AEGON- Spektrum Célpiac, előnyök

Az előadások a következő témára: "AEGON- Spektrum Célpiac, előnyök"— Előadás másolata:

1 AEGON- Spektrum Célpiac, előnyök
Piaci áttekintés Életbiztosítások díjbevétele 2008 UL: 288 2008 KL: 172 40% AEGON- Spektrum Célpiac, előnyök A magyar biztosítási piac (Mrd Ft) 75% 60% 5% 7% 8% 4% 10%

2 AEGON FORTE Fordulópont az „ÉLET”-ben!

3 Piaci igények hívták életre
AEGON Forte - Ajánló Piaci igények hívták életre Az eddigiekhez képest sokkal rugalmasabb megtakarítási lehetőség biztosítási védelemmel Porlasztott kezdeti költséglevonás Kedvezőbb képet kap ügyfelünk a pénzalap helyzetéről a tartam elején 3 új eszközalap választható az eddigieken kívül, az egyik legsikeresebb alapkezelőtől Az EURO 2000-nél a kevesebb, mint a díj feléből tud egységeket venni, míg itt a teljes díjból, mínusz fenntartási mínusz 8,8% Szerintem a 3 új AEGON-os eszközalapra is fel kellene hívni a figyelmet.

4 AEGON Forte - Ajánló A pénzalapot a díj fajtái szerint több részre osztjuk A díj csökkenthető, szüneteltethető, növelhető 10 év után kamatadó mentesen pénz vonható ki Új, kedvező költségszerkezet Csak unit linked lehet, nincs külön költsége Nem tagja az Euro termékcsaládnak Rugalmasan alakítható tartam

5 Miben hasonlít az eddigi termékeinkhez?
Rendszeres megtakarításra ösztönöz Biztosítási védelem Igények szerint választható, változtatható és átirányítható portfolió Örökösödési illetékmentes a kedvezményezett javára Nem része a hagyatéknak – nem terhelik az örökhagyó adósságai, gyors kifizetés SZJA kedvezmény Kamatadómentes

6 Élethelyzetek és megoldások Fordulópont az „ÉLET”-ben!

7 Életszínvonal megtartása
Vagyonunk védelme Életszínvonal megtartása Megoldandó kérdések Munkaerőnk védelme Lakásprogram Gyermekprogram Unser besonderes Augenmerk galt dabei der Bilderwelt. Mit Motiven aus der Welt von Flora, Fauna und Mineralien wollen wir dem Kunden zeigen, wofür SIGNAL IDUNA steht: für sicherheitsorientierte Fondsstrategien. Für Fonds, die das wertvolle Kapital unseres Kunden umhüllen und schützen ... Doch ohne Sprache nützen auch Bilder wenig. Denn über die Sprache möchten wir den Eindruck der Bilder verstärken, auf das Thema „Fonds“ neugierig machen und Emotionen erzeugen. In die Tiefe gehende, extrem fachlastige, häufig abschreckende Informationen haben wir dabei außen vorgelassen. Mehr zu den neuen Verkaufsmaterialien erfahren Sie im weiteren Verlauf. Befektetés Nyugdíjprogram Egészség védelme

8 Egyedülálló, lakás nélküli 25 éves fiatal, 15 évre szerződik
Biztosítás megkötése Kezdeti díj: Ft / hó Egyedülálló, lakás nélküli 25 éves fiatal, 15 évre szerződik

9 Szeretné pénzének vásárlóértékét megőrizni.

10 1.) Hitelt vesz fel, ezért 5M Ft biztosítási védelmet kér
2.) Gyermeke születik, elgondolkodik, kiért felelős anyagilag.

11 1.) Előléptetik, több lesz a fizetése
2.) A házasságban dupla bevétel, ugyanazon rezsi 3.) Feleség a gyermek után ismét dolgozik

12 Nagyobb autót vásárol

13 Visszafizeti a hitelét.
Válás.

14 Fél évig munkanélküli, anyagi nehézségei támadnak.

15 Újabb hitelt vesz fel, anyagi védelemre van szüksége.

16 Gyermeke továbbtanulását, életkezdését támogatja.

17 Lejáratkor úgy gondolja, szeretne tovább takarékoskodni.

18 Pénzjutalmat kap.

19 Nyugdíjba vonul.

20 Haláleseti szolgáltatás határozatlan tartamú szerződés esetén
Örökül hagyja a pénzalap aktuális értékét.

21 Biztosítási szerződés résztvevői: Biztosítási szerződés
Unit linked életbiztosítás Biztosítási szerződés résztvevői: Alapkezelő Befektetési alapok Biztosító Biztosítási védelem + Eszközalapok (ügyfelek befektetési egységei) Szerződő Díjfizetés Adókedvezményre jogosult Kifizetés (halál, vagy lejárat) Biztosítási szerződés Figyelem! Az adókedvezményre való jogosultság nem jár mindenkinek, feltételekhez van kötve. Részletek később. Kedvezményezett Biztosított A szerződés az ő életére jön létre. A biztosított, a szerződő és a kedvezményezett személye egymástól elkülönülhet!

22 AEGON Forte, mint biztosítás – Szolgáltatás
Biztosított halála esetén Befektetéseinek aktuális értéke (pénzalap) és az aktuális haláleseti biztosítási összeg Kezdeti biztosítási összeg: Ft Lejárati szolgáltatás Befektetések lejárat időpontjában aktuális értéke Jogosult járadékra válthatja Ütemezett lejárati szolgáltatás 10. év utáni pénzkivonási lehetőség A biztosítási eseményből adódó kifizetések adómentesek!

23 AEGON Forte, mint biztosítás – jellemzők
Tartam Az ajánlat aláírásakor előre meghatározott 10-25 év Tartammódosítási lehetőség van Kockázati elem Bármely okú haláleseti biztosítási szolgáltatás Biztosított életkora 16-65 év között lejáratkor max. 75 éves lehet ügyfelünk

24 AEGON Forte, mint biztosítás – jellemzők
Kockázatelbírálás Egyszerűsített egészségi nyilatkozat (3 kérdés az ajánlaton) Kiegészítő(k) kötésekor, illetve ha az egyszerűsített egészségi nyilatkozat kérdésének bármelyikére igen lett a válasz, részletes egészségi nyilatkozattal Egészségi nyilatkozat és orvosi vizsgálat Várakozási idő 6 hónap (kivéve baleset, orvosi vizsgálat) Kockázatelbírálás: Az ajánlaton szereplő „ egészségi adatok „ hivatalos neve egyszerűsített egészségi nyilatkozat. Kérlek ezt használjuk. Kiegészítő(k) kötésekor egészségi nyilatkozattal helyett: Kiegészítő(k) kötésekor, illetve ha az egyszerűsített egészségi nyilatkozat kérdésének bármelyikére igen lett a válasz részletes egészségi nyilatkozat A kockázatelbírálásra vonatkozó részt kimásoltam a korábbi prezimből: Egyszerűsített egészségi nyilatkozat három kérdés az ajánlaton kizárólag alapbiztosítás kötése esetén Részletes egészségi nyilatkozatot kötelező tölteni, ha egyszerűsített egészségi nyilatkozat kérdésének bármelyikére igen lett a válasz kiegészítő biztosítás kötése esetén

25 AEGON Forte – Alapvető jellemzők
Minimális rendszeres díj – Ft/hó (kockázati kiegészítő nélkül) Díjfizetés gyakorisága: éves, féléves, negyedéves, havi Díjfizetés módja: díjlehívás, átutalás, csekk Kiegészítő biztosításokkal bővíthető A kiegészítő biztosításokra fizetett éves díj nem lehet több, mint az éves teljes, rendszeres díj 20%-a RDATV nem köthető hozzá KÉK maximális biztosítási összege Ft Termék kódja: 13270 között nincs fenntartási jutalék

26 AEGON Forte – maradékjogok, lehetőségek
Részvisszavásárlás A harmadik évfordulót követően (eseti, rendkívüli díjból is) Visszavásárlás Második évfordulót követően visszavásárlási táblázat szerint Automatikus díjmentesítés Nem az ügyfél kérésére történik - Bizonyos feltételek mellett nem kell tovább fizetni a rendszeres díjakat Megszűnik a biztosítási védelem Kölcsönfelvételi lehetőség nincs A harmadik évfordulót követően Ez nem igaz, befektetését követően bármikor lehet az eseti ill. rendkívüli díjból. Automatikus díjmentesítés-nél egészítsétek ki azzal, hogy ez sohasem ügyfél kérésre történik. Ügyfél kérésére nem lehet díjmentesíteni.

27 AEGON Forte – mentesülés
Mentesülés életbiztosítás esetén Kedvezményezett szándékos magatartása Biztosított szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye Két éven belüli öngyilkosság Öt éven belüli közlési kötelezettség sértés

28 AEGON Forte – mentesülés
Mentesülés baleset-, és betegségbiztosításoknál - a biztosított szándékos vagy súlyosan gondatlan magatartása okozta: - súlyosan ittas állapot - nem orvosi javallatra szedett szerek, ill túladagolás - jogosítvány nélküli, vagy ittas gépjárművezetés - engedélyhez kötött tevékenység engedély nélküli végzése - munkavédelmi szabályok biztosított általi súlyos megszegése

29 AEGON Forte – kizárás Harci cselekmények vagy háborús események Felkelés, lázadás, zavargás Radioaktív, illetve ionizáló sugárzás (kivéve orvosi célú) HIV fertőzés Gépi erővel hajtott jármű, országos vagy nemzetközi versenye, illetve szervezett amatőr versenyen és arra való felkészülés során Repülési kockázatok ( nem szervezett)

30 AEGON Forte – mint befektetés
A biztosítás mögött eszközalapok vannak Forte AEGON Belföldi Kötvény Eszközalap AEGON Közép-Európai Részvény Eszközalap AEGON Nemzetközi Kötvény Eszközalap AEGON Nemzetközi Részvény Eszközalap AEGON Pénzpiaci Eszközalap AEGON EMMA Emerging Markets Kötvény Alap AEGON Ázsia Részvény Befektetési Alapok AEGON MoneyMaxx Expressz Vegyes AEGON Orosz HUF Részvény Eszközalap AEGON IstanBull HUF Részvény Eszközalap AEGON Klímaváltozás HUF Részvény Concorde 2000 HUF Eszközalap A biztosítás mögött eszközalapok vannak, nem befektetési alapok. Mindegyik alap külső alap, nem csak a Concorde-os. Sőt az előző 2 slide-on felsorolt alapok mindegyike külső alap. Belső alap kizárólag az Euro 2000 termékcsalád, illetve az Euromaxx alapjai.

31 KÖLTSÉGEK KOCKÁZATI KÖLTSÉGEK
Emlékeztető A pénzalap működése JÓVÁÍRÁSOK Hozam Rendszeres biztosítási díj EE Rendkívüli díj KÖLTSÉGEK KOCKÁZATI KÖLTSÉGEK Aktuális pénzalap Az eseti díj lemaradt az ábráról. Vagy ha ez a régi működést akarja mutatni, akkor a minimális pénzalap és az elégséges pénzalap között 2 havi díj van, és nem 5 havi díj. A kockázati díj helyett a kockázati költségek fogalmat használjuk már inkább (levonni a kockázati költséget vonjuk le, és nem a díjat). Készpénzérték Elégséges pénzalap 2 havi díj Minimális pénzalap

32 Pénzalap - AEGON Forte Minimális pénzalapérték Kezdeti egységek visszavásárlási költsége plusz egy havi kezdeti díj (díjelégtelenség lép fel) Elégséges pénzalapérték A pénzalap minimális értékének és öt havi kezdeti biztosítási díjnak az összege Visszavásárlási érték A szerződés visszavásárlási értéke az aktuális pénzalap értékének és a minimális pénzalapnak megfelelő összeg különbözete.

33 AEGON Forte – mint befektetés, a befektetési egységek fajtái
Befektetési egység (unit) A biztosító a fizetett rendszeres és rendkívüli valamint eseti díjakat a díj beazonosítását követő értékelési nap szerinti árfolyamon befektetési egységekre váltja Ügyfeleink befektetésének értéke = eszközalaponként a befektetési egység darabszám * eszközalap aktuális befektetési egység aktuális árfolyama A befizetett díjakból kezdeti és felhalmozási egységeket vásárol a biztosító: Kezdeti befektetési egység Az első és második biztosítási év rendszeres díjának a kezdeti rendszeres biztosítási díjjal megegyező részéből vásárolt befektetési egységek. A kezdeti kezelési költség levonási periódust követően a biztosító a szerződés kezdeti befektetési egységeit automatikusan áthelyezi a felhalmozási befektetési egységekhez. Felhalmozási befektetési egység A rendszeres valamint rendkívüli, eseti díjakból a kezdeti egységeken felül vásárolt összes befektetési egység. Eseti díj kimaradt.

34 felhalmozási befektetési egységek
Az elkülönített pénzalapok - AEGON Forte A pénzalap működése JÓVÁÍRÁSOK Rendszeres biztosítási díj (min Ft / hó) Rendkívüli díj adókedvez-ménnyel Rendkívüli díj adókedvez-mény nélkül Eseti díj adókedvez-ménnyel Eseti díj adókedvez-mény nélkül Kezdeti befektetési egységek A külön nyilvántartott pénzalapok között nincs átcsoportosítási lehetőség Nincs átkönyvelés rendkívüli vagy eseti díjról rendszeressé! felhalmozási befektetési egységek

35 Kezdeti és felhalmozási egységek
Index 4. év díja 3. év díja 1. év díja 1+2. év díja 1. év 2. év 3. év 4. év Kezdeti egységek Felhalmozási egységek

36 Új fogalmak - AEGON Forte
Eseti díj Csak AEGON Pénzpiaci Eszközalapba kerülhet a befizetés Alacsonyabb fenntartási költség Minimum Ft Nem terheli részvisszavásárlási költség a pénzkivonást Csak díjrendezett szerződésre Rendkívüli díj Bármilyen eszközalapba kerülhet Nincs utólagos lehetőség díjátminősítésre (átkönyvelés rendkívüli vagy eseti díjról rendszeres díjra, esetiről rendkívülire, ill. fordítva) De nem lehet esetiről rendkívülire, illetve fordítva sem. (utólagos átminősítés)

