Az előadás letöltése folymat van. Kérjük, várjon

Az előadás letöltése folymat van. Kérjük, várjon

Kiből lehet milliomos? Körséta a befektetések világában Kaposvári Egyetem Szalay György szakértő 1 2014. november 14.

Hasonló előadás


Az előadások a következő témára: "Kiből lehet milliomos? Körséta a befektetések világában Kaposvári Egyetem Szalay György szakértő 1 2014. november 14."— Előadás másolata:

1 Kiből lehet milliomos? Körséta a befektetések világában Kaposvári Egyetem Szalay György szakértő november 14.

2 Magyar Nemzeti Bank 2

3 Pénzügyi pozíció az egyes életszakaszokban Magyar Nemzeti Bank 3

4 Az egyes életszakaszok tipikus megtakarítási termékei Magyar Nemzeti Bank 4

5 Mennyit tudunk megtakarítani? Magyar Nemzeti Bank 5

6 Miért érdemes megtakarítani? Megtakarítás – lemondás a jövedelem egy részének azonnali elköltéséről (a jelenbeli fogyasztás mérséklése) Jövőbeni anyagi lehetőségeink bővülnek Anyagi biztonságot jelenthet átmeneti vagy tartós jövedelemcsökkenés esetén A hosszú távú stabil anyagi háttér megteremtésének alapja Magyar Nemzeti Bank 6

7 Érdemes-e viszonylag kis összegeket is félretenni? Magyar Nemzeti Bank 7  6 éven keresztül minden hónapban Ft új megtakarítás;  az elért hozam az egyes évek átlagában rendre: 6,5%, 5,5%, 5,0%, 4,5%, 4,0%, 3,5%

8 Milyen szempontokat érdemes mérlegelni? Mekkora összeget tudunk és akarunk megtakarítani? Milyen időtartamra tudjuk pénzünket nélkülözni? Milyen feltételekkel juthatunk a pénzünkhöz, ha időközben mégis szükség lenne rá? Akarunk-e, merünk-e magasabb hozam reményében nagyobb kockázatot is vállalni? Magyar Nemzeti Bank 8

9 Optimális befektetési típusok az összeg és időtáv függvényében Magyar Nemzeti Bank 9

10 Választási szempontok a várható kockázat függvényében Magyar Nemzeti Bank 10

11 Magyar Nemzeti Bank 11

12 Lekötött betét Előnyök:- alacsony kockázat - könnyű hozzáférés - egyszerűség - OBA garancia - EBKM Hátrányok: - a betéti kamat jellemzően elmarad más befektetési lehetőségek esetén elérhető hozamtól - lejárat előtti felvétel esetén kevesebb lehet a nyereség Befektetési időtávKockázat 1-12 hónap Magyar Nemzeti Bank 12 Alacsony

13 Állampapírok A magyar államadósság finanszírozására kibocsátott értékpapírok, azaz pénzünket kölcsönadjuk az államnak. Előnyök: - alacsony kockázat - azonnal készpénzre váltható - állami garancia Hátrányok: - az államkötvények hozama rövidebb időtávon ingadozhat Befektetési időtávKockázat 3 hónap – 10 év Magyar Nemzeti Bank 13 Alacsony

14 Állampapírok Magyar Nemzeti Bank 14

15 Hagyományos életbiztosítás Magyar Nemzeti Bank 15 Pénzünkhöz előre meghatározott jövőbeni időpontban/esemény bekövetkeztekor jutunk hozzá. Előnyök: - alacsonyabb összeggel is indítható - megtakarításaink kezelését szakértők végzik Hátrányok: - a futamidő lejárta előtt várhatóan csak veszteséggel mondható fel - rendszeres díjfizetési kötelezettség Befektetési időtávKockázat legalább 10 év Alacsony

16 Lakástakarék-pénztár Előnyök: - államilag támogatott megtakarítási forma - a megtakarítási idő végén kedvező hitellehetőség - OBA garancia Hátrányok: - legalább 4 éves előtakarékossági időszak - kötött felhasználás - önmagában nem teremti meg a lakáshoz jutáshoz szükséges anyagi hátteret Befektetési időtávKockázat legalább 48 hónap Magyar Nemzeti Bank 16 Alacsony

17 Befektetési alapok Magyar Nemzeti Bank 17 Befektetési alap közös vagyona Alapkezelő BefektetőkBefektetők BefektetőkBefektetők Részvény Kötvény Ingatlan Bankbetét Megtakarítás Befektetési jegy A megtakarítások egy közös alapba kerülnek, a befektetők az alap résztulajdonosaivá válnak. Befektetési kockázat megosztása. A befektetési alapban elhelyezett pénzt az alap kezelője értékpapírokba fekteti és azt kezeli. Szakértők döntenek arról, hogy mibe fekteti az alap pénzét. Az alap teljes vagyonából az egy befektetési jegyre jutó hányadot a befektetési jegy árfolyama mutatja meg. A befektetési jegyek árfolyama ingadozhat. Nyílt végű Zárt végű Befektetési időtáv 3 hónap – több évig

18

19 Magyar Nemzeti Bank 19

20

21 Magyar Nemzeti Bank 21

22

23 Önkéntes nyugdíjpénztár Előnyök: - a belépés és a havi befizetés mértéke egyéni döntésen múlik - egyszerre több pénztárnak is tagja lehetünk Hátrányok: - a megtakarítások további sorsáról legkorábban a 10 éves felhalmozási időszak után dönthetünk Befektetési időtáv Kockázat legalább 10 év Magyar Nemzeti Bank 23 Közepes

24 Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) Előnyök: - a nyugdíjcélú megtakarítások mértéke és befektetési összetétele szabadon megválasztható - önálló adókedvezmény - legalább 3 évi számlavezetést követően a befektetések árfolyamnyeresége, illetve hozama adómentes Hátrányok: - a megtakarításokhoz a fenti feltételekkel csak a nyugdíjba vonuláskor juthatunk Befektetési időtáv Kockázat legalább 3 év Magyar Nemzeti Bank 24 Közepes

25 Érdemes-e már fiatal korban elkezdeni? Magyar Nemzeti Bank 25

26 Egyedi részvénybefektetés Előnyök: - hosszútávon a legmagasabb hozamot érhetjük el - osztalék + árfolyamnyereség - Befektetések összetétele rugalmasan alakítható Hátrányok: - a járulékos költségek miatt magasabb összeg befektetése esetén előnyös - a részvények árfolyama a piaci események függvényében rövid idő alatt akár jelentősen is változhat - a befektetett pénz hozama előre nem tervezhető Befektetési időtáv Kockázat 3-5 év Magyar Nemzeti Bank 26 Magas

27 Befektetési egységhez kötött biztosítás (unit-linked) Előnyök: - biztosítási és befektetési forma ötvözete - a biztosítás befektetési összetétele egyedileg alakítható ki, időközben módosítható Hátrányok: - tőke és a hozam jellemzően nem garantált, jelentős ingadozások lehetségesek - magas díjak és jutalékok, bonyolult költségstruktúra - az első néhány évben a pénzünkhöz csak nagy veszteséggel férhetünk hozzá. Befektetési időtáv Kockázat legalább 10 év Magyar Nemzeti Bank 27 Közepes Magas

28 A megtakarítások elhelyezésére szolgáló számlatípusok Magyar Nemzeti Bank 28

29 Melyiket válasszam??? Tájékozódj! Számolj! Kérj több helyről ajánlatot és hasonlítsd össze azokat! Fontold meg őket! Válassz tudatosan! Változtass, ha nem vagy elégedett! Magyar Nemzeti Bank 29

30 Köszönöm a figyelmet! További információk: Magyar Nemzeti Bank 30


Letölteni ppt "Kiből lehet milliomos? Körséta a befektetések világában Kaposvári Egyetem Szalay György szakértő 1 2014. november 14."

Hasonló előadás


Google Hirdetések