Az előadás letöltése folymat van. Kérjük, várjon

Az előadás letöltése folymat van. Kérjük, várjon

Jelentés a fizetési rendszerről Bartha Lajos, igazgató Pénzügyi infrastruktúrák igazgatósága 1 2014. június 5.

Hasonló előadás


Az előadások a következő témára: "Jelentés a fizetési rendszerről Bartha Lajos, igazgató Pénzügyi infrastruktúrák igazgatósága 1 2014. június 5."— Előadás másolata:

1 Jelentés a fizetési rendszerről Bartha Lajos, igazgató Pénzügyi infrastruktúrák igazgatósága június 5.

2 A jelentés szerkezete A fizetési rendszer működése, a 2013-ban megfigyelhető tendenciák A pénzforgalmi szolgáltatások árazása Az elszámolási és kiegyenlítési rendszerek likviditására ható tényezők vizsgálata A pénzforgalmi szolgáltatások és a fizetési rendszerek fejlődési trendjei és fejlesztési irányai Magyar Nemzeti Bank 2

3 A hazai fizetési rendszer működése 2013-ban

4 A fizetési szokásokban nem figyelhető meg erőteljes alkalmazkodás a tranzakciós illeték áthárítását követően 2013-ban is a korábbi tendenciáknak megfelelően folytatódott az elektronikus fizetési eszközök használatának fejlődése A lakossági ügyfelek fizetési eszközökkel való ellátottsága nem változott jelentősen Magyar Nemzeti Bank 4

5 Az elektronikus fizetési eszközök használata terén továbbra is jelentős a lemaradás uniós összehasonlításban A felnőtt lakosság jelentős része rendelkezik bankszámlával és a számlára utalt jövedelem aránya is magas Az elektronikus fizetési módok intenzívebb használatának alapvető feltételei adottak a lakossági ügyfelek oldalán Magyar Nemzeti Bank 5

6 A felvigyázott rendszerek 2013-ban is hatékonyan és biztonságosan bonyolították le a tranzakciókat 1. Magyar Nemzeti Bank 6 A rendszerek forgalmának értéke kismértékben növekedett

7 A felvigyázott rendszerek 2013-ban is hatékonyan és biztonságosan bonyolították le a tranzakciókat 2. Magyar Nemzeti Bank 7 BKR VIBER A rendszerek magas megbízhatósággal üzemeltek

8 A felvigyázott rendszerek 2013-ban is hatékonyan és biztonságosan bonyolították le a tranzakciókat 2. Magyar Nemzeti Bank 8 értékpapír-elszámolási és kiegyenlítési rendszer A rendszerek magas megbízhatósággal üzemeltek

9 Az átutalások a napközbeni elszámolásban átlagosan két óra alatt jutnak el a kedvezményezett ügyfélhez Magyar Nemzeti Bank 9 Az elszámolás és a kiegyenlítés átlagos időtartama ciklusonként: 10 perc az adott ciklusban elszámolásra kerülő tételek számától is függ 2013-ban ez az időtartam a legnagyobb tételszámú ciklusban sem haladta meg a 15 percet Ügyféltől ügyfélig tartó ciklusonkénti átlagos átfutási idő: 2 óra A teljesítési idő átlagosan mindössze a fele a jogszabályban előírt 4 órának

10 2014-től tovább javul a pénzforgalmi ellenőrzések hatékonysága Magyar Nemzeti Bank 10 A felügyeleti integráció lehetővé teszi a pénzforgalmi jogszabályok egységes, magas színvonalú ellenőrzését MNB korábbinál markánsabb intézkedési politikája A 2013-as vizsgálatok alapján alapvetően jogszabálykövető módon zajlott a pénzforgalom lebonyolítása Hat hitelintézet esetén, a feltárt szabályszegések miatt az MNB bírságot szabott ki

11 A közeljövőben számos további szabályozás befolyásolhatja a hazai pénzügyi infrastruktúrát Folyamatban vannak az egyeztetések a pénzforgalmi irányelv felülvizsgálatáról és a bankközi jutalékok európai szintű szabályozásáról Idén meg kell kezdeni a fizetési számlákra vonatkozó irányelv implementálását Alapszintű fizetési számla alacsony költségek mellett A pénzforgalmi szolgáltatások költségeinek összehasonlíthatósága A számlaváltás egyszerűbbé tétele Kereskedés utáni infrastruktúra szabályozása MiFID II., MiFIR, CSDR EMIR – a KELER 2013-ban beadta az újraengedélyezési kérelmét, az engedélyezésről egy kollégium dönt Magyar Nemzeti Bank 11

12 A GIRO Zrt. megvásárlása díjcsökkentést és hatékonyabb fejlesztéseket tesz lehetővé a Bankközi Klíringrendszerben A VIBER és a KELER Csoport után a BKR is többségi MNB tulajdonba került A jegybanki tulajdonszerzést három cél motiválta: Díjcsökkentés – a profitelvárás csökkentésén keresztül Hatékony fejlesztések – az ügyfelek érdekeinek közvetlen képviselete és a fejlesztések intenzívebb ösztönzése A pénzügyi infrastruktúra nemzeti kézben tartása Magyar Nemzeti Bank 12

13 A pénzforgalmi szolgáltatások árazása

14 A tranzakciós illeték áthárítása több lépésben és teljes körűen megtörtént 2013 októberéig A szolgáltatások többségénél közvetlenül valósult meg az áthárítás A kártyás fizetéseknél elsősorban az éves kártyadíjak emelkedtek Magyar Nemzeti Bank 14

15 2013-ban nagymértékben emelkedtek a lakossági pénzforgalmi szolgáltatások költségei Átlagosan 60 százalékos díjemelkedés, szolgáltatásonként jelentős eltérések A díjterhelést mérsékli az ingyenes készpénzfelvételi lehetőség és a határozottabb fogyasztóvédelmi intézkedések Magyar Nemzeti Bank 15

16 Az ingyenes készpénzfelvétel igénybe vételével a lakossági ügyfeleknek jelentős terük van még az alkalmazkodásra A szabályozás hosszabb távon befolyásolhatja az elektronikus fizetések elterjedését A forgalomban lévő készpénzállományból csak korlátozottan lehet következtetni a fizetési szokások rövid távú változására Magyar Nemzeti Bank 16

17 A pénzforgalmi szolgáltatások költségeit és az árazási gyakorlatot további intézkedések is befolyásolhatják Bankközi jutalékok szabályozása Jelentős jutalékcsökkenés a főbb kártyatípusoknál A jutalékcsökkentésnek meg kell jelennie a kártyaelfogadói költségekben – a nagyobb forgalmú kereskedők is ösztönözzék a kártyás fizetést A kártyabirtokosi oldalon a 2013-as nagymértékű díjemelés után nem indokolt további jelentős költségnövekedés A BKR által nyújtott szolgáltatások árazásának átalakítása Hatékonyabb, nemzetközi szinten is versenyképesebb árazási struktúra létrehozása A díjcsökkentést támogathatja az elektronikus fizetési tranzakciók számának emelkedése is Az elszámolási szolgáltatások árcsökkentésének meg kell jelennie az ügyfeleknek nyújtott szolgáltatások árazásában Magyar Nemzeti Bank 17

18 A fizetési valamint értékpapír elszámolási és kiegyenlítési rendszerek likviditására ható tényezők

19 A napközbeni elszámoláshoz való alkalmazkodási folyamat 2013 közepére véget ért Magyar Nemzeti Bank 19 A VIBER-ből a BKR-be számos fizetési megbízás terelődött át A VIBER résztvevők tétel időzítése: 2012 második felében jelentősen későbbre tolódott 2013-ban ez a szint állandósult

20 A jegybanki intézkedések hatására a banki likviditáskezelésben alkalmazkodásra van szükség Magyar Nemzeti Bank 20 A Növekedési Hitelprogram hatása: csökkent a zárolt értékpapír állományon belül a pénzforgalom számára felhasználható arány (hitelkeret) az elszámolási és kiegyenlítési kockázat nem növekedett a bankok alkalmazkodása miatt Az MNB kötvény jegybanki betétté történő átalakításának jövőbeli hatása: banki alkalmazkodás szükséges 500 milliárd forint értékben Alkalmazkodásnak több lehetséges módja lehet

21 A fizetési és elszámolási rendszerek kockázatait nem befolyásolja nagymértékben a piaci szerkezet megváltozása Magyar Nemzeti Bank 21 Egy nagyméretű bank kivonulása esetén sem várható jelentős kockázatnövekedés Tagsági szintben bekövetkező változás kockázatokra gyakorolt hatása a közvetett résztvevővé váló hitelintézet forgalmától függ a takarékszövetkezeti szektor átalakításának nem volt érdemi hatása

22 A pénzforgalmi szolgáltatások és a fizetési rendszerek fejlődési trendjei és fejlesztési irányai

23 A kockázatok csökkentése érdekében megkezdődött a forint bevezetésének előkészítése a CLS-rendszerbe Az MNB döntése alapján megkezdődhetett a csatlakozás előkészítése A forint CLS-be történő bevezetése Megszüntetheti a devizakiegyenlítési kockázatot a forint műveletek esetén Erősítheti a pénzügyi közvetítőrendszer stabilitását A résztvevő bankoknak likviditáskezelésükben is fel kell készülniük a csatlakozásra Az MNB a sikeres csatlakozás érdekében szorosan együttműködik a piaci szereplőkkel Magyar Nemzeti Bank júliustól Elköteleződési szakasz január 21-től Átvilágítási szakasz ősztől Implementációs szakasz

24 A fizetésikártya-elfogadó hálózat fejlesztési lehetőségeit tovább kell vizsgálni az érintettek bevonásával A kisebb forgalmú üzletek nagy részében továbbra sem lehet kártyával fizetni A kártyás fizetés lehetőségének a megteremtése Javíthatja a pénzforgalom hatékonyságát Segítheti a rejtett gazdaság visszaszorítását POS-terminál telepítési program Fejér megyében Az eredmények elmaradnak a várttól, de a terminálok kihelyezési üteme az országos átlag kétszeresére emelkedett A terminálok fele a legkisebb forgalmú kereskedőkhöz került Sok kereskedő nem értesült kedvezményes banki ajánlatokról, az ajánlatot kapott kereskedők egy része viszont alacsony költségek mellett is elzárkózott a kártyaelfogadás bevezetésétől Számos tényező csökkentette a projekt sikerességét A program tapasztalatait fel kell használni a további fejlesztések során Magyar Nemzeti Bank 24

25 A pénzforgalom számos területén tapasztalható gyors fejlődés a hazai infrastruktúrára is hatással lesz A mobileszközök új felhasználási lehetőségei segíthetik az elektronikus fizetések nagyobb arányú elterjedését Az átutalások további gyorsításával szélesebb körben válhatnak használhatóvá az elektronikus fizetési módok A napközbeni elszámolási ciklusok sűrítése Az azonnali átutalás bevezetése A fizetésre használható virtuális eszközök a szabályozás hiánya miatt jelentős kockázatot hordoznak Felügyelt kibocsátók hiánya Felvigyázott fizetési rendszerek hiánya Fogyasztóvédelmi és kárviselési szabályok hiánya Magyar Nemzeti Bank 25

26 Köszönöm a figyelmet! Magyar Nemzeti Bank 26


Letölteni ppt "Jelentés a fizetési rendszerről Bartha Lajos, igazgató Pénzügyi infrastruktúrák igazgatósága 1 2014. június 5."

Hasonló előadás


Google Hirdetések