Az előadás letöltése folymat van. Kérjük, várjon

Az előadás letöltése folymat van. Kérjük, várjon

Vajon az állam határozza-e meg milyen feltételek mellett nyújtsanak hiteleket a lízingvállalatok? Előadó: Kolossváry Ádám Elnök-vezérigazgató Merkantil.

Hasonló előadás


Az előadások a következő témára: "Vajon az állam határozza-e meg milyen feltételek mellett nyújtsanak hiteleket a lízingvállalatok? Előadó: Kolossváry Ádám Elnök-vezérigazgató Merkantil."— Előadás másolata:

1 Vajon az állam határozza-e meg milyen feltételek mellett nyújtsanak hiteleket a lízingvállalatok? Előadó: Kolossváry Ádám Elnök-vezérigazgató Merkantil Bank Zrt.

2 2 A Hpt. (1996.évi CXII. Tv.) bankügynöki tevékenységre vonatkozó rendelkezései •A bankügynök típusai: a, és b, típusú ügynökök •a.) típusú ügynöki tevékenység: pénzügyi intézmény javára, nevében, felelősségére és kockázatára folytatott tevékenység, amelynek célja a pénzügyi intézmény pénzügyi szolgáltatási, illetőleg kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységének megbízási szerződés keretében történő végzése, •b.) típusú ügynöki tevékenység: pénzügyi intézmény pénzügyi szolgáltatási, illetőleg kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységének elősegítése érdekében végzett tevékenység, amelynek során az ügyfél pénzét, illetve eszközét nem kezelik és a pénzügyi intézmény kockázatára önállóan kötelezettséget nem vállalnak.

3 3 A Hpt. (1996.évi CXII. Tv.) bankügynöki tevékenységre vonatkozó rendelkezései a.) típusú bankügynökre vonatkozó rendelkezések: •Az a.) típusú ügynök igénybevételéhez engedélyezési eljárás szükséges. •Az a.) típusú ügynök pénzeszköz átvételére is jogosult, ezért A pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvény értelmében pénzmosási szabályzat készítésére és jóváhagyás végett a Felügyeletre történő benyújtására köteles. •Az a.) típusú ügynök a Felügyeletnél történő nyilvántartásba vételért 30.000.- Ft díjat köteles fizetni a Felügyelet felé történő bejelentéssel egyidejűleg. Az a.) típusú ügynök a nyilvántartásba vétel időpontjától kezdődően évente 50.000.- Ft összegű felügyeleti díjat is köteles megfizetni (negyedéves részletekben) a Felügyelet részére. b.) típusú bankügynökökre vonatkozó rendelkezések: •A Felügyelet engedélye nélkül végezhető a b.) típusú ügynöki tevékenység. Ebben az esetben az ügynök személyét a hitelintézet illetve a pénzügyi vállalkozás a felügyelet által meghatározott módon és gyakorisággal a Felügyeletnek bejelenti.

4 4 1/2007. számú vezetői körlevél (PSZÁF) a gépjármű- hitelezéssel és - lízinggel foglalkozó pénzügyi intézmények vezetői részére •A Felügyelet szakmailag elfogadható kockázatúnak a bruttó árra vetített legalább 20%-os mértékű ténylegesen befizetett önrészt ítéli •A Felügyelet új gépjárművek esetén a 6 évet meghaladó futamidejű megállapodásokat kockázatosnak, a 8 évet meghaladókat indokolatlanul nagy kockázatúnak tartja

5 5 A Merkantil csoport gépjármű-finanszírozásban elért főbb eredményei* 2006. dec. 31.2007. dec. 31.Index Gépjármű-finanszírozási darabszám49 28146 51694,4% Kihelyezés értéke (millió ft)92 20893 457101,4 Egy gépjárműre jutó kihelyezési összeg (millió ft) 1,872,01107,5 Élő állomány száma (db)189 279194 436102,7% Záróállomány (millió ft)220 842237 427107,5% *Retail (flotta nélkül)

6 6 Lízingszövetségi statisztika 2008. I. negyedév. Új személygépjárműHasznált személygépjárműKihelyezés összesenPiaci részesedés Merkantil csoport13 897 774 8116 504 560 43520 402 335 24614,5% Lombard Lízing7 720 199 5689 342 929 65017 063 129 21812,2% CIB Lízing8 512 362 5047 784 308 54516 296 671 04911,6% Erste-Immorent csoport9 436 506 4355 951 543 89315 388 050 32811,0% MKB Euroleasing10 247 582 8824 981 377 93115 228 960 81310,9% Budapest csoport8 135 918 8396 225 364 77214 361 283 61110,2% K&H Lízing5 709 320 2972 706 516 7898 415 837 0866,0% Raiffeisen Lízing4 090 766 7751 052 962 9515 143 729 7263,7% Santander1 450 098 0843 645 839 2815 095 937 3653,6% Bank Plus109 584 0003 618 690 3333 728 274 3332,7% Mercedes-Benz2 703 858 640618 921 3173 322 779 9572,4% Summit2 322 771 560886 916 9873 209 688 5472,3% VB Leasing2 419 688 854304 476 4322 724 165 2861,9% Hitex02 554 073 295 1,8% Unicredit Leasing724 420 5101 814 218 4202 538 638 9301,8% Impuls-Leasing1 384 752 489941 398 1142 326 150 6031,7% Credit Service0768 121 100 0,5% Renault Credit556 633 37557 698 040614 331 4150,4% KDB167 539 420109 085 353276 624 7730,2% Egyéb:542 800 556342 182 807884 983 3630,6% Összesen:80 132 579 59960 211 186 445140 343 766 044100,0%

7 7 A Merkantil csoport visszavett autóinak száma 2000.2001.2002.2003.2004.2005.2006.2007. Új szerződéskötések száma 34 71339 54049 06354 63060 45462 78949 28146 516 Élő állomány az időszak végén 76 68389 361107 556129 530160 031182 153189 279194 436 Visszavett autók száma4617111 2591 9562 8784 3803 5262 801 Visszavett autók aránya a teljes portfolióra vetítve 0,60%0,80%1,17%1,51%1,80%2,40%1,86%1,44% Visszavett autók száma az előző időszakhoz képest 160,1%154,2%177,1%155,4%147,1%152,2%80,5%79,4%

8 8 A visszavett autók állapot szerinti megoszlása 2007. Gépjármű állapot Állapot részarány a visszavett autókon belül Állapot részarány az élő portfolióban Új34,34%55,64% Használt65,66%44,36% Összesen100%

9 9 A visszavett autók önerő szerinti megoszlása 2007. Önerő kategória Önerő kategória részaránya a visszavett autókban Önerő kategória részaránya a teljes portfolióban 0-4,99%4,66%2,71% 5-9,99%0,78%0,56% 10-19,99%39,71%36,26% 20-29,99%36,12%29,35% 30-39,99%14,95%15,30% 40-49,99%3,06%7,03% 50-59,99%0,34%4,73% 60% felett0,39%4,06% Összesen100%

10 10 A visszavett autók futamidő szerinti megoszlása 2007. Futamidő (hónap) Futamidő részarány a visszavett autókban Futamidő részarány a teljes portfolióban 120,00%0,18% 240,53%1,64% 362,28%4,97% 488,45%7,45% 6014,61%13,51% 7250,73%37,75% 846,02%4,42% 960,34%1,44% 1005,58%4,07% 1080,68%0,66% 12010,78%23,90% Összesen100%

11 11 Mi a valós oka a kockázatok növekedésének a gépjármű- finanszírozásban? •A 2000-es évek elején elindított agresszív piacszerzési politika •A piaci realitásoktól elszakadt hitelkihelyezés növekedési kényszer •Erőteljes irányváltás a magasabb jövedelmezőséget rejtő használtautó hitelezés irányába •Ügynökhálózatok beékelése a dealer – lízingvállalat kapcsolatrendszerbe •A tulajdonjogot tartalmazó lízingszerződések helyett tömeges hitelszerződés kötés egyszerű vételi joggal

12 12 Merkantil csoport reagálása a kockázatok növekedésére 2005. májusától •Hitelbírálati rendszer átalakítása •Monitoring belső szabályainak korszerűsítése •Dealer kapcsolatok szegmentációja a közvetített szerződések minőségének függvényében

13 13 Hitelbírálati rendszer átalakítása •Az ügyfelek minősítése a Basel II előírásainak megfelelően •Emelt szintű bevizsgálás (ügyfélellenőrzés) a fokozottan kockázatos hitelkérelmek esetében •Statisztikai módszereken alapuló kockázatkezelés és ehhez kapcsolódó árazás •Ügyféladatok alaposabb ellenőrzése, szükség esetén kiegészítő fedezetek előírása •Call-center felhasználása a hitelbírálat során

14 14 Monitoring belső szabályainak korszerűsítése •Korai jelzőrendszer (alarmlista) •Szerződéskötést követő 6 hónapig intenzív nyomonkövetése a fizetési kötelezettségeknek •Call-center bekapcsolása a behajtási folyamatba (aktív kommunikáció az ügyfelekkel) •Fizetési késedelemben lévők presszionálása a törlesztésre

15 15 Dealerkapcsolatok szegmentációja a közvetített szerződések minőségének függvényében •Részportfolió elemzések dealerenként, dealercsoportonként, márkánként •Kockázati minimum elvárások meghatározása •Az egyes dealerkapcsolatok értékelése a közvetített szerződések kockázati és jövedelmezőségi szintje alapján •Folyamatos (havi) újraminősítés •Súlyos veszteséget hordozó portfolió esetén a dealerkapcsolat megszüntetése

16 16 A gépjármű visszavételek számának alakulása az élő portfolióhoz képest 0,00% 0,05% 0,10% 0,15% 0,20% 0,25% 0,30% 2005. okt. 2006. jan. 2006. ápr. 2006. júl. 2006. okt. 2007. jan. 2007. ápr. 2007. júl. 2007. okt. 2008. jan. Tényadat Trend

17 17 Az értékvesztés állományának alakulása a teljes kintlevőséghez viszonyítva Tényadat Trend

18 18 Értékvesztés képzése a bruttó hitelállomány %-ában 2005.2006.2007.2008. Terv Kockázati költség mutató 1,9%1,0%1,17%0,7%

19 19 Mit kellene tenni a gépjármű-finanszírozóknak az állami beavatkozás erőltetése helyett? •Lízingvállalatok lízingszerződéseket kössenek – a hitelszerződéseket pedig a bankok •A jelzálogjog kiterjesztése a gépkocsira (a finanszírozó megjelölése a törzskönyvekben) helyett: LÍZING – ahol a tulajdonjog eleve a finanszírozóé •A management felelősségét lényegesen növelni, ehhez fokozott tulajdonosi ellenőrzést gyakorolni •A bankokéhoz hasonló transzparencia legalább a szakmán belül


Letölteni ppt "Vajon az állam határozza-e meg milyen feltételek mellett nyújtsanak hiteleket a lízingvállalatok? Előadó: Kolossváry Ádám Elnök-vezérigazgató Merkantil."

Hasonló előadás


Google Hirdetések