A pénzügyi intézményrendszer 2004 közepén Dr. Nyers Rezső a Magyar Bankszövetség főtitkára Budapest, 2004. november 24.

Az előadások a következő témára: "A pénzügyi intézményrendszer 2004 közepén Dr. Nyers Rezső a Magyar Bankszövetség főtitkára Budapest, 2004. november 24."— Előadás másolata:

1 A pénzügyi intézményrendszer 2004 közepén Dr. Nyers Rezső a Magyar Bankszövetség főtitkára Budapest, 2004. november 24.

2 2 1. A pénzügyi szektor fő jellemzői 2004. közepén (pénzintézetek) Hitelintézetek:31 kereskedelmi bank, 5 szakosított hitelintézet 182 szövetkezeti hitelintézet Foglalkoztatott létszám:kb. 30-32 ezer fő Mérlegfőösszeg:14730 Mrd Ft ≈ 58 Mrd Euró Hitelállomány:9300 Mrd ≈ 37-38 Mrd Euró Belföldi betétállomány7700 Mrd Ft ≈ 31 Mrd Euró Közvetlen külföldi tulajdonú hányad a jegyzett tőkében: kb. 80% (bankok)

3 Budapest, 2004. november 24.3 2. A pénzügyi szektor fő jellemzői (befektetési szolgáltatások) a) Befektetési vállalkozások 19 befektetési vállalkozás (6 befektetési társaság, 11 értékpapír kereskedés, 2 értékpapír bizományos) Mérlegfőösszeg80 Mrd Ft Kezelt ügyfélvagyon: ≈ 740 Mrd Ft, ≈ 3 Mrd Euró b) Befektetési alapok: 133 befektetési alap vagyonát 25 befektetési alapkezelő kezelte Nettó eszközérték: 854 Mrd Ft ≈ 3,5 Mrd Euró

4 Budapest, 2004. november 24.4 3. A pénzügyi szektor fő jellemzői (biztosítók, pénzintézetek, pénzügyi vállalkozások) Biztosítók:29 biztosító társaság Pénztári szektor a) 18 magánnyugdíj–pénztár befektetések értéke: 688 Mrd Ft ≈ 2,8 Mrd Euró b) Önkéntes nyugdíj pénztár: 78 Befektetések értéke: 474 Mrd Ft ≈ 1,9 Mrd Euró c) Egészségpénztár: 37 egészségpénztár Vagyon: 15,5 Mrd Ft ≈ 600 Millió Euró d) Önkéntes önsegélyező pénztársak: 31 Pénzügyi vállalkozások193 vállalat Mérlegfőösszeg ≈ 1300 Mrd Ft ≈ 5,2 Mrd Euró

5 Budapest, 2004. november 24.5 4. A hazai pénzügyi szektor lényeges jellemzői a pénzügyi közvetítés mértéke alacsony (banki penetrációs ráta. 70%; EU átlag: kb. 300% a pénzügyi közvetítés fő csatornája a bankrendszer erős koncentrációs folyamat a pénzügyi szektor mindegyik szegmensében (az öt legnagyobb cég reprezentálja az adott terület 70-80%-át) liberalizált és nyitott piac  erősödő verseny alapvetően megfelelő tőkeerő: kockázati szempontból megfelelő, a gyors expanzióhoz azonban nem feltétlenül a legutóbbi években magas jövedelmezőség jó minőségű portoliók az utóbbi években a pénzügyi piacok volatilitása megnőtt

6 Budapest, 2004. november 24.6 5. Szabályozási keretek A hazai szektor szabályozási keretei alapjaiban megfelelnek az EU és a nemzetközi normáknak banktörvény, tőkepiaci törvény, biztosítási törvény, felügyeleti törvény, stb. kapcsolódó jogszabályok, piacralépés, a biztonságos működés, a piacról való kilépés szabályai derogáció: befektetési szolgáltatások biztosításának értékhatára intézményrendszer: kialakult

7 Budapest, 2004. november 24.7 6. A bankrendszer növekedés forrásai – fejlődési kilátások 2004: a rekordok éve: mérlegfőösszeg, jövedelmezőség  vállalati üzletág hitelezés strukturált finanszírozás EU források átcsatornázása  lakossági üzletág lakáshitelezés (váltás a devizalapú termékekre) autófinanszírozás áruhitelezés  fizetési forgalom fejlett infrastruktúra kártya A növekedés és jövedelmezőség fő hatóereje: a lakossági üzletág

8 Budapest, 2004. november 24.8 7. Hosszabb távú kilátások Lakossági üzletág  a lakossági hitelkereslet növekedési ütemének mérséklődése  verseny erősödése a lakossági piacon is (jelentős hálózatfejlesztés több nagy kereskedelmi banknál)  határon átnyúló szolgáltatások (számos külföldi cég regisztráltatta magát, de a tényleges tevékenységet még a legtöbben nem kezdték meg)  a lakossági üzletágban is mérséklődik a kamatrés

9 Budapest, 2004. november 24.9 8. Hosszabb távú kilátások Vállalati üzletág  kockázatkezelés  konzorciális hitelezés  EU források átcsatornázása + kiegészítő finanszírozás a kis- és középvállalati körben, önkormányzatoknál

10 Budapest, 2004. november 24.10 9. Legfontosabb feladatok  az EU új tőkegmegfelelés: direktívájának adaptálása  a Lámfalussy folyamat (nemzeti tőkepiacok működésének, szabályozásának és ellenőrzésének összekapcsolása és harmonizálása) érvényre juttatása Magyarországon, hosszabb távon kiterjesztése a bankpiacra is  fogyasztóvédelem (korrekt és teljes körű tájékoztatás a díjakról és kockázatokról)  csalások elleni összehangolt fellépés az EU pénzügyi piacain  az egységes európai fizetési övezethez (SEPA) való csatlakozás az euróra való áttérést követően