képes mikro-, kis- és közepes vállalkozások „bankképessé” válhatnak.

Hitelpiac (1) A hazai vállalkozások mintegy 75%-a banki hitel nélkül gazdálkodik, míg a fejlett országokban ez az arány 15-20%. A nem pénzügyi vállalatoknak nyújtott hitel/GDP ráta 25,7%, míg az EU-15 átlaga közel 45%. Hitelek koncentrációja: a vállalkozások 1%-a rendelkezik a hitelek 33%-ával.

Hitelpiac (2) Számos fejlődőképes KKV nem tud bekerülni a banki hitelfinanszírozás körébe. Fő okok: A KKV-k jó része a vállalati életgörbe sérülékenyebb/korai oldalán helyezkedik el Hiányzó hitelezési múlt A külső finanszírozást elősegítő speciális szaktudás hiánya Magas relatív tranzakciós költségek Nehezen teljesíthető biztosítéki elvárások

A finanszírozási programok Cél: A feltárt piaci elégtelenségek enyhítése, orvoslása. Források: ~200 Mrd Ft 2007-2013 között A költségvetési periódus első két évében: Mikrohitel Kezességvállalás (portfoliógarancia) Kockázati tőke Későbbiekben további programok indíthatók A pénzügyi programokra allokált források szabadon átcsoportosíthatók

Mikrohitel Hitelfelvevők köre mikrovállalkozások (max 200m HUF árbevétel) Hitelösszeg: Forgóeszköz hitel esetében max 6m HUF Beruházási hitel esetében max 10m HUF Hitelcél: tárgyi eszköz beszerzések és egyéb beruházások, bővítések, ill. kapcsolódó forgóeszköz finanszírozás (a fejlesztés helye Magyarország) Saját erő elvárás: beruházási hitel esetében minimum a tervezett fejlesztés 20%-a Futamidő: Forgóeszköz hitel esetében maximum 12 hónap Beruházási hitel esetében maximum 120 hónap Türelmi idő: max. 2 év beruházási hitel, max. 2 hónap forgóeszköz hitel esetén Kamat nincs kamatplafon meghatározva

Kis- és Középvállalkozói Hitel - KKVH Hitelfelvevők köre 2004. évi XXXIV. törvény szerinti hazai mikro és kkv Hiteltípus: Éven túli lejáratú beruházási hitel Hitelösszeg: Min 10m HUF, maximum 100m HUF Hitelcél: tárgyi eszköz beszerzések és egyéb beruházások, bővítések, ill. közvetlenül kapcsolódó tartós forgóeszköz finanszírozás (a fejlesztés helye a Közép-Magyarországi régión kívül) Saját erő elvárás: beruházási hitel esetében minimum a tervezett fejlesztés 15%-a Futamidő: Maximum 10 év Türelmi idő: max. 2 év Ügyleti Kamat 3havi Euribor * 0,75 + 0,75 + legfeljebb 5%/év Törlesztési ütemezés: A tőketörlesztés lejáratkor egy összegben, előtörlesztés megengedett

Forgóeszközhitel - UMFOR Hitelfelvevők köre A kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról szóló 2004. évi XXXIV. törvény szerint Magyarországon székhellyel, vagy az EGT területén székhellyel és Magyarországon fiókteleppel rendelkező mikro-, kis- és középvállalkozások Hiteltípus: Éven túli lejáratú forgóeszköz hitel Hitelösszeg: Min 1m HUF, maximum 200m HUF Hitelcél: A termelő vagy szolgáltató tevékenységet folytató vállalkozások részére a tevékenység bővítéséhez szükséges átmeneti forráshiány finanszírozása forgóeszközhitellel.) Saját erő elvárás: saját erő nem szükséges Ügyleti Kamat 9/14 * 1havi bubor + 1,464 + legfeljebb 4%/év Törlesztési ütemezés: A tőketörlesztés lejáratkor egy összegben, előtörlesztés megengedett

Mikrofinanszírozók – GOP hitelösszeg

Mikrofinanszírozói konstrukciók

Hitelintézet – GOP hitelösszeg MH

Hitelintézeti konstrukciók

Kezességvállalás - Portfoliógarancia Hitel típusa újonnan kötött és nem átütemezett hitelek Hitelfelvevők köre mikro-, kis- és középvállalkozások Hitelösszeg: maximum 100 millió Ft Hitelcél: beruházás, szolgáltatásvásárlás, forgóeszköz finanszírozás Futamidő: max. 10 év Saját erő: nincs meghatározva (a hitelnyújtó elvárásai szerint) Kamat: nincs meghatározva Türelmi idő: max. 2 év beruházási hitel, max. 2 hónap forgóeszköz hitel esetén. Pénzügyi közvetítők Hitelintézetek

Kockázati tőke Cél: A korai (magvető és induló), valamint növekedési életszakaszban lévő KKV-k tőkehelyzetének javítása. Pénzügyi közvetítők: Magyarországon is bejegyzett, PSZÁF engedéllyel rendelkező kockázati tőkealap-kezelők. Kockázatvállalás: max. 70% befektetésenként. Ügyletméret: évi max. 1,5 millió EUR egy adott befektetés esetén, legfeljebb 3 évig.

Konzultációs témakörök Miért alacsonyabb az ügyleti kamat egy mikrofinanszírozónál? Hogy alakulnak a finanszírozói önerők? Miért csatlakozott eddig ilyen kevés bank? Miért jó az ügyfélnek egy portfoliógarancia? Milyen bankok belépése várható a jövőben? Milyen új programok elindítása várható a jövőben?

Köszönöm érdeklődésüket és megtisztelő figyelmüket. Zalán Helga helga Köszönöm érdeklődésüket és megtisztelő figyelmüket! Zalán Helga helga.zalan@mvzrt.hu Programmal kapcsolatos információ: info@mvzrt.hu www.mvzrt.hu Tel.: +36 1 354 3000 Fax.: +36 1 354 3001