V.: 2009.11.11 - 001 Szemben a válsággal. Újra előtérben a finanszírozási lehetőségek - Vállalkozásokat segítő hitelek.

Az előadások a következő témára: "V.: 2009.11.11 - 001 Szemben a válsággal. Újra előtérben a finanszírozási lehetőségek - Vállalkozásokat segítő hitelek."— Előadás másolata:

1 v.: 2009.11.11 - 001 Szemben a válsággal. Újra előtérben a finanszírozási lehetőségek - Vállalkozásokat segítő hitelek

2 MKB hitelezési gyakorlat  Folyószámlahitelek  Ingatlanfedezetű hitelek  Egyéb fedezet melletti hitelek és bankgaranciák  Támogatott és refinanszírozott konstrukciók Retail-wholesale üzletági szétválasztás Éves árbevétel 250 MFt alatt – retail Éves árbevétel 250 MFt felett vagy speciális termék – wholesale Retail – standard - hiteltermékek

3 1X1 Folyószámlahitel Retail – standard - hiteltermékek  megoldás az éven belüli finanszírozási igények kezelésére  Gyors és rugalmas  szabadon felhasználható hitelkeret 500 ezer Ft-tól 15 millió Ft-ig (adósminősítés során meghatározott keret)  futamidő: 1év  a számlára beérkező jóváírásokkal automatikusan feltöltődik a hitelkeret  min. 2 éve működő egyéni vállalkozók, kisvállalatok részére 1X1 Folyószámlahitel Plusz 1x1 Forgóeszközhitel  a vállalkozás üzleti tevékenységének keretében megnövekedett készlet- vagy anyagszükségletének kielégítésére  a hitelkeret a futamidő alatt szabadon felhasználható és visszatölthető  magánszemély vagy a hitelt felvevő cég tulajdonában lévő ingatlanfedezettel  hitelösszeg 2 millió Ft-tól 50 millió Ft-ig (max. hitelösszeg az ingatlan verifikált piaci értékének 40-60%-a!)  Futamidő: 1-3 év  ingatlan vásárlásra fordítható hitelösszeg  legalább 1 éve működő vállalkozások részére  hitelösszeg 2 millió - 125 millió Ft-ig  Futamidő: 1-15 év  A törlesztést nem kell rögtön megkezdenie: türelmi idő a futamidőtől függően 3-12 hónap is lehet  Választható törlesztési mód: annuitásos vagy lineáris  éven belüli likviditási nehézségek kezelésére  a hitelkeret mögött a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. kezessége áll 80 %-ban  tárgyi biztosíték nélkül igényelhető  szabadon felhasználható hitelkeret 500 ezer Ft-tól 25 millió Ft-ig (a hitelkeret maximum összege elérheti akár az árbevétel 25%-át is, melyet az adósminősítés határoz meg)  futamidő: 1év  a számlára beérkező jóváírásokkal automatikusan feltöltődik a hitelkeret 1x1 Beruházási Hitel

4 Állami támogatásban részesített konstrukció éven belüli likviditási nehézségek kezelésére. Tárgyi biztosíték nélkül igénybe vehető, mivel a hitelkeret mögött a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. kezessége áll 80 %-ban Futamidő: 1 + 1 év A számlára beérkező jóváírásokkal automatikusan feltöltődik a hitelkeret A hitelkeret 500 000 Ft, illetve 1 000 000 Ft vagy annak egész számú többszöröse, de maximum 25 000 000 Ft lehet. Igényelhető hitelösszeg az előző lezárt éves árbevétel összegében, illetve az adóminősítés kategóriájához igazodva van meghatározva (új igénylésnél: a lezárt éves árbevétel min. 10 %, maximum 25 %-a) A hitelkerethez bankkártya kapcsolódik, amely belföldön és külföldön egyaránt használható készpénz felvételre illetve vásárlásra. Egy főkártya mellett több társkártya is igényelhető. Széchenyi kártya hitel

5 1X1 Szabadfelhasználású jelzáloghitel Retail – standard – hiteltermékek 2  a vállalkozás működéséhez nagyobb összegű kiadás finanszírozására fordítható  más banknál fennálló hitelkiváltásra is felhasználható  hitelösszeg 2 millió Ft-tól 125 millió Ft-ig (ingatlanértéktől függően), EUR-ban és HUF- Ban  futamidő: 1-15 év  A törlesztést nem kell rögtön megkezdenie: türelmi idő a futamidőtől függően 3-12 hónap is lehet  Választható törlesztési mód: annuitásos vagy lineáris 1X1 Betétfedezetű hitel 1x1 Betétfedezetű Bankgarancia  a vállalkozás a partnereik/megrendelőik kérésének eleget téve bankgarancia kiadását kérik  garancia összege, amennyiben a fedezetet a hitelfelvevő óvadéki betétje szolgáltatja: 100 ezer Ft-tól 125 millió  garancia összege amennyiben a fedezetet magánszemély által elhelyezett óvadéki betét szolgáltatja: 100 ezer Ft-tól 250 millió  futamidő: 1 hónap - 5 év  a garancia devizaneme: HUF, EUR, CHF, USD, GBP, illetve a kondíciós listában meghatározott devizanemek  200 millió Ft nettó árbevétel alatti mikrovállalkozások számára nyújt finanszírozási lehetőséget tárgyi eszköz vásárlására, illetve ingatlanvásárlásra HUF alapon.  Hitelösszeg: 1 millió Ft-tól 10 millió Ft-ig  Futamidő: minimum 1 év maximum 10 év, forgóeszköz hitelnél 3 év  Állam által támogatott konsrukció, MV Zrt. 80 %-os portfólió garanciája kapcsolódik hozzá hitelfedezetként  tagi kölcsön kiváltására vagy szabad felhasználásra fordítható  rulírozó hitelkonstrukcióban is igénybe vehető  hitelösszeg: 500 ezer Ft-tól 125 millió Ft-ig csak HUF-ban  futamidő: 1-5 év  Magánszemély vagy a hitelt felvevő cég által az MKB-nál elhelyezett óvadéki betét szolgál fedezetül Új Magyarország Mikrohitel Progrem (beruházási és forgóeszköz hitel)

6 Wholesale kockázati termékek Sajátosságok a retail szakterület által kínált „standard” termékekhez képest:  az ügyféligényekhez történő rugalmas alkalmazkodás  részletesebb hitelbírálat (nagyobb információigény, részletes üzleti tervek vizsgálata)  Folyószámlahitel  Forgóeszközhitel  Beruházási hitel  Garancia  Faktoring  Lízing EU kockázati termékek  EU bankgarancia  EU támogatás előfinanszírozás  EU beruházási hitel Támogatott és refinanszírozott konstrukciók: ÚJ Magyarország programok

7 Wholesale kockázati termékek Folyószámlahitel Folyószámlahitel Hitelkeret összege (HUF, EUR) Biztosíték Egyedi bírálat alapján Célja:Átmeneti likviditás finanszírozás Futamidőlegfeljebb 12 hónap Kondíciók Irányadó kamat (évi)  HUF hitel esetén 18,45%  EUR hitel esetén: EONIA + évi 5,8 % Hitelbírálati díj150 000 Ft Rendelkezésre tartási jutalék (évi) 2 % Szerződéskötési díj:1,2% min. 240.000 Ft Folyósítási jutalék-

8 Wholesale kockázati termékek Forgóeszközhitel Forgóeszközhitel éven belül Forgóeszközhitel éven túl Hitelkeret összege Biztosíték Egyedi bírálat alapján(HUF és EUR formában) Célja:Forgóeszközigény finanszírozása Futamidőlegfeljebb 12 hónapmegállapodás szerint, általában max 3-5 év IgénybevételRulírozó módon is Kondíciók Irányadó kamat (évi)  HUF hitel esetén 18,70%  EUR hitel esetén: EURIBOR + kockázati felár egyedi bírálat alapján  HUF hitel esetén 19,70%  EUR hitel esetén: EURIBOR + kockázati felár egyedi bírálat alapján Hitelbírálati díj150 000 Ft Rendelkezésre tartási jutalék (évi)2 % Szerződéskötési díj:1,2% min. 240.000 Ft2% min. 400.000 Ft Folyósítási jutalék nem rulírozó jellegű hitel esetében 0,6%, min. 120 000 Ft /folyósítás Kezelési költség0,5%/év min. 30.000 Ft/év

9 Wholesale kockázati termékek Beruházási hitel Beruházási hitel Hitelkeret összege Saját erő Biztosíték Egyedi bírálat alapján(HUF és EUR formában) Célja:beruházások és a kapcsolódó forgóeszközigény finanszírozására FutamidőMegtérüléshez, amortizációhoz igazítva, általában max 10 év Türelmi időA beruházás kivitelezés időtartamára, általában max 1 év IgénybevételSzámlák alapján, nettó érték Kondíciók Irányadó kamat (évi)  HUF hitel esetén 19,70%  EUR hitel esetén: EURIBOR + kockázati felár egyedi bírálat alapján Hitelbírálati díj150 000 Ft Rendelkezésre tartási jutalék (évi) 2 % Szerződéskötési díj:2% min. 400.000 Ft Folyósítási jutalék0,6%, min. 120 000 Ft /folyósítás Kezelési költség0,5%/év min. 30.000 Ft/év

10 Wholesale kockázati termékek Bankgarancia Bankgarancia (HUF) Garancia összege (HUF)Egyedi bírálat alapján TípusokFizetési, ajánlati, előleg-visszafizetési, jóteljesítési, szavatossági, vám- és jövedéki FutamidőIgény szerint BiztosítékEgyedi bírálat alapján Kondíciók Garancia kiadása (egyszeri)2,5 ‰, min. 20 000 Ft Garancia díja (a kiadási jutalékon felül)  Készpénz fedezet esetén 1,35 ‰/ hó, min. 5 000 Ft/hó  Nem készpénz fedezet esetén: 2,00 ‰/ hó, min. 7.500 Ft/hó Hitelbírálati díj150 000 Ft

11 Gazdaságélénkítési eszközök Támogatott és refinanszírozott hitelkonstrukciók Új Magyarország Kis- és Középvállalati Hitelprogram Új Magyarország Forgóeszköz Hitelprogram Uniós pályázatok Következő napirendi pont témája Garantiqa Hitelgarancia 90%-os kezességvállalási lehetőség Nehéz helyzetbe került vállalkozások ELÉRHETŐ FORRÁSOK BŐVÍTÉSE Az MKB csatlakozott a Hitelprogramokhoz EU támogatás előfinanszírozó hitel, EU garancia, EU beruházási hitel FEDEZETI HÁTTÉR ERŐSÍTÉSE Az MKB Partneri kapcsolatban áll a Hitelgarancia Zrt.- vel.

12 MKB EU Program – az elnyert támogatáshoz A pályázati kiírás a támogatásra biztosíték adását írja elő?  Olyan biztosítékhoz jut, amely hozzásegíti Önt a tervezett fejlesztéshez  A Támogatási Szerződésben vállaltak nem teljesítése esetén a fizetési kötelezettségének teljesítéséhez elengedhetetlenül szükséges  Nagysága az elnyert támogatás összegének függvénye  Lejárata a fejlesztés befejezésének és a fenntartási időszak lejáratának (záró értékelés elfogadásának) időpontjához igazodik EU Bankgarancia A fejlesztés megvalósításához szüksége van a támogatási összegre már a beruházás kezdeti fázisában? Az EU-s támogatások kifizetése utólag történik a teljes beruházás vagy egyes részeinek lezárását követően! EU Támogatás Előfinanszírozó Hitel  A hitel célja a támogatás előfinanszírozása a Támogatási Szerződés megkötésétől a támogatás kifizetéséig tartó időszakban  A hitel biztosítéka elsősorban az elnyert támogatás, de a Bank egyéb fedezetet is kérhet  A hitel futamidejét az utolsó támogatási rész kifizetésének várható időpontja határozza meg  A hitel maximális összege a támogatás összegének 70-100 %-a lehet

