A kis- és középvállalkozások exportjának finanszírozási lehetőségei

Az előadások a következő témára: "A kis- és középvállalkozások exportjának finanszírozási lehetőségei"— Előadás másolata:

1

2 A kis- és középvállalkozások exportjának finanszírozási lehetőségei
Batta Kristófné, főosztályvezető Aktív Műveletek Igazgatósága 2006. szeptember 19. Budapest

3 Főbb témák Eximbank bemutatása Finanszírozás általános feltételei KKV-k számára nyújtható termékeink

4 Az Eximbank bemutatása
Alapítás: 1994 Tulajdonosok 75% - 1 Magyar Fejlesztési Bank Rt. 25% + 1 ÁPV Rt. Küldetés a költségvetési források és az állami kezességvállalási háttér felhasználásával a hazai exportáló vállalkozások külpiaci versenyképességének fokozása Küldetés megvalósítását előmozdító tényezők speciális szabályozási környezet költségvetési háttérből eredő kedvezmények, támogatások széleskörű külföldi bankkapcsolatok + Nincs számlanyitási kötelezettség

5 Az Eximbank a 2005. évi számok tükrében
Hitelintézetek számára folyósított hitelállomány: ,1 mrd Ft Belföldi vállalkozások részére folyósított hitelállomány: 18,8 mrd Ft Külföldi ügyfeleknek nyújtott hitelek: ,1 mrd Ft Hitelállomány alakulása: mrd Ft Garanciák állománya: 47,8 mrd Ft Mérlegfőösszege: mrd Ft

6 A finanszírozás általános feltételei
Milyen országokba irányuló export finanszírozásában veszünk részt? EU tagállamok Közösségen kívüli európai államok FÁK-tagországok Fejlődő országok Mely területek finanszírozását részesítjük előnyben? Tevékenységünk ágazat semleges Milyen egyéb feltételek vannak? érvényes külkereskedelmi szerződés, vagy keretszerződés, illetve tendergarancia esetén tenderkiírás Magyar Származási Bizonyítvány (magyar hányad 50%) lejárt köztartozás nem állhat fenn fedezet: zálogjog vevőkövetelésen + egyéb Eximbank által elfogadott biztosítékok

7 Termékeink Garanciák KKV-k részére nyújtott hitelek
Külföldi importőröknek / bankjaiknak nyújtott hitelek Forfetírozás Kockázatátvállalási termékek

8 Új termékünk - KKV garancia
Garanciák Hazai exp. részére nyújtott hitelek Külföldi imp. részére nyújtott hitelek Kockázatátvállalási termékek Forfetírozás KKV-k exportügyleteihez kedvező feltételű export garanciák kibocsátása Hitelfedezeti garanciák is befogadhatók, amennyiben: A garancia összege nem haladja meg a hitel összeg 70%-át, és a garantált hitel összege nem haladhatja meg az exportszerződés 85%-át 2 éven túli CIRR kamatozású hitel Kereskedelmi bankok finanszírozási hajlandóságának javítása a kockázatok megosztásának révén (biztosíték megosztással) Projektek megvalósulásához egyéb garanciák Maximum 2%-os garanciadíj Gyorsított elbírálás és ügyintézés

9 Agrár-Eximhitel I. Garanciák Hazai exp. részére nyújtott hitelek Külföldi imp. részére nyújtott hitelek Kockázatátvállalási termékek Forfetírozás Az agrárgazdasági export kedvezményes forgóeszköz finanszírozása Finanszírozható ügyfélkör: (25/2004. (III.3.) FVM rendelet § alapján) mezőgazdasági cégek élelmiszeripari társaságok bejegyzett integrátorok Hitelösszeg az exportszerződés max. 75%-a, minimum 10 M Ft, maximum 500 M Ft Hitel lejárat exportszerződés érvényessége, de maximum 18 hónap

10 Garanciával együtt is BUBOR/LIBOR alatti finanszírozás
Agrár-Eximhitel II. Garanciák Hazai exp. részére nyújtott hitelek Külföldi imp. részére nyújtott hitelek Kockázatátvállalási termékek Forfetírozás Kamat: alapkamat 6 havi LIBOR/BUBOR + max. 2,8% kamatfelár p.a. Kereskedelmi bank hitelfedezeti garanciájával fedezett ügylet esetén a kamatfelár: 100 M Ft alatti összeg esetén: 1,2% p.a. 100 M Ft-ot meghaladó összeg esetén : 1% p.a. Kamatkedvezmény: alapkamat 50%-a Garanciadíj-kedvezmény: garanciadíj 50%-a évi 3%-ot meg nem haladó garanciadíj esetén A kamatot és a garancia díját az ügyfél nettó módon fizeti meg Garanciával együtt is BUBOR/LIBOR alatti finanszírozás kedvezményes időszak max. 1 év

11 Kedvezményes kamatozású export-előfinanszírozó hitel
Garanciák Hazai exp. részére nyújtott hitelek Külföldi imp. részére nyújtott hitelek Kockázatátvállalási termékek Forfetírozás Minimum 1,5 Mrd Ft árbevétellel rendelkező KKV-k számára nyújtott export előfinanszírozó hitel Forgóeszköz finanszírozás az exportügylet termelési szakaszához az árbevétel befolyásáig. Hitel összeg exportszerződés max. 85%-a tartós szállító-vevő kapcsolat esetén a gyártási ciklus forgóeszköz finanszírozási igényének max. 75%-a Kamat: háromhavi BUBOR/LIBOR + max. 1%

