Creditreform Biztonságot nyújtó üzlet A cégminősítő céginformáció a Creditreformnál Nagy István, 2006 június 6.

Az előadások a következő témára: "Creditreform Biztonságot nyújtó üzlet A cégminősítő céginformáció a Creditreformnál Nagy István, 2006 június 6."— Előadás másolata:

1 Creditreform Biztonságot nyújtó üzlet A cégminősítő céginformáció a Creditreformnál Nagy István, 2006 június 6.

2 Az üzlet gyorsan fejlődik… …de a pénz lassan érkezik… ha érkezik Feltételezzük, hogy mindenki találkozott már ezzel a gondolatmenettel. Minden cégnél nagyon fontos, hogy az értékesítés aktív legyen. Növelje a vevői létszámot, emelje a cég forgalmát, eladjon és árbevételt hozzon. Az üzlet megy, a pénz mégis lassan érkezik! De ki a megbízható partner? Mindenki fizessen előre?! Csak ismerősökkel kössünk üzletet? Hol a tökéletes biztonság? Mit jelent a vevők minősítése? A döntés előkészítése üzleti kapcsolatok létesítése előtt. Folyamatosság az üzleti kapcsolatok felülvizsgálata során. A bonitás vizsgálat lényege. A hitelképességi mutatók. Információk beszerzésének módjai: a hitelbiztosítás.

3 Az ügyfél Ki az ügyfél? MINDENKI Aki hitelezéssel foglalkozik MINDENKI Aki hitelezéssel foglalkozik Áru Szolgáltatás Pénz

4 Cégminősítő céginformáció Céginformáció bekérése az alábbi esetekben javasolt: •új üzleti kapcsolatok létesítése •követelések érvényesítése •meglévő kapcsolatok felülvizsgálása •tulajdonjog és társasági viszonyok módosítása •hitelnyújtás •hitellimit felemelése •kooperációk, piackutatás, versenyhelyzet

5 A cégminősítő céginformáció tartalma 1.Cégjegyzékben található adatok 2.Cég működésére vonatkozó adatok 3.Cég minősítését mutató adatok Jellemzői: •objektív •aktuális •primer és szekunder forrásból egyaránt származó adatokat tartalmaz •beszerzés közvetlen és közvetett úton történik •ellenőrzött adatokat tartalmaz •egységes minősítő rendszerrel készül •nemzetközisége általánosan elfogadott

6 Cégminősítés Cégfejlődés Üzletmenet Fizetési mód Üzleti kapcsolat létesítésére javaslat A biztosíték nélkül adható hitellimit meghatározása

7 A bonitásindex meghatározása Creditreform cégszövetség a világon egyedülálló indexrendszert dolgozott ki cégek megbízhatóságának értékeléséhez. Ez az indexrendszer az elemzés útján az alábbi ismertető jegyek figyelembevételével került kialakításra: •Fizetési mód •Hitelképesség •Megrendelés-állomány •Vállalat fejlődése •Munkatársi struktúra •Forgalom •Produktivitás (forgalom egy munkatársra kivetítve) •Saját tőke •Ügyfelek fizetőképessége •A cég fizetőképessége •Tőkemegtérülés •Jogi forma •Életkorstruktúra •Társasági struktúra •Szakmai helyzet

8 A bonitásindex Bonitásindex: 100-tól 600-ig pontozott, minél nagyobb az indexszám, annál nagyobb a kockázat: Bonitás Hitelezési Kockázat index Mértéke Besorolásfizetésképtelenségi kockázat egy éven belül 000nincsnem ismert 100-149 nincskiváló bonitás0,01% 150-200 minimálisnagyon jó bonitás0,22% 201-250 elfogadhatójó bonitás0,49% 251-300 elfogadhatóközepes bonitás1,50% 301-350 átlagosgyenge bonitás3,56% 351-499 nagynem kielégítő bonitás7,17% 500 jelentősüzleti kapcsolat nem javasolt 600Üzleti kapcsolat létesítését elutasítjuk

9 A kockázati indexek Forgalom, üzletmenet: 10Nagyon jó 20Jó 30Kielégítő 40Hanyatló 50Mérsékelt 60Rossz Fizetési mód: 00Nincs tapasztalat 10Engedmény-kihasználás 20Megállapodásszerű 30Esetenként határidő-túllépés 40Lassú 50Sürgetések után 60Negatív jelenségek Vállalat fejlődése: 10Expanzív 20Pozitív 30Állandó 40Stagnáló 50Hanyatló 60Erősen hanyatló Üzleti kapcsolatok: 00Nincs tapasztalat 10Ajánlott 20Megengedett 30Megengedettnek tekinthető 40Nem vitatjuk 50Bizalom kérdése 60Elutasítjuk

