Az előadás letöltése folymat van. Kérjük, várjon

Az előadás letöltése folymat van. Kérjük, várjon

MKB ajánlata a logisztikai ágazat szereplőinek Fizetési módok- Okmányos termékek Labancz Margit igazgató MKB Bank Zrt. Budapest, 2010. április 27.

Hasonló előadás


Az előadások a következő témára: "MKB ajánlata a logisztikai ágazat szereplőinek Fizetési módok- Okmányos termékek Labancz Margit igazgató MKB Bank Zrt. Budapest, 2010. április 27."— Előadás másolata:

1 MKB ajánlata a logisztikai ágazat szereplőinek Fizetési módok- Okmányos termékek Labancz Margit igazgató MKB Bank Zrt. Budapest, április 27.

2 2 Összefoglaló  MKB bemutatása és szerepe a logisztikai ágazat finanszírozásában  Kockázatok az áruk / szolgáltatások forgalmának lebonyolításában  Eladó-vevő szempontjai a fizetési módok kiválasztásában  Banki szerepvállalás  Miért az MKB?  Főbb okmányos termékek (elfelejtett technikák)  Akkreditív, csekk, váltó…

3 3 MKB rövid bemutatása, szerepe a logisztikai ágazat finanszírozásában Az MKB fontosabb jellemzői  Második legnagyobb bank Magyarországon  Stabil tulajdonosi háttér (Bayerische Landesbank, közel 90%)  Szilárd tőkeerő, stabil likviditás (10,7% tőkemegfelelés, 2009 IFRS)  Meghatározó (12% feletti) piaci részesedés a nem pénzügyi vállalatok finanszírozásában, fontos szereplő a vállalati fizetési forgalomban  Hagyományosan erős pozíció a projekt- és ingatlanfinanszírozásban  Folyamatosan növekvő piacrész a lakossági bankszolgáltatások területén  Rendkívül komplex szolgáltatási termékkör (kereskedelmi banki és tőkepiaci termékek, biztosító, nyugdíjpénztár, egészségpénztár, flottakezelés, stb.) Szerepünk a szállítmányozás-logisztika ágazatban  Közvetlenül az ágazat szereplői számára széleskörű banki termékek biztosítása  Infrastrukturális háttér kialakításának finanszírozása (utak, autópályák, vasút, reptér, logisztikai parkok, stb.)  MKB számlakapcsolati penetráció az ágazaton belül a különböző vállalati szegmensekben: NV 71%, FKV 31%, AKV 18%, KV 3,4%

4 4 Milyen kockázatok jelentkeznek az áruk / szolgáltatások forgalmának lebonyolítása során? Fizetési feltételek: a felek az ügyletben rejlő kockázatokat megosztják / megfelelő fizetési mód kiválasztása ( a bank közreműködik) Biztosítás ( a bank tanácsot ad) Tájékozódás helyileg, adott ország sajátosságai ( a bank tanácsot ad) Kockázat fedezése: hedge üzlet, határidős üzlet ( a bank közreműködik)  Gazdasági, kereskedelmi kockázat: a. vevő nem fizet, b. vevő fizetésképtelenné válik c. eladó nem teljesít  Szállítmányozási, fuvarozási kockázat, mert az áru a fuvarozás során a nagy távolság miatt a. sérül b. Elvész  Politikai kockázat: a. háborús események b. sztrájk, c. polgári engedetlenség  Kereskedelempolitikai kockázat: a. ki/behozatalai engedélyek visszatartása, megtagadása b. embargó c. mennyiségi korlátozás (kvóta)  Árfolyam kockázat/ transzferrizikó külföldi pénznemben adunk el, az árfolyam közben változik

5 5 Eladó- vevő szempontjai a fizetési feltételek kialakításában Eladó  Fizetési kockázat  Célja:  Kockázat csökkentése:  Megfelelő fizetési mód  Minél korábbi fizetés  Szabad pénzeszközökhöz jutás  Hitelfelvétel elkerülése  Vevő fizetési kockázata helyett banki kockázatvállalás Vevő  Szállítási / teljesítési kockázat  szállítás / teljesítés elmaradásából eredő károk, hiányos, vagy hibás szállítás  Célja:  Kockázat csökkentése  Megfelelő fizetési mód  Minél későbbi fizetés  Pénzeszközök lekötése,ill. hitelfelvétel elkerülése Megfelelő fizetési mód kiválasztása Kockázatcsökkentés Általában mérlegelendők:  Eszközlekötés szükségessége, likviditási helyzet  Költségek nagysága, megoszlása  Áru jellege  Felek erőviszonyai

