Bevezetés az FHB világába

Az előadások a következő témára: "Bevezetés az FHB világába"— Előadás másolata:

1 Bevezetés az FHB világába
Misik Gábor Fiókigazgató FHB Bank Zrt.

2 Az FHB címszavakban Az ország első hazai jelzáloghitelintézete
A jelzáloghitelezés szakértője 1997 óta Univerzális pénzügyi szolgáltató, lakosság, kis és középvállalatok számára A család bankjaként minden korosztálynak szolgáltatást nyújt Innovatív termékháttér, elektronikus csatornák fejlesztései Az Év leginnovatívabb bankja kategóriában 3. helyezett 2010-ben az FHB az Év Bankja, 2011-ban vezérigazgatója, Harmati László az Év bankára és vezérigazgató-helyettese, Soltész Gergő az Év ifjú bankára a MasterCard választásán

3 Stratégiai mérföldkövek az FHB életében
1997 Alapítás 1998 Működés kezdete 2000 Stratégiai fókusz: lakossági jelzálog-alapú finanszírozás 2001 A bank jelzálogleveleit bevezették a Budapesti Értéktőzsdére. 2002 Elindul a nemzetközi jelzáloglevél kereskedelem is. 2003 Első külföldi jelzáloglevél kibocsátás (1 billion EUR) 33% IPO, Részleges privatizáció. 2006-ig Az FHB részvény bekerül a BUX Index-be. Korlátozott az üzleti működés (jelzálog-hitelezés és a refinanszírozás. 2006 Új üzleti stratégia: diverzifikált üzleti modell, FHB Kereskedelmi Bank megalapítása és a lakossági fókusz növelése 2007 Létrejön az FHB Bankcsoport, a privatizáció lezárul 2008 FHB Banki szolgáltatások KKV-k számára 2009 Fókuszban a költséghatékonyság és az értékesítés orientáltság Szlogen váltás „FHB – A hiteles bank”-ról, FHB – „A család bankja”-ra 2010 20 éves stratégia együttműködés az Allianzzal Új stratégiai irányvonalak megfogalmazása 2011 Lakossági és KKV fókuszú innovatív középbank, kiemelt hangsúly az elektronikus csatornákon Alapítás Jelzáloghitelezés, Korlátozott működés Diverzifikált üzleti modell, FHB Kereskedelmi Bank megalapítása Új stratégia, Allianz együttműködés

4 Válság hatása a bankszektorra
Bizalom / forrás hiány 2008/2009 Romló hitelportfolió Fókusz váltás Kockázatok, forrás költségemelkedés beárazása 2009 Részleges felolvadás 2010 A szabályozások éve 2011 2012 ?

5 A lakossági jelzáloghitelezés szabályozása
Magatartási kódex 2010 Deviza hitelezés megszűntetése 2010 LTV szabály bevezetése 2010 Jövedelemvizsgálat/felelős hitelezés 2010 ÁÁPV 2011 RVP 2011 ÁÁPV 2012 ? Átlátható árazás 2012 ?

6 Lakossági jelzáloghitelezés 2012
Kínálat Hitelezési képesség Hitelezési hajlandóság Kereslet Hitelfelvételi képesség Hitelfelvételi hajlandóság

7 Az FHB megújulása 2010. szeptember 30. napjával lezárult az Allianz Hungária Biztosító Zrt. és az FHB Jelzálogbank Nyrt. megállapodása az Allianz Bank FHB-nak történő eladásáról. Életbe lépett a két cégcsoport közötti hosszú távú stratégiai együttműködésről szóló megállapodás, amelynek köszönhetően a magyarországi Allianz csoport és az FHB Bankcsoport ügyfelei az FHB kibővült fiókhálózatán keresztül érhetik el a két cégcsoport pénzügyi megoldásait, banki, biztosítói szolgáltatásait,termékeit. Az összeolvadással az Allianz Hungária Biztosító értékesítői, függő ügynökként értékesítik az FHB Bank meghatározott termékeit.

8 A megújult FHB Az FHB ügyfél- és értékesítés központú középbank kíván lenni. Megcélzott ügyfélszegmensek: középosztálybeli családok; fiatal, pályakezdő generáció; kis és közepes vállalkozások Ügyfélközpontúság Belső összefogás Értékesítés központú szervezeti kultúra Bevétel és profit termelés

9 A megújult FHB országos fiókhálózata
Az FHB szolgáltatásait kínálja: országosan 55 fiók, közel 4000 értékesítő partner call center

10 Az FHB Bankcsoport A Bankcsoport holdingként működik
Csoport szintű irányítás ALM és kockázat kezelés terén BÉT-en bejegyezve Jelzáloglevél kibocsájtó Refinanszírozási központ IT, Back office, Számvitel, HR, Üzemeltetés, stb. FHB Jelzálogbank Nyrt. FHB Bank Zrt. 55 bankfiók Teljes körű banki ügyintézés FHB Ingatlan Zrt. Ingatlan értékesítés és közvetítés Energiatanúsítvány (online is) FHB Lakásárindex, Lakásárprognózis, Termőföldindex FHB Életjáradék Zrt. Életjáradék és Jelzálogjáradék időseknek FHB Ingatlanlízing Zrt. Folyamatos stratégiai fejlesztés. Cél egy professzionális ingatlanlízing vállalat létrehozása.

11 Az FHB Termékcsoportjai
Lakossági hitel és Lízing termékek Jelzáloghitelek Lakáscélra, hitelkiváltásra és szabadfelhasználásra Jelzáloggal nem fedezett hitelek Folyószámlahitel, személyi kölcsön, hitelkártya, Flexibilis hitelkeret, diákhitel, mobilfizetés Életjáradék Időskorú személyek részére Ingatlanlízing Lakossági passzív oldali termékek Bankszámla csomagok Bankkártyák Betétlekötés Elektronikus szolgáltatások Netbank, telebank, sms szolgáltatás, netbróker Lakossági Biztosítási és pénztári termékek Casco és GFB Utasbiztosítás Életbiztosítás Otthonbiztosítás Pénztári termékek Egészségpénztár, önkéntes nyugdíjpénztár Megtakarítási termékek Befektetési szolgáltatások Állampapírok, befektetési alapok, Jelzáloglevél, kötvény, részvény Bankbetét Betétszámlák Lakás-takarékpénztár Vállalati termékek Vállalati bankszámlák Vállalati bankbetétek Vállalati hitel és bankgarancia

12 Innovatív banki kutatás: FHB Lakásárindex és FHB Termőföldindex
A 2010-es lassuló csökkenés után 2011-ben stagnálás várható. 2011 első félévben stagnáló árak tapasztalhatóak. A lakáspiac kiszáradása az árinformációk tartalmát is befolyásolja. Az első valós tranzakciós adatokon nyugvó lakásár-index 12

13 Az FHB számokban Az FHB retail fókuszú középbank; konszolidált mérlegfőösszege június 60-án közel 840 Mrd Ft volt Az FHB Jelzálogbank és FHB Kereskedelmi Bank együttes mérlegfőösszeg szerinti piaci részesedése 3,5%, amellyel a 8. a kereskedelmi bankok között A Bankcsoport konszolidált IFRS szerinti adózott eredménye ben 11 Mrd Ft volt Az FHB közel 170 ezer lakossági folyószámlát vezet, ügyfeleinek száma meghaladja a 180 ezret A Bank 53 fiókból álló hálózata országos lefedettséget biztosít A Bankcsoport mintegy 850 főt foglalkoztat

14 Köszönjük a figyelmet!