Segítség a vállalkozásoknak

126 Takarékszövetkezet és 2 Bank, kirendeltség/bankfiók Teljes, országos lefedettség, Széles körű helyi/vidéki szerepvállalás Gyors, rugalmas ügyfélkiszolgálás Nagyfokú likviditás Kizárólagosan magyar tulajdon Nincs nemzetközi kitettség Takarékszövetkezeti Integráció

Mérlegfőösszeg: 1.310,2 milliárd Ft 4,8%-os piaci részesedés Lakossági hitelek: ,23 milliárd Ft 4,3%-os piaci részesedés Vállalati hitelek: ,66 milliárd Ft 4,3%-os piaci részesedés Önkormányzati hitelek: 7.638,14 milliárd Ft 2,0%-os piaci részesedés Lakossági betétek: milliárd Ft 16,8%os piaci részesedés Vállalati betétek: milliárd Ft 4,1%-os piaci részesedés Önkormányzati betétek: milliárd Ft 2,5%-os piaci részesedés Saját tőke: milliárd Ft 4,0%-os piaci részesedés i adatok alapján Takarékszövetkezeti Integráció – Főbb mutatók

1. Lakossági ügyfelek 2. Vállalati ügyfelek 3. Önkormányzati ügyfelek lakossági ügyfélszámla fő ügyfélkör: vidék vállalati ügyfél fő ügyfélkör: kis- és középvállalkozások 712 önkormányzat fő ügyfélkör: kis és középméretű önkormányzatok Takarékszövetkezeti Integráció – Ügyfélkör Több, mint ügyfél

Termékek és szolgáltatások Teljes körű banki szolgáltatások Számlavezetés (forintban és devizában,több féle számlacsomag,bankkártya) Megtakarítási lehetőségek (lekötött betétek, okiratos és számlás megtakarítások) Hiteltermékek (projekthitelek, forgóeszköz- és beruházási hitelek, támogatott hitelprogramok, víziközmű-hitelek, fogyasztási kölcsönök,) Elektronikus bank szolgáltatások (Internet-, mobil-, home-, E-banking szolgáltatások) Befektetési banki szolgáltatások (részvények, befektetési alapok, állampapírok, NYESZ) Egyéb szolgáltatások (biztosítás, lakáscélú megtakarítás) Vállalati ügyfelek Önkormányzatok Lakossági ügyfelek részére

GYÖNGYÖS-MÁTRA Takarékszövetkezet főbb mutatói december 31-én 20 kirendeltség Heves megyében Mérlegfőösszeg EFt Saját tőke EFt Betétállomány EFt Betétek db száma db Hitelállomány EFt Hitelek db száma db

Hitelállomány összetétele építési jellegű EFt személyi jellegű EFt vállalkozói EFt önkormányzati EFt faktor állomány EFt záloghitelek EFt

Vállalkozói hitelek 1.Folyószámla hitel 2.Rövidlejáratú forgóeszköz hitel 3.Jelzáloghitel 4.Fejlesztési célú beruházási hitel

1. Folyószámla hitel Piaci kamatozású, max. 12 hó futamidejű. Célja: folyamatosan biztosítsa a gazdasági folyamat nem kiszámítható pénzszükséglet kiegészítő forrásait. Szabad felhasználású. A hitelkeret összegét a takarékszövetkezet elsősorban a hiteligénylő pénzforgalma alapján határozza meg.

Támogatott számlahitel A Széchenyi Kártya 2 a mikro-, kis- és középvállalkozások részére kialakított, kedvezményes kamatozású, állami támogatásban részesített hitelkonstrukció, melynek célja, hogy a pályájuk kezdetén lévő, de legalább egy éve működő vállalkozások, egyéni vállalkozók egyszerűsített eljárással szabad felhasználású, likviditási problémákat kezelő hitelhez jussanak. A Széchenyi Kártya 2-höz kapcsolódó hitelkeret 500 ezer vagy 1 millió és 25 millió Ft között egymillió forintonként emelkedő összegű lehet, amely azonnal felhasználható, és a visszatörlesztett összeg újra meg újra használatba vehető. A folyószámla hitelkeretet a Takarékszövetkezet biztosítja a vállalkozások számára, segítve így őket szakmai, üzleti céljaik megvalósításában.