6 6 Miért vegyünk igénybe banki szolgáltatásokat?  A vevő ismeretlen  Az ország ismeretlen  Nagy értékű szerződés / szállítás esetén  Ma: a válság miatt  a célpiacok, vevők helyzete rosszabbodott  szükségessé vált új, ismeretlen piacok, új üzleti kapcsolatrendszer  új és régi, valamint a belföldi piacokon is felvetődik a fokozott biztonság, banki szerepvállalás/ bankári biztosítékok igénye a vállalatoknál.  Hiányos (nemzetközi) pénzügyi ismeretek a vállalkozásoknál A BANK  Közvetít eladó és vevő között  Pénzügyi és kereskedelmi okmányok képviselik az áru feletti rendelkezés jogát  Bizalmi kéz: a felek a bankra bízzák értékeiket A Bank bekapcsolásának előnyei:  Fizetések lebonyolítása, elszámolása  Fizetési módok kiválasztása: inkasszó, garancia, akkreditív /Fizetés - teljesítés okmányokon alapul  Finanszírozás  Kockázatcsökkentés : vevőkockázat, országkockázat elleni védelem  Jogi és dokumentációs kockázat csökkentése:Nemzetközi szokványok, szabványok (Incoterms, URC 522, UCP 600, URDG 458, stb.) alkalmazása  Bizalom, biztonság erősítésének eszköze: egyrészt a vevő fizetési fegyelme javul, másrészt csak akkor fizet, ha az okmányokkal igazolt teljesítés megtörtént

7 7 MKB ajánlat elemei  Hosszú távon kiemelkedő, stabil működés: 60 év tapasztalat  Kiterjedt, közel 3000 bankból álló globális levelezőbanki hálózat: levelezőbankári kapcsolatok kiépítése új bankokkal is (know your customer, pénzmosási azonosítás, kontroll okmányok cseréje, swift kapcsolat)  Számlakapcsolatok több mint 50 bankkal a főbb devizanemek mellett kisebb devizanemekben is  Ismertség a nemzetközi pénzpiacokon, tulajdonosi támogatás  Ország-, bankrendszer, nemzetközi pénzügyi ismeretek  Kockázati limitek bankokra, gyors limitmegállapítás  Tradíció a külkereskedelmi ügyletek pénzügyi lebonyolításában  Személyre szabott szolgáltatás/ rugalmas megoldások:  Vállalati és pénzintézeti referensek  Termékspecialisták  Back Office  szoros együttműködésben  Megfelelő szaktudás, szakértelem  Banki szolgáltatás paletta – Erősségeink  Sikeres termékek:  Átutalás  Okmányos műveletek lebonyolítása  Kockázatvállalás  Garancia-kibocsátás (vámgarancia)  Akkreditív igazolás, leszámítolás  Árfolyamkockázat fedezése  Finanszírozás  Okmány-leszámítolás  Váltó-leszámítolás

8 8 Termékek és szolgáltatások vállalati és intézményi ügyfelek részére  Forint- és devizaszámla- vezetés  Forint- és devizabetétek  Forint- és devizahitelek  Üzleti bankkártyák  Fizetési műveletekhez kapcsolódó szolgáltatások (cash pool, okmányos műveletek, átutalások, akkreditív nyitás, inkasszó, garanciák)  Okmányleszámítolás  Pénztári és széfszolgáltatás  Pénzpiaci és kockázat- management termékek és szolgáltatások  Export, import, határon-átnyúló és belföldi faktoring, követeléskezelés  Gépjárműlízing és flotta management  Eszközlízing  Projekt finanszírozás és speciális finanszírozás, PPP  Állami támogatásos hiteltermékek  MKB EU program  Értékpapír számlavezetés  Értékpapír forgalmazás  MKB és BayernLB Lux befektetési alapok  Vagyon és letétkezelés  MKB Nyugdíjpénztár  MKB Egészségpénztár  MKB Biztosítók  Pénzügyi és befektetési tanácsadás  Értékpapír programok: IPO-k, LBO-k, MBO-k  Akvizíciós finanszírozás  Ingatlanforgalmazás és management  Ingatlanértékelés  Trade Finance

9 9 Milyen fizetési módot válasszak? Fizetési kockázatok kezelése sima átutalásinkasszócsekkváltóbankgarancia bank által avalizált váltó akkreditívelőrefizetés Növekvő előnyök az eladónál Növekvő előnyök a vevőnél

