Www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. UNION Vienna Insurance Group Biztosító Zrt.

Az előadások a következő témára: "Www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. UNION Vienna Insurance Group Biztosító Zrt."— Előadás másolata:

1 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. UNION Vienna Insurance Group Biztosító Zrt.

2 2 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Akkor most helyzet van?  IGEN!  Helyzet van, mert soha ilyen fontos nem volt:  A hosszú távú megtakarítás  Nyugdíj előtakarékoskodás  Gyermekek továbbtanulására gyűjtés  Értékeink megőrzése, védelme

3 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Milyen legyen az új termék ebben a helyzetben?

4 4 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28.  LEGYEN:  Könnyen eladható  Egyszeri díjas  Belátható tartamú- középtávú  Garantál hozamú, de a banki kamatoknál többet hozzon

5 5 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28.  Legyenek benne részvények, de ne legyen kockázatos  Akkor is nyerjek, ha vesztek  Na persze, jó lenne….

6 6 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28.  Új egyszeri díjas termékünk:  Biztosítja hozam elérésének lehetőségét emelkedő és csökkenő részvényárfolyamok mellett is!

7 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. És megcsináltuk: UNION TITÁN

8 8 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. UNION - Titán  Befektetési eszközalapokhoz kötött  Egyszeri díjfizetésű  Teljes életre szóló életbiztosítás

9 9 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. UNION - Titán  Befektetési eszközalapokhoz kötött  Egyszeri díjfizetésű  Teljes életre szóló életbiztosítás

10 10 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. UNION - Titán  Befektetési eszközalapokhoz kötött  Egyszeri díjfizetésű  Teljes életre szóló életbiztosítás

11 11 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Újdonság  Zárt végű eszközalap  Nyílt végű eszközalap  Gyűjtő eszközalap

12 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Európa Bajnok Tőkevédett eszközalap

13 13 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Zártvégű eszközalap fogalma  Zárt végű eszközalapok:  amelyekbe csak egy meghatározott jegyzési időszak alatt lehet befektetni  lejárati dátumuk van  az alap befektetési jegyei az alap futamidejének végéig nem válthatók vissza.

14 14 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. „Európa Bajnok Tőkevédett eszközalap célja  Alacsony kockázat  Magas hozam potencia  Tőkevédelem  A fentiek megvalósítása a futamidő végén!!

15 15 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Eszközalap típusa  Zárt végű, 5 évre szóló határozott idejű eszközalap  Futamidő kezdete: 2009. 06. 05.  Futamidő vége: 2014. 06. 05.

16 16 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. EuroStoxx 50 Index  Euró - zóna 50 vezető tőzsdei vállalatát reprezentáló index  Az 50 legnagyobb európai vállalat árfolyam- alakulását mutatja.

17 17 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. EuroStoxx 50 Index  A gazdaság minden színteréről: olaj és gáz, telekommunikáció, bank, közmű szolgáltatás, élelmiszer ipar, biztosítás, kereskedelem  Pl: TOTAL, BASF, Bayer, Daimler, Danone, Deutsche Bank, Deutsche Boerse, Deutsche Telekom, E.ON, France Telecom, L'oreal, Nokia, Philips Elektronics, Renault, RWE, Sanofi-Aventis, SAP, Siemens, Unilever NV, Vivendi, Volkswagen.

18 18 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. EuroStoxx 50 Index alakulása

19 19 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28.  Ha az EuroStoxx 50 Index a tartam alatt nő Hozam az ügyfélnek  Ha az EuroStoxx 50 Index a tartam alatt csökken Hozam az ügyfélnek

20 20 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Európa Bajnok Tőkevédett eszközalap  Árfolyam növekedése esetén a hozam 75 %-át megkapja az ügyfél  Árfolyam csökkenés esetén a veszteség 25%-át nyereség formájában megkapja az ügyfél  + A TŐKE is kifizetésre kerül! Minimális kockázat a tartam végén

21 21 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Egyszerű példa  Egyszeri díj: 1 000 000 Ft  EuroStoxx 50 nyitó értéke: 2330  EuroStoxx 50 záró érték: 4520  Index teljesítménye: 94%  1 000 000 Ft 94 %- nak a 75 %-a az ügyfél nyeresége: 705 000 Ft  5. év végén 1 705 000 Ft kerül kifizetésre

22 22 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Egyszerű példa  Egyszeri díj: 1 000 000 Ft  EuroStoxx 50 nyitó értéke: 2330  EuroStoxx 50 záró érték: 1120  Index teljesítménye: - 52%  1 000 000 Ft 52 %- nak a 25 %-a az ügyfél nyeresége: 130 000 Ft  5. év végén 1 130 000 Ft kerül kifizetésre

23 23 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28.

24 24 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Kockázat csökkentése  Kockázat: az 5. év végén az EuroStoxx 50 index állása  Kockázat enyhítése: az utolsó 13 hónap számtani átlaga lesz az index záró ára  Megfigyelési időszak: 2013. 06.02- 2014. 06.02  Havonta az első kereskedési napok számtani átlaga

25 25 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Az eszközalap összetétele  Az Európa Bajnok Tőkevédett eszközalap nem az EuroStoxx 50 index vállalatainak a részvényeit tartalmazza.  Az EuroStoxx 50 Index csak a tartam végén, mint referencia index befolyásolja az eszközalap hozamát.

