KKV fejlesztés pénzügyi eszközök bevonásával Verő Mihály, Magyar Vállalkozásfinanszírozási Zrt. Debrecen október 1. - Az Új Magyarország Vállalkozói Program (JEREMIE) -

 Uniós pénzügyi programok:  Kedvező kamatozású mikrohitel és KKV hitel  Kezesség KKV hitelekhez  Kockázati tőke  Rendelkezésre álló forrás: 200mrd HUF – 92%-ban a vidéki Magyarországon kerül felhasználásra  Felhasználható:  Önálló finanszírozási megoldás  Vissza nem térítendő pályázatokhoz önerőként  Közvetítők bevonásával kerül kihelyezésre, közös kockázatvállalással  Alapszerű működés (visszaforgó és újra elosztható források) Új Magyarország Vállalkozói Program

A program célja A program segítségével a jól működő és fejlődni képes mikro-, kis- és közepes vállalkozások „bankképessé” válhatnak.

 A hazai vállalkozások mintegy 75%-a banki hitel nélkül gazdálkodik, míg a fejlett országokban ez az arány 15-20%.  Hitelek koncentrációja: a vállalkozások 1%-a rendelkezik a hitelek 33%-ával.  A KKV hitelállomány mindössze 10%-a mögött van intézményi kezességvállalás  Számos KKV jól működik, amelynek jövője ígéretes, mégsem „bankképes” Fő okok:  Nincs hitelmúlt, nagyobb kockázat  Megfelelő mértékű biztosítékok hiánya  Relatív magas tranzakciós költségek Hitelpiac

 A hazai piac alacsonyan fejlett (GDP arányos penetráció az EU-15 átlagának kb. 50%-a)  2007: 26 kockázati-tőke befektetés, 491m EUR értékben.  A nagyobb méretű tranzakciók dominálnak: 100 főt el nem érő foglalkoztatotti létszámig: összesen 11 tranzakció 4,7m EUR összértékben (1,2mrd HUF)  A KKV-k magvető és korai életszakaszának tőkefinanszírozásával mindössze néhány piaci szereplő foglalkozik. Tőkepiac

JEREMIE Alap EU Tagállami hozzájárulás HOLDINGALAP KEZELŐ Pénzügyi program I. Pénzügyi program II. Pénzügyi Program ”n” …. Pü. Közv. 2. Pü. Közv. „n” Pü. Közv. 1. Pü. Közv. 2. Pü. Közv. „n” Pü. Közv. 1. Pü. Közv. 2. Pü. Közv. „n” KKV …... KKV Hazai hozzájárulás Pénzalap (NFÜ Bankszámla) Magyar Vállalkozásfinanszírozási Zrt. Pénzügyi program I. Pénzügyi program II. …. MikrohitelKezesség Pü. Közv. 1. KKV Pénzügyi Program „n” Kockázati tőke A program Magyarországon

 MV Zrt. refinanszírozási hitelkeretet közvetít a pénzügyi közvetítők számára. Allokált forrás nagyságrendje: 55,6 Mrd Ft.  Pénzügyi közvetítők: hitelintézetek és szakosított mikrofinanszírozó szervezetek.  Pénzügyi közvetítők hozzájárulása a forrásokhoz:  Hitelintézet: 25% (50 %-ról csökkentve től)  Mikrofinanszírozó szervezet: 10% (20 %-ról csökkentve től).  Hitelfeltételek:  Hitelösszeg: max. 10 millió Ft (6 mFt-ról megemelve októberben)  Hitelcél: beruházás, forgóeszköz  Futamidő:  beruházási hitel: maximum 10 év (5 évről megnövelve októberben)  forgóeszköz hitel: maximum 3 év (1 évről megnövelve márciusban)  Kamat:  Mikrofinanszírozók: közvetítők döntése szerint  Hitelintézetek: Max 0,3 * 3h BUBOR + 6% (=jelenleg kb. 8,4%)  Fedezet: A hitelhez igényelhető MV Zrt. 80 %-os kezessége 1.a. Mikrohitel

 Szerződött közvetítők száma: 49 (ebből 36 hitelintézet, döntően takarékszövetkezetek)  Első Mikrohitel szerződés: január  Mikrohitel szerződések száma és volumene: 1525 db; 8,4 milliárd forint  Átlagos hitelméret: 5,5 millió Ft  Átlagos hitelkamat (eddigi kihelyezések esetében): évi 7% A Mikrohitel Program eddigi eredményei A Mikrohitel Program eddigi eredményei m Mikrohitelek megyénkénti megoszlása 169m 494m 395m 282m 136m 205m 336m 693m 151m 371m 298m 944m 688m 364m 519m 170m 281m 354m 1mrd Bács-Kiskun CsongrádBékés Baranya Somogy Tolna Fejér Veszprém Komárom Győr-Sopron Vas Zala Pest Hajdú-Bihar Szabolcs-Szatmár Borsod- A-Z Heves Nógrád Jász- Nagykun- Szolnok

 MV Zrt. és az MFB Zrt. refinanszírozási forrásokat biztosít hitelintézetek számára. Allokált forrás: 50 Mrd Ft (25 Mrd Ft MV; 25 Mrd Ft MFB)  Program indulása: december (eddig 19 csatlakozott hitelintézet)  Státusz: 72 db ügylet 2,76 milliárd Ft összértékben (~38 mFt átlagos hitelméret)  Főbb hitelfeltételek:  Hitelfelvevők köre: évi XXXIV. törvény szerinti hazai mikro-, kis- és középvállalkozások  Hitelösszeg: millió Ft  Hitelcél: beruházás és közvetlenül kapcsolódó forgóeszköz  Felhasználás helye: Közép-Magyarországi régión kívül  Futamidő: maximum 10 év  Kamat: 3h EURIBOR*0,75 + 0,75% + legfeljebb 5% (= jelenleg max. évi ~5,5%)  Fedezet: A hitelhez igényelhető MV Zrt. 80%-os kezessége 1.b. KKV Hitel

 MFB-vel közösen kialakított program KKV-k forgóeszközhiányának részleges pótlására. Allokált forrás: 100 Mrd Ft (50 Mrd Ft MV; 50 Mrd Ft MFB)  Program indulása: február (eddig 18 szerződött közvetítő)  Státusz: 64 db ügylet 2,73 milliárd Ft összértékben (~42 mFt átlagos hitelméret)  Főbb hitelfeltételek:  Hitelfelvevők köre: évi XXXIV. törvény szerinti hazai mikro-, kis- és középvállalkozások  Hitelösszeg: millió Ft  Hitelcél: forgóeszköz beszerzés (tevékenységbővítést célzó)  Futamidő: min.1 év, max. 2 év (1 évről megnövelve októbertől)  Eddigi kamatszint: 9/14* 1h BUBOR + 1,464% + max. 4 % (jelenleg max. évi ~11,6%)  Kamat októbertől: 1h BUBOR * 0,5 + 1,25% + max. 4% (jelenleg max évi ~9%)  Fedezet: A hitelhez igényelhető MV Zrt. 80%-os kezessége 1.c. KKV Forgóeszköz Hitel

 MV Zrt. előre rögzített kockázatmegosztás mellett közvetlen, készfizető kezességet vállal hitelintézetek pénzügyi követeléseire (KKV-hitelek mögé). Allokált forrás nagyságrendje: 28 Mrd Ft (az áttételi hatás figyelembe vétele nélkül).  Pénzügyi közvetítők: Hitelintézetek, pénzügyi vállalkozások  Kezesség: automatikus portfoliógarancia - a garantált hiteleket a bank bírálja el.  Mérték: készfizető kezesség a garantált hitelrész maximum 80%-ának erejéig.  Garantált hitelek: max. 100 millió Ft összegű, max. 10 éves futamidejű KKV hitelek beruházásra, szolgáltatás vásárlásra, forgóeszköz finanszírozásra.  Szerződött közvetítők száma: 33 hitelintézet  Kezességvállalás eddigi mértéke: 1,27 mrd HUF (92 kedvezményezett) 2. Kezességvállalás - Hitelgarancia

 MV Zrt. forrást közvetít kockázati tőke alapok részére. Allokált forrás nagyságrendje: 40,5 Mrd Ft.  Európai Bizottság által engedélyezve december 11-én  Cél: A korai (magvető és induló), valamint növekedési életszakaszban lévő KKV-k tőkehelyzetének javítása.  Pénzügyi közvetítők: Magyarországon is bejegyzett, PSZÁF engedéllyel rendelkező kockázati tőkealap-kezelők.  Kockázatvállalás: max. 70% befektetésenként.  Céltársaságok: max 5 éves, max 1,5 Mrd forgalommal rendelkező KKV-k  Ügyletméret: évi max. 1,5 millió EUR egy adott befektetés esetén, legfeljebb 3 egymást követő évben.  Pályázó alapkezelők kiválasztása: október  Első alapok indulása: első negyedév 3. Kockázati tőke

1.A hitelpiaci elégtelenségek enyhítése, megszűntetése 2.Nem csak működő, hanem induló vállalkozások finanszírozásának elősegítése 3.Korábban nem finanszírozott vállalkozások „bankképessé” tétele, azaz a későbbi önálló banki forrásbevonás lehetőségének megteremtése 4.Cél: 20 ezer tranzakció (vállalkozás) Várható gazdasági hatások

Közvetítőinkről az oldalon talál részletes információt:

Köszönöm figyelmüket! Verő Mihály Programmal kapcsolatos információk: Tel.: Fax.: