KKV fejlesztés pénzügyi eszközök bevonásával Verő Mihály, Magyar Vállalkozásfinanszírozási Zrt. Debrecen 2009. október 1. - Az Új Magyarország Vállalkozói.

Az előadások a következő témára: "KKV fejlesztés pénzügyi eszközök bevonásával Verő Mihály, Magyar Vállalkozásfinanszírozási Zrt. Debrecen 2009. október 1. - Az Új Magyarország Vállalkozói."— Előadás másolata:

1 KKV fejlesztés pénzügyi eszközök bevonásával Verő Mihály, Magyar Vállalkozásfinanszírozási Zrt. Debrecen 2009. október 1. - Az Új Magyarország Vállalkozói Program (JEREMIE) -

2  Uniós pénzügyi programok:  Kedvező kamatozású mikrohitel és KKV hitel  Kezesség KKV hitelekhez  Kockázati tőke  Rendelkezésre álló forrás: 200mrd HUF – 92%-ban a vidéki Magyarországon kerül felhasználásra  Felhasználható:  Önálló finanszírozási megoldás  Vissza nem térítendő pályázatokhoz önerőként  Közvetítők bevonásával kerül kihelyezésre, közös kockázatvállalással  Alapszerű működés (visszaforgó és újra elosztható források) Új Magyarország Vállalkozói Program

3 A program célja A program segítségével a jól működő és fejlődni képes mikro-, kis- és közepes vállalkozások „bankképessé” válhatnak.

4  A hazai vállalkozások mintegy 75%-a banki hitel nélkül gazdálkodik, míg a fejlett országokban ez az arány 15-20%.  Hitelek koncentrációja: a vállalkozások 1%-a rendelkezik a hitelek 33%-ával.  A KKV hitelállomány mindössze 10%-a mögött van intézményi kezességvállalás  Számos KKV jól működik, amelynek jövője ígéretes, mégsem „bankképes” Fő okok:  Nincs hitelmúlt, nagyobb kockázat  Megfelelő mértékű biztosítékok hiánya  Relatív magas tranzakciós költségek Hitelpiac

5  A hazai piac alacsonyan fejlett (GDP arányos penetráció az EU-15 átlagának kb. 50%-a)  2007: 26 kockázati-tőke befektetés, 491m EUR értékben.  A nagyobb méretű tranzakciók dominálnak: 100 főt el nem érő foglalkoztatotti létszámig: összesen 11 tranzakció 4,7m EUR összértékben (1,2mrd HUF)  A KKV-k magvető és korai életszakaszának tőkefinanszírozásával mindössze néhány piaci szereplő foglalkozik. Tőkepiac

6 JEREMIE Alap EU Tagállami hozzájárulás HOLDINGALAP KEZELŐ Pénzügyi program I. Pénzügyi program II. Pénzügyi Program ”n” …. Pü. Közv. 2. Pü. Közv. „n” Pü. Közv. 1. Pü. Közv. 2. Pü. Közv. „n” Pü. Közv. 1. Pü. Közv. 2. Pü. Közv. „n” KKV …... KKV Hazai hozzájárulás Pénzalap (NFÜ Bankszámla) Magyar Vállalkozásfinanszírozási Zrt. Pénzügyi program I. Pénzügyi program II. …. MikrohitelKezesség Pü. Közv. 1. KKV Pénzügyi Program „n” Kockázati tőke A program Magyarországon

7  MV Zrt. refinanszírozási hitelkeretet közvetít a pénzügyi közvetítők számára. Allokált forrás nagyságrendje: 55,6 Mrd Ft.  Pénzügyi közvetítők: hitelintézetek és szakosított mikrofinanszírozó szervezetek.  Pénzügyi közvetítők hozzájárulása a forrásokhoz:  Hitelintézet: 25% (50 %-ról csökkentve 2009.03.02-től)  Mikrofinanszírozó szervezet: 10% (20 %-ról csökkentve 2009.03.02-től).  Hitelfeltételek:  Hitelösszeg: max. 10 millió Ft (6 mFt-ról megemelve 2008. októberben)  Hitelcél: beruházás, forgóeszköz  Futamidő:  beruházási hitel: maximum 10 év (5 évről megnövelve 2008. októberben)  forgóeszköz hitel: maximum 3 év (1 évről megnövelve 2009. márciusban)  Kamat:  Mikrofinanszírozók: közvetítők döntése szerint  Hitelintézetek: Max 0,3 * 3h BUBOR + 6% (=jelenleg kb. 8,4%)  Fedezet: A hitelhez igényelhető MV Zrt. 80 %-os kezessége 1.a. Mikrohitel

8  Szerződött közvetítők száma: 49 (ebből 36 hitelintézet, döntően takarékszövetkezetek)  Első Mikrohitel szerződés: 2008. január  Mikrohitel szerződések száma és volumene: 1525 db; 8,4 milliárd forint  Átlagos hitelméret: 5,5 millió Ft  Átlagos hitelkamat (eddigi kihelyezések esetében): évi 7% A Mikrohitel Program eddigi eredményei A Mikrohitel Program eddigi eredményei 54 171 26 110 185 40 60 50 69 30 51 71 31 130 120 81 53 34 64 99 625m Mikrohitelek megyénkénti megoszlása 169m 494m 395m 282m 136m 205m 336m 693m 151m 371m 298m 944m 688m 364m 519m 170m 281m 354m 1mrd Bács-Kiskun CsongrádBékés Baranya Somogy Tolna Fejér Veszprém Komárom Győr-Sopron Vas Zala Pest Hajdú-Bihar Szabolcs-Szatmár Borsod- A-Z Heves Nógrád Jász- Nagykun- Szolnok

9  MV Zrt. és az MFB Zrt. refinanszírozási forrásokat biztosít hitelintézetek számára. Allokált forrás: 50 Mrd Ft (25 Mrd Ft MV; 25 Mrd Ft MFB)  Program indulása: 2008. december (eddig 19 csatlakozott hitelintézet)  Státusz: 72 db ügylet 2,76 milliárd Ft összértékben (~38 mFt átlagos hitelméret)  Főbb hitelfeltételek:  Hitelfelvevők köre: 2004. évi XXXIV. törvény szerinti hazai mikro-, kis- és középvállalkozások  Hitelösszeg: 10-100 millió Ft  Hitelcél: beruházás és közvetlenül kapcsolódó forgóeszköz  Felhasználás helye: Közép-Magyarországi régión kívül  Futamidő: maximum 10 év  Kamat: 3h EURIBOR*0,75 + 0,75% + legfeljebb 5% (= jelenleg max. évi ~5,5%)  Fedezet: A hitelhez igényelhető MV Zrt. 80%-os kezessége 1.b. KKV Hitel

10  MFB-vel közösen kialakított program KKV-k forgóeszközhiányának részleges pótlására. Allokált forrás: 100 Mrd Ft (50 Mrd Ft MV; 50 Mrd Ft MFB)  Program indulása: 2009. február (eddig 18 szerződött közvetítő)  Státusz: 64 db ügylet 2,73 milliárd Ft összértékben (~42 mFt átlagos hitelméret)  Főbb hitelfeltételek:  Hitelfelvevők köre: 2004. évi XXXIV. törvény szerinti hazai mikro-, kis- és középvállalkozások  Hitelösszeg: 1-200 millió Ft  Hitelcél: forgóeszköz beszerzés (tevékenységbővítést célzó)  Futamidő: min.1 év, max. 2 év (1 évről megnövelve 2009. októbertől)  Eddigi kamatszint: 9/14* 1h BUBOR + 1,464% + max. 4 % (jelenleg max. évi ~11,6%)  Kamat 2009. októbertől: 1h BUBOR * 0,5 + 1,25% + max. 4% (jelenleg max évi ~9%)  Fedezet: A hitelhez igényelhető MV Zrt. 80%-os kezessége 1.c. KKV Forgóeszköz Hitel

11  MV Zrt. előre rögzített kockázatmegosztás mellett közvetlen, készfizető kezességet vállal hitelintézetek pénzügyi követeléseire (KKV-hitelek mögé). Allokált forrás nagyságrendje: 28 Mrd Ft (az áttételi hatás figyelembe vétele nélkül).  Pénzügyi közvetítők: Hitelintézetek, pénzügyi vállalkozások  Kezesség: automatikus portfoliógarancia - a garantált hiteleket a bank bírálja el.  Mérték: készfizető kezesség a garantált hitelrész maximum 80%-ának erejéig.  Garantált hitelek: max. 100 millió Ft összegű, max. 10 éves futamidejű KKV hitelek beruházásra, szolgáltatás vásárlásra, forgóeszköz finanszírozásra.  Szerződött közvetítők száma: 33 hitelintézet  Kezességvállalás eddigi mértéke: 1,27 mrd HUF (92 kedvezményezett) 2. Kezességvállalás - Hitelgarancia

12  MV Zrt. forrást közvetít kockázati tőke alapok részére. Allokált forrás nagyságrendje: 40,5 Mrd Ft.  Európai Bizottság által engedélyezve 2008. december 11-én  Cél: A korai (magvető és induló), valamint növekedési életszakaszban lévő KKV-k tőkehelyzetének javítása.  Pénzügyi közvetítők: Magyarországon is bejegyzett, PSZÁF engedéllyel rendelkező kockázati tőkealap-kezelők.  Kockázatvállalás: max. 70% befektetésenként.  Céltársaságok: max 5 éves, max 1,5 Mrd forgalommal rendelkező KKV-k  Ügyletméret: évi max. 1,5 millió EUR egy adott befektetés esetén, legfeljebb 3 egymást követő évben.  Pályázó alapkezelők kiválasztása: 2009. október  Első alapok indulása: 2010. első negyedév 3. Kockázati tőke

13 1.A hitelpiaci elégtelenségek enyhítése, megszűntetése 2.Nem csak működő, hanem induló vállalkozások finanszírozásának elősegítése 3.Korábban nem finanszírozott vállalkozások „bankképessé” tétele, azaz a későbbi önálló banki forrásbevonás lehetőségének megteremtése 4.Cél: 20 ezer tranzakció (vállalkozás) Várható gazdasági hatások

14 Közvetítőinkről az www.mvzrt.hu oldalon talál részletes információt:www.mvzrt.hu

15 www.uvhitelek.hu

16 Köszönöm figyelmüket! Verő Mihály vero.mihaly@mvzrt.hu Programmal kapcsolatos információk: info@mvzrt.hu www.uvhitelek.hu www.mvzrt.hu Tel.: +36 1 354 3000 Fax.: +36 1 354 3001 info@mvzrt.hu www.uvhitelek.hu www.mvzrt.hu