Biztosítások Bevezető szeminárium Kolozsvár, 2014. febru ár 27.-28.

Az előadások a következő témára: "Biztosítások Bevezető szeminárium Kolozsvár, 2014. febru ár 27.-28."— Előadás másolata:

1 Biztosítások Bevezető szeminárium Kolozsvár, 2014. febru ár 27.-28.

2 Tartalomjegyzék  1. A tantárgyról  2. A biztosításokról röviden  3. A biztosítások története a világban  4. A biztosítások története Romániában  5. A romániai biztosítási piac jellemzői  6. Aktuális hírek  7. Használható honlapok

3 A tantárgyról  Kurzus: prof. dr. Ciuma Cristina  Szeminárium: drd. K arsai Zoltán karsai_zoltan @yahoo.com, 317-es iroda  Jegy: 15% jelenlét + aktivitás 85% írásbeli vizsga  3 nyílt kérdés (3 pont)  10 tesztkérdés (1.5 pont)  2 feladat (4.5 pont)  Elmélet: tankönyv és előadások

4 Szemináriumok  1. hét: Bevezető  2. - 3. hét: Általános biztosítások díjszámítás és kártérítések számítása  4. – 6. hét: Életbiztosítások  7. héttől esettanulmányok: Épületbiztosítások, Állatok biztosítása, Mezőgazdasági termékek biztosítása, Cargo biztosítások

5 A biztosításokról röviden  Kockázatkezelési eszköz  Felosztó – kirovó rendszeren alapszik  Cél: megőrizni az eredeti vagyoni helyzetünket  A biztosítások nem befektetések  Nem célja a meggazdagodás  Fordított termelési folyamat Először keletkeznek a bevételek (biztosítási díjak = PRIME DE ASIGURARE) Utólag keletkeznek a költségek (biztosított összegek = SUME ASIGURATE)

6 Előnyök  Befolyásolható realtíve kis összegű kiadások  Össztönző gazdasági tevékenységek vállalására  Magatartással kapcsolatos változások  Intézményes befektetők – megtakarítások átcsoportosítása  Hosszú távon hatékonyságot növelő ágazat

7 Üzleti modell:

8 Az üzleti modell sajátosságai  Árazás a hagyományostól eltérő módon történik, figyelembe véve a múltbeli kockázatok előfordulási valószínűségét  Sajátos működés, szabályozás  Erkölcsi kockázat és kontraszelekció  A biztosítók is bebiztosítják magukat: Együttbiztosítás - COASIGURARE Viszontbiztosítás - REASIGURARE Visszaengedm ényezés - RETROCESIUNE

9 Legels ő biztosítási formák:  K.e. 3000 Mezopotámia karavánok biztosítása  K.e. 1750 Hammurabi kódja tengeri szállítmányozás biztosítása  K.u. 13. sz. Kereskedelem fellendülése

10 Első biztosító társaságok  1666, London (Nagy Tűzvész): rögtön utána Nicholas Brabon megalapította az első tűzeseti kockázati biztosító társaságot, mely a mostani Phoenix társaság elődje  1688 Edward Lloyd kávéháza – Lloyd’s vállalati testület

11 Újabb biztosítási termékek megjelenése  Életbiztosítások: először fogadások formájában majd az özvegyek és gyerekek védelme érdekében  Felelősségbiztosítások  Egészségügyi biztosítások  Unit-linked biztosítások  Bancassurance

12 A biztosítások története Rom.ban:  XIV. - XIX. század: Erdélyben jelentek meg először a kölcsönös segélynyújtáson alapuló, a természeti katasztrófák és a tűzesetek ellen létrejött társulások  1744, Brassó: első hivatalosan bejegyzett társaság: CASA DE INCENDIU – magánkezdeményezés  1871: DACIA, első országos szinten, állami szervek által létrehozott társaság, ezt követte a ROMANIA, NATIONALA...stb

13 Az I. VH és a ’89-es forradalom közti időszak  Az első világháború után újabb 22 biztosítótársaság jelent meg  1949-ben a korábban létrehozott REGIA AUTONOMA A ASIGURARILOR DE STAT (R.A.A.S.) már minden típusú biztosítást gyakorolt, de állami monopólium pozíciót élvezett  1952-ben román állami tőkéből létrehozták a ADMINISTRATIA ASIGURARILOR DE STAT – ADAS, amely intézet a biztosításokra, viszontbiztosításokra és megrongálás vizsgálatra szakosodott

14 ’89 után...  1991 január 1-től kezdve a biztosítótársaságokat részvénytársaság formájában kell létrehozni (Legea 47/1991)  az ADAS megszűntette a tevékenységét, aktíváit és passzíváit az ASIGURAREA ROMANEASCA S.A., ASTRA S.A.,és a CAROM S.A ügynökség vette át  Jelenleg 41 biztosító társaság van a piacon.

15 Biztosításpiaci szabályozás  Az 574/1991-es Kormányhatározat által létrejött a Biztosítási és Viszontbiztosítási Felügyeleti Igazgatóság (OFICIULUI DE SUPRAVEGHERE A ACTIVITATII DE ASIGURARE SI REASIGURA R E – OSAAR) – állami szerv  A 32/2000-es Törvény által létrejött a Biztosítási Felügyeleti Bizottság (Comisia de Supraveghere a Asigurarilor), mely egy független, a biztosító társaságok által finanszírozott felügyeleti szerv  A 93/2012-es Sürgősségi Kormányrendelet értelmében a CSA felellőségeit és kötelességeit átveszi az ASF – Autoritatea de Supraveghere Financiara

16 A legfontosabb biztosítótársaságok a világon 1. American International Group (AIG) Ország: USA Piaci érték: $172.24 mld. American International Group 2. AXA Group Ország: Franciaország Piaci érték: $66.12 mld.AXA Group 3. Allianz Worldwide Ország: Németország Piaci érték: $65.55 mld.Allianz Worldwide 4. Manulife Financial Ország: Kanada Piaci érték: $50.52 mld.Manulife Financial 5. Generali Group Ország: Olaszország Piaci érték: $45.45 mld.Generali Group 6. Prudential Financial Ország: USA Piaci érték: $39.70 mld.Prudential Financial 7. MetLife Ország: USA Piaci érték: $37.94 mld.MetLife 8. Aviva Ország: Anglia Piaci érték: $33.10 mld.Aviva 9. Munich Re Group Ország: Németország Piaci érték: $30.99 mld.Munich Re Group 10. AEGON Ország: Hollandia Piaci érték: $26.40 mld.AEGON

17 5. A romániai biztosítási piac jellemzői

18 A biztosítások GDP-hez viszonyított aránya Forrás: www.csa-isc.ro

19 A biztosítási díjak értéke

20 Általános biztosítások struktúrája Clasa X - Asigurări de răspundere civilă pentru vehicule Clasa III - Asigurări de mijloace de transport terestru, altele decât cele feroviare Clasa VIII - Asigurări de incendiu i alte calamităi naturale

21 Életbiztosítások struktúrája Clasa AI – Asigurări de viaţă, anuităi i asigurări de viaţă suplimentare Clasa AIII – Asigurări de viaţă i anuităi legate de fonduri de investiii Clasa B2 – Asigurări de sănătate

22 Legfon- tosabb biztosító társaságok és piaci koncent- ráltság

23 Kifizetett kártérítések

24 Aktuális hírek  260/2008-as törvény: kötelező lakásbiztosítás a természeti katasztrófák ellen (érvénybe lépett 2012. jan. 1.-én) Ha a biztosított összeg 20000, a biztosítási díj 20 EUR Ha a biztosított összeg 10000, a biztosítási díj 10 EUR  2010: kötelező autófelelősség biztosítás (RCA): Bonus-Malus rendszer Bonus: 10%/év (7 év után felére csökken) Malus: 1 baleset esetén a díj 30%-al nő, 2 baleset esetén 80%-al, 3 vagy több baleset esetén 200%-al.  2016. jan 1. – Solvency II EU direktíva bevezetése

25 7. Használható honlapok

26 www.cea.eu

27 www.unsar.ro

28 www.csa-isc.ro

29 www.1asig.ro

30 www.insuranceprofile.ro

31 Köszönöm a figyelmet!