„Tartsa kezében bankügyeit!” Előadó: Simon Zsolt ERSTE Bank Hungary Zrt. Mikrovállalati szegmensmenedzsment Budapest, 2012. április 26.

Mai nap témája egy magyar vállalkozás.. ..és egy bank kapcsolata

Esettanulmány egy vállalkozás döntéseiről Fontos adatok 2007-ben alakult Kft. 2 magánszemély tulajdonos, mérnökök 2 tulajdonos = 2 ügyvezető Főtevékenysége Gépalkatrész gyártás, kereskedelem

Vállalkozás alapítás Amire ügyelt (amire mi is figyelnénk) Kell egy jó ügyvéd Kell egy jó székhely Kell egy jó könyvelő Amire talán kisebb figyelem jut.. Üzleti terv Bankkapcsolat

Egy vállalkozás életének szakaszai Stabil alapok Növekedés +107% Alapítás +51% +48% +67% 2007 2008 2009 2010 2011

Első eset - Számlavezetés 2007 2008 2009 2010 2011

Első eset - Számlavezetés Költségek alacsonyan tartása számlavezetésben Eltérő életszakasz, eltérő forgalom, eltérő igények! Magas tranzakciószám tranzakciós költségek alacsony havi fix költségek alacsony tranzakció szám 2007 2008 2009 2010 2011

Számlavezetés -Válogatás számlacsomag Forint bankszámláját a kedvezmények két csoportjából alakíthatja I. csoport: akár havi díjmentes számlavezetés kedvezményes elektronikus átutalás díjmentes készpénzbefizetés II. csoport: magasabb látra szóló kamat díjmentes dombornyomott bankkártya havidíjmentes Electra + Díjmentes NetBank és TeleBank szolgáltatás Első évben díjmentes elektronikus bankkártya

Második eset - készpénzkezelés Bérek készpénzben fizetve Profilbővítés- kereskedelem Készpénzes vevők Heti 1-2 millió Forint pénztári befizetés Tapasztalatok Készpénzkezelési költségek

Készpénzkezelés - megoldások Átutalások erősítése vevőknél Kéthetes befizetések Bérek bankszámláról utalva Válogatás számlacsomag Kedvezménycsomag váltás I. csoport: akár havi díjmentes számlavezetés kedvezményes elektronikus átutalás díjmentes készpénzbefizetés II. csoport: magasabb látra szóló kamat díjmentes dombornyomott bankkártya havidíjmentes Electra I. csoport: akár havi díjmentes számlavezetés kedvezményes elektronikus átutalás díjmentes készpénzbefizetés II. csoport: magasabb látra szóló kamat díjmentes dombornyomott bankkártya havidíjmentes Electra Készpénzkezelési költségek POS Terminál

Harmadik eset - deviza Profilbővítés- export és import Tapasztalatok Vevők EU, alapanyag Kína HUF mellett USD és EUR Tapasztalatok Deviza költségek

Harmadik eset - deviza Papír alapon indított devizautalások Nem tervezett cash-flow - rendszeres sürgős konverziók Partnereknek kis összegű, rendszertelen utalások Elektronikus deviza utalások, SEPA utalás EUR, USD devizaszámlák Heti kifizetések tervezése T+2 napos devizaváltások Partneri szerződések újratárgyalása Kötegelt heti, havi utalások Deviza váltási költségek, utalási költségek csökkenése

Kiemelt ajánlatunk a kényelmes bankoláshoz ERSTE Befutó számlacsomag Egy darab forint és egy darab deviza számla egy csomagban Ingyenes átutalások bankon belül (elektronikus, csoportos) Ingyenes adóutalás Havi díjmentes Vállalati telebank Havi díjmentes Vállalati Netbank Havi díjmentes ERSTE Vállalati Visa Electron Egy csomagban együtt havi 5490 Forintért

Kiemelt ajánlatunk a kényelmes bankoláshoz ERSTE Nettrader Devizakonverzió – egyedi árfolyamok Online rendszer – mindig követi a piac mozgását Egyszerű - nem szükséges telefonos egyeztetés, papírozás Rugalmas – ügyfél dönt – elfogadja az árfolyamot vagy vár

Negyedik eset - Mindennapi pénzügyek Árbevétel Profit

Negyedik eset - Mindennapi pénzügyek 5 Vevő 3 szállító ≈ azonos fizetési határidők 1 új vevő (90 nap) Készletezés NAV inkasszó

Negyedik eset - Mindennapi pénzügyek Nyereség ≠ fizetőképesség! Vevő, szállítói szerződések Saját forrás összhang pénzáramok szerint! Biztonsági tartalék! Felesleges pénzek lekötése akár rövid távra is Banki tanácsadás Folyószámlahitel keret Rövid / sávos betéti lekötések

Finanszírozás = megoldás Rövid távú fizetőképességhez Széchenyi kártya Folyószámlahitel Tárgyi fedezet nélkül Rugalmas Állami kamattámogatással Magas keretösszeg Közép távú fizetőképességhez Széchenyi Forgóeszközhitel Hosszabb távú finanszírozási igényekre Állami kamattámogatással

Kiemelt ajánlatunk a kényelmes bankoláshoz ERSTE Széchenyi Kártya akció 2012. április 16 és 2012. Július 13 között befogadott új vagy ismételt igényléseknél, 2012. Augusztus 31-ig folyósított hiteleknél elérhető kedvezmények: 2012. Október 31-ig elengedjük a havi számlavezetési díjat Sikeres hiteligénylést követően ha legalább 10 tranzakciót bonyolít a számláján, SPAR utalványt is kaphat

Negyedik eset - Mindennapi pénzügyek ERSTE Kamatlépcső betét (HUF) Futamidő: 4 hónap Kamat /év EBKM részidőszakonként és a futamidő végén 0 - 20 nap 2,00% 2,03% 21 - 40 nap 3,00% 2,53% 41 - 60 nap 4,00% 3,04% 61- 80 nap 5,00% 3,55% 81-100 nap 9,00% 4,66% 101-120 nap 14,50% 6,34%

Keressék bátran kollégáimat! Bárdos Réka Mikrovállalati tanácsadó Csiszár Gabriella Lukács György Szepesi Mónika +36-1-428-3017 reka.bardos@erstebank.hu 1066 Budapest, Teréz krt. 24 +36-1-486-2742 gabriella.csiszar@erstebank.hu 1052, Budapest, Párisi u. 3 +36-1-489-5856 gyorgy.lukacs@erstebank.hu 1126 Budapest, Böszörményi út 24 +36-1-225-2064 monika.szepesi@erstebank.hu 1122 Budapest, Maros u. 19-21