10 10 Okmányos termékek NyilvántartásOkmány- vizsgálat Okmány- továbbítás Kockázat- vállalás BiztosításKockázat- fedezés FinanszírozásEllenérték jóváírása Okmányos beszedvény Váltó- leszámítolás Csekk- meghitelezés Látra szóló L/C Halasztott fiz. L/C L/C igazolás Stand-by L/C Garancia- kibocsátás Garancia- avizálás                                                  Kondíciók a vállalatokra alkalmazott mindenkori kondíciós listák szerint  

11 11 Okmányos termékek fajtái – Beszedvény / Inkasszó  A küldő bank semmiféle önálló kötelezettséget nem vállal saját nevében  A megbízó szerepköre szerint (export, import)  A fizetés időpontja szerint: látra szóló / halasztott  A beszedésre benyújtott okmányok szerint:  „Tiszta beszedés”: fizetési okmányok (váltó, intézvény, Promissory Note, csekk) beszedése  Okmányos beszedés: Kereskedelmi okmányok (Számla, fuvarokmány, stb.) vagy fizetési okmányokkal felszerelt kereskedelmi okmányok beszedése  Biztonság szerint  Sima beszedvény : a vevő még a fizetés előtt az áru birtokába jut  Vinkulált beszedvény – áru a bank rendeletére megy, és az ennek megfelelően kiállított okmányokat is egyidejűleg megküldi az eladó saját bankján keresztül. Definíció: a küldő bank (eladó bankja) elvállalja az eladó azon megbízását, hogy annak követelését (a leszállított áru vagy szolgáltatás ellenértékét) a vevőtől kereskedelmi vagy fizetési okmányok ellenében beszedi. Az ügylet résztvevői:Megbízó (eladó),Küldő bank (eladó bankja), Címzett (vevő),Beszedő bank (rendszerint a vevő bankja, akit a küldő bank kapcsolt be az ügyletbe) Előnyei:  Az átutalásnál nagyobb biztonságot nyújt  Erkölcsi nyomást gyakorol az ügyletben szereplőkre

12 12 Okmányos termékek fajtái – csekk Definíció: pénzt megtestesítő értékpapír, melyben a csekk kibocsátója ( vevő) meghatározott formaságok mellett utasítja bankját, hogy a csekkben meghatározott összeget a csekk birtokosának fizesse ki. Készpénzt helyettesítő fizetési eszköz.  A kiírt bankcsekk bank által kibocsátott, meg-határozott összegre szóló fizetési ígéret.  Bankcsekk kibocsátásakor az intézvényezett bank a kibocsátó pénzintézet által kiállított csekk összegét kifizeti a csekkbirtokosnak, amennyiben a csekk fedezetét a kibocsátó rendelkezésre bocsátja. Csekk kellékei:  A csekk szó, összeg számmal és betűvel, kiállítás helye és dátuma, a fizetésre kötelezett pénzintézet vagy bank megjelölése, fizetési hely megjelölése, amely az intézvényezett bank címe, a csekket kibocsátó aláírása. Előnyök:  Külföldi szolgáltatások vagy áruk ellenértékének kifizetésére ajánljuk. A partner számára biztonságos, hiszen a fedezet megvan.  Csekk meghitelezhető  Csekkjog

13 13 Okmányos termékek fajtái – váltó Definíció: A váltó szigorú alakisághoz kötött fizetési ígéretet, vagy fizetési felszólítást tartalmazó forgatható értékpapír. A követelések behajthatóságát a váltójog szigora biztosítja. A váltóügylet résztvevői:  a kibocsátó, a váltó kiállítója, aki a maga nevében fizetést ígér, vagy egy másik személyt szólít fel fizetésre,  a kedvezményezett, akinek a rendeletére a fizetést teljesíteni kell,  a címzett (később elfogadó), a kibocsátó által a váltón fizetésre kötelezett személy.  az átruházó (forgató), mint váltótulajdonos váltókövetelését forgatás útján átruházza,  új váltókedvezményezett (forgatmányos), a váltó új tulajdonosa, akire a váltót átruházták,  váltókezes: aki a váltón külön záradékban kezességet vállal a kibocsátóért, elfogadóért, átruházóért; a kezes aláírásával ellátott váltó az avalváltó..  A saját váltó tulajdonképpen váltó formájában kiállított adóslevél, a kiállító arra kötelezi magát, hogy egy későbbi időpontban a váltó kedvezményezettjének fizetni fog.  Az idegen váltó fizetési felszólítást tartalmazó értékpapír, melyben a váltó kibocsátója felszólítja a címzettet, hogy fizessen a megnevezett kedvezményezettnek.