12 Rulírozó, éven túli export előfinanszírozó hitelkeret konstrukció
Garanciák Hazai exp. részére nyújtott hitelek Külföldi imp. részére nyújtott hitelek Kockázatátvállalási termékek Forfetírozás Célja: kisebb értékű, gyakori megrendelésekhez kapcsolódó folyamatos export finanszírozása Hitelkeret futamideje: max 2 év az első folyósítástól számítva a hitelkeret véglejáratáig Hitelkeret összege: exportszerződések, export-keretszerződések összegének max. 85%-a Folyósított hitel összege: min. 10 MFt, max. a hitelkeret összege

13 Két éven túli, fix kamatozású hitel
Garanciák Hazai exp. részére nyújtott hitelek Külföldi imp. részére nyújtott hitelek Kockázatátvállalási termékek Forfetírozás Elsősorban számlavezető Bankon keresztül nyújtja az Eximbank a hitelt Nagy összegű hitel igény esetén akár a számlavezető bankkal közösen Jól alkalmazható viszonylag hosszú finanszírozást kívánó berendezések, létesítmények exportjához, tartós, folyamatos export finanszírozásához. A hitel teljes futamidejére rögzített kamatláb, mely a hitelszerződés megkötésekor kerül rögzítésre Kamat: CIRR (OECD referencia kamatlába) Hitel futamideje terméktől és célországtól függően: 2-8,5 év Tőketörlesztés 6 havonta, egyenlő részletekben

14 Középlejáratú beruházási hitel
Garanciák Hazai exp. részére nyújtott hitelek Külföldi imp. részére nyújtott hitelek Kockázatátvállalási termékek Forfetírozás Exportnövekedést eredményező kapacitásbővítő vagy korszerűsítő beruházás és az ehhez kapcsolódó tartós forgóeszközigény finanszírozása Finanszírozható: elsősorban gépbeszerzés Saját erő: beruházási költség min. 30%-a Hitel futamideje: max. 5 év Türelmi idő: kivitelezés időtartama (max. 1,5 év) max. 6 hónap

15 Vevőhitelek A hazai exportőr vevőjének vagy bankjának nyújtott hitel
Garanciák Hazai exp. részére nyújtott hitelek Külföldi imp. részére nyújtott hitelek Kockázatátvállalási termékek Forfetírozás A hazai exportőr vevőjének vagy bankjának nyújtott hitel magyar exportőr a teljesítést követően azonnal megkapja az áru vagy szolgáltatás ellenértékét A hitel közvetlenül az exportőrnek kerül folyósítására Eximbank átvállalja az exportőrtől a vevő fizetési kockázatát Az ügyletek kedvezményes kamatozású finanszírozása javítja a magyar exportőr versenyhelyzetét

16 Forfetírozás vevő fizetési kockázat átvállalása
Garanciák Hazai exp. részére nyújtott hitelek Külföldi imp. részére nyújtott hitelek Forfetírozás Kockázatátvállalási termékek Halasztott fizetésű export szállításokból származó követelés megvásárlása Az export teljesítése utáni időszak finanszírozása vevő fizetési kockázat átvállalása Szerződés szerinti teljesítés esetén okmányok ellenében a jövőbeni érték jelen értéken kifizetésre kerül Gyors, rugalmas finanszírozási forma, egyszerű dokumentációs igény Mezőgazdasági exportból származó követelés megvásárlása, kedvezőbb 6 havi EUR/USD Libor/2 + max. 2,8 %-os leszámítolási kamatlábon

17 Kockázatátvállalási termékek
Garanciák Hazai exp. részére nyújtott hitelek Külföldi imp. részére nyújtott hitelek Kockázatátvállalási termékek Forfetírozás Akkreditív konfirmáció / Garancia felülgarantálás Jellemzők: banki fizetési ígéret felülgarantálása a fizetési kockázat teljes vagy részleges átvállalása biztonságos szállítás felülgarantált banki instrumentum ellenében kedvező finanszírozás gyors lebonyolítás, minimális okmányigény

18 Gyakorlati példa Exportfinanszírozás és kockázatmegosztás a nagyobb export teljesítmény elérése érdekében Két éven túli CIRR kamatozású hitel Két éven túli fix kamatozású refinanszírozott forrás KERESKEDELMI BANK EXIMBANK EXPORTŐR Hitelfedezeti bank gar. Biztosítékok

19 2006. évi terveink 2 év alatti futamidejű kedvezményes, Libor alapú, tartós forgóeszközfinanszírozást lehetővé tévő hitelkonstrukció a KKV szektor exportőrei számára a 304/2005 sz. Kormányrendelet szerint, évi 2 M EUR export árbevétel alatt Finanszírozási formák: közvetlen hitel forfetírozás refinanszírozás

20 Köszönjük a figyelmet! Magyar Export-Import Bank Zrt. 1065 Budapest
Nagymező u További kérdés esetén: Aktív Műveletek Igazgatósága Tel.: Fax: