K&H Bank költséghatékony pénzügyi megoldások vállalkozóknak 2010. október 20.

Az előadások a következő témára: "K&H Bank költséghatékony pénzügyi megoldások vállalkozóknak 2010. október 20."— Előadás másolata:

1 K&H Bank költséghatékony pénzügyi megoldások vállalkozóknak 2010. október 20.

2 2 amiről szólni szeretnénk még mindig a válságról… közös kiútkeresés költségcsökkentési lehetőségek finanszírozási megoldások

3 3 a vállalkozások több mint fele észlelte a bevételeinek visszaesését [57%], ügyfelei költéseinek csökkenését [53%]. Ezzel együtt közel ugyanennyien említették az ügyfelek számának csökkenését is a bevételek visszaesése mellett a költségek növekedése is jelentős szerepet játszott a cégeknek mindössze 1%-ára igaz, hogy nem észlelete a válság semmilyen kedvezőtlen hatását. BellResearch kutatás: A mikrovállalkozások és kkv-k pénzügyi igényei | 2009.10.26. Az alábbiak közül érzékelték-e bármelyik hatását a jelenlegi gazdasági válságnak? Bázis: összes vállalkozás [n=1 039] hogyan érintette a válság a vállalkozókat?

4 4 válságkezelés, megoldások a vállalkozások fele [50%] a működési költségek csökkentésében, kétötöde [39%] a beruházások és nagy összegű kiadások elhalasztásában látja a válság kezelésének módját. Minden negyedik cég [23%] felhasználja a megtakarításait, befektetéseit, minden ötödik [20%] magántőke bevonásával próbálja meg enyhíteni a kedvezőtlen hatásokat. a mikro/KKV szektor 15%-a helyezett kilátásba létszámleépítést, minden tizedik vállalkozás visszafogja a termelését, szűkíti a szolgáltatásainak választékát. állami segítséget a cégeknek csupán 7%-a tervez igénybe venni, 3%-uk pedig semmilyen intézkedés bevezetését nem tervezi. A jelenlegi gazdasági válság hatásának enyhítésére milyen megoldásokat alkalmaznak, melyeken gondolkoznak? Bázis: összes vállalkozás [n=1 039] BellResearch kutatás: A mikrovállalkozások és kkv-k pénzügyi igényei | 2009.10.26.

5 5 a KKV vezetők árbevétellel kapcsolatos várakozásai ismét pozitívabb képet mutatnak, átlagosan 6,2%-os árbevétel növekedést várnak az elkövetkező 1 évben legnagyobb arányban a 0-6 % között növekvő nominális bevétel-növekedéssel számolók vannak a legpesszimistább álláspontot a kereskedelem szektorban képviselik a többség (69%) továbbra is profit növekedést prognosztizál, átlagosan 2,9%-os növekedéssel nyereségcsökkenésre már egyik szektorban sem számítanak árbevételi és eredményvárakozások hullámonként n= 700 Gfk kutatás: KKV Bizalmi index | 2010.március

6 6 mit tehetünk? közös kiútkeresés költségcsökkentés óvatosabb gazdálkodás kinnlevőségek kézbentartása adminisztráció redukálása beszállítók versenyeztetése fix költségek felülvizsgálata (rezsiköltségek) … banki költségek felülvizsgálata bérköltségek optimalizálása (béren felüli juttatások adómegtakarítással) K&H csoport kedvezmények kiaknázása (pl. vállalkozói biztosítások éves díjából 5% díjkedvezmény csoportos beszedés esetén) céges üzembe tartású autó helyett flotta szolgáltatás (már 2-3 autó esetén is) pályázati források (hazai, EU források) finanszírozási lehetőségek refinanszírozott hitelek, Új Magyarország programok saját banki termékek biztosítéki oldal erősítése intézményi garanciák (Új Magyarország Hitelgarancia, Garantiqa Hitelgarancia Zrt.) K&H tervezés felesleges kockázatok kerülése optimális méretgazdaságosság átgondolt beruházás, tevékenység bővítés …

7 7 mekkora összeget fizet ki az Önök vállalkozása havonta bankköltségként? Bázis: összes vállalkozás [n=1 039] a vizsgált társas vállalkozások becslésünk szerint hozzávetőlegesen és átlagosan 19 ezer forintot fordítottak a banki költségekre a magasabb árbevétellel rendelkező cégek az átlagosnál magasabb bankköltséget fizetnek BellResearch kutatás: A mikrovállalkozások és kkv-k pénzügyi igényei | 2009.10.26. banki költségek, törlesztőrészletek mekkora összeget fizet ki az Önök vállalkozása havonta felvett hitelek után törlesztő részletként? az átlagos törlesztőrészlet 490 ezer forint kiadást jelent havonta, a kisebb, 0-20 millió Ft árbevétellel rendelkező szegmens esetében mindössze 103 ezer forint a törlesztés

