Az előadás letöltése folymat van. Kérjük, várjon

Az előadás letöltése folymat van. Kérjük, várjon

Hiteltörlesztési konstrukciók Készítette: Pappné Nagy Valéria.

Hasonló előadás


Az előadások a következő témára: "Hiteltörlesztési konstrukciók Készítette: Pappné Nagy Valéria."— Előadás másolata:

1 Hiteltörlesztési konstrukciók Készítette: Pappné Nagy Valéria

2 Hitel  Ha: felveszünk valamekkora összegű hitelt (H t ), akkor azt általában rendszeres időközönként, C t részletben törlesztenünk kell. Készítette: Papp József 48

3 Törlesztési terv  A törlesztési terv: A C 1, C 2, …, C n pénzáramlás-sorozatot, tehát azokat a C t összegeket, és azok befizetési időpontjait tartalmazó táblázatot nevezzük törlesztési tervnek. Készítette: Papp József 48

4 Egyszerűsítés  Egyszerűsítés: Feltételezzük, hogy a hitel futamideje alatt, évente egyszer történik kamatfizetés, valamint tőketörlesztés! Készítette: Papp József 48

5 Törlesztőrészlet  A törlesztőrészlet: (C t – adósság- szolgálat) az adós t-edik időpontban esedékes kötelezettsége, mely a t-edik időpontban esedékes kamatfizetés (K t ) és a t-edik időpontban esedékes tőketörlesztés (T t ) összegével egyenlő: C t = K t + T t Készítette: Papp József 48

6 Visszafizetendő hitel  A visszafizetendő hitel: összege minden egyes törlesztőrészlet befizetése után csökken a befizetett TŐKETÖRLESZTÉS összegével! Készítette: Papp József 48

7 Hitelállomány  A hitelállomány: (tőketartozás) t-edik évi értéke megegyezik az előző időszakban esedékes tőketartozás és tőketörlesztés különbségével. H t = H t-1 – T t-1 ha t >1 Készítette: Papp József 49

8 Kamatfizetés  Az esedékes kamatfizetés: mértéke megegyezik az esedékes tőketartozás és hitelkamat (k) szorzatával. K t = H t k Készítette: Papp József 49

9 Türelmi idő  A türelmi idő: az az idő, amely alatt még nincs tőketörlesztés.  Piaci hitelek esetén: k = r Készítette: Papp József 49

10 Lejáratkor egy összegben törlesztő hitelkonstrukció  Jellemzői:  A hitel lejáratakor esedékes a teljes tőketörlesztés.  Minden törlesztőrészlet - az utolsó kivételével – megegyezik a kamatfizetéssel. Készítette: Papp József 50

11 Lejáratkor egy összegben törlesztő hitelkonstrukció  Törlesztési terv: Készítette: Papp József 50 tHtHt KtKt TtTt CtCt 1HkH0 2H 0 3H 0 …………… n-1HkH0 nH HkH + H időszak Tőketartozás a t-edik tőketörlesztés előtt t-edik időpontban esedékes kamatfizetés t-edik időpontban esedékes tőketörlesztés t-edik időpontban esedékes törlesztőrészlet

12 3.1.1 feladat  Írja fel annak a hitelkonstrukciónak a pénzáramlását, amelynek futamideje 5 év, névleges kamatlába évente egyszeri kamatfizetés mellett évi 12%, a hitel összege forint, a tőke visszafizetése lejáratkor egy összegben esedékes! Készítette: Papp József 51

13 3.1.1 feladat megoldása Készítette: Papp József 51 tHtHt KtKt TtTt CtCt

14 3.1.1 feladat megoldása Készítette: Papp József 51 tHtHt KtKt TtTt CtCt

15 3.1.1 feladat megoldása Készítette: Papp József 51 tHtHt KtKt TtTt CtCt

16 3.1.1 feladat megoldása Készítette: Papp József 51 tHtHt KtKt TtTt CtCt

17 3.1.1 feladat megoldása Készítette: Papp József 51 tHtHt KtKt TtTt CtCt

18 3.1.1 feladat megoldása Készítette: Papp József 51 tHtHt KtKt TtTt CtCt

19 3.1.1 feladat megoldása Készítette: Papp József 51 tHtHt KtKt TtTt CtCt

20 3.1.1 feladat megoldása Készítette: Papp József 51 tHtHt KtKt TtTt CtCt

21 3.1.1 feladat megoldása Készítette: Papp József 51 tHtHt KtKt TtTt CtCt

22 3.1.1 feladat megoldása Készítette: Papp József 51 tHtHt KtKt TtTt CtCt

23 3.1.1 feladat megoldása Készítette: Papp József 51 tHtHt KtKt TtTt CtCt Ʃ

24 Egyenletes tőketörlesztésű hitelkonstrukció  Jellemzői:  A hitel törlesztése állandó nagyságú tőketörlesztő részletekben történik.  A fennálló hitelállomány a futamidő alatt minden periódusban azonos összeggel csökken, így a kamatfizetési kötelezettség a futamidő alatt lineárisan csökken. Készítette: Papp József 52

25 Egyenletes tőketörlesztésű hitelkonstrukció  Törlesztési terv: Készítette: Papp József 52 tHtHt KtKt TtTt CtCt 1H1H1 kH 1 H/nkH 1 + H/n 2H 2 =H 1 -T 1 kH 2 H/nkH 2 + H/n 3H 3 =H 2 -T 2 kH 3 H/nkH 3 + H/n …………… n-1H n-1 =H n-2 -T n-2 kH n-1 H/nkH n-1 + H/n nH n =H n-1 -T n-1 kH n H/nkH n + H/n időszak Tőketartozás a t-edik tőketörlesztés előtt t-edik időpontban esedékes kamatfizetés t-edik időpontban esedékes tőketörlesztés t-edik időpontban esedékes törlesztőrészlet

26 3.2.1 feladat  Írja fel annak a hitelkonstrukciónak a pénzáramlását, amelynek futamideje 5 év, névleges kamatlába évente egyszeri kamatfizetés mellett évi 12%, a hitel összege forint, a tőke visszafizetésére a futamidő alatt azonos részletekben kerül sor! Készítette: Papp József 53

