Az előadás letöltése folymat van. Kérjük, várjon

Az előadás letöltése folymat van. Kérjük, várjon

Allianz Életprogramok. 2 Életprogram Az Életprogram alapkoncepciója Befektetési program (a feltárt célok elérése) + Védelmi program (célok megvalósulásának.

Hasonló előadás


Az előadások a következő témára: "Allianz Életprogramok. 2 Életprogram Az Életprogram alapkoncepciója Befektetési program (a feltárt célok elérése) + Védelmi program (célok megvalósulásának."— Előadás másolata:

1 Allianz Életprogramok

2 2 Életprogram Az Életprogram alapkoncepciója Befektetési program (a feltárt célok elérése) + Védelmi program (célok megvalósulásának megóvása) Fő üzenetek:  Rugalmasság  Testreszabhatóság, akár egy életen át  Befektetés alacsony költségek mellett

3 3 Életprogram Díjak és költségek költségek befektetés (hozam) A alap C alap B alap befektetés (hozam) díjfizetés

4 4 Életprogram Mit nevezünk eszközalapnak?  A biztosítási díjak befektetésére szolgáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállomány.  Az eszközalapok működésük tekintetében megfelelnek a befektetési alapoknak, ugyanazokat az intézményi befektetőkre jellemző előnyöket nyújtják a kisbefektetőknek.

5 5 Életprogram Eszközalap  Az eszközalap a befektetési alaphoz hasonlít: az egyes befektetők megtakarításait egy "közös vagyontömegbe" fektetik be.  Összegyűjtik több befektető ügyfél pénzét, és az így összegyűlt vagyont különböző befektetési formákban helyezik el.

6 6 Életprogram Eszközalap kínálat A legbiztonságosabb Alacsony kockázatú A magyar államkötvénytől a német államkötvényig Fejlett piaci Fejlett tőzsdékre irányuló befektetések, trendekhez kötődő eszközalapok és ingatlanbefek- tetés Növekedésorientált Feltörekvő részvénybefektetések, devizaügyletek és árutőzsdei befektetések Árfolyamgarantált Állampapír Nemzetközi Ingatlan Magyar Kötvény Európai Kötvény Világgazdasági Részvény Magyar Részvény Európai Részvény Demográfia Részvény Környezettudatos Részvény Ipari Nyersanyagok Oroszország és Kelet-Európa Részvény Kína és Távol-Kelet Részvény Mezőgazdasági Termények FX Abszolút Hozam Életprogram

7 7 Életprogram Árfolyamgarantált Állampapír eszközalap hozam kockázat 2 1 Az eszközalap elsődlegesen 1 évnél rövidebb lejáratú állampapírokat tartalmaz, minden év január 1. körüli lejárattal, majd azt követő éves újra befektetéssel. A portfólió ezen kívül tartalmazhat:  bankbetéteket  repo ügyleteket  vállalati kötvényeket  bankszámlapénzt

8 8 Életprogram Az árfolyamgarancia lényege

9 9 Életprogram Magyar Kötvény eszközalap hozam kockázat 4 3 Az eszközalap elsődlegesen a Magyar Állam által kibocsátott és garantált államkötvényekbe fektet. Ezeken túl az alapba bekerülhet néhány, különösen jó minősítésű magyar vállalat vagy nemzetközi vállalat magyarországi leányvállalatának kötvénye.

10 10 Életprogram Magyar Részvény eszközalap hozam kockázat 5 6 Az eszközalap elsősorban a Budapesti Értéktőzsdén jegyzett, nagy likviditással és jó növekedési kilátásokkal rendelkező részvényekbe fektet, szem előtt tartva a portfólió diverzifikációját, a kockázat csökkentésének érdekében.

11 11 Életprogram Európai Kötvény eszközalap hozam kockázat 5 4 Az eszközalap elsősorban az eurózónához tartozó országok, euróban kibocsátott állampapírjaiba fektet. Ezen túlmenően - maximum a befektetés 30%-áig - bekerülhetnek az eszközalapba az eurózóna országaiban lévő vállalatok kötvényei, jelzáloglevelei illetve, nem eurózónához tartozó országok államkötvényei is.