8 8 költségcsökkentés, bankszámlák induló vállalkozásoknak, alacsony havi díj fejlődő vállalkozásoknak jelentős forgalmat bonyolító vállalkozásoknak a számlacsomagok havi díja sokkal kedvezőbb, mint ha külön- külön igényelné az egyes szolgáltatásokat a K&H dinamikus számlacsomagot választva havi megtakarítása legalább 7 277 Ft* lehet, a kedvezményes elektronikus megbízások díjaival, tovább csökkentheti költségeit elektronikus csatornákon a nap 24 órájában bármikor gyorsan és biztonságosan hozzáférhet vállalkozása számlájához a számlacsomaghoz kockázati életbiztosítást kérhet, mely mindössze havi 400 Ft-ért az Öné lehet és akár 2 személyt bebiztosíthat * normál pénzforgalmi bankszámla mellé, teljes áron igénybe vett szolgáltatások esetén START DINAMIKUS AKTÍV

9 9 béremelés helyett…magasabb nettó juttatás a munkavállalóknak K&H Munkavállalói Juttatáscsomag (MJCS) a K&H munkavállalói juttatáscsomag elemei csoportos átutalási szolgáltatásunkkal házipénztár működtetése nélkül, egyszerűen, költséghatékonyan, aznapi jóváírással intézhető a munkavállalói bérek kifizetése díjmentes lakossági bankszámla, ingyenes kapcsolódó életbiztosítások és bankkártya a munkavállalók részére dolgozói tájékoztató, tanácsadással egybekötött számlanyitás a munkáltató telephelyén, díjmentes szakmai tanácsadás komplex lakossági pénzügyi szolgáltatások, kedvező kondíciók (hitelek, befektetések, biztosítások) K&H Medicina Egészségpénztári szolgáltatások K&H Önkéntes Nyugdíjpénztári szolgáltatások

10 10 MJCS termékekkel több nettó juttatás adható a munkavállalók részére, erősítve a lojalitást is K&H Munkavállalói Juttatáscsomag (MJCS) miért előnyös ez a megoldás az Önök számára?

11 11 teljes körű flottakezelés és finanszírozás karbantartás, javítás gumiabroncscsere és tárolás biztosítás menedzsment Flotta Assistance Szolgáltatás üzemanyagkártya menedzsment csereautó biztosítása pre-delivery car bérautó szolgáltatás GPS járművédelem és flottakövetés gépjármű dekoráció hozom – Viszem szolgálat egyedi rendszámtábla riporting consulting és flotta optimalizálás gondolta volna, hogy ezzel is pénzt takaríthat meg? most bebizonyítjuk! a finanszírozáson túl, teljes körű Flotta kezelési szolgáltatást is biztosítunk személy- és 3,5t össztömegű kishaszon gépjárművek forint alapú finanszírozás (fix és változó kamatozású) futamidő 12 – 72 hónapig visszbérlet konstrukció K&H Lízing telefon: (+36 1) 468 8186 lizingajanlat@kh.hu

12 12 Flottapark üzemletetés pénzügyi előnyei Teljes körű autópark kezelés Saját tulajdon + saját üzemeltetés BeruházásNettó értékenBruttó értéken Adózás utáni költségek a futamidő alatt 4 068 757 Ft (bruttó)4 689 580 Ft (bruttó) Költségek havi szintre vetítve113 021 Ft (bruttó)130 266 Ft (bruttó) Km költség45 Ft (bruttó)52 Ft (bruttó) Gépjármű típus: Ford Focus 1.6 TDCi Fresh 110 LE Futamidő: 36 hónap Futásteljesítmény: 90 000 km költségmegtakarítás a futamidő alatt: 620 823 Ft mérlegen kívüli tétel => kedvezőbb pénzügyi mutatók =>könnyebb hitelhez jutás bérleti díj költségként elszámolható =>kevesebb adófizetés A gépkocsi ÁFÁ-t nem kell finanszíroznia =>nettó kalkulációs alap nincs újraértékesítési kockázat a futamidő végén jelentős kedvezmények a gépkocsi beszerzésekor/ üzemeltetése során, üzemanyag vásárláskor, biztosítási díjakban, gumiköltségekben nézzünk egy konkrét példát!