37 AEGON Forte - Befektetés
12 eszközalap Az ügyfél kockázatviselési hajlandóságának megfelelően négy előre (befektetési terület javaslata alapján), vagy egy tetszőlegesen összeállított portfolió közül választhat: Adott eszközalap választása esetén, a díj legalább 5%-át kell az eszközalapba fektetni! Személy szerint engem zavar a Concorde-os eszközalap kiemelése. Nem értem miért csinálunk neki külön reklámot. Legalább olyan újdonság a 3 új AEGON-os alap. Ha mindenképp ki akartok emelni eszközalapokat, akkor javaslom mind a 4 új eszközalap kiemelését.

38 Az új eszközalapok (alapkezelő: Aegon Magyarország Befektetési Zrt.)
AEGON Klímaváltozás HUF Részvény Eszközalap befektetési célpontjai olyan vállalatok értékpapírjai,amelyek a globális éghajlat-változásból származó üzleti lehetőségekből alternatív erőforrások hasznosításából (megújuló energia, vízgazdálkodás) mezőgazdasági tevékenységből (biotechnológia, állattenyésztés, halgazdálkodás, agrártechnológia) realizálják árbevételük nagy részét. Hangsúly az árfolyamnyereségen van.

39 Az új eszközalapok (alapkezelő: Aegon Magyarország Befektetési Alapkezelő)
AEGON Orosz HUF Részvény Eszközalap befektetési célpontjai olyan vállalatok értékpapírjai, mely cégek Oroszországban tevékenykednek,illetve bevételeik jelentős részét innen nyerik. Oroszország mind politikailag, mind gazdaságilag kiemelkedő fontosságú nemzetközi szinten rövidtávon erős ingadozást mutat a befektetés célja a tőke reálértékének hosszú távú növelés várható: kamat-és osztalékjövedelem, ÁRFOLYAMNYERESÉG

40 Az új eszközalapok (alapkezelő: Aegon Magyarország Befektetési Alapkezelő Zrt.)
AEGON IstanBull HUF Részvény Eszközalap olyan vállalatok tőzsdén jegyzett papírjaiba fektesse, mely cégek Törökországban tevékenykednek, illetve bevételeik jelentős részét innen nyerik a befektetések értéke rövidtávon erős ingadozást mutat hangsúly az árfolyamnyereségen van

41 Az új eszközalapok (Alapkezelő: Concorde Alapkezelő Zrt.)
CONCORDE 2000 HUF Részvény Eszközalap az alap forrásainak átlagosan 30–40%-át fordítja részvények vásárlására, a fennmaradó hányadot pedig alapvetôen fix és változó kamatozású állampapírokba, vállalati kötvényekbe jelzáloglevelekbe fekteti az alapkezelő aktív portfóliókezelést folytat mérsékelt részvényarányú és kockázatú, konzervatívan kezelt

42 A befektetési összetétel megváltoztatása
Befektetési egységek átcsoportosítása Már meglevő egységek másik eszközalapba történő átváltása Külön kell rendelkezni a rendszeres, a rendkívüli díj átcsoportosításról Nem lehet átcsoportosítani az eseti díjat (100% pénzpiaci) Online ügyfélszolgálaton ingyenes Díjfelosztás módosítása A jövőbeli rendszeres és rendkívüli díjak befektetésének megváltoztatása A meglevő befektetési egységeket nem érinti Külön rendelkezés a rendkívüli díj befektetéséről Ha a rendszeres díjtól eltérően szeretné befektetni Külön rendelkezés hiányában a rendszeres díjjal megegyező arányban kerül befektetésre Külön slidon-csak átutalással Kódok Külön kell rendelkezni a rendszeres, a rendkívüli díj átcsoportosításról  a rendkívülit is külön ha van adókedvezményes és nem adókedvezményes Díjfelosztás  nem csak a rendszeres díjak díjfelosztását érintheti

43 A befektetési összetétel megváltoztatása
Rendkívüli díj csak átutalással fizethető Kód kérése befizetés indítása előtt szükséges Külön kell rendelkezni a rendszeres, a rendkívüli díj átcsoportosításról  a rendkívüli: külön ha van adókedvezményes és nem adókedvezményes Díjfelosztás  nem csak a rendszeres díjak díjfelosztását érintheti Külön slidon-csak átutalással Kódok Külön kell rendelkezni a rendszeres, a rendkívüli díj átcsoportosításról  a rendkívülit is külön ha van adókedvezményes és nem adókedvezményes 43