12 12 Életprogram Európai Részvény eszközalap hozam kockázat 5 4 Az eszközalap az eurózóna tőzsdéin jegyzett, nagy likviditású, jó növekedési kilátásokkal rendelkező vállalatok részvényeibe fektet, szem előtt tartva az ágazati diverzifikációt. Az eszközalapban a kockázatok csökkentése érdekében, átmeneti jelleggel, az eurózóna országainak államkötvényei és vállalati kötvényei is szerepelhetnek.

13 13 Életprogram Nemzetközi Ingatlan eszközalap hozam kockázat Az eszközalap elsősorban az eurózóna gazdasági központjaiban valósít meg ingatlan befektetéseket, amelyek megtérülését és hozamát hosszú távú - üzleti jellegű - bérbeadásokkal biztosítja. Ezen kívül az eszközalap ingatlan-hasznosító társaságokban is szerezhet részesedést, illetve eurózónán kívüli ingatlanbefektetéseket is megvalósíthat.

14 14 Életprogram Világgazdasági Részvény eszközalap hozam kockázat 5 6 Az eszközalap a világ legjelentősebb fejlett és fejlődő gazdasági térségeiben a kiemelkedő teljesítményű és nagy növekedési lehetőségekkel rendelkező vállalatok részvényeibe fektet. Az eszközalapban elsősorban a világ legnagyobb (new-york-i, londoni, honkongi, sanghaji stb.) tőzsdéin jegyzett, nagy likviditású részvények szerepelnek.

15 15 Életprogram Oroszország és Kelet-Európa Részvény eszközalap 7 hozam kockázat 6 Az eszközalap elsősorban a stratégiai fontosságú orosz vállalatok részvényeibe fektet, illetve e mellett kisebb súllyal szerepelnek benne a kelet-európai térség vezető nagyvállalatainak részvényei is.

16 16 Életprogram Kína és Távol-Kelet Részvény eszközalap hozam kockázat 9 8 Az eszközalapban legnagyobb súllyal a legjobb növekedési kilátásokkal rendelkező kínai vállalatok részvényei szerepelnek. Az alapkezelő ezenkívül elsősorban a távol-keleti térség más ún. feltörekvő országainak (India, Indonézia, Thaiföld, Szingapúr, stb.) gazdaságát reprezentáló társaságok részvényeibe fektet.

17 17 Életprogram A Környezettudatos Részvény Eszközalap a környezetbarát technológiával foglalkozó vállalatok részvényeibe fektet amelyek a világméretű változások következtében nagy növekedési potenciállal rendelkeznek az alábbi területeken: Legnagyobb súlyú vállalatok: VESTAS (szélerőművek), GAMESA (szélturbinák), FIRST SOLAR (napelemek), STERICYCLE (orvosi hulladékok kezelése), NOVOZYMES (víztisztítás), ITRON (infrastruktúra, vízgazdálkodás), LKQ (gépjárművek újrahasznosítása) Környezettudatos Részvény Eszközalap hozam kockázat 5 6

18 18 Életprogram Demográfia Részvény Eszközalap hozam kockázat 5 A Demográfia Részvény Eszközalap olyan szektorok vállalatait választja ki, amelyek várhatóan a leginkább profitálnak majd az öregedő társadalmak trendjeiből, illetve a fejlődő régiók gazdasági növekedéséből és új igényeiből, a földrajzi diverzifikálást is szem előtt tartva. 6

19 19 Életprogram Mezőgazdasági Termények Eszközalap hozam kockázat 7 Keresletet meghatározó tényezők (3F): 8 A világ népességének növekedése (FOOD) A feltörekvő országok gazdasági növekedésével párhuzamosan erősődő igény a proteinban gazdag étkezésre (pl. vörös húsok) (FEED) Egyes mezőgazdasági termények – gabona, kukorica, cukor - felhasználása bioüzemanyag gyártásához (FUEL) Kínálat szűkössége és bizonytalansága: Klímaváltozáshoz kapcsolódó rövid és középtávú változások Termőföldek csökkenése elsősorban a fejlődő országokban az urbanizáció következtében Termőföld minőségének csökkenése, aminek következménye a termelékenység csökkenése

20 20 Életprogram Mezőgazdasági Termények Eszközalap hozam kockázat 7 8 A Mezőgazdasági Termények Eszközalap a diverzifikációs célt szem előtt tartva, termékek széles skáláját tartja a portfólióban. Az eszközalap határidős ügyleteket köt és/vagy hasonló stratégiájú befektetési alapok befektetési jegyeit vásárolja meg.

21 21 Életprogram Ipari Nyersanyagok Eszközalap hozam kockázat 7 8 A feltörekvő országok gazdasági fejlődése, megnövekedett nyersanyag-igénnyel párosul, mind az ipari fémek, mind az energiahordozók esetében. Ez valós és hosszútávú keresletet jelent, miközben a kínálat korlátos Az arany és az ezüst ipari felhasználása egyre inkább elterjedőben van (félvezetők, távközlés, gyógyászat) – ez pótlólagos keresletet jelent amellett, hogy ezen fémek „biztonságos befektetés” jellege továbbra is jelentős.

22 22 Életprogram - Az FX Abszolút Hozam Eszközalap Stratégiáját az Allianz csoporthoz tartozó Dresdner Kleinwort Bank dolgozta ki. Ennek lényege, hogy az országok különböző kamatkörnyezetét kihasználva realizál hozamot. Abszolút hozam elérésére törekszik, tehát a stratégiát nem egy irányadó indexhez (benchmark-hoz) igazítja. FX Abszolút Hozam Eszközalap hozam kockázat 8 9 Hitelfelvétel alacsony kamatú pénznemben Befektetés magas kamatú pénznemben A futamidő végén kamat realizálása Profit ha a kamatkülönbözetből elérhető nyereség meghaladja a befektetési időszakban felmerülő devizaárfolyam változásából eredő esetleges veszteséget Hitel visszafizetése átváltás visszaváltás

23 23 Életprogram Angol font (GBP) – irányadó kamat 5%Japán jen (JPY) – irányadó kamat 0,5% FX Abszolút Hozam Eszközalap (példa) hozam kockázat 8 9 Árfolyam: 1 GBP = 200 japán jen Hitelfelvétel: jen Befektetés: 50 GBP Kamattal növelt érték: 52.5 GBP Hitel visszafizetése: jen átváltás visszaváltás hitelkamat: 0,5% betéti kamat: 5% Profit jen jen 450 jen

24 24 Életprogram Portfóliók Az eszközalapokból összeállított 14 portfólió választásának lehetősége

25 25 Életprogram Az Életprogram struktúrája Befektetési program  Életprogram, mint „alapszerződés” Biztosítási program (opcionális)  Kiegészítő biztosítási fedezetek

26 26 Életprogram Életprogram termékváltozatok Rendszeres díjfizetésű Életprogram termékváltozatok Allianz Életprogram Allianz Bónusz Életprogram Xpress ÉletprogramXtra Életprogram

27 27 Életprogram Életprogram termékváltozatok Rendszeres díjfizetésű Életprogram termékváltozatok Allianz Életprogram Bónusz Életprogram Xpress Életprogram Xtra Életprogram 5 év 10 év 15 év 20 év A termékváltozatok helye a befektetési időtáv függvényében

28 28 Életprogram Az Életprogram, mint „alapszerződés” Biztosítási esemény Bármely okú halál Közlekedési baleseti halál Biztosítási szolgáltatás → Főbiztosított Bármely okú halál  Kifizetés: az egységszámla aktuális értéke Közlekedési baleseti halál  Kifizetés: Egységszámla aktuális értéke + Fix, közlekedési baleseti halál biztosítási összeg Közlekedési baleseti halál összeg:  Ft - beépítve a fenntartási költségbe!  Nem jelent külön költséget az ügyfél számára!