14 14 Váltó folyt. Kellékek:  A váltó szó  Meghatározott pénzösszegre szóló fizetési meghagyás.  A fizetésre kötelezett neve.  Az esedékesség időpontja (megtekintésre, megtekintés után bizonyos időre, kelet után bizonyos időre,határozott napra. )  A fizetési hely megjelölése.  Akinek a részére a fizetést teljesíteni kell (rendelvényes, intézvényes, kedvezményezett)  A kiállítás ideje, helye.  A kibocsátó aláírása Előnyök:  Esedékesség előtt finanszírozást biztosíthat/ leszámítolható  Nemzetközileg egységesen szabályozott, behajthatósága a váltójog alapján biztosított

15 15 Okmányos termékek fajtái 2.  okmányos meghitelezés megnyitását mindig a vevő kezdeményezi bankjánál az eladó javára.  vevő=MEGBÍZÓ, eladó=KEDVEZMÉNYEZETT  az adás-vételi szerződéstől független jogügylet,  a szerződés tartalma a bankokra semmiféle, a szerződésben foglaltakkal kapcsolatos kötelezettségvállalást nem jelent, Definíció: a nyitó bank önálló, független kötelezettségvállalása, melyben a vevő megbízásából visszavonhatatlan kötelezettséget vállal a kedvezményezett javára: rendben levő okmányok benyújtása és az egyéb feltételek teljesülése esetén látra szólóan, vagy halasztott fizetés esetén egy későbbi dátumra fizet. Okmányos termékek fajtái - akkreditív Benyújtandó okmányok:  Számla és fuvarokmány (ezek az akkreditív elengedhetetlen kellékei)  az egyéb okmányok a megbízó és a kedvezményezett megállapodása szerint. Akkreditív fajtái:  Stand by L/C: A stand by letter of credit nem kereskedelmi hitellevél, egyes felfogások szerint fizetési mód, más felfogás szerint biztosíték.( A nem teljesítés bizonyítása után fizet a bank).  Átruházható L/C: az akkreditív első kedvezményezettjea szállítás jogát és ezzel az akkreditív igénybevételét egy másik kedvezmményezett számára lehetővé teszi

16 16 Akkreditív folyt. Előnyök:  Export esetén a legkedvezőbb az okmányos meghitelezés az eladó számára!  Hibátlan okmányok határidőben történő benyújtása esetén fizetés történik.  A vevő biztos lehet abban, hogy fizetés csak akkor történik, ha az okmányokkal igazolt teljesítés megtörtént.  Okmányos meghitelezésekre is nemzetközi szokványok vonatkoznak ( UCP 600) Banki szerepek:  Nyitó bank  Avizáló bank  Igazoló bank  Fizető bank  Váltóelfogadó bank  Negociáló bank

17 17 Kockázatvállalás- kockázatmegosztás- biztosítás MEHIB biztosítás  Keret-megállapodás halasztott fizetésű L/C-k leszámítolására  Biztosítás 1-5% önrész mellett  Politikai és kereskedelmi kockázatok teljes körű biztosítása az önrészen felül  MKB-n keresztül kedvezőbb kondíciók elérése a forgalmi volumen miatt EBRD kockázatvállalás  EBRD stand-by L/C áll az ügylet mögött biztosítékként  Politikai és kereskedelmi kockázatok 100%-os lefedése  Elfogadható árazás  Együttműködés MKB-val óta (Trade Facilitation Program) Kockázatvállalás MKB által  Külföldi fizetési kockázat átvállalása  Ismeretlen helyett ismert, kiszámítható kockázat  Banklimit 200 bankra  Kapcsolatfelvétel új bankokkal, gyors limitmegállapítás

18 18 Elérhetőségeink Végh Sándor, igazgató Projekt, Strukturált és Vállalatfinanszírozás I. Tel: Füzér Emília, osztályvezető Projekt, Strukturált és Vállalatfinanszírozás I. Tel: Labancz Margit, igazgató Pénzintézetek, Szindikálások és Üzletfejlesztés Tel:

19 19 KÖSZÖNÖM A FIGYELMET! Labancz Margit igazgató MKB Bank Zrt. Pénzintézetek, Szindikálások és Üzletfejlesztés Szakterület  Tel:


Letölteni ppt "MKB ajánlata a logisztikai ágazat szereplőinek Fizetési módok- Okmányos termékek Labancz Margit igazgató MKB Bank Zrt. Budapest, 2010. április 27."

Hasonló előadás


Google Hirdetések