AXA Biztosító Zrt. AKTÍV MAX ( R 6107 ) befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás SINUS PLUS Kft. 2014.02.05.

Az előadások a következő témára: "AXA Biztosító Zrt. AKTÍV MAX ( R 6107 ) befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás SINUS PLUS Kft. 2014.02.05."— Előadás másolata:

1 AXA Biztosító Zrt. AKTÍV MAX ( R 6107 ) befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás SINUS PLUS Kft.

2 VIG stratégia

3 VIG a régióban

4 VIG a régióban

5 VIG a régióban

6 Adójóváírás a nyugdíjbiztosításokra
2014. január 1-től 2013. december 31-ét követően kötött szerződésekre, magánszemély szerződő részére. Adójóváírás mértéke Adott évben befizetett díjak 20%-a, de maximum 130 000 Ft. A befizetett díjba nem tartozik bele a kiegészítő biztosításokra fizetett díj, de beletartozik az eseti díj. ÖNYP (EP) + NYESZ + Nyugdíjbiztosításra összesen max Ft kedvezmény érvényesíthető. Adójóváírás módja Biztosító adóigazolást állít ki tárgyévet követő február 15-ig az adójóváírás alapjáról, Ügyfél adóigazolást nyújt be a NAV-hoz, és megjelöli, melyik biztosítóhoz kéri utalni az adójóváírást. Biztosító jóváírja az ügyfél szerződésén.

7 Mi számít nyugdíjbiztosításnak?
Biztosítási esemény Szerződés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár elérése, nyugdíjszolgáltatásra való jogosultság megszerzése, legalább 40%-os egészségkárosodás, Biztosított halála. Tartam A szerződéskötéstől a biztosító teljesítésig legalább 10 év teljen el, kivéve halál, vagy a legalább 40%-os egészségkárosodás bekövetkezése esetén kivéve továbbá, ha a biztosító szolgáltatásának teljesítése nem csökkenő összegű járadékszolgáltatás a folyósítás megkezdésétől számított legalább 10 éves tartamig, vagy a biztosított haláláig tart. Ha a biztosítás idő előtt megszűnik, vagy már nem minősül nyugdíjbiztosításnak Az igénybevett kedvezményt/adójóváírást 20%-kal növelten kell visszafizetni. A Biztosító a magánszemélynek kifizetésre kerülő összegből vonja le és vallja be az Adóhatóságnak, ha erre nincs fedezet a szerződésen, akkor a magánszemély vallja be/fizeti be.

8 Adójóváírás visszafizetése
Mikor keletkezik adójóváírás visszafizetési kötelezettség? A szerződés megszűnése nem biztosítási esemény miatt következik be visszavásárlás, díjnemfizetés. A szerződésről pénzkivonás történik, rendszeres vagy eseti díjból. A szerződés kezdetétől számított 10 éven belül nyugdíjszolgáltatásra való jogosultság megszerzése esetében, ha a szolgáltatást a Kedvezményezett a járadék helyett egyösszegben kéri. „ visszafizetési kötelezettsége keletkezhet „

9 Termékmegoldás az AXA-tól

10 AKTÍV MAX díjfizetés Minimális biztosítási díj: 150,000 Ft/év,
75,000 Ft/félév, 37,500 Ft/negyedév, 12,500 Ft/hó. Értékkövetés mértéke: 3%-4%-5%-6%-7% Eseti díj összeghatára: 20,000 Ft. Eseti díjakból képzett befektetési egységek visszavásárlási értéke: átváltást követő 6 hónapban 95%, 7 – 12 hónapban %, 13 – 24 hónapban ,5%, 25. hónaptól %.