44 Díjfizetés Díj növelése Gyakoriság szerinti fordulókon
Indexálással (értékkövetés) Díjnövelési opció: évfordulókor, kizárólag a biztosítás pénzalapjának aktuális értékének növelésével (a biztosítási összeget nem érinti) Díjcsökkentés 5. évfordulót követően, legkésőbb a biztosítási szerződés következő évfordulója előtt 30 nappal igényelhető A kezdeti alapdíj (vagy a mindenkori minimáldíj, ha az magasabb) alá nem csökkenhet Először a kiegészítők díja, majd a díjnövelési opció

45 Indexálás (értékkövetés) - biztosítási évfordulón - választható
Díjfizetés Indexálás (értékkövetés) - biztosítási évfordulón - választható nem indexálódik a szerződés ajánlott mértékben indexálódik ajánlott mértéken felül indexálódik a szerződés (a költségek, illetve a biztosítási összegek csak az ajánlott mértékben indexálódnak)

46 Díjfizetés Díjfizetés szüneteltetése folyamatos kockázatvállalás mellett A díjrendezett szerződésre az 5. biztosítási évfordulót követően. A díjfizetés szüneteltetése legfeljebb 6 hónapig lehetséges. A szüneteltetés vége és a következő díjszüneteltetés között legalább 2 évnek kell eltelnie. Bármennyiszer a tartam során Díjelégtelenség esetén a 30. napon megszűnik a szerződés Automatikus díjmentesítés

47 Automatikus díjmentesítés feltételei
A biztosító a szerződést díjmentesíti és a továbbiakban a biztosító a biztosításra díjat nem vár el, amennyiben Négy éves a díjrendezettség, és a szerződés 4 vagy több havi díjhátralékkal rendelkezik, Valamint a szerződésen nyilvántartott rendszeres díjakból képzett befektetési egységek el nem számolt terhelésekkel csökkentett értéke nem haladja meg a minimális pénzalapérték szintjét (díjelégtelenség) de a szerződés összes pénzalapjának értéke 18 havi kezdeti díjnál nagyobb. Díjmentesítés 100%-on történik! ÜGYFÉL NEM KÉRHETI !!!! Bugyrok Kérlek hangsúlyozzátok ki, hogy ügyfél nem kérheti!

48 Automatikus díjmentesítés
A díjmentesítés első napjától a biztosító halálesetre nem áll kockázatban, kockázati díjat nem von le a kiegészítő biztosítások megszűnnek, ettől az időponttól kezdve ezekre díjat nem vár el a biztosító. ( az alapbiztosításra sem) A kezdeti költségeinek a fedezetére szolgáló kezdeti kezelési költséget, és a befektetési költséget valamint csökkentett adminisztrációs költséget a biztosító a továbbiakban is levonja a pénzalapból. A díjelvárás megszűnését követően a szerződőnek továbbra is lehetősége van a rendkívüli és eseti díj fizetésére. Félreérthető az első pont. Nem csak a kiegészítőkre nem vár el díjat a biztosító, hanem az alapbiztosítás kockázati ktsg-ét sem vonja. A második pont hiányos: Adminisztrációs költséget is vonunk (csökkentettet).

49 AEGON Forte – Különleges jellemzői: tartamhosszabbítás
Legkésőbb lejárat előtt 30 nappal a szerződő kérheti a tartamhosszabbítást. A hosszabbított tartam a biztosított élete végéig tart. Csak abban az esetben lép életbe a kérés, ha legalább az elégséges pénzalap-értéknek megfelelő befektetési egység van a szerződésen. Az eredeti tartam lejártát követően a biztosítási védelem megszűnik, a szerződés befektetésként működik tovább Ezt követően befektetési költséget illetve csökkentett adminisztrációs költséget von le a biztosító . Rendszeres díjat a biztosító nem vár el, rendkívüli és eseti díj továbbra is fizethető. kezdet eredeti lejárat élethosszig

50 AEGON Forte – Különleges jellemzői: tartamcsökkentés
A biztosítási szerződés tartama rövidíthető A lecsökkentett tartam nem lehet rövidebb, mint 15 év (ha az eredeti tartam 15 évnél hosszabb volt) A tartamhosszabbított szerződések csökkentésénél a módosított tartam nem lehet rövidebb a szerződés eredeti tartamánál. (ez lehet akár 10 év is) A csökkentett tartam egész években értendő Például: 25 évről 15 évre csökkentünk 15 évről hosszabbítunk élethosszig Élethosszig tartót visszacsökkentünk az eredeti tartamra (15 év) Félreérthető: 15 évnél rövidebb szerződés is rövidíthető, ha előzetesen történt hosszabbítás. kezdet 15 év eredeti tartam (15 év < )

51 AEGON Forte - Költségek
Kezdeti költség A biztosító kezdeti költségeinek fedezete A biztosítási tartam végéig, de legfeljebb 15 évig kerül érvényesítésre Mértéke évente a kezdeti befektetési egységek 8,8%-a Fenntartási költség – minden díj beérkezésekor, adott díjra egyszer a rendszeres biztosítási díjak 5%-a a rendkívüli biztosítási díjak 5%-a az eseti díjak 3%-a Adminisztrációs költség Befektetési költség: a felhalmozási egységek 0,145%-a havonta Kötvényesítési költség: 9367 Ft Csak az Ügyfél által 30 napon belüli felmondás esetén kerül felszámításra

52 Kezdeti és felhalmozási egységekből levont költségek
Kockázati díjak Adminisztrációs költségek Befektetési költség Fenntartási költség Kezdeti költség Kezdeti költség Kezdeti költség Kezdeti költség 1. év 2. év 3. év 4. év Kezdeti egységek Felhalmozási egységek

53 Forte - Hogyan működik? - költséglevonás
Kockázati díj, befektetési költség Első 3 év kockázati díja, befektetési költség Indexálás esetén felhalmozási egység Kezdeti költség Kezdeti költség Kezdeti költség Kezdeti költség 1. év 2. év 3. év 4. év Kezdeti egységek Felhalmozási egységek

54 AEGON Forte – PÉLDA a kezdeti és fenntartási költség érvényesítésére
Feltételezés: 1 Ft 1 db befektetési egység Havi Ft-os szerződés 1. éves befizetés Ft 1. lépés: fenntartási költség levonása forintban Ft – 5% = Ft Havi Ft-ból kezdeti egységeket vásárolunk (9 500 db) Év végén van db kezdeti egységünk Ennek 8,8%-át levonjuk kezdeti költségként db kezdeti befektetési egységet a kezdeti költség fedezetére levonunk Első évfordulón db kezdeti befektetési egységünk van

55 AEGON Forte – PÉLDA a kezdeti és fenntartási költség érvényesítésére
1. év végéről maradt db kezdeti egységünk 2. éves befizetés Ft 1. lépés: fenntartási költség levonása forintban Ft – 5% = Ft Havi Ft-ból kezdeti egységeket vásárolunk (9 500 db) Második év befizetéséből van db kezdeti egységünk Év végén van db db kezdeti egységünk Ennek ( db) 8,8%-át levonjuk kezdeti költségként db kezdeti befektetési egységet a kezdeti költség fedezetére levonunk Második évfordulón db kezdeti befektetési egységünk van

56 AEGON Forte – PÉLDA a kezdeti és fenntartási költség érvényesítésére
2. év végéről maradt db kezdeti egységünk 3. éves befizetés Ft, amiből már felhalmozási befektetési egységeket vásárolunk! 1. lépés: fenntartási költség levonása forintban Ft – 5% = Ft Havi Ft-ból felhalmozási egységeket vásárolunk (9 500 db) azaz: db x12 = db Év végén a db kezdeti egység 8,8%-át levonjuk kezdeti költségként db kezdeti befektetési egységet a kezdeti költség fedezetére levonunk Harmadik évfordulón db kezdeti befektetési egységünk van

57 El nem számolt (függő) költség, kockázati díjak
A kockázati és kiegészítő biztosítások díját és az adm. Ksg-et a rendszeres díjakból képzett felhalmozási egységekből fedezik. Befektetési költség is terheli a rendszeres díjakat. Amennyiben a megfelelő fedezet hiányában a biztosító nem tudja levonni a biztosítás költségeit, a még el nem számolt terheléseket nyilvántartja és későbbi időpontban vonja le. Mivel lehet, hogy csak a 3. évtől van felhalmozási egység, ezért az első két évben az adminisztrációs költség, befektetési költség és a kockázati díjak nem kerülnek levonásra, csak amikortól vannak felhalmozási egységek Eseti és rendkívüli díjakból nem kerül levonásra költség (kivéve bef. Ksg.). A kockázati díjon túl az admin ktsg-et is a rendszeres díjból képezett felhalmozási egységekből vonjuk le (+a bef. ktsg is van még). Az utolsó pont nem igaz, mert bef. ktsg-et vonunk.

58 El nem számolt (függő) költség, kockázati díjak
Előnyei: Az ügyfél kockázati díjait már az első évben befizeti, de azok a 3. évig hozamot termelhetnek! Adminisztrációs költséget is befizeti, de csak a 3. évben vonjuk le tőle A kezdeti egységekből nem vonunk befektetési költséget! „hozamot termelnek” helyett ajánlatosabb a „hozamot termelhet” kifejezés 

59 AEGON Forte – PÉLDA a kezdeti és fenntartási költség érvényesítésére
Ft havi díjnál a havi átutalás adminisztrációs költsége: 288 Ft. 10% index esetén, ha az ügyfél nem fogadja el az értékkövetést és nincs díjnövelés, akkor az első évben 12*288 Ft (3456 Ft), a második évben 12*288*1,1 (3802 Ft) el nem számolt költsége keletkezik az adminisztrációs költségből. összesen: 7258 Ft adminisztrációs költség