10 Példa Rizikófaktor Fontosság % Osztályozás 10 20 30 40 50 60 Fizetési mód20 40 Üzleti kapcsolat25 50 A vállalkozás fejlődése8 24 Üzletmenet7 14 Jogi forma4 16 Szakma4 12 A vállalkozás kora4 8 Forgalom2 6 Forgalom / alkalmazottak4 12 Alkalmazottak száma2 8 Saját tőke4 8 Tőkeforgalom4 12 Ügyfelek fizetési magatartása4 8 Tulajdonosi struktúra4 8 Összesen:100 12 Jogi formaKft Szakmai ágazatÉpítőipar A vállalkozás kora12 év CégfejlődésÁllandó ÜzletmenetJó Fizetési módA megbeszélt célok szerint Üzleti kapcsolatMegengedett Bonitási index: 238 A Creditreform bonitásindexének egyszerűsített ábrázolása:

11 Partnerfigyelés, monitoring •Üzletfelek ellen csőd-, felszámolási vagy végelszámolási eljárás közzétételére kerül sor, •A figyeltetett cég vonatkozásában fizetési panaszra utaló adataink keletkeznek •A figyeltetett cég ellen inkasszó eljárás bevezetésére kerül sor •A cég bonitásindexe jelentős mértékben romlik •A sajtó, vagy egyéb úton negatív adataink keletkeznek

12 Credit Monitor A Credit Monitor előnyei: •Az ügyfél számítógépén fut •A Creditreformtól e-mailen érkezett céginformációkat képes beolvasni •A Céginformációkat rendszerezi, visszakereshetővé teszi •Lehetőséget ad az adatok exportálására, áttöltésére más alkalmazásokba •Kezeli az ügyfél megrendeléseit a Creditreform felé

13 A Miben más a Creditreform céginformáció ? Mert: - tőlünk minden adatot megkap, amelyek a hivatalos és a más szolgáltatók nyilvántartásaiban szerepel SŐT - a Creditreform nem csak cégbírósági adatokat szolgáltat, hanem minősíti a céget, és pénzügyi adatokat is tartalmazó információkat ad - a hozzáadott értékkel, humán erőforrás bevonásával tesszük értékesebbé az információkat - minden adatot a lekérdezés alkalmával felülvizsgálunk és aktualizálunk - a mérlegadatokat elemezzük, mutatókat számolunk, amelyek az információ szerves részét képezik - a Bazel II. egyezménnyel harmonizáló értékelési rendszerünk, a bonitás index alapján Ön gyorsan tájékozódhat a fizetésképtelenségi kockázat mértékéről - a cégek fizetőképességének és fizetőkészségének vizsgálata nálunk kiemelkedő jelentőséggel bír - mert az ágazati mutatókat is szolgáltatjuk, ezáltal lehetősége van a lekérdezett cég piaci pozíciójának, működésének megítélésére - mert az adatokat strukturáltan adjuk, ezáltal a további feldolgozás automatizálható - mert Magyarország legnagyobb negatív adatokat tároló adatbankja a mienk - mert nálunk nem csak magyar cégekről, hanem külföldiekről is azonnal kaphat felvilágosítást mert a lekérdezett céget 6 hónapig díjtalanul Monitoring alá vonjuk, ezzel is csökkentjük hitelezési kockázatát

14 A Creditreform hitelezési információ szolgáltatásának további előnyei: • nem csak adatbanki információkat tartalmaz, nem csak elektronikusan összeállított adatokat vesz figyelembe, amelyek gyakran tévesek • a fizetési mód kontroll, a cég működésének vizsgálata, a lekérdezések alkalmával történő frissítés minden alkalommal megtörténik emberi erőforrás bevonásával • nemzetközi gyakorlat, 126 éves tapasztalat alapján történik a minősítés • az üzleti kockázat számításának metódusa, a hitellimit keret megadás nem csak a múlt adatai alapján, hanem az aktuális céghelyzet alapján történik • Magyarországon fizetésképtelenségi mutatókat, ágazaton belüli fizetőképességi és fizetőkészséget tükröző statisztikát csak a Creditreform készít • a cégek fizetőkészségére vonatkozó legnagyobb magyarországi negatív adatbankot /adósnyilvántartó rendszert/ a Creditreform működteti.

15 Vége Köszönöm a figyelmet!