13 Kedvezményes Kamatozású Hitelek Új Magyarország Hitelprogramok az MKB „palettáján” Vállalati szektor Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram Új Magyarország Forgóeszköz Hitelprogram EU pályázati források kacsolódhatnak a hitelprogramokhoz Kérhető az egyes ügyletekhez HG (viszontgarantált) kezesség Könnyen áttekinthető, azonos eljárásrend Nincs addicionális adatszolgáltatási kötelezettség

14 Vállalati szektor Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram Új Magyarország Forgóeszköz Hitelprogram Új Magyarország Kis-, és Középvállalati Hitelprogram 2004. XXXIV. törvény szerinti, magyarországi székhelyű [Magyarországon nyilvántartásba vett is], a devizajogszabályok szerint belföldinek minősülő KKV. 50 Mrd Ft (50%-ban MFB forrás – 50%-ban MV Zrt. (JEREMIE) forrás) 310 Milliárd Ft volt az induló forrás Keretösszeg 140 Mrd Ft (90 Mrd Ft MFB forrás – 50Mrd Ft MV Zrt. (JEREMIE) forrás KKV, valamint KKV-nak nem minősülő vállalkozások is Kik vehetik Igénybe? Éven túli lejáratú, beruházási hitel Éven túli lejáratú forgóeszközhitel 5 – 3000 millió Ft1 - 200 millió Ft10 – 100 millió Ft Hitel típusa Hitelösszeg Nem rulírozó hitel Hitel felhasználható: Tárgyi eszközökbe történő beruházáshoz, közvetlenül kapcsolódó jogok, know-how, immateriális javak megvásárlásához és tartós forgóeszköz finanszírozáshoz

15 Vállalati szektor Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram Új Magyarország Forgóeszköz Hitelprogram Új Magyarország Kis-, és Középvállalati Hitelprogram 3 havi EURIBOR * 0,75 + 0,75% + legfeljebb 5% p.a. 3 havi EURIBOR + legfeljebb 4% p.a. Kamat 9/14 * 1 havi BUBOR + 1,464% + legfeljebb 4% p.a. Kezelési ktg – nincs Folyósítási jutalék – 1% (első folyósításkor kerül felszámításra) Szerződés módosítási díj, Projekt vizsgálati díj, Előtörlesztési díj: MKB kondíciós lista szerint Rendelkezésre tartási jutalék – 0,25% p.a. Egyéb költségek Kezelési ktg – nem kerül felszámításra Folyósítási jutalék – 1% (első folyósításkor kerül felszámításra) Módosítási díj: 0,1%, max. 10.000 Ft Projekt vizsgálati díj: 0,1%, max 25.000 Ft Rendelkezésre tartási jutalék – 0,25% p.a. Kezelési ktg – 1%, flat Folyósítási jutalék – Nem kerül felszámításra Módosítási díj: Kereskedelmi bank kondíciós listája szerint Hitelképesség vizsgálati díj: Nem kerül felszámításra Rendelkezésre tartási jutalék – 0,25% p.a. 1 havi EURIBOR 0,40% 3 havi EURIBOR 0,68% (2009.11.09.) 1,26% + marge5,96% + marge0,68% + marge 1 havi BUBOR 6,99% (2009.11.09.)

16 Vállalati szektor Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram Új Magyarország Forgóeszköz Hitelprogram Új Magyarország Kis-, és Középvállalati Hitelprogram Támogatás formája: Csekélyösszegű támogatás Beruházás nettó értékére vetítve (ha ÁFA visszaigénylésre nem jogosult Bruttó=Nettó) minimum 15% Csekélyösszegű támogatás esetén – minimum 10% Regionális csoportmentességi támogatás esetén – minimum 25% Saját erő elvárás Nem szükséges Ügyfél választása szerint: Csekélyösszegű támogatás vagy Regionális csoportmentességi támogatás Támogatás típusok Rendelkezésre tartási idő : maximum 2 év Lejárat: maximum 15 év Türelmi idő: maximum 2 év Kizárólag 1 év + 1 nap Rendelkezésre tartási idő : maximum 2 év Lejárat: maximum 10 év Türelmi idő: maximum 2 év Futamidő

17 ÚJ Magyarország forgóeszközhitel - tevékenységbővítés  vállalkozás/tevékenység beindításával kapcsolatosan felmerülő költség finanszírozására  készletek bővítésének finanszírozására  új munkaerő alkalmazásával járó többletköltségek finanszírozására  igénybe vett szolgáltatások bővítésének finanszírozására  meglévő üzleti infrastruktúra bővítésével kapcsolatos forgóeszközigény finanszírozására  új partnerrel összefüggő forgóeszközigény finanszírozására  új termék kialakításával összefüggő forgóeszközigény finanszírozására  új földrajzi területen végrehajtott piacbővítéssel összefüggő forgóeszközigény finanszírozására  beruházáshoz kapcsolódó forgóeszköz finanszírozására

18 Az Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram és az Új Magyarország Forgóeszköz Hitelprogram bemutatása Új Magyarország Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram Új Magyarország Forgóeszköz Hitelprogram Új Magyarország Kis-, és Középvállalati Hitelprogram Exporttal kapcsolatos tevékenység finanszírozására Import kiváltást célzó beruházás finanszírozására ÁFA finanszírozás, kivéve, ha a hitelfelvevő ÁFA visszaigénylésre nem jogosult De minimis esetében: Teherszállító járművek megvásárlására közúti teherszállítást végző vállalkozások esetén Regionális támogatás esetén: megkezdett beruházás finanszírozása, szállítmányozási ágazatban gördülő eszköz vásárlása, mezőgazdasági termékek előállítását támogató beruházás (kivétel tejtermékek) Beruházás finanszírozására Exporttal kapcsolatos tevékenység finanszírozására Import kiváltást célzó beruházás finanszírozására Teherszállító járművek megvásárlására közúti teherszállítást végző vállalkozások esetén Mezőgazdasági termékek termelésével foglalkozó vállalkozásoktól piaci ár alatt történő forgóeszköz beszerzésre KERESKEDELEMI tevékenységet folytató vállalkozás nem veheti igénybe Nem használható fel Beruházás finanszírozására a Közép-magyarországi régióban Exporttal kapcsolatos tevékenység finanszírozására Import kiváltást célzó beruházás finanszírozására ÁFA finanszírozás, kivéve, ha a hitelfelvevő ÁFA visszaigénylésre nem jogosult Kizáró feltételek Kizáró tevékenység: mezőgazdaság, szénágazat, halászat Kizáró feltétel a negatív múlt Tiltott a hitelkiváltás!

19 Új Magyarország Forgóeszköz Hitelprogramhoz kapcsolódó Hitelgarancia gyorsított eljárás Garantiqa Hitelgarancia Zrt. Opcionálisan Garantiqa Hitelgarancia kezességvállalás is kapcsolódhat a hitelhez Kezesség mértéke a követelés 80%-ig terjedhet. „Csomag” termékként kínálja a Hitelgarancia ezt a terméket, így a 15 munkanapos átfutási idő helyett 3 munkanap alatt elbírálja azokat a kérelmeket, mely az előzetes feltételeknek megfelel. Ilyen feltétel a maximális hitelösszeg, amely 100 millió Ft lehet, illetve kezdő vállalkozás esetében 50 millió Ft. Új elemként megjelenik a 90%-os kezességvállalás. Támogatási szabályok miatt az export tevékenység kizárt.

20 www.mkb.hu KÖSZÖNÖM A FIGYELMET!