60 El nem számolt költségek és kockázati díjak levonása
Adott év kockázati díjai Ft-ra: Kor férfi nő Ft 80 Ft Ft 88 Ft Így összesen 12*206+12*225 Ft = Ft el nem számolt kockázati díja keletkezik egy fenti korú férfinak. Összesen a 3. éves első befizetéseiből vásárolt felhalmozási egységekből összesen = Ft-ot vonunk le. Tehát a 3. éves Ft-ból csak Ft felhalmozási befektetési egység keletkezik ( fenntartási, admin, kockázati díjakat levonva) Pénzalap értéke: db db = Ft (ha 1 db 1 Ft)

61 Kezdeti befektetési egységek visszavásárlási költsége
Előző példa alapján a 3. évben db kezdeti befektetési egység (10 éves szerződés esetén) 53%-a Ft a minimális pénzalap értéke, azaz Ft A készpénzértéke: Ft – Ft = Ft Például

62 A pénzkivonás költsége
Ütemezett lejárati szolgáltatás a 10. év után Kamatadómentes Költségmentes Tetszőleges Részvisszavásárlási költség A rendszeres biztosítási díjból képzett felhalmozási egységek részvisszavásárlása esetén Ft Rendkívüli és eseti díjakból képzett felhalmozási egységek részvisszavásárlása ingyenes! Részvisszavásárlás maximum a pénzalap elégséges értékéig Visszavásárlási költség Készpénzérték = Aktuális pénzalap - minimális pénzalap Minimális pénzalap = kezdeti egységek visszavásárlási költsége (tartamtól és eltelt évektől függ) + 1 havi kezdeti rendszeres díj

63 AEGON Forte - Pénzkivonási lehetőségek
Ütemezett lejárati szolgáltatás Az évfordulót követő 60 napig kérhető Költség- és kamatadómentes 10. év 11. év 12. év 13. év Technikai kezdet Tartam Részvisszavásárlás/ visszavásárlás lehetősége Bármikor a tartam során (eseti, rendkívüli díjakból) Rendszeres díjnál (3. ill 2. évtől)

64 AEGON Forte – Rugalmasság (összefoglalás)
Tartam hosszabbítás Tartam rövidítés Ütemezett lejárati szolgáltatás Díjnövelési opció Díjszüneteltetés Díjcsökkentés Automatikus díjmentesítés Díjfelosztás Unit átcsoportosítás Rendkívüli díjfizetés Eseti díjfizetés Részvisszavásárlás Visszavásárlás

65 Egyedülálló, lakás nélküli 25 éves fiatal, 15 évre szerződik
Biztosítás megkötése Kezdeti díj: Ft / hó Egyedülálló, lakás nélküli 25 éves fiatal, 15 évre szerződik

66 Értékkövetés Elfogadja az értékkövetést (indexálás)

67 Indexált díj a 2. évben: Kezdeti díj* (1+infláció)
Értékkövetés Indexált díj a 2. évben: Kezdeti díj* (1+infláció)

68 Biztosítási összeg növelése, indexálás elutasítása
1.) Nem indexál a 3. évben Hitelt vesz fel, ezért 5M Ft biztosítási védelmet kér (biztosítási összeg növelés) 2.) Gyermeke születik, elgondolkodik, kiért felelős anyagilag. (biztosítási összeg növelés)

69 Díjnövelési opció 1.) Előléptetik, ezért rendszeres díjat emel (díjnövelés) 2.) Feleség a gyermek után ismét dolgozik. (díjnövelés)

70 Díjcsökkentés a 2. év után
Nagy kiadásai (autóvásárlás) miatt díjat csökkent (díjcsökkentés)

71 Részvisszavásárlás Visszafizeti a hitelét, ezért részvisszavásárol.
Válás, ex-et kifizti ezért részvisszavásárol .

72 Tartamhosszabbítás – lejárat előtt határozott tartamra
A szerződés lejárata előtt a 15 éves határozott tartamú szerződését meghosszabbítja. (tartamhosszabbítás)

73 Fél évig munkanélküli, addig nem fizeti a díjakat (díjszüneteltetés)

74 Biztosítási összeg változtatása (Kockázati kiegészítő életbiztosítás)
Újabb hitelt vesz fel, megemeli a biztosítási védelmet. (biztosítási összeg növelés)

75 Részvisszavásárlás Gyermeke továbbtanulását, életkezdését 5 M Ft-tal támogatja - részvisszavásárlás

76 Rendkívüli díjfizetés
5M Ft-os pénzjutalmát rendkívüli díjként befizeti

77 Ütemezett lejárati szolgáltatás
Nyugdíjba vonul, és ütemezett lejárati szolgáltatással egészíti ki nyugdíját