A hitelkeret megnyitásával egy időben a vállalkozások, vállalkozók egy nemzetközileg is elfogadott MasterCard Standard típusú bankkártyát kapnak, mellyel egyszerűen, gyorsan, bárhol és bármikor igénybe vehetik a részükre megnyitott hitelkeretet fizetés, bankkártyás vásárlás, vagy készpénz felvétel céljára, anélkül, hogy ezen fizetési tranzakciók miatt külön el kellene fáradniuk a számlájukat vezető takarékszövetkezeti fiókba. A Széchenyi Kártya 2-höz kapcsolódó pénzforgalmi bankszámláról átutalások kezdeményezhetők, illetve a vállalkozás részére befolyó összegek is jóváírásra kerülnek.

VOSZ pontok április 1-jétől a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetsége (VOSZ), a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt., valamint az Országos Takarékszövetkezeti Szövetség által kötött Együttműködési Megállapodás alapján ún. Takarékszövetkezeti VOSZ Pontok alakultak. 65 Takarékszövetkezet 124 VOSZ Pontjának elsődleges feladata a Széchenyi Kártya hitel vállalkozók/vállalkozások általi igénylésének helyben történő befogadásával kapcsolatos ügyintézése, továbbá a magyarországi vállalkozások támogatása, érdekeik képviselete, versenyképességük, piaci stabilitásuk megteremtése érdekében, eredményeik javításában. A VOSZ Pontokon a vállalkozások kezdeményezhetik VOSZ tagságuk létesítését, tájékoztatást kaphatnak a VOSZ honlapon szereplő, hazai, illetve külföldi üzleti ajánlatokról, pályázati lehetőségekről.

2. Rövidlejáratú, forgóeszköz hitel Az eseti hitel forgóeszköz beszerzésre, a vevő-szállítóállomány eltérő futamidejéből adódó - kivételes esetekben középtávú - likviditási hiteligényének kielégítésére szolgál. A forgóeszköz (eseti) hitel futamideje nem haladhatja meg a 12 hónapot. Egyes kivételes, indokolt esetekben középtávú forgóeszköz (eseti) hitelt is nyújt a Takarékszövetkezet, amelynek futamideje maximum 60 hónap lehet. A törlesztés történhet egy összegben a futamidő végén, illetőleg havonta, negyedévente (vagy ettől eltérő időpontokban is) résztörlesztések formájában. Kamata piaci kamatozású.

3. Jelzálog hitel A Takarékszövetkezet vállalkozások részére ingatlan jelzálogjog és opciós jog fedezete mellett éven belüli és éven túli hitelt nyújt. A felajánlott ingatlanfedezet hitelbiztosítéki értékétől függően nyújtható a hitel. Futamideje lakár 120 hónap. Fedezetként az alábbi ingatlanok fogadhatóak el: Beépítetlen ingatlanok –Építésre kész ingatlan –Lakáscélú –Ipari, kereskedelmi célú beépítésre Beépített ingatlanok –Családi ház / Saját tulajdonú lakás –Két- és többlakásos családi ház Vegyes hasznosítású, ipari és mezőgazdasági épületek –Szálloda, panzió –Kereskedelmi egység, üzlet, műhely –Iroda Fedezetként az ingatlan-nyilvántartásban külön helyrajzi számon nyilvántartott, tehermentes ingatlan fogadható be.

4. A fejlesztési célú hitel elsősorban az alábbi célokra vehető igénybe beruházások megvalósítása (beruházási hitel), - a beruházással összefüggő új, vagy a korábbiaknál nagyobb volumenű tevékenység, folytatásához szükséges tartós forgóeszköz- feltöltés finanszírozása (fejlesztési hitel), A takarékszövetkezet újonnan induló beruházások finanszírozását vállalja. Lehet piaci kamatozású vagy támogatott konstrukció. A piaci kamatozású futamideje max. 180 hónap.

Támogatott, a GYÖNGYÖS-MÁTRA Takarékszövetkezetnél igényelhető támogatott konstrukciók Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram Új Magyarország Vidékfejlesztési Program

Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram Hitelprogram keretösszege: 310 milliárd forint Hitel célja Hitel típusa Éven túli lejáratú beruházási hitel. Hitelfelvevők köre o Egyéni vállalkozás, o Gazdasági társaság, o Szövetkezet, o európai részvénytársaság formában működnek.

Hitel összege: millió forint. Hitel pénzneme HUF Hiteldíjak o Kamat3 havi EURIBOR + legfeljebb 4%/év o Kezelési költségNem kerül felszámításra. o Folyósítási jutalékLegfeljebb egyszeri 1%, amely az első folyósításkor kerül felszámításra. o Módosítási díjA finanszírozó hitelintézet aktuális kondíciós listája szerint. o Projektvizsgálati díjEgyszeri díjként, a finanszírozó hitelintézet aktuális kondíciós listája szerint kerül felszámításra. o Rendelkezésre tartási jutalék0,25%/év. o Előtörlesztési díjA finanszírozó hitelintézet aktuális kondíciós listája szerint.

A LEADER program előző szakasza, az „AVOP Leader+” 2007-ben indult és szeptemberében zárult. A közötti időszakban megvalósuló Új Magyarország Vidékfejlesztési Program (a továbbiakban: ÚMVP) keretében megvalósuló Leader programban az alábbi finanszírozási lehetőségek nyílnak: –egyrészt a Leader Helyi Akciócsoportok (a továbbiakban: HACS-ok) működési költségeinek előfinanszírozása, –másrészt az egyes pályázók által benyújtott és elfogadott pályázatokkal kapcsolatos saját erő és pályázati pénzek előfinanszírozása. A megpályázható források összege között: 525 millió EUR LEADER program

A III. tengely keretében az alábbi FVM rendeletek jelentek meg, amelyre az önkormányzatok, vállalkozók, mikrovállalkozások stb. nyújthatnak be pályázatot: – mikrovállalkozások létrehozása és fejlesztése: 136/2008. (X.18.), – turisztikai tevékenységek ösztönzése: 137/2008.(X.18.), – falumegújítás és -fejlesztés: 135/2008.(X.18.), – vidéki örökség megőrzése, korszerűsítése: 138/2008.(X.18.) A IV. tengely keretében a Leader HACS-ok működési költségeire vehető igénybe támogatás: – a helyi akciócsoportok működtetési költségei LEADER program

Megjelentek a fejlesztési forrásokra vonatkozó FVM rendeletekhez tartozó MVH (Mezőgazdasági és Vidékfejlesztési Hivatal) közlemények az alábbiak szerint: – mikrovállalkozások létrehozása és fejlesztése: 122/2008. (X.18.), – turisztikai tevékenységek ösztönzése: 123/2008.(X.18.), – falumegújítás és -fejlesztés: 121/2008.(X.18.), – vidéki örökség megőrzése, korszerűsítése: 120/2008.(X.18.) LEADER program

Mivel a programok utófinanszírozottak, így mind a HACS-ok működési költségei, mind a projektek pályázati forrásainak előfinanszírozása szükséges. A megpályázható források összege között: – A III. tengely forrásai : 484 M EUR (kb. 116 Mrd forint) – A IV. tengely forrásai : 41 M EUR (kb. 10 Mrd forint) – A III.-IV. tengely összesen: 525 M EUR (kb. 126 Mrd forint) LEADER program

A 147/2007. sz. FVM 1. számú melléklete tartalmazza a rendelkezésre álló forrásokat a LEADER akciócsoportok működési költségére, valamint a pályázható fejlesztési forrásokra vonatkozóan a LEADER program teljes futamidejére. A működési költségekre a LEADER HACS megalakulásától kezdődően, de legkorábban augusztus 1-től felmerülő költségekre lehet támogatást igényelni. Az első támogatási kérelmet, amely egyben az első kifizetési kérelem is, november 1–30-ig lehetett benyújtani től kezdődően minden évben kéthavonta, a páratlan hónapokban nyújtható be támogatási kérelem, valamint kifizetési kérelem. A kifizetési kérelemben mindig a kifizetési kérelem benyújtására nyitva álló időszakot megelőző két hónap kiadásai számolhatóak el.

A kérelmek elbírálása és a támogatások folyósítása több hónapot vesz igénybe, a felmerülő költségeket azonban az akciócsoportoknak folyamatosan kell finanszírozniuk. A projektekre vonatkozó támogatási kérelmeket 2009-től kezdődően évente kétszer, május 1-31., valamint október között lehet benyújtani a Mezőgazdasági és Vidékfejlesztési Hivatal illetékes megyei kirendeltségéhez. A projekt megvalósítását a kérelem pozitív elbírálásáról szóló támogatási határozat kibocsátását követően lehet elkezdeni. A kifizetési kérelmet minden negyedév első hónapjában lehet benyújtani. Mivel a kérelmek a projekt megvalósulási fokának megfelelően utólag kerülnek benyújtásra, továbbá a bírálatot követően folyósításra, az előfinanszírozásnak a projektek megvalósításában kiemelt szerepe van LEADER program

A Takarékbank, az FVM és az AVHGA együttműködésében az alábbi 4+1 terméket alakítottuk ki: III. tengely: –Mikrovállalkozások létrehozására és fejlesztésére nyújtandó támogatások előfinanszírozása –A turisztikai tevékenységek ösztönzéséhez nyújtandó támogatások előfinanszírozása –A falumegújítás és fejlesztésre nyújtandó támogatások előfinanszírozása –A vidéki örökség megőrzésére nyújtandó támogatások előfinanszírozása IV. tengely: –LEADER HACS-ok működési költségének előfinanszírozása LEADER program

Országosan 96 HACS alakult Projektbírálati jogkörrel rendelkeznek HACS-ok - működési költségek előfinanszírozása

Finanszírozás feltételei Futamidő: 1 év – éves hitelkeret szerződéssel – évente felülvizsgálandó, megújítható Hitelkeret összege: 8 havi működési költségnek megfelelő összeg – pénzügyi és munkaterv alapján kerül meghatározásra. Ellenőrizni szükséges, hogy a pénzügyi tervben szereplő kiadások a 141/2008 (X.30.) számú FVM rendelet 2.,3.,4. számú mellékleteiben szerepelnek-e elszámolható kiadásként. Az évente igényelhető működési költség összege nem haladhatja meg a 147/2008 sz. FVM rendelet 1 sz. mellékletében szereplő „Leader működési forrás” 20%-át.

Egyéb feltételek Támogatási célszámla nyitása a Tksz-nél/Banknál - korlátozott funkciókkal rendelkező bankszámla -, erre a számlára történnek a részfolyósítások és ide érkeznek be a támogatási összegek. Az előfinanszírozás összegének a rendeletben meghatározott célokra történő felhasználását a Leader HACS utólag igazolja a hitelintézet felé a kifizetési kérelem és mellékleteinek másolatban történő benyújtásával. A működési költségekre vonatkozó támogatási kérelmet első alkalommal november 1-től november 30-ig lehetett benyújtani az MVH- hoz. A támogatási kérelem egyben első kifizetési kérelemnek is minősül től a kifizetési kérelmek minden páratlan hónapban nyújthatóak be az MVH-hoz. HACS-ok - működési költségek előfinanszírozása

Kondíciók: Szerződéskötési díj: nincs Folyósítási jutalék: nincs Hitelbírálati díj: Folyósított összeg egyszeri 0,25%-a Kamat: 3 havi BUBOR + legfeljebb 3,0 %/ év Kamatfizetés esedékessége: negyedévente Rendelkezésre tartási díj: nincs Az 1698/2005/EK rendelet 71. cikke alapján a kamatok megfizetéséhez nem igényelhető támogatás, ezért azt az akciócsoportoknak más forrásból kell előteremteniük. (Vállalkozási tevékenységből, tagdíjakból)

HACS-ok - működési költségek előfinanszírozása Felfüggesztési lehetőség: támogatási összeg 6 hónapig nem kerül kifizetésre. Amennyiben a támogatási összeg 6 hónapon túl megérkezik a hitelintézet dönthet a további előfinanszírozásról. Fedezetek: - támogatás „csendes” engedményezése - AVHGA készfizető kezessége / Egyesületek esetén nincs viszontgarancia - nem kötelező, max. 40 M Ft, max. 50 %-ára - díja: a készfizető kezességgel biztosított tőkeösszeg összeg évi 0,9 %-a, melyet a Tksz/Bank átvállalhat - felhatalmazás azonnali beszedésre

A beruházásokhoz kapcsolódó termékek az előzőekben felsorolt 4 rendelet alapján kerültek kialakításra: – mikrovállalkozások létrehozása és fejlesztése – turisztikai tevékenységek ösztönzése – falumegújítás és -fejlesztés – vidéki örökség megőrzése, korszerűsítése A „mikrovállalkozások létrehozása és fejlesztése”, valamint a „turisztikai tevékenységek ösztönzése” projektek esetében az AVHGA készfizető kezessége kapcsolódik. Projektfinanszírozás

A projektekre az alábbi ügyfél-célcsoportok adhatnak be igényléseket természetes személyek mikro, kis-, és középvállalkozás települési önkormányzat települési kisebbségi önkormányzat önkormányzati társulás egyházi jogi személy non-profit szervezet

A Takarékszövetkezetek/Bankok jelentős tapasztalatokkal rendelkeznek a vidékfejlesztés és agrárfinanszírozás terén. Számos programban vettek már részt, például:  Új Magyarországért Agrárfejlesztési Hitelprogram  Új Magyarország Agrár Forgóeszköz Hitelprogram  Európa Terv Agrár Hitelprogram  Gabona Forgóeszköz Hitelprogram  Gazdahitel – Gazdakártya  Széchenyi Kártya program  Egyéb EU-s támogatások finanszírozása Projektfinanszírozás

A konstrukciókhoz az elszámolásokat könnyítendő, támogatási célszámla tartozik, melyet a finanszírozó hitelintézet vezet az ügyfél számára. A rendeletben meghatározott támogatási célnak megfelelő fejlesztések, beruházások csak abban az esetben kezdhetők meg, amennyiben az ügyfél rendelkezik a támogatási kérelem pozitív elbírálásáról szóló határozattal. A beruházási hitel igényléséhez a támogatási célnak megfelelő rendeletben szereplő dokumentumokat kerülnek bekérésre, a hitelintézet egyedi döntésének függvényében további dokumentumok benyújtását is előírhatja. Projektfinanszírozás

A folyósítás szakaszosan, a beruházás megvalósulási fokának megfelelően, a saját erő felhasználását követően, benyújtott számlák alapján történik. A támogatás mértéke a „mikrovállalkozások létrehozása fejlesztése”, és a „turisztikai tevékenységek ösztönzése” rendeletekhez kapcsolódó projektek esetén: hátrányos helyzetű területen megvalósuló fejlesztés esetén az összes elszámolható kiadás 65%-a. egyéb területen megvalósuló fejlesztés esetén az összes elszámolható kiadás 60 %-a. Települési önkormányzat, települési kisebbségi önkormányzat, önkormányzati társulás, egyházi jogi személy, non-profit szervezet esetén, közhasznú tevékenység ellátásához köthető beruházásoknál a támogatás mértéke az összes elszámolható kiadás 100%-át is elérheti. Projektfinanszírozás

A „vidéki örökség megőrzése”valamint a „falumegújítás- és fejlesztés” rendeletekhez tartozó projektek esetén a támogatás mértéke attól függően, hogy a projekt milyen támogatási célterületen valósul meg 80, 85, vagy 100% lehet. Ha a vállalkozás nem rendelkezik elegendő saját erővel a hitelintézet rendelkezésre áll a saját erő finanszírozására is, amelynek a futamidejét saját hatáskörben állapítja meg. Amennyiben a saját erőt nem szükséges finanszírozni, úgy az előfinanszírozás mértéke a teljes támogatási összeg 100%-át is elérheti. Amennyiben saját erő finanszírozás is történik, akkor maximum a teljes projekt 85 %- a előfinanszírozható, illetve hitelezhető. A támogatás előfinanszírozó beruházási hitel futamideje az MVH-hoz benyújtásra kerülő kifizetési kérelem benyújtására nyitva álló időszak utolsó napjától számított 8 hónap.

Projektfinanszírozás Kondíciók Szerződéskötés díj: nincs Hitelbírálati díj: egyszeri 0,25% a teljes hitelösszegre, amennyiben csak a támogatás kerül előfinanszírozásra, egyszeri 0,50% a teljes hitelösszegre, amennyiben a támogatás és a saját erő is finanszírozásra kerül. Folyósítási jutalék: nincs Kamat: 3 havi BUBOR+ legfeljebb 3,0%/év Kamatfizetés esedékessége: negyedévente Rendelkezésre tartási díj: évi 0,25% a fel nem használt összegre

A projekthitel biztosítékai: –Támogatás csendes engedményezése –A beruházáson alapított jelzálogjog –Azonnali beszedési megbízás a vállalkozás bankszámláira –AVHGA készfizető kezességvállalása A támogatás és a kedvezményes díjú kezesség „de minimis” támogatásnak minősül, amely támogatás összege minden 3 év vonatkozásában maximum EUR lehet. A támogatástartalomról szóló igazolást az MVH, illetve a kedvezményes kezességi díj esetén az AVHGA állítja ki. Projektfinanszírozás

Miért éppen a Takarékszövetkezeti Integráció? Mert a Takarékszövetkezetek helyben mindenhol elérhetőek, rugalmasan, hatékonyan kezelik az ügyfelek igényeit, speciális helyzetükből adódóan jól ismerik környezetüket, a piaci szereplőket, versenyképes kondíciókat ajánlanak a hitelezés, valamint az egyéb pénzügyi tranzakciók terén, sok éves tapasztalattal rendelkeznek a vidék és agrár fejlesztés finanszírozásában, tanácsadással is szolgálnak a pályázatokkal kapcsolatban, az AVGHA és a csatlakozó Takarékszövetkezetek/Bankok együttműködési megállapodást kötöttek, az AVGHA készfizető kezességvállalása segíti az ügylet létrejöttét.

Köszönöm a figyelmüket! Elérhetőségeink: Tel.:37/