Előadást letölteni
Az előadás letöltése folymat van. Kérjük, várjon
KiadtaGábor Bogdán Megváltozta több, mint 8 éve
1
A KKV szektor finanszírozásának lehetőségei és buktatói banki szemszögből Győr, 2005. szeptember 26. Előadó: Szabó Margit Fiókigazgató, MKB Győr
2
2 A hazai KKV-k gazdasági súlya Foglalkoztatottak 65%-a (hasonlóan az EU adataihoz) Vállalkozások 98%-a KKV Működő KKV vállalkozások száma cca. 859 ezer 2004 végén Ágazati megoszlás: 30% gazdasági szolgáltatás, ingatlan; 23% kereskedelem, 10% feldolgozóipar, 8% építőipar Átlagos árbevételük ma még kb. negyede az EU megfelelő adatának
3
3 Miért vált élénkebbé a KKV bankpiac ? kiéleződött bankverseny - jövedelmezőségi elvárások stabilizálódott piaci pozíciók a nagyvállalati ügyfeleknél, korlátozott növekedési lehetőségek, viszont: 1. alacsony jövedelmezőség nagy lekötött kockázati tőkével méret- és ágazati koncentráció oldása a KKV-k révén a pénzügyi szolgáltatások igénybevétele a kkv-knál még korlátozott, nagy növekedési lehetőség a csatlakozást követően a helyi ügyfelekre támaszkodó bankoknak jobbak a túlélési esélyei - a kkv-k „helyi” ügyfélkör a KKV-k számára az állami, EU-s konstrukciók közvetítésében is stabil partner marad a bankszektor, részben mert a kkv-k korlátozottan fognak hozzáférni a tőkepiachoz általánosságban: a magyar gazdaság növekedése tartósan meghaladja az EU átlagot, a pénzügyi szolgáltatások iránti igény ennél jobban bővül
4
4 A hazai KKV-k szegmentálása a finanszírozhatóság szempontjából „Nem működő” vállalkozások Költségelszámolás és bért-helyettesítő bevételek elszámolása érdekében Kiváró vállalkozások (nincs bevételük, maximum költségük az első években) Megélhetési vállalkozások Nincs alkalmazott csak családtagok működtetik Nem fejlődnek, nincs beruházás, növekedés Működő vállalkozások Értékesítés komplexitása fokozatosan megvalósítható Nem működő vállalkozások egészítik ki (pl. ingatlan, eszközök tulajdonosa) Gyakoriak a cégcsoportok Megélhetési vállalkozások (1mFt árbev alatt) - alapvetően banki szempontból finanszírozhatatlan Mikrovállalkozói kör (1-20mFt árbev.) - csak állami garanciavállalás mellett, elsősorban beruházási hitellel finanszírozott Kisvállalkozói kör - állam és bank között megosztott kockázat mellett standard konstrukciók keretében finanszírozott Kis-közép vállalkozói kör - banki kockázatra is finanszírozható, állami támogatás szükséges a fejlődésükhöz
5
5 Működő vállalkozások finanszírozása Kis- vállalkozók Hitelgarancia, illetve Agrárgarancia Rt. szerepe jelentős Standard konstrukciók mind az állami támogatás (pl. Hg Rt. keretmegállapodás), mind a bank oldaláról Pénzügyi szektor lehetséges szerepe: teljeskörű tanácsadás, finanszírozás Kis-közép- vállalkozók Komplex, egyedi banki kiszolgálásra van igénye Pénzügyi szektor szerepe: a hagyományos finanszírozás mellett a jövőben az unió által biztosított források elérhetőségéről történő tájékoztatás és lebonyolítás Mikro- vállalkozók Jelenleg az állami támogatás a középlejáratú finanszírozásra korlátozódik, Szükséges rövid lejáratú –forgóeszköz – finanszírozás állami támogatása (pl. Széchenyi kártya) Tőketársaság (Kisvállalk.-fejlesztő Pénzügyi Társaság Rt.) szerepe marginális Pénzügyi szektor szerepe: konstrukciók kialakítása és lebonyolítás
6
6 Finanszírozási igény felmerülése Alapvető kérdés – hitel vagy támogatás/segítség! A hitelt vissza kell fizetni… Milyen hitelt is szeretnék – teszi fel a vállalkozó magának a kérdést: Gyors, rugalmas, megbízható, könnyen elérhető Olcsó, biztosíték minimális, járulékos költségei minimálisak.
7
7 Finanszírozási igény felmerülése II. Dokumentáció igény: Üzleti terv – nem a Banknak, saját magunknak! A tényleges hiteligény és a megfelelő hiteltermék megfeleltetése (Forgóeszköz finanszírozó hitel – Folyószámlahitel – Betétfedezetű forinthitel – Beruházási hitel – Hitelhelyettesítők - Lízing, faktoring, garancia, akkreditív) Biztosíték – mi lesz, ha érvényesítik (kezességvállaló intézmények bevonása)
8
8 Finanszírozási igény felmerülése III. A Bank számára fontos információk az üzleti terven és a vállalkozás pénzügyi adatain felül: Tulajdonos – menedzsment: elkötelezettség, tudatosság, stratégiai gondolkodás! A vállalkozás piaci környezete és partneri kapcsolatai ( fizetési morál, teljesítési morál,….. ) A finanszírozni kívánt tevékenység mennyire a vállalkozás eddigi fő tevékenysége (cipész maradjon a kaptafánál)
9
9 Vállalkozások a termék-igénybevételi szokások alapján határidős termékek, egyedi árfolyamok Alapvető pénzforgalmi szolgáltatások Összetettebb pénzforgalmi szolgáltatások is Hitel-termékek Hitel és pénzpiaci termékek bankszámla, bankkártya postai szolgáltatások, csoportos utalás, telebank, SMS bankgaranciák, hitelek, akkreditívek Mobilizálható vállalkozások ! Jellemző termékhasználat Termék példák Vállalatméret
10
10 a vállalati intézményi ügyfélkör 85%-a KKV, azaz 22500 számlavezetett ügyfele van az MKB-nak ebből a körből ! az MKB vállalati-intézményi forrásainak 22%-át teszik ki a KKV-k, miközben a hitelekből még csak 8%-ban részesülnek – növekedési potenciál a banki eredmény 15%-át adja a KKV ügyfélkör, de a díj és jutaléktípusú jövedelemnek már 25%-át A KKV üzletág bővülésének köszönhetően az MKB vállalati piacrészei folyamatosan növekednek anyabankjaink révén osztrák, német KKV-k kiszolgálása nagyvállalati ügyfékörünk révén a beszállítói, vevői partner KKV-k banki kiszolgálása A KKV üzletág jelentősége az MKB számára Vállalati betétgyűjtés–piaci részesedés Vállalati hitelezés–piaci részesedés
11
11 Összefoglalva egy kiegyensúlyozott ügyfél-bank kapcsolat előnyei Tartós kapcsolat esetén rugalmas együttműködés, csak a vállalkozás jövedelemtermelő és felhalmozó képessége jelent korlátot Komplex termék-igénybevétel esetén a banki szolgáltatás fajlagosan olcsóbbá válik Támogatások, támogatott hitelek közvetítőjeként tanácsadó szolgáltatás (MVA, Támogatások, Széchenyi kártya). A vállalkozás jellege ismeretében folyamatos ajánlattétel az új, előnyös termékekre A kockázati tőke igényeinél (közvetlen tőkepiaci forrásbevonás) alacsonyabb forrásnagyságot is biztosítani képes Hitelhelyettesítő termékek rugalmas kínálata
12
12 Közreműködő intézmények a KKV szektor fejlesztésében GKM Hitelgarancia Rt. Magyar Export – Import Bank Rt. Magyar Export Hitel Biztosító Rt. MFB Rt. ITD Hungary Beszállítói Befektetői Rt. Vállalkozásfejlesztési Tanács Gazdasági kamarák Magyar Vállalkozásfejlesztési Alapítvány és Helyi Vállalkozói Központ (140 iroda) Garanciaszövetkezetek
13
13 Győri Fiókunk az Önök rendelkezésére áll ! Győri Fiók Szabó Margit úrhölgy, fiókigazgató H-9021 Győr, Bécsi kapu tér 12. H-9401 Pf. 186. Telefon: (96)-548-220 Telefax: (96)-548-259 E-mail: szabo.margit@mkb.hu
14
MAGYAR KÜLKERESKEDELMI BANK RT. KÖSZÖNÖM MEGTISZTELŐ FIGYELMÜKET www.mkb.hu
Hasonló előadás
© 2024 SlidePlayer.hu Inc.
All rights reserved.