11 AKTÍV MAX - költségek Aktív Max 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Összesen
Elvonások az első periódusban 50% 40% 0% 190% Kezdeti költség 10% 30% VV. 100% Összes költség 60% 220% Egyéb költségek UL számláról Átváltás: ingyenes Átirányítás: ingyenes Számlakezelési költség havonta: 0,09% min. 300 HUF / 1 EUR, max HUF / 15 EUR Díjpótlás: ingyenes Devizaváltás: 0,9% Csekkes díjfizetés költsége: Éves: 100 HUF / 0,35 EUR Féléves: 150 HUF / 0,53 EUR Negyedéves: 200 HUF / 0,70 EUR Havi: 300 HUF / 1,05 EUR Csoportos beszedési: ingyenes Banki átutalás: ingyenes Számlavezető banki befizetés: ingyenes Kivonás költsége: Bankszámlás:5‰, min 500 HUF / 1,75 EUR, max 5.000 HUF / 17,5 EUR Postai: 8‰, min 800 HUF / 2,75 EUR, max 8.000 HUF / 27,5 EUR

12 AKTÍV MAX nyugdíjbiztosítás
A TKM maximumok alatt 15 évre: 2,95% - 4,13% 20 évre: 2,50% - 3,70% Bónuszok mértéke és jóváírása Induló bónusz, a kezdeti éves díj akár 50%-a. Rendszeres bónuszok Az 5-ik évben, a 10-ik évben, a 15-ik évben, a 20-ik évben, és a 25-ik évben.

13 AKTÍV MAX - Induló bónusz
Egyszeri jóváírás, a kezdeti éves díj mértékétől függően. Azonnal jóváírásra, befektetésre kerülnek. A rendszeres díjaknak megfelelő allokációba kerülnek. 3 év után hozzáférhetően. – : nincs – : 20% – : 30% – : 40% : 50% Havi Ft-os szerződésen fffffff Ft azonnali jóváírás. Havi Ft-os szerződésen fffffff Ft azonnali jóváírás. 13

14 AKTÍV MAX - Hűségbónuszok
Rendszeres hűségbónusz Egyszerűen és átláthatóan, hűségbónusz számítási alap nélkül, átlagos éves díj meghatározott %-a (összes rendszeres befizetések és felhalmozási egységekből történő kivonások számbavétele) 5 évente. A biztosítási évfordulót vesszük figyelembe ! 5. évben: 30% 10. évben: 100% 15. évben: 100% 20. évben: 100% 25. évben: 100% 5. év 10. év 15. év 20. év 25. év

15 AKTÍV MAX - Induló-és hűségbónusz
Havi HUF-os rendszeres díj és 3%-os indexálás mellett 10-ik éves 100% Hűségbónusz: HUF 100% 15-ik éves 100% Hűségbónusz: HUF 100% 20-ik éves 100% Hűségbónusz: HUF 100% 25-ik éves 100% Hűségbónusz: HUF 100% 5-ik éves 30% Hűségbónusz: HUF 30% 20%-os Induló bónusz: HUF 20% Q:\termekfejlesztes\UL'13\04Actuarial&Pricing\ul13_FEE.xlsx Összesen: HUF a kezdeti éves díj 571%-a 450%

16 AKTÍV MAX nyugdíjbiztosítás
Határozatlan tartamú befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás Csak magánszemély a Szerződő = Főbiztosított, csak 1 Főbiztosított , belépési kora: min. 18 év, max. 50 év, nem lehet átnevezni, vagy lecserélni, Szerződő = Főbiztosított halálával megszűnik a szerződés, maximum 10 kiegészítő Biztosított. Beépített szolgáltatások Főbiztosítottra halál esetén – számlaérték, de legalább 1 M HUF (GHBÖ) (3.500 EUR, nem baleset esetén 6 hónapos várakozási idővel) ún. vagy/vagy kifizetés ! minimum 40%-os egészségkárosodás esetén – számlaérték nyugdíj jogosultság megszerzése – számlaérték kötéskor érvényes nyugdíjkorhatár elérése – számlaérték

17 AKTÍV MAX nyugdíjbiztosítás
Befektetések, UL számla Eszközalap kínálat, díjnyertes eszközalapokkal. Eszközalap-válogatások. Sikerdíjas Iránytű eszközalapok. Multi deviza, UL számla HUF-ban vagy EUR-ban. Árfolyamfigyelés, automatikus StopLoss és StartBuy. Kiegészítő biztosítások Választható módozatok (kivéve haláleseti díjátvállalás). Csak egyedi kiegészítők, előre definiált nincs. Kockázatelbírálás és halasztott kockázatvállalás. Komplex rokkantsági csomagoknál, amikor a főbiztosításra is történik rokkantsági szolgáltatás, a díjátvállalás járadék formájában kerül kifizetésre. Egyszeri térítés + járadék Egyszeri térítés + 2*járadék Egyszeri térítés + 3*járadék

18 AKTÍV MAX - Választható deviza
Visszavásárlás, pénzkivonás Biztosítási díjak Megtakarítási alaptermék – UL számla HUF vagy EUR csak HUF Biztosítási díj (rendszeres és eseti is) Befektetés Költségek Biztosítási összeg Szerződés devizája 18

19 AKTÍV MAX - Eszközalapok
Pénzpiaci Brüsszel EUR Hazai kötvény Best Selection EUR Fashion Bond Iránytű EUR Ingatlan Globális részvény EUR Best Selection Dél Csillagai EUR Iránytű Ázsiai EUR Globális részvény Auróra EUR Vogue részvény Kincskereső ARANY Dél csillagai Ázsiai részvény Auróra Megfontolt Kiegyensúlyozott Dinamikus + Egyéni

20 Teljesítménytől függő sikerdíj Éves alapkezelési költség, fixen
Sikerdíjas alapkezelés Teljesítménytől függő sikerdíj 1,51% 1,95% Max. 2,5% 0,99% 2012. október 8. 2014. január 1. Éves alapkezelési költség, fixen

21 AKTÍV MAX - Kiegészítő biztosítások
Halál esetre szóló Baleseti halál esetére szóló Baleseti rokkantság esetére szóló Baleseti eredetű műtéti térítés Végleges rokkantság esetére szóló Műtéti térítés Kritikus betegségek Baleseti keresőképtelenség Komplex rokkantsági csomagok I. Egyszeri térítés járadék Pl. 300e Ft /év 1,200e Ft térítés + 25e Ft/hó járadék II. Egyszeri térítés + 2X járadék III. Egyszeri térítés + 3X járadék „Lépcsőzetes kockázatviselés” Kockázatelbírálás és kockázatviselés Az Univerzum II-vel megegyezően.

22 AKTÍV MAX nyugdíjbiztosítás
Számlaérték védelme, elsődleges cél a NYUGDÍJ Korlátozások a kiegészítőknél: az első 36 hónapban 20%. Nincs automatikus díjpótlás, csak igénylés alapján. Díjszüneteltetés, díjmentesítés esetén a kiegészítők automatikusan megszűnnek. Adójóváírás érvényesítése A bejövő adójóváírás az eseti számlán kerülnek befektetésre, 100%-ban Pénzpiaci HUF, vagy Brüsszel EUR eszközalapba. A szerződő rendelkezhet ezen eszközalapokból történő kiváltásról, de arról nem, hogy ne ezekbe az eszközalapokba kerüljön.

23 AKTÍV MAX nyugdíjbiztosítás
Adójóváírás visszafizetési kötelezettséggel járhat? Díjfizetés módja, gyakorisága és értékkövetés, díjnövelés, díjcsökkentés, díjszüneteltetés (automatikus is), díjmentesítés, 3 év után változtatható deviza, változtatható kiegészítő biztosítások és összegek, Biztosítottak cserélhetősége – Főbiztosított nem !! eseti díj befizetése. Részvisszavásárlás, pénzkivonás 3 év után, visszavásárlás 3 év után.

24 Nyugdíjbiztosítási nyilatkozat
Nyomtatványok Önátírós nyomtatványok – mindenből marad az Ügyfélnél is Szerződéskötési nyomtatvány Biztosítotti nyilatkozat Nyugdíjbiztosítási nyilatkozat Kötelezően kitöltendő! ÚJ! iBiztosító szerződés Csoportos beszedési Termékismertető Opcionálisan kitöltendő!

25 Új e-szerződéskötési nyilatkozat
Csak 2 oldalas Kedvezményezett jelölés külön a Biztosítotti nyilatkozati lapon

26 Nyugdíjbiztosításhoz kapcsolódóan
Új egyoldalas nyilatkozat Kötelezően kitöltendő Két része van: Miről szól a nyugdíjbiztosítás, milyen dokumentumokat vett át az ügyfél. Hiánypótlásra kerül, ha nincs kitöltve.

27 Nyugdíjtermék a WEB-en
AXA Partner Portál axa.hu iBiztosító

28 „Miért az AKTÍV MAX” Értékesítés támogatás - Kalkulátor
Funkciók Pl. adójóváírás opcionálisan, indulóbónusz számítása, adójóváírás megjelenítése, hűségbónusz számítása, adójóváírás eseti díjként befektetve, díjszüneteltetés modellezése,

29 „Miért az AKTÍV MAX” – Forint eszközalapok

30 „Miért az AKTÍV MAX” Forint eszközalapok 2013

31 „Miért az AKTÍV MAX” Élethelyzetek
Beépített szolgáltatások Halál esetén – számlaérték, de legalább 1 M HUF (GHBÖ), (3.500 EUR, nem baleset esetén 6 hónapos várakozási idővel), minimum 40%-os egészségkárosodás esetén – számlaérték, nyugdíj jogosultság megszerzése – számlaérték, kötéskor érvényes nyugdíjkorhatár elérése – számlaérték. Rendszeres hűségbónusz 5. évben: % 10. évben: 100% 15. évben: 100% 20. évben: 100% 25. évben: 100% „… a szerződés nem díjmentesített vagy díjszüneteltetett státuszú…” Díjszüneteltetéssel nem veszik el a bónusz !

32 Nyugdíjmegoldások – rugalmasság
További előnyök a nyugdíjbiztosításnál: Beépített + opcionális biztosítási védelem Indulóbónusz + Rendszeres bónuszjóváírások Választható eszközalapok + Árfolyamfigyelés funkció Sikerdíjas alapkezelés Hozamok adómentesen kivehetők Tőkerész is adómentesen felvehető NEM HOZZÁFÉRHETŐ ÖNYP 10 év 20 év Számlaérték hozzáférhető DE adójóváírás visszafizetés! Számlaérték adómentesen felvehető NYESZ Nyugdíjkor NEM HOZZÁFÉRHETŐ + adójóváírás visszafizetés! Számlaérték hozzáférhető DE adójóváírás visszafizetés! Számlaérték adómentesen felvehető UL 3 év Nyugdíjkor

33 Sinus Plus vs. Aktív Max 100e Ft/félév - 3%index
HŰSÉGBÓNUSZ HUF 1 2 3 4 Ft 5 Ft 6 Ft 7 Ft 8 Ft 9 Ft 10 Ft 11 Ft 12 Ft 13 Ft 14 Ft 15 Ft 16 Ft 17 Ft 18 Ft 19 Ft 20 Ft ÁTLAGOS MÚLTBELI NETTÓ ÉVES HOZAM* 5,0% ÁTLAGOS SZÁMLAÉRTÉK HUF NETTÓ HOZAMÉRTÉK SZÁMLAÉRTÉK SZÁMÍTÁSHOZ

34 Sinus Plus vs. Aktív Max 100e Ft/félév - 3%index
DÍJFIZETÉSI ADATOK ( FT ÉVES DÍJ; 3% ÉRTÉKKÖVETÉS; POSTAI CSEKK; FÉLÉVES) Gyakoriság szerinti díj: Ft Fizetési gyakoriság: Féléves Éves biztosítási díj: Ft Éves biztosítási díj a szerződés devizájában: Kiegészítők éves biztosítási díja: 0 Ft Kiegészítő biztosítások aránya: 0,00% Fizetési mód: Postai csekk Állandó értékkövetés mértéke: 3,00% Adó jóváírás igénybevétele: Igen Lehetséges SZJA adójóváírás mértéke 2015-ben: Ft Adójóváírások mértéke összesen (32 év alatt): Ft ÁTLAGOS SZÁMLAÉRTÉK ÖREGSÉGI NYUGDÍJKORHATÁR ELÉRÉSEKOR (2046): 23,58M FT RENDSZERES DÍJAK SZÁMLAÉRTÉK SZÁMÍTÁSA Átlagos múltbeli nettó éves hozam: 7,84% Nettó hozamérték számlaérték számításhoz: 5,00% ESETI DÍJAK SZÁMLAÉRTÉKÉNEK SZÁMÍTÁSA 0,00% ÁTLAGOS SZÁMLAÉRTÉK RENDSZERES ÉS ESETI DÍJAKRA ÖSSZESEN 10. évben Ft 15. évben Ft 20. évben Ft 25. évben Ft 33. évben Ft Öregségi nyugdíjkorhatár elérésekor

35 Köszönöm a figyelmet!