EBA STEP2 Az első pán-európai elszámolási rendszer a kisösszegű euró átutalások teljesítésére Bartha Lajos 2004. február 23.

Az előadások a következő témára: "EBA STEP2 Az első pán-európai elszámolási rendszer a kisösszegű euró átutalások teljesítésére Bartha Lajos 2004. február 23."— Előadás másolata:

1 EBA STEP2 Az első pán-európai elszámolási rendszer a kisösszegű euró átutalások teljesítésére Bartha Lajos 2004. február 23.

2 EBA euró fizetési rendszerek
Két rendszer a tagállamok közötti, egyedi euró fizetési megbízások teljesítésére, ugyanazzal a (SWIFT által biztosított) technikai háttérrel 1999. jan. óta működik. Nagyértékű fizetési megbízások (átlag: 1 M€) Az EURO1-ben elszámolt tranzakciókat nettósítás után a TARGET-ben teljesítik, hitelkeretekkel biztosítják a likviditást. Kockázatkezelés: veszteségmegosztás és fedezetek. 74 közvetlen és több mint 40 közvetett résztvevő közvetlenül címezhető BIC. EURO1 2000. nov. óta működik. Kisösszegű ( € alatti) egyedi fizetési megbízások, a tagok egy EURO1 tagon keresztül teljesítenek Több mint 270 közvetlen résztvevő. Több mint 9000 BIC érhető el közvetlenül STEP1

3 EBA STEP2 - általános jellemzők
az első pán-európai automatizált elszámolóház (PEACH) kizárólag az EU tagállamokban működő hitelintézetek részére Kisösszegű, nem időkritikus fizetési megbízások feldolgozása Éles próbaüzem: 2003 április, Éles indulás: 2003 július 48 közvetlen és több mint 1,100 közvetett résztvevő (2004 januárban) STP biztosítása a meglévő nemzetközi szabványok használatával (SWIFT, IBAN, BIC) minimalizálja a bankok kisösszegű, ügyfél fizetési megbízásokkal kapcsolatos belső költségeit hosszabb távon lehetőséget biztosít a belföldi elszámolási forgalom migrálására is

4 STEP2- Elszámolási ciklus
Küldési cut-off Teljesítési cut-off EURO1/STEP1 Teljesítési megbízások feldolgozása Kötegek fogadása Köteg és tranzakció ellenőrzés Címzett bankok értesítése a jóváírt összegről Megbízások szortírozása címzettenként,hibás üzenetek visszautasítása A küldő bank tartozik pozicíóinak kiszámolása címzettenként Teljesítési megbízások előállítása, továbbítása az EURO1/STEP1-be Jóváírt tételek összesítése címzettenként Teljesíthetetlen tételek törlése Idő D-1 22:00 D 8:00 8:30 7:30

5 STEP2-a fedezet előzetes biztosításával (pre-funding)
Teljesítés az EURO1-ben, de nem kell EURO1 tagbanknak lenni hozzá 2003. novembertől ezzel a megoldással egy-egy ország bankrendszere, vagy annak egy része csatlakozhat a jegybankokon keresztül az EURO1/STEP1/STEP2-höz a teljesítéshez szükséges likviditást előre kell biztosítani jelenleg a legnagyobb ilyen csatlakozó az osztrák jegybank (az osztrák bankrendszer 85%-a rajta keresztül csatlakozik)

6 Közvetlen csatlakozás
1 kötegek likviditás STEP2 EURO1/STEP1 1. Közvetlen résztvevők: bankok, amelyek közvetlenül küldik és fogadják a megbízásokat a STEP2-be/ből.

7 Közvetett csatlakozás
2 1 STEP2 EURO1/STEP1 1. Közvetlen résztvevő 2. Közvetett résztvevő: EU tagállamban lévő bankok, amelyek egy STEP2 közvetlen résztvevőn keresztül fogadják tranzakcióikat és teljesítik fizetési kötelezettségeiket.

8 Csatlakozás belépési ponton keresztül
Belépési pontként működő közvetlen tagok 3 köteg STEP2 1 EURO1/ STEP1 1. Közvetlen résztvevő 2. Közvetett résztvevő 3. Egyéb bankok: Az EBA-val szerződéses viszonyban nem állnak, ugyanakkor fizetéseiket egy közvetlen tagon keresztül eljuttathatják bármely EU bank részére.

9 Csatlakozási lehetőség magyar bankok részére
Közvetlen résztvevőként Levelezőbankon keresztül közvetetett résztvevőként Belépési ponton (entry point) keresztül MNB/GIRO-n keresztül

10 A csatlakozás technikai feltételei
Közvetlen csatlakozás: Hardver és szoftver beruházás: WEBszerver, Participant system szoftver konfigurációtól függően middleware szoftver beszerzése SWIFTNet bővítés (licensz + esetleg hardver bővítés) Belső rendszerek illesztése Közvetett csatlakozás:

11 A közvetlen csatlakozás költségei I.
1) Beruházási költség (?) 2) Egyszeri csatlakozási díj: 12,000 euró 3) Éves díj: a bejelentett közvetett résztvevők számától függően:

12 A közvetlen csatlakozás költségei II.
4) Tranzakciós díjak: Minimum: 3,000 euró/negyedév

13 A közvetett csatlakozás költségei
1) Beruházási költség (?) 2) Egyszeri csatlakozási díj: 1,000 euró 3) Éves díj:amit a közvetlen résztvevő felszámol (minimum 100 euró) 4) Tranzakciós díj: amit a közvetlen részvevő felszámol (minimum az általa fizetett tranzakciós díj) + SWIFT költség

14 Csatlakozási költség előzetes fedezetbiztosítás esetén (pre-funding)
1) MNB: non-profit elv a költségstruktúra kialakításában 2) Beruházási költség: nagyrészt MNB és GIRO Rt. 3) Egyszeri csatlakozási díj: 25,000 euró /összes magyar résztvevő 4) Éves díj:15,000 euró/összes magyar résztvevő által bejelentett BIC 5) Tranzakciós díj: