„Tartsa kezében bankügyeit!”

Az előadások a következő témára: "„Tartsa kezében bankügyeit!”"— Előadás másolata:

1 „Tartsa kezében bankügyeit!”
Előadó: Simon Zsolt ERSTE Bank Hungary Zrt. Mikrovállalati szegmensmenedzsment Budapest, április 26.

2 Mai nap témája egy magyar vállalkozás..
..és egy bank kapcsolata

3 Esettanulmány egy vállalkozás döntéseiről
Fontos adatok 2007-ben alakult Kft. 2 magánszemély tulajdonos, mérnökök 2 tulajdonos = 2 ügyvezető Főtevékenysége Gépalkatrész gyártás, kereskedelem

4 Vállalkozás alapítás Amire ügyelt (amire mi is figyelnénk) Kell egy jó ügyvéd Kell egy jó székhely Kell egy jó könyvelő Amire talán kisebb figyelem jut.. Üzleti terv Bankkapcsolat

5 Egy vállalkozás életének szakaszai
Stabil alapok Növekedés +107% Alapítás +51% +48% +67% 2007 2008 2009 2010 2011

6 Első eset - Számlavezetés
2007 2008 2009 2010 2011

7 Első eset - Számlavezetés
Költségek alacsonyan tartása számlavezetésben Eltérő életszakasz, eltérő forgalom, eltérő igények! Magas tranzakciószám tranzakciós költségek alacsony havi fix költségek alacsony tranzakció szám 2007 2008 2009 2010 2011

8 Számlavezetés -Válogatás számlacsomag
Forint bankszámláját a kedvezmények két csoportjából alakíthatja I. csoport: akár havi díjmentes számlavezetés kedvezményes elektronikus átutalás díjmentes készpénzbefizetés II. csoport: magasabb látra szóló kamat díjmentes dombornyomott bankkártya havidíjmentes Electra + Díjmentes NetBank és TeleBank szolgáltatás Első évben díjmentes elektronikus bankkártya

9 Második eset - készpénzkezelés
Bérek készpénzben fizetve Profilbővítés- kereskedelem Készpénzes vevők Heti 1-2 millió Forint pénztári befizetés Tapasztalatok Készpénzkezelési költségek

10 Készpénzkezelés - megoldások
Átutalások erősítése vevőknél Kéthetes befizetések Bérek bankszámláról utalva Válogatás számlacsomag Kedvezménycsomag váltás I. csoport: akár havi díjmentes számlavezetés kedvezményes elektronikus átutalás díjmentes készpénzbefizetés II. csoport: magasabb látra szóló kamat díjmentes dombornyomott bankkártya havidíjmentes Electra I. csoport: akár havi díjmentes számlavezetés kedvezményes elektronikus átutalás díjmentes készpénzbefizetés II. csoport: magasabb látra szóló kamat díjmentes dombornyomott bankkártya havidíjmentes Electra Készpénzkezelési költségek POS Terminál

11 Harmadik eset - deviza Profilbővítés- export és import Tapasztalatok
Vevők EU, alapanyag Kína HUF mellett USD és EUR Tapasztalatok Deviza költségek

12 Harmadik eset - deviza Papír alapon indított devizautalások
Nem tervezett cash-flow - rendszeres sürgős konverziók Partnereknek kis összegű, rendszertelen utalások Elektronikus deviza utalások, SEPA utalás EUR, USD devizaszámlák Heti kifizetések tervezése T+2 napos devizaváltások Partneri szerződések újratárgyalása Kötegelt heti, havi utalások Deviza váltási költségek, utalási költségek csökkenése

13 Kiemelt ajánlatunk a kényelmes bankoláshoz
ERSTE Befutó számlacsomag Egy darab forint és egy darab deviza számla egy csomagban Ingyenes átutalások bankon belül (elektronikus, csoportos) Ingyenes adóutalás Havi díjmentes Vállalati telebank Havi díjmentes Vállalati Netbank Havi díjmentes ERSTE Vállalati Visa Electron Egy csomagban együtt havi 5490 Forintért

14 Kiemelt ajánlatunk a kényelmes bankoláshoz
ERSTE Nettrader Devizakonverzió – egyedi árfolyamok Online rendszer – mindig követi a piac mozgását Egyszerű - nem szükséges telefonos egyeztetés, papírozás Rugalmas – ügyfél dönt – elfogadja az árfolyamot vagy vár

15 Negyedik eset - Mindennapi pénzügyek
Árbevétel Profit

16 Negyedik eset - Mindennapi pénzügyek
5 Vevő 3 szállító ≈ azonos fizetési határidők 1 új vevő (90 nap) Készletezés NAV inkasszó

17 Negyedik eset - Mindennapi pénzügyek
Nyereség ≠ fizetőképesség! Vevő, szállítói szerződések Saját forrás összhang pénzáramok szerint! Biztonsági tartalék! Felesleges pénzek lekötése akár rövid távra is Banki tanácsadás Folyószámlahitel keret Rövid / sávos betéti lekötések

18 Finanszírozás = megoldás
Rövid távú fizetőképességhez Széchenyi kártya Folyószámlahitel Tárgyi fedezet nélkül Rugalmas Állami kamattámogatással Magas keretösszeg Közép távú fizetőképességhez Széchenyi Forgóeszközhitel Hosszabb távú finanszírozási igényekre Állami kamattámogatással

19 Kiemelt ajánlatunk a kényelmes bankoláshoz
ERSTE Széchenyi Kártya akció 2012. április 16 és Július 13 között befogadott új vagy ismételt igényléseknél, Augusztus 31-ig folyósított hiteleknél elérhető kedvezmények: 2012. Október 31-ig elengedjük a havi számlavezetési díjat Sikeres hiteligénylést követően ha legalább 10 tranzakciót bonyolít a számláján, SPAR utalványt is kaphat

20 Negyedik eset - Mindennapi pénzügyek
ERSTE Kamatlépcső betét (HUF) Futamidő: 4 hónap Kamat /év EBKM részidőszakonként és a futamidő végén nap 2,00% 2,03% nap 3,00% 2,53% nap 4,00% 3,04% nap 5,00% 3,55% nap 9,00% 4,66% nap 14,50% 6,34%

21 Keressék bátran kollégáimat!
Bárdos Réka Mikrovállalati tanácsadó Csiszár Gabriella Lukács György Szepesi Mónika 1066 Budapest, Teréz krt. 24 1052, Budapest, Párisi u. 3 1126 Budapest, Böszörményi út 24 1122 Budapest, Maros u