27 3.2.1 feladat megoldása Készítette: Papp József 53 tHtHt KtKt TtTt CtCt

28 3.2.1 feladat megoldása Készítette: Papp József 53 tHtHt KtKt TtTt CtCt

29 3.2.1 feladat megoldása Készítette: Papp József 53 tHtHt KtKt TtTt CtCt

30 3.2.1 feladat megoldása Készítette: Papp József 53 tHtHt KtKt TtTt CtCt

31 3.2.1 feladat megoldása Készítette: Papp József 53 tHtHt KtKt TtTt CtCt

32 3.2.1 feladat megoldása Készítette: Papp József 53 tHtHt KtKt TtTt CtCt

33 3.2.1 feladat megoldása Készítette: Papp József 53 tHtHt KtKt TtTt CtCt

34 3.2.1 feladat megoldása Készítette: Papp József 53 tHtHt KtKt TtTt CtCt

35 3.2.1 feladat megoldása Készítette: Papp József 53 tHtHt KtKt TtTt CtCt

36 3.2.1 feladat megoldása Készítette: Papp József 53 tHtHt KtKt TtTt CtCt

37 3.2.1 feladat megoldása Készítette: Papp József 53 tHtHt KtKt TtTt CtCt

38 3.2.1 feladat megoldása Készítette: Papp József 53 tHtHt KtKt TtTt CtCt

39 3.2.1 feladat megoldása Készítette: Papp József 53 tHtHt KtKt TtTt CtCt

40 3.2.1 feladat megoldása Készítette: Papp József 53 tHtHt KtKt TtTt CtCt

41 3.2.1 feladat megoldása Készítette: Papp József 53 tHtHt KtKt TtTt CtCt

42 3.2.1 feladat megoldása Készítette: Papp József 53 tHtHt KtKt TtTt CtCt

43 3.2.1 feladat megoldása Készítette: Papp József 53 tHtHt KtKt TtTt CtCt

44 3.2.1 feladat megoldása Készítette: Papp József 53 tHtHt KtKt TtTt CtCt

45 3.2.1 feladat megoldása Készítette: Papp József 53 tHtHt KtKt TtTt CtCt Ʃ

46 3.2.2 feladat  Írja fel annak a hitelkonstrukciónak a pénzáramlását, amelyek futamideje 5 év, a hitel névleges kamatlába évente egyszeri kamatfizetés mellett évi 12%, a hitel összege forint, valamint a tőketörlesztésre a futamidő alatt egyenletesen kerül sor 3 év türelmi idő után! Készítette: Papp József 54

47 3.2.2 feladat megoldása Készítette: Papp József 54 tHtHt KtKt TtTt CtCt

48 3.2.2 feladat megoldása Készítette: Papp József 54 tHtHt KtKt TtTt CtCt

49 3.2.2 feladat megoldása Készítette: Papp József 54 tHtHt KtKt TtTt CtCt

50 3.2.2 feladat megoldása Készítette: Papp József 54 tHtHt KtKt TtTt CtCt

51 3.2.2 feladat megoldása Készítette: Papp József 54 tHtHt KtKt TtTt CtCt

52 3.2.2 feladat megoldása Készítette: Papp József 54 tHtHt KtKt TtTt CtCt

53 3.2.2 feladat megoldása Készítette: Papp József 54 tHtHt KtKt TtTt CtCt

54 3.2.2 feladat megoldása Készítette: Papp József 54 tHtHt KtKt TtTt CtCt

55 3.2.2 feladat megoldása Készítette: Papp József 54 tHtHt KtKt TtTt CtCt

56 3.2.2 feladat megoldása Készítette: Papp József 54 tHtHt KtKt TtTt CtCt

57 3.2.2 feladat megoldása Készítette: Papp József 54 tHtHt KtKt TtTt CtCt

58 3.2.2 feladat megoldása Készítette: Papp József 54 tHtHt KtKt TtTt CtCt

59 3.2.2 feladat megoldása Készítette: Papp József 54 tHtHt KtKt TtTt CtCt

60 3.2.2 feladat megoldása Készítette: Papp József 54 tHtHt KtKt TtTt CtCt Ʃ

61 Azonos részletfizetésű (Annuitásos) hitelkonstrukció  Jellemzői:  A törlesztőrészletek a kamatot és a tőketörlesztő részlet összegét tartal- mazzák.  A futamidő alatt a kamat és a tőketörlesztő részletek összege állandó (azonos nagyságú törlesztőrészletek). Készítette: Papp József 55

62 Azonos részletfizetésű (Annuitásos) hitelkonstrukció  Ismert: PVAN = C*PVIFA(r,n) Készítette: Papp József 55 A hitel induló állománya Törlesztő- részlet Annuitásfaktor

63 Azonos részletfizetésű (Annuitásos) hitelkonstrukció  Megváltozott jelentéstartalom! H = C*PVIFA(r,n)  A törlesztő-részlet nagysága: Készítette: Papp József 56

64 Azonos részletfizetésű (Annuitásos) hitelkonstrukció A törlesztési terv kidolgozásának lépései:  a törlesztőrészlet meghatározása  A kamatfizetés meghatározása  A tőketörlesztés meghatározása Készítette: Papp József 56

65 3.3.1 feladat  Egy 5 év futamidejű, azonos részletfizetésű hitel induló állománya Ft, kamatlába évi 12%. Mekkora a harmadik évi törlesztő részlet, illetve tőketörlesztő részlet? Készítette: Papp József 56

66 3.3.1 feladat megoldása  H = Ft  t = 5 év  n = 5 év  r = 12%  0,12 Készítette: Papp József 56  Az 5 év alatt összesen fizetendő:  · 5 = Ft

67 3.3.1 feladat megoldása tHtHt KtKt TtTt CtCt Készítette: Papp József 56

68 3.3.1 feladat megoldása tHtHt KtKt TtTt CtCt Készítette: Papp József 56

69 3.3.1 feladat megoldása tHtHt KtKt TtTt CtCt Készítette: Papp József 56

70 3.3.1 feladat megoldása tHtHt KtKt TtTt CtCt Készítette: Papp József 56

71 3.3.1 feladat megoldása tHtHt KtKt TtTt CtCt Készítette: Papp József 56

72 3.3.1 feladat megoldása tHtHt KtKt TtTt CtCt Készítette: Papp József 56

73 3.3.1 feladat megoldása tHtHt KtKt TtTt CtCt Készítette: Papp József 56

74 3.3.1 feladat megoldása tHtHt KtKt TtTt CtCt Készítette: Papp József 56

75 3.3.1 feladat megoldása tHtHt KtKt TtTt CtCt Készítette: Papp József 56

76 3.3.1 feladat megoldása tHtHt KtKt TtTt CtCt Készítette: Papp József 56

77 3.3.1 feladat megoldása tHtHt KtKt TtTt CtCt Készítette: Papp József 56  A harmadik évi törlesztőrészlet Ft, a harmadik évi tőketörlesztés Ft.

78 3.3.2 feladat  Egy vállalkozás Ft hitelt vett fel egy kereskedelmi banktól, melynek feltételei a következők:  szerződéskötéskori fix kamatláb: 16%,  a hitel törlesztési ideje: 10 év,  a visszafizetés évente egyenlő részletekben történik. Számítsa ki, hogy a) mennyi az évi törlesztőrészlet összege, amely a kamatösszeget és a tőketörlesztést egyaránt tartalmazza. b) Az első évi törlesztőrészletben milyen összegű a kamat, és milyen összegű a tőketörlesztés? Készítette: Papp József 57

79 3.3.2 feladat megoldása  H = Ft  t = 10 év  n = 10 év  r = 16%  0,16 Készítette: Papp József 57

80 3.3.2 feladat megoldása tHtHt KtKt TtTt CtCt 1 Készítette: Papp József 57

81 3.3.2 feladat megoldása tHtHt KtKt TtTt CtCt Készítette: Papp József 57

82 3.3.2 feladat megoldása tHtHt KtKt TtTt CtCt Készítette: Papp József 57

83 3.3.2 feladat megoldása tHtHt KtKt TtTt CtCt Készítette: Papp József 57

84 3.3.2 feladat megoldása tHtHt KtKt TtTt CtCt Készítette: Papp József 57

85 3.3.3 feladat  Írja fel annak a hitelkonstrukciónak a törlesztési tervét, amelynek futamideje 5 év, a hitel névleges kamatlába évente egyszeri kamatfizetés mellett évi 20%, a hitel folyósított összege Ft, és az éves törlesztőrészletek nagysága állandó. Készítette: Papp József 58

86 3.3.3 feladat megoldása Határozzuk meg a rendelkezésre álló adatokat:  H = Ft  t = 5 év  n = 5 év  r = 20% = 0,2 Készítette: Papp József 58

87 3.3.3 feladat megoldása A törlesztési terv: Készítette: Papp József 58 tHtHt KtKt TtTt CtCt

88 3.3.3 feladat megoldása A törlesztési terv: Készítette: Papp József 58 tHtHt KtKt TtTt CtCt

89 3.3.3 feladat megoldása A törlesztési terv: Készítette: Papp József 58 tHtHt KtKt TtTt CtCt

90 3.3.3 feladat megoldása A törlesztési terv: Készítette: Papp József 58 tHtHt KtKt TtTt CtCt

91 3.3.3 feladat megoldása A törlesztési terv: Készítette: Papp József 58 tHtHt KtKt TtTt CtCt

92 3.3.3 feladat megoldása A törlesztési terv: Készítette: Papp József 58 tHtHt KtKt TtTt CtCt

93 3.3.3 feladat megoldása A törlesztési terv: Készítette: Papp József 58 tHtHt KtKt TtTt CtCt

94 3.3.3 feladat megoldása A törlesztési terv: Készítette: Papp József 58 tHtHt KtKt TtTt CtCt

95 3.3.3 feladat megoldása A törlesztési terv: Készítette: Papp József 58 tHtHt KtKt TtTt CtCt

96 3.3.3 feladat megoldása A törlesztési terv: Készítette: Papp József 58 tHtHt KtKt TtTt CtCt

97 3.3.3 feladat megoldása A törlesztési terv: Készítette: Papp József 58 tHtHt KtKt TtTt CtCt

98 3.3.3 feladat megoldása A törlesztési terv: Készítette: Papp József 58 tHtHt KtKt TtTt CtCt

99 3.3.3 feladat megoldása A törlesztési terv: Készítette: Papp József 58 tHtHt KtKt TtTt CtCt

100 3.3.3 feladat megoldása A törlesztési terv: Készítette: Papp József 58 tHtHt KtKt TtTt CtCt

101 3.3.3 feladat megoldása A törlesztési terv: Készítette: Papp József 58 tHtHt KtKt TtTt CtCt

102 3.3.3 feladat megoldása A törlesztési terv: Készítette: Papp József 58 tHtHt KtKt TtTt CtCt

103 3.3.3 feladat megoldása A törlesztési terv: Készítette: Papp József 58 tHtHt KtKt TtTt CtCt

104 3.3.4 feladat  Mekkora éves törlesztőrészletet kell vállalnunk 5 év alatt, ha Ft hitelt veszünk fel és a kölcsön effektív kamatlába évi 16%? Mekkora havi törlesztőrészletet kell vállalnunk? Készítette: Papp József 59

105 3.3.4 feladat megoldása Határozzuk meg a rendelkezésre álló adatokat:  H = Ft  t = 5 év  n = 5 év  r = 16% = 0,16 Készítette: Papp József 59

106 3.3.4 feladat megoldása Határozzuk meg a havi kamatlábat: t = 5 év  n = 5 · 12hó = 60 db törlesztés Készítette: Papp József 59

107 3.3.5 feladat  A Ft értékű számítógép 50%-át készpénzben egyenlíti ki. A fennmaradó 50%-ot 24 hónap alatt fizeti ki havonta azonos törlesztőrészletek mellett. (Az első törlesztőrészlet 1 hónap múlva esedékes.) A piaci hozam évi 13%.  Mekkora összeget kell havonta fizetnie?  Mekkora 1 év elteltével a tőketartozása? Készítette: Papp József 60

108 3.3.5 feladat megoldása Határozzuk meg a rendelkezésre álló adatokat:  H = Ft / 2 = Ft  r = 13%  0,13  t = 2 év  n = 24 hónap Készítette: Papp József 60

109 3.3.5 feladat megoldása Egy év elteltével a tőketartozása: Készítette: Papp József 60

110 3.3.6 feladat  Egy vállalat azt tervezi, hogy bankjától 3 év lejáratra Ft kölcsönt vesz fel. A bank elfogadható fedezet mellett hajlandó kölcsönt adni 12%-os nominális kamatlábbal, feltéve hogy a cég vállalja, hogy a kamatfizetési és a törlesztési kötelezettségének negyedévente, a negyedév végén esedékes átalányösszeggel tesz eleget. Mekkora összegű átalányt kell a vállalatnak negyedévenként fizetnie? Készítette: Papp József 61

111 3.3.6 feladat megoldása Határozzuk meg a rendelkezésre álló adatokat:  H = Ft  r = 12%  0,12  t = 3 év  n = 12 negyedév Készítette: Papp József 61

112 Teljes hiteldíj mutató - THM  A THM: - Teljes hiteldíj mutató – az a belső kamatláb, amely mellett a hitelfelvevő által visszafizetett tőke és hiteldíj egyenlő a hitelfelvevő által folyósításkor a pénzügyi intézménynek fizetett költségekkel csökkentett hitelösszeggel. (A THM jutalék, kezelési költség stb. fizetése esetén magasabb, mint a hitel kamatlába!) Készítette: Papp József 62

113 Teljes hiteldíj mutató - THM Készítette: Papp József 62

114 3.4.1 feladat  A „Szerelek” Gépészmérnöki Kft. az újonnan elvállalt tervező munkáinak ellátásához néhány számítógép vásárlása szükséges. A beszerzési ár Ft. A cég a beruházás finanszírozásához szükséges pénzösszeg felével rendelkezik, ezért a KB banktól Ft fejlesztési kölcsönt vesz fel. Az adósságot 1 év alatt, 2 azonos részletben kell megfizetni. A kamatláb évi 14%. A bank a hitel teljes összegének 2,5%-át egyszeri kezelési költségként, Ft-ot hitelbírálati díjként és további Ft- ot hitelfolyósítási jutalékként számolja fel. Számítsa ki a teljes hiteldíj mutatót! Készítette: Papp József 62

115 3.4.1 feladat megoldása Határozzuk meg a rendelkezésre álló adatokat:  H = Ft  k = 14%  0,14  t = 1 év  n = 2 félév  Kezelési költség: · 0,025 = Ft  Hitelbírálati díj: Ft  Hitelfolyósítási díj: Ft Készítette: Papp József 63

116 3.4.1 feladat megoldása Összes költség: = Ft A teljes hiteldíj mutató: Készítette: Papp József 63

117 3.4.1 feladat megoldása Készítette: Papp József 63

118 3.4.1 feladat megoldása Készítette: Papp József 63

119 3.4.2 feladat  Gépjármű vásárlás finanszírozására svájci frank alapú kölcsönt igényel egy kereskedelmi banktól. A bank által engedélyezett hitel összege Ft, amely egy összegben kerül folyósításra. A kölcsön frankban kerül meghatározásra, a törlesztés pedig azonos összegekben, a mindenkori aktuális árfolyamon történik. A kölcsön lejárata 48 hónap. Az első törlesztés az igénybevétel napját követő 1 hónap múlva esedékes. A frank aktuális eladási árfolyama 166,54 HUF/CHF, a vételi árfolyama pedig 163,28 HUF/CHF. A feltételezés szerint a hitel futamideje alatt a devizaárfolyamok nem változnak! Számítsa ki a havonta fizetendő törlesztőrészleteket, ha a bank évi 5% kamatot számít fel! Készítette: Papp József 64

120 3.4.2 feladat megoldása Határozzuk meg a rendelkezésre álló adatokat:  H HUF = Ft  r = 5%  0,05  n = 48 hónap  Eladási HUF/CHF: 166,54 Ft  Vételi HUF/CHF: 163,28 Ft A magyar forintban folyósított kölcsön összegének megfelelő frank hitel összegét a bank deviza vételi árfolyamán kell kiszámítani! Készítette: Papp József 64

121 3.4.2 feladat megoldása Készítette: Papp József 64

122 3.4.3 feladat  Gépjármű vásárlás finanszírozására euró alapú kölcsönt igényel egy kereskedelmi banktól. A bank által engedélyezett hitel összege Ft, amely egy összegben kerül folyósításra. A kölcsön euróban kerül meghatározásra, a törlesztés pedig azonos összegekben, a mindenkori aktuális árfolyamon történik. A kölcsön lejárata 48 hónap. Az első törlesztés az igénybevétel napját követő 1 hónap múlva esedékes. Az euró aktuális eladási árfolyama 256,54 HUF/EUR, a vételi árfolyama pedig 253,28 HUF/EUR. A hitelintézet évi 15% ügyleti kamatot számít fel. A feltételezés szerint a hitel futamideje alatt a devizaárfolyamok nem változnak! Számítsa ki a havonta fