Az előadás letöltése folymat van. Kérjük, várjon

Az előadás letöltése folymat van. Kérjük, várjon

KKV-szektor likviditása, finanszírozása banki szemszögből Magyarok a piacon II. 2008. November 13.

Hasonló előadás


Az előadások a következő témára: "KKV-szektor likviditása, finanszírozása banki szemszögből Magyarok a piacon II. 2008. November 13."— Előadás másolata:

1 KKV-szektor likviditása, finanszírozása banki szemszögből Magyarok a piacon II November 13.

2 2 KKV-szektor likviditása, finanszírozása banki szemszögből 1. Bemutatkozás 2. KKV-k súlya/szerepe a gazdaságban, finanszírozási szokásaik 3. KKV-k likviditási, finanszírozási problémái 4. Külső finanszírozási lehetőségek 5. KKV finanszírozás banki szemszögből 6. Finanszírozás- hitel, lízing, faktoring 7. Pályázati hitelcsomagok

3 3 209 hálózati egység 910 ezer lakossági ügyfél 63 ezer vállalati ügyfél 3 ország Vállalati hitelezésben és projektfinanszírozásban magyarországi piacvezető Harmadik legnagyobb bank mérleg-főösszeg és saját tőke alapján KKV üzletága dinamikusan, az elmúlt években átlagosan 20%-al növekszik 1. MKB Bank Zrt. Tulajdonos (90%-ban) a Bayern LB, aki 50% bajor tartományi állam, 50%-ban takarékbankok tulajdonában áll.

4 4 2.1 KKV-k súlya/szerepe a gazdaságban Több mint vállalkozás Magyarországon 95%-a mikrovállalkozás (0-9 fő alkalmazott) 4%-a kisvállalkozás (10-50 fő alkalmazott) 75%-nak az árbevétele kevesebb mint 50e EUR 20%-nak az árbevétele 50e-500e EUR közötti Vállalkozások döntő hányada kevés főt foglalkoztató, alacsony árbevételt realizáló szervezet Nagy darabszámú, egyenként kis üzleti volumennel rendelkező vállalkozások! Forrás: Gazdasági és Közlekedési Minisztérium 2007

5 5 2.2 KKV-k finanszírozási szokásaik Fejlett államokban KKV-k 80%-a használ banki hitelterméket Magyarországon ez az arány 20%! Hova fordulnak külső finanszírozásért a KKV-k? (több választ is lehetséges volt megjelölni) %EU-15Magyarország Bank7954 Lízing2435 Befektetést támogató közintézmény 11 Magánbefektetők76 Kockázati tőketársaságok 21 Egyéb27 Forrás: Gazdasági és Közlekedési Minisztérium 2007

6 6 3. KKV-k likviditási, finanszírozási problémái Alacsony tőkeellátottság ok: - „gyenge” tőkeerejű tulajdonosok- „családi” vállalkozások - alacsony volumenű eredmény (>alacsony belső növekedés) Alulfinanszírozottság/likviditási problémák ok: - főképp belső finanszírozás (20% rendelkezik hitellel) - gyenge piaci alkupozíció (vevő - szállító fizetési határidők) - vissza nem térítendő támogatások előfinanszírozása Ingadozó bevétel, szezonalítás ok: - változó piaci viszonyok (pl.: multi cégek beszállítói esetében) - tevékenységi kör Milyen módon tudják a finanszírozást külső forrásból biztosítani?

7 7 4. Külső finanszírozási lehetőségek Tagi kölcsön Vevői előleg Szállítói „hitel” Pénzintézeti finanszírozás Hitel Lízing Faktoring Vissza nem térítendő támogatás Kockázati tőke

8 8 5.1 KKV finanszírozás banki szemszögből Alultőkésítettség, likviditási problémák (lásd korábban) Rossz alkupozíció a beszállítókkal és a vevőkkel szemben Kevéssé diverzifikált ügyfélkapcsolati rendszer Veszteséges vállalkozások aránya magas „Adóoptimalizálás” (nyereség minimalizálás) Transzparencia hiány Fedezet hiány Kisösszegű tranzakciók Milyen kockázatokkal szembesülhetnek a Bankok?

9 9 5.2 KKV finanszírozás banki szemszögből veszély Pénzügyi kockázat veszély Méretgazdaságosság, kis összegű tranzakciók Biztosítéki kockázat veszély lehetőség Potenciális növekedési lehetőség Nagy darabszám, alacsony költségű hitelbírálati módszerek Fenti problémák kezelhetők ! Eu támogatások címzettje a szektor üzleti potenciál

10 10 Finanszírozás Pályázati hitelcsomagok Napi Működéshez szükséges források Fejlesztési források

11 11 6. Finanszírozás – MKB Bankkal partnerkapcsolatban álló intézmények MFB Bank Zrt EIB Hitelgarancia AVHA MEHIB HERMES ÜGYFELEK EximBank Zrt Refinanszírozó (Forrásgazda) Biztosító Kezesség -vállaló intézmén y Kezesség Hitel BANK Ref. hitel Biztosítás A Bank jár el az ügyfél megbízása alapján Ellenőrzés EU

12 12 6. Finanszírozás Napi működéshez szükséges források, egyéb banki termékek - forgóeszközhitel (pl. Széchenyi kártya, EximBank, Mehib) - folyószámlahitel - faktoring –belföldi/export (Hermes) - bankgaranciák - akkreditívek - árfolyamfedezeti ügyletek Fejlesztési források - beruházási hitel (Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram, MFB, EIB) - lízing Pályázati hitelcsomagok - EU bankgarancia - EU támogatás előfinanszírozó hitel - EU faktoring - EU beruházási hitel

13 13 7. Pályázati hitelcsomag: MKB EU Program Hogyan tudok biztosítékot nyújtani a pályázatomhoz? Előbb van szükségem a pénzre, mint hogy megkapom a támogatást Olyan lassan kerülnek kifizetésre a számlák… Igénybe vehetek egyéb, kedvező finanszírozási konstrukciót a pályázathoz? A támogatáson felüli összeget nem tudom önrészként előteremteni EU támogatások igénybevételéne k elősegítése

14 14 7. MKB EU Program – az elnyert támogatáshoz 1.  Olyan biztosítékhoz jut, amely hozzásegíti Önt a tervezett fejlesztéshez  Lejárata a fejlesztés befejezésének és a fenntartási időszak lejáratának (záró értékelés elfogadásának) időpontjához igazodik  Nagysága az elnyert támogatás összegének függvénye  A Támogatási Szerződésben vállaltak nem teljesítése esetén a fizetési kötelezettségének teljesítéséhez elengedhetetlenül szükséges A pályázati kiírás a támogatásra biztosíték adását írja elő? EU Bankgarancia

15 15 7. MKB EU Program – az elnyert támogatáshoz 2. EU Támogatás Előfinanszírozó Hitel Az EU-s támogatások kifizetése utólag történik a teljes beruházás vagy egyes részeinek lezárását követően.  A hitel célja a támogatás előfinanszírozása a Támogatási Szerződés megkötésétől a támogatás kifizetéséig tartó időszakban  A hitel futamidejét az utolsó támogatási rész kifizetésének várható időpontja határozza meg  A hitel maximális összege a támogatás összegének %-a lehet  A hitel biztosítéka elsősorban az elnyert támogatás, de a Bank egyéb fedezetet is kérhet Amennyiben mind az EU Bankgarancia, mind az EU Támogatás Előfinanszírozó Hitel termékünket igénybe veszi, a hitel és garancia fedezetéül Önnek nem szükséges külön-külön biztosítékot nyújtania. A fejlesztés megvalósításához szüksége van a támogatási összegre már a beruházás kezdeti fázisában?

16 16 EU Faktoring A már benyújtott számlák és a tényleges kifizetések közötti átfutási idő igen hosszúra nyúlhat.  Az elnyert támogatás megelőlegezése számla ellenében segít vállalkozásának abban, hogy a teljesítés után rövid időn belül pénzhez jusson 7. MKB EU Program – az elnyert támogatáshoz 3. Nem vett igénybe Támogatás Előfinanszírozó hitelt, a számlákat benyújtotta az illetékes hatóságnak, de a tényleges kifizetés nem történt meg?

17 17 7. MKB EU Program – az önerő biztosításához Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram  A hitel forintban igényelhető  Rendkívül kedvezményes kamatozás, hosszú futamidő (max 15 év)  Kamat mértéke: 3 havi EURIBOR + legfeljebb 4% A fejlesztés megvalósításához nem rendelkezik a támogatáson felüli összeg teljes egészével, és kedvező kamatozású hitelt szeretne ?  Akár megkezdett beruházás is finanszírozható  Forrás-kiegészítő bármilyen pályázat keretében elnyert támogatáshoz  A saját erő mértéke a beruházás bekerülési értékének legalább  Csekély összegű támogatás esetén 10%-a  Regionális csoportmentességi támogatás esetén 25%-a  A minimális hitelösszeg 5 M Ft, a maximális hitelösszeg 3 Md Ft

18 18 KÖSZÖNÖM A FIGYELMET! Topa Zoltán Főosztályvezető-h. Középvállalati Ügyfélkapcsolatok


Letölteni ppt "KKV-szektor likviditása, finanszírozása banki szemszögből Magyarok a piacon II. 2008. November 13."

Hasonló előadás


Google Hirdetések