78 Haláleseti szolgáltatás határozatlan tartamú szerződés esetén
Örökül hagyja a pénzalap aktuális értékét.

79 Nyomtatványok Ami még fontos… ÁÉSZ AF-01 különös feltételei függelék
tájékoztató a befektetési egységek eladásának/vételének átfutási idejéről nyilatkozat az igényfelmérés eredményéről, a termékről kapott tájékoztatásról tájékoztató és nyilatkozat az adatkezelésről, a dokumentumok átvételéről tájékoztató és nyilatkozat a biztosítási díjak befektetéséről

80 Ami még fontos… Ajánlatkitöltés

81 Eladástechnika Fordulópont az „ÉLET”-ben!

82 Az 1931-es világválság idején így adott el egy profi….

83 Tartamhosszabbítás-csökkentés
Tartamrövidítés 15 évnél hosszabb szerződés esetén 26. hónaptól igényelhető Évforduló előtt 60 nappal Min 15 év, max. 25 év Élethosszig hosszabbított szerződés az eredetire rövidíthető Pénzalapérték alakítható Élethelyzethez igazítható Tartamhosszabbítás Lejárat előtt 30 nappal Élethosszig Pénzalapérték alakítható Befektetéssé alakul Nincs kockázati díj Eseti, rendkívüli díj fizethető Tartamrövidítés lehetséges az előzőleg hosszabbított szerződések esetén is.

84 Díjnövelés-díjcsökkentés
5. évfordulót követően Évforduló előtt 30 nappal Kiegészítő biztosítások leadásával kezdhető Alapbiztosítás mértékéig Mindenkori minimális díjig Pénzügyi nehézséget kezeli Díjnövelés Gyakoriság szerinti fordulón kérhető Lejárati összeg növelhető Adóoptimalizáció Megtakarításra ösztönöz

85 Díjszüneteltetés-automatikus díjmentesítés
100 %-on Ügyfél nem kérheti Pénzügyi nehézséget kezeli A befektetés tovább folytatódik Rendkívüli, eseti díj fizethető Megtakarítás növelhető Díjszüneteltetés 5. biztosítási évfordulót követően Rövid/átmeneti állapotokhoz Max. 6 hónapig Min. 24 hónap után ismét Pénzügyi nehézséget kezeli Biztosítási védelem folyamatos Automatikus díjmentesítés – ügyfél nem kérheti

86 Díjfelosztás-unit átcsoportosítás
Már meglevő egységek másik eszközalapba történő átváltása Külön kell rendelkezni a rendszeres, a rendkívüli díj átcsoportosításról (adókedvezményes, adókedvezmény nélkülire) Nem lehet átcsoportosítani az eseti díjat (100% pénzpiaci) Elkülönítetten nyilvántartott díjak között nem működik Online ügyfélszolgálaton ingyenes Díjfelosztás 12 eszközalap Kockázattűrő képességnek és hozamelvárásnak megfelelően választható A jövőbeli rendszeres díjak befektetéséről új felosztás adható Online ügyfélszolgálaton ingyenes  ez bárhol ingyenes Rendkívüli esetében külön kell átcsoportosítást kérni az adókedvezményes illetve a nem adókedvezményes pénzalapra

87 Eseti-Rendkívüli Rendkívüli Eseti Közép és hosszútávra
Pár éves időtartam Nonlikvid eszköz Nincs korlátozás az eszközalapok választhatóságában Magasabb költség Nagyobb jutalék Betétszámlákkal (lekötésekkel) és az értékpapírszámlákkal konkurál Eseti Rövid/átmeneti állapotokhoz Legalább fél éves időtartam Likvid eszköz Korlátozott eszközalap (csak pénzpiaci) Alacsony költség Kisebb jutalék Folyó és betétszámlával konkurál Adókedvezmény lehetősége Megszűnik a két szerződést hogyan kössek egy ügyfélnél dilemma.

88 Részvisszavásárlás-visszavásárlás
2. évfordulót követően Költségét a függelék tartalmazza Készpénzérték kerül kifizetésre Biztosítási védelem megszűnik Pénzügyi nehézség esetén végső megoldás Részvisszavásárlás Rendkívüli és eseti díjakból ingyenes Bármikor igényelhető Rendszeres díjból költséggel terhelt 3. évfordulót követően (a rendszeres díjakból) Elégséges pénzalap értékéig Rendelkezési jog gyakorlás 10 éven belül Biztosítási védelem folyamatos Pénzügyi nehézséget kezeli 3. évfordulót követően  nem igaz

89 Ütemezett lejárati szolgáltatás
10. évfordulót követően Bármelyik évfordulót követő 60 napon belül (10 éven túl) Elégséges pénzalap szintjéig tetszőleges összegben Ügyfél által meghatározott felhalmozási egységekből Adómentes likvid eszköz Külön kedvezményezett jelölhető