13 13 pályázati források K&H Pályázati tanácsadás igazgatóság térítésmentesen felkutatjuk a vállalkozásra és projektre szabott forráslehetőségeket díjmentesen elvégezzük a projekt előzetes pályázatképességi vizsgálatát összeállítjuk a pályázatokat és elkészítjük a benyújtáshoz szükséges további szakértői dokumentációkat (megvalósíthatósági tanulmány, költség-haszon elemzés, üzleti és pénzügyi terv) folyamatos kapcsolatot tartunk a pályázati közreműködő szervezetekkel és irányító hatóságokkal elvégezzük Ön helyett a támogatás lehívásához szükséges pályázati projektmenedzsment feladatokat mit vállalunk? az elmúlt 2 évben több mint 5 milliárd forint vissza nem térítendő támogatás elnyerésében segítettük ügyfeleinket elbírált pályázataink sikerességi rátája 90% feletti hasznos információkat nyújtunk az alábbi formákban: „K&H támogatási értesítő” ingyenes havi, elektronikus hírlevél pályázati hírek pályázati tippek hogyan kapcsolódhat be az információs körforgásba? regisztráljon az eu_palyazat@kh.hu e-mail címen a cég nevének, adószámának, valamint fejlesztési elképzelésének megadásával vagy hívja kollégáinkat a 461-4461 vagy a 461-4462-es telefonszámon miért minket válasszon?

14 14 beruházási hajlandóság és célok hullámonként n= 700 a vállalatok 62%-a tervez valamilyen beruházást, ami 10 százalékpontos csökkenés az előző negyedév adataihoz képest a legnagyobb arányban továbbra is informatikai fejlesztésekre készülnek a KKV-k (34%), ezt követi a gépekbe (24%) és a gépjárművekbe (20%) történő beruházás az új vállalat alapításának szándéka a középvállalatok esetében a legnagyobb

15 15 Új Magyarország Kishitelek forgóeszköz hitelberuházási hitel Mikro- és kisvállalkozásoknak: 10 M Eur (kb. 2800 M Ft) nettó árbevétel alatt, és max. 49 fő alkalmazott Maximum hitelösszeg: 50 M Ft, csekély összegű, de minimis támogatás tevékenység bővítéshez szükséges forgóeszköz és/vagy szolgáltatás beszerzés gép, berendezés, egyéb tárgyi eszközök, immateriális javak beszerzése meglévő bérelt javak, bérelt infrastruktúra bővítés, fejlesztés kizárt hitelcélok: visszaigényelhető ÁFA finanszírozás üzletrész vásárlás fennálló hitel kiváltás beruházási hitel esetén: szokásos működési költség finanszírozás exporttal kapcsolatos tevékenység finanszírozás import áruk helyett hazai beszerzést előnyben részesítő beruházás kereskedelmi fuvarozás terén működő vállalkozás esetén: teherszállító jármű vásárlás forgóeszközhitel és beruházási hitel együttes igénybevétele esetén a kettő összege max. 50 millió HUF lehet, a forgóeszközhitel aránya a 30 %-ot nem haladhatja meg.

16 16 K&H Lánchíd folyószámlahitel vállalkozásoknak kiknek ajánljuk: elsősorban olyan belföldi jogi személyek, jogi személyiség nélküli gazdasági társaságok, egyéni vállalkozók vehetik igénybe, akik nem állnak csőd-, felszámolási, végelszámolási vagy végrehajtási eljárás alatt, illetve nincs ejárt köztartozásuk. a K&H Lánchíd folyószámlahitel előnyei: rugalmas, kedvező kondíciójú hitelkeret, akár a nettó árbevétel 25%-ig terjedő keretösszeggel a vállalkozói bankszámla egyenlege negatív lehet a keret összegéig lehívása és visszafizetése automatikus, bármikor, szabadon igénybe vehető a keretszerződés megkötése után, a felhasználáshoz nem szükséges külön dokumentáció tranzakcióit és hitelkerete pillanatnyi kihasználtságát a K&H vállalkozói mobilinfo szolgáltatással, illetve a K&H vállalkozói e-bankkal folyamatosan nyomon követheti a keretösszeg nem csupán 1 millió forintonként emelkedhet, hanem tetszőlegesen a keretösszeg végső határa 25 millió forint tárgyi fedezet nélkül is A hitelhez alapesetben a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. készfizető kezességvállalása kapcsolódik. A Garantiqa hitelgarancia Zrt. éves díj ellenében helytáll a hitelkeretből eredő tőke- és kamattartozások 80%-áért. Magasabb keretösszeg esetén sem kötelező az ingatlanfedezet. A Garantiqa kezességvállalásának további feltételei vannak.

17 17 Köszönöm a figyelmet!