26 26 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Az eszközalap összetétele  Bankbetét, lekötött betét  Készpénz  Európa Bajnok strukturált kötvény  Hosszú lejáratú betétek  EuroStoxx 50 részvényindexre szóló összetett opciós struktúra

27 27 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Alapkezelő • Az eszközalapok befektetési politikáját és stratégiáját az UNION Vienna Insurance Group Biztosító Zrt. és az ERSTE Bank Hungary Nyrt. befektetési szakemberei közösen határozzák meg. • Az 5. év végére szóló tőke garanciát az ERSTE Bank Hungary Nyrt. nyújtja.

28 28 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Európa Bajnok tőkevédett eszközalap  Napi árfolyam, minden értékelési napon új árfolyam  Átváltásra nincs lehetőség  A zárt végű eszközalap a futamidő alatt kevésbé likvid, és nincs rajta tőke garancia.

29 29 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Visszavásárlás  Egy hónapban kétszer teljesítünk visszavásárlási kérelmet:  Minden hónap első munkanapján, és minden hónap 3. hetének első munkanapján  Visszavásárlás: aktuális kötvényérték visszavásárlási büntetéssel: 1. év - 5% 2. év - 4% 3. év - 3% 4. év - 2% 5. év - 1%

30 30 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Európa Bajnok Tőkevédett eszközalap költsége

31 31 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Hogyan működik? Gyűjtő alapZárt eszközalap Jegyzési időszakban Automatikus átváltás Zárt eszközalap megnyílásának értéknapja

32 32 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Gyűjtő eszközalap  Gyűjtő eszközalap: a zártvégű eszközalapok megnyitását megelőző jegyzési időszakban működő ideiglenes eszközalap.  1 évnél rövidebb lejáratú állampapír(55%)20% - 100%  Bankbetét(20%)0 – 100%  Jelzáloglevél(15%)0 – 50%  Vállalati kötvény(10%)0 – 50%  Folyószámla(0%)0 – 50%  Tőke és hozamgarancia meghirdetése a befizetett pénzekre (naptári negyedéves periódusokban). 

33 33 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Gyűjtő eszközalap  Egyszeri befektetés költsége: 2,5 %  Éves hozam: 12,5 % 2009. február 18-től 2009. Június 04-ig A Gyűjtő eszközalapból nem lehet visszavásárolni!!!!!

34 34 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28.  A tőkegarancia arra az összegre szól, melyet a 2009. június 5-én az Európa Bajnok Tőkevédett eszközalapban elhelyezünk!

35 35 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28.

36 36 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Az ajánlat gyors beérkezése nagyon fontos!!!!!

37 37 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Az eszközalap lejárata Futamidő lejárta után Hozammal együtt kivehető UNION Garantált eszközalapba Zárt eszközalapba /Újabb alap indítása esetén/

38 38 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Megszűnő vagy lejáró zártvégű eszközalap  A biztosító értesíti a szerződőt a lejárt eszközalap befektetési értékéről és azok elhelyezésének módjáról.  Az értesítéstől számított 15 napon belül a szerződő kérheti, a biztosító elhelyezési módjának módosítását illetve a lejáró eszközalap értékét.  Ezért az eljárásért biztosító nem számít fel költséget.

39 39 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Megszűnő vagy lejáró zártvégű eszközalap  Amennyiben egy eszközalap megszűnésének időpontjában jegyzési időszak van akkor a biztosító automatikusan az új zártvégű eszközalaphoz tartozó Gyűjtő eszközalapba, fekteti be a befektetési egységek értékét.  Amennyiben egy meglévő eszközalap megszűnése időpontjában nincs jegyzési időszak, akkor a biztosító automatikusan az UNION-Garantált kötvény eszközalapba helyezi el a megszűnő eszközalap befektetési egységeinek értékét.

40 40 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. UNION Garantált eszközalap  Cél:  nagy likviditás mellett, a bankbetétekkel versenyképes hozam biztosítása  A garanciát a Pioneer Befektetési Alapkezelő Zrt., az Unicredit Bank Hungary Zrt. és az UNION Vienna Insurance Group Biztosító Zrt. közösen vállalja

41 41 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. UNION Garantált eszközalap  1 évnél rövidebb lejáratú állampapír(55%)20% - 100%  Bankbetét(20%)0 – 100%  Jelzáloglevél(15%)0 – 50%  Vállalati kötvény(10%)0 – 50%  Folyószámla(0%)0 – 50%  Tőke és hozamgarancia meghirdetése a befizetett pénzekre (naptári negyedéves periódusokban).

42 42 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. UNION-Garantált eszközalap költségei  Egyszeri befektetési költség: 0%  Alapkezelési költség:1,86%  Visszavásárlás, részleges visszavásárlás költség: az első hat hónapban 2%

43 43 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Európa Bajnok eszközalap megnyitása  Két problémánk lehet:  Nagyon sokat adunk el belőle  Ekkor előfordulhat, hogy nem tudjuk ezeket a feltételeket már nyújtani az ügyfélnek…….  Valamilyen ok miatt nem nyílik meg az eszközalap  Automatikusan UNION Garantált eszközalapba váltjuk át 2009. június 5-én.

44 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Európa Bajnok Eszközalap elérhető UNION Titán egyszeri díjas terméken keresztül

45 45 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. UNION Titán Egyszeri díj Nyílt végű eszközalap Zárt végű eszközalap /csak jegyzési időszakban/ /bármikor be lehet fektetni/

46 46 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. A biztosítás díja  A biztosítás díját forintban kell megfizetni.  Az egyszeri díjat a szerződés megkötésekor kell befizetni.  Minimális egyszeri díj: 500 000 Ft  A szerződőnek lehetősége van eseti díj fizetésére is a biztosítási tartam alatt bármikor.  Minimális eseti díj: 100 000 Ft

47 47 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. UNION Titán  Szerződő: természetes és jogi személy  Biztosított: minden természetes személy  Biztosított belépési kora nincs meghatározva  Biztosítás tartama: élethosszig szóló

48 48 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Biztosítási esemény Biztosított  bármely okú halála  közlekedési balesetből eredő halála

49 49 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Biztosítási szolgáltatás Biztosított  bármely okú halála: kötvényérték  közlekedési balesetből eredő halála: kötvényérték + 1 millió Ft

50 50 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. • Eszközalapok Nyilvános, nyílt végű eszközalapok összetétele, jellemzői és befektetési politikája

51 51 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Alapkezelő • Az eszközalapok befektetési politikáját és stratégiáját az UNION Vienna Insurance Group Biztosító Zrt. és a Pioneer Befektetési Alapkezelő Zrt. Befektetési szakemberei határozzák meg.

52 52 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Nyílt végű eszközalapok 1. Konzervatív 2. Dinamikus 3. Progresszív 4. Pénzpiaci 5. UNION-Dinamikusan Fejlődő Piacok Részvény 6. UNION-Ázsiai Részvény Bármilyen arányban keverhetőek, összesen 100 % legyen!

53 53 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Eseti díjak elhelyezése  Az eseti díjak befizetésekor a szerződő nyilatkozik, hogy azt nyílt vagy zárt végű ( később nyíló zárt eszközalapoknál) eszközalapba kívánja befektetni, meghatározza a díj eszközalapok közötti megosztásának arányát.  Amennyiben a szerződő elmulaszt nyilatkozni a befektetésről, annak összege automatikusan a Pénzpiaci eszközalap elnevezésű alapba kerül befektetésre.

54 54 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. A befektetés átváltása  A nyíltvégű eszközalapok esetén a szerződő bármikor kérheti, hogy befektetési egységeit a biztosító egy másik nyíltvégű eszközalapba váltsa át  Az átváltás költségét a kondíciós lista tartalmazza (évente egy ingyenes, a továbbiak 440 Ft/ átváltás)  Az átváltás időpontja, a szerződő által meghatározott értékelési nap, mely nem lehet korábbi, mint a kérelem, biztosítóhoz történő beérkezésének napja vagy a kérelem beérkezését követő első értékelési nap.

55 55 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Költségek nyíltvégű eszközalapoknál  Az eszközalapba történő befektetéskor, a díjból történő levonással  Egyszeri befektetési költség: 2, 5 %  A szerződő számlájáról történő levonás a befektetési egységek számának csökkentésével:  Alapkezelési költség: 1, 86 % / év

56 56 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Nyíltvégű eszközalapok visszavásárlása  A szerződőnek jogában áll a szerződést részlegesen vagy teljesen visszavásárolni, mely igényt írásban kell bejelenteni a biztosítóhoz. A biztosító a visszavásárlási költséggel csökkentett visszavásárlási összeget fizeti ki.  Részleges és teljes visszavásárlási költség: az első 6 hónapban 2 %  A kivonás módját, illetve az egyes eszközalapok közötti megoszlását a szerződő kérelmében meghatározhatja. Rendelkezés hiányában ez utóbbiról a biztosító dönt.

57 57 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Európa Bajnok eszközalap előnyök  Akár pozitív, akár negatív a részvényárfolyamok teljesítménye, nyereségre tesz szert!  Az 50 legjelentősebb európai részvényt tartalmazó részvényindexhez kötődik.  Tőkevédelem: a futamidő végén garantáljuk, hogy a befektetett tőke 100%-ban megmarad,  Jegyzési időszak alatt 12,5% kamat: a jegyzés végén az így megnövelt összeget fektetjük be.  A befektetést mindössze egyszeri 2,5%-os kezelési költség terheli.

58 58 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28.  Eseti díjak is elhelyezhetőek  Rövid futamidő lehetősége  Futamidő végén új zárt eszközalap választásának lehetősége  Nincs a tőkegaranciának költsége  „BIKA” időnek jönni kell 5 év alatt!!!

59 www.unionbiztosito.hu 2014. június 28. Sok sikert kívánok!