29 29 Életprogram Az Életprogram díja Rendszeres díj A kitűzött közép- vagy hosszú távú célok megvalósításának eszköze Eseti díj  Versenyképes lehetőség a rendszertelenül képződő pénzek jövedelmező elhelyezésére!  Abszolút rugalmas  Bármikor hozzáférhető  Költséghatékony

30 30 Életprogram Az Életprogram díja Rendszeres díj Minimális rendszeres díj: Ft/év. Díjfizetési gyakoriság: havi, negyedéves, féléves, éves. A díjfizetési gyakoriság a tartam alatt bármikor módosítható!!! Eseti díj Minősítés - a gyakoriság szerinti díj 110%-a vagy az éves díj 50%-a közül a nagyobb érték!  Havi díjfizetés esetén→ éves díj 50%-a  Negyedéves díjfizetés esetén → éves díj 50%-a  Féléves díjfizetés esetén → féléves díj 110%-a  Éves díjfizetés esetén → éves díj 110%-a Minősítés előtt - rendszeres díjak hátralékának vizsgálata!

31 31 Életprogram Értékkövetés – rendszeres díjra  Rögzített index - meghatározása ajánlattételkor!  Minimális rögzített index - jelenleg 3%  Lehetőség egyedi indexelésre - évfordulóra!  Rögzített index csökkentése 3 év után az aktuális minimális szintig!

32 32 Életprogram Különbségek – Életprogram és Bónusz Életprogram Akik rövidebb időtávban gondolkodnak - Életprogram Megtakarítási időszak  Megtakarítási időszak - célokhoz rendelt időtáv az Életprogramon belül  A szerződő erre az időszakra vállalja a díjfizetést  Ha lejár egy megtakarítási időszak, új időszak jelölhető vagy a szerződés automatikusan meghosszabbodik egy évvel Az első lényeges különbség - Az első megtakarítási időszak minimális hossza. Allianz Életprogram - 5 év Allianz Bónusz Életprogram - 10 év

33 33 Életprogram Különbségek – Életprogram és Bónusz Életprogram Mindent a hűséges ügyfelekért – Bónusz Életprogram A második lényeges eltérés - Kezdeti költségek! Általános biztosítói gyakorlat 6% lejáratig, maximum 20 évig Átláthatatlan struktúra az ügyfél számára Allianz Életprogram Kezdeti költség  első éves díj 25%-a  12 egyenlő részletben elvonva (havonta) Átláthatóság, versenyképesség

34 34 Életprogram Különbségek – Életprogram és Bónusz Életprogram Mindent a hűséges ügyfelekért – Bónusz Életprogram Allianz Bónusz Életprogram - NINCS KEZDETI KÖLTSÉG!!! Hűségtartalék Első éves rendszeres díj 75%-a 18 egyenlő részletben elvonva (havonta) 24 hónap után átváltás Hűségbónuszokra Hűségbónusz Pénzjóváírások sorozata 5. évforduló után, annyi % jóváíródik a szerződésen, ahányadik évben a szerződés tart

35 35 Életprogram Hűségtartalék – Hűségbónusz (példa) hónap: Hűségtartalék képzés havonta, azonos összeg az egységszámláról a Hűségtartalékba Megjelenés a szerződésen, egyenlegértesítőn:  Hűségtartalék = Ft 2. évforduló (24. hónap vége): Hűségtartalék átváltása előjegyzett Hűségbónuszok sorozatára Hűségtartalék megszűnik, helyette Hűségbónuszok Megjelenés a szerződésen, egyenlegértesítőn (példa):  Hűségbónusz az 5. évben: 7500 Ft (5%)  Hűségbónusz az 6. évben: 9000 Ft (6%)  Hűségbónusz az 7. évben: Ft (7%) ……  Hűségbónusz a 15. évben: Ft (15%) Jóváírás az egységszámlán: Az adott év vége előtt 10 nappal

36 36 Életprogram Előjegyzett hűségbónuszok változása Hozam a Hűségtartalékon, majd a Hűségbónuszokon: Hozam naponta = az Árfolyamgarantált Állampapír eszközalap hozamával Az előjegyzett Hűségbónuszok csökkennek, ha az ügyfél… Csökkenti az állománydíjat ( → 8000: -20%) Csökkenti az első megtak. tartamot (16 év → 12 év: -25%) Pénzkivonást hajt végre Egységszámla: Ft – Ft → Ft: -10% Szüneteltet (automatikus esetén is!) Havonta -5% Díjmentesítéskor, visszavásárláskor a hűségbónuszok törlődnek!

37 37 Életprogram Az Xpress és Xtra Életprogram legfőbb jellemzői Biztosítási esemény  Bármely okú halál  Közlekedési baleseti halál Biztosítási szolgáltatás → Főbiztosított Bármely okú halál  Kifizetés: az egységszámla aktuális értéke Közlekedési baleseti halál  Kifizetés: Egységszámla aktuális értéke + Fix, közlekedési baleseti halál biztosítási összeg Közlekedési baleseti halál összeg:  Ft - beépítve a fenntartási költségbe!  Nem jelent külön költséget az ügyfél számára!

38 38 Életprogram Az Xpress Életprogram legfőbb jellemzői Az első megtakarítási időszak: 15 év Kezdeti költség hűségtartalék Kezdeti költség: a kezdeti éves díj 25%-a Hűségtartalék: a kezdeti éves díj 75%-a A költség levonása és a hűségtartalék képzése az első 36 hónapban Hűségbónusz jóváírás A 3. évtől kezdődően Mértéke: az adott év sorszámával megegyező (tehát 3. év 3%)

39 39 Életprogram Az Xpress Életprogram legfőbb jellemzői Rögzített index: 7 % A tartam első három évét követően csökkenthető a minimális (3%) szintig Minimáldíj, díjfizetési gyakoriság: Minimáldíj: Ft Lehetséges díjfizetési gyakoriság: negyedéves, féléves, éves. Eseti díj: Automatikus minősítés: az éves díj 50%-a, illetve a gyakoriság szerinti díj 110%-a közül a nagyobb érték

40 40 Életprogram Az Xtra Életprogram legfőbb jellemzői Az első megtakarítási időszak minimuma: 20 év Kezdeti költség hűségtartalék: Kezdeti költség: a kezdeti éves díj 50%-a Hűségtartalék: a kezdeti éves díj 100%-a A költség levonása és a hűségtartalék képzése az első 36 hónapban. Hűségbónusz jóváírás: Az 5. évtől kezdődően Mértéke: az adott év sorszámával megegyező, de minden 5. évben dupla!!! (pl. a 10 évben a hűségtartalék 20%-a)

41 41 Életprogram Az Xtra Életprogram legfőbb jellemzői Rögzített index: 7 % A tartam első három évét követően csökkenthető a minimális (3%) szintig Minimáldíj, díjfizetési gyakoriság: Minimáldíj: Ft Lehetséges díjfizetési gyakoriság: féléves, éves. Eseti díj: Automatikus minősítés: az éves díj 50%-a, illetve a gyakoriság szerinti díj 110%-a közül a nagyobb érték.

42 42 Életprogram Visszavásárlás Főszabály: bármikor, de az első 3 évben a VV érték 0% Főszabálytól való eltérés – kritikus élethelyzetek megoldása! TB I., II. vagy III. rokkantság esetén Csoportos létszámleépítés esetén Visszavásárlási érték 100%

43 43 Életprogram Visszavásárlás Nincs visszavásárlási táblázat! Rendszeres díjakból képzett egységek 100%-ban Eseti díjakból képzett egységek ÉP, Bónusz ÉP99% vagy 100%-a (1 éven belül volt-e a befizetés?) Xtra ÉP, Xpress ÉP 1 éven belül: 98% 1-2 év között: 99% 2 éven túl: 100%

44 44 Életprogram Egyösszegű és folyamatos pénzkivonás Rendszeres díjból képzett egységek terhére - 3 év után (kivételek!) Eseti díjból képzett egységek terhére – bármikor! A pénzkivonás minimális összege Rendszeres pénzkivonás: Ft/gyakoriság Eseti pénzkivonás: Ft Kivonható egységek Rendszeres befizetés: az egységek 95%-a Eseti befizetés: az egységek 100%-a

45 45 Életprogram Díjszüneteltetés Egy markáns piaci igény – „Mi lesz, ha nem tudom fizetni a díjat?” Életprogram - a válasz 3 év után A szerződő kérésére vagy díjnemfizetés miatt Maximum 1 év, minimum 1 díjfizetési gyakoriság A szerződő írásbeli nyilatkozatával a szerződés bármikor újra díjkötelessé tehető.

46 46 Életprogram A befektetések módosítása Átváltás Meglévő befektetési egységek számára új eszközalap felosztást választ az ügyfél Átirányítás Jövőbeni díjfizetéshez az eddigiektől eltérő eszközalap megoszlást választ az ügyfél

47 47 Életprogram Költséghatékony működés Rendszeres költségek: Kezdeti költség:Első éves díj 25%-a(csak Allianz É.P.!) Fenntartási költség470 Ft/hó Csekkes díjfizetés költsége150 Ft/hó Alapkezelési költség1,19%/év (az árfolyamból levonva) Ügyfélrendelkezések költségei: Pénzkivonás költsége0,2% első ingyenes Átváltás, átirányításingyenes Eszközalapok arányának rendszeres rögzítéseingyenes

48 48 Életprogram Egyszeri díjfizetésű Allianz Életprogram Célcsoport: Meglévő tőkének, költséghatékony, jövedelmező befektetési formát kereső ügyfelek. Biztosítási védelem: Megegyezik a rendszeres díjas termékeknél megismertekkel. Befektetési lehetőségek: Megegyeznek a rendszeres díjas termékeknél megismertekkel (kivéve eseti befizetés – nincs minősítés) Költséghatékonyság: Fenntartási költség: 170 Ft/hó. Kezdeti költség: Ft + az egyszeri díj 1%-a Minimális egyszeri díj: Ft

49 49 Életprogram Visszavásárlás 3 évnél nem régebben egységre váltott díjaknál: 98,5 % 3 évnél régebben egységre váltott díjaknál: 100 % Nincs visszavásárlási költség!

50 50 Életprogram Kiegészítő biztosítások Az Életprogram újdonságai Lehetőség több életre szóló biztosítás megkötésére Rugalmasan változtatható kiegészítő biztosítási védelem Több életre szóló biztosítás Teljes védelem a család számára Teljes védelem egy szerződésen belül Rugalmasság A változó élethelyzetekhez igazodó védelem Előre összeállított – célcsoport specifikus – biztosítási csomagok

51 51 Életprogram Kiegészítő biztosítások Főbiztosított (egyetlen személy) – mint első számú biztosított! További biztosítottak Csomag vagy egyedileg összeállított fedezet Biztosítási összegek és szorzók Belépésikor: 2-70 év Választható fedezetek: Bármely okú halál Baleseti halál Baleseti rokkantság Kritikus betegségek TB I-II. rokkantság Műtéti térítés

52 52 Életprogram Dátum szeptemberÉletprogram Kiegészítő biztosítások Minimális havi költség/biztosított : 500 Ft/hó Technikai megkötés – kockázati költség/rendszeres díj  Allianz Életprogram – első 12 hónap, 50% alatt  Allianz Bónusz Életprogram – első 18 hónap, 25% alatt  Allianz Xpress Életprogram – első 36 hónap. 40% alatt  Allianz Xtra Életprogram – első 36 hónap. 20% alatt

53 53 Életprogram Kedvezmények Havi 2000 Ft kockázati költség felett - +5% BÖ! Havi 3000 Ft kockázati költség felett - +10% BÖ! 2. és minden további biztosított - 8% engedmény a kockázati költségből!

54 Köszönöm a figyelmet!


Letölteni ppt "Allianz Életprogramok. 2 Életprogram Az Életprogram alapkoncepciója Befektetési program (a feltárt célok elérése) + Védelmi program (célok megvalósulásának."

Hasonló előadás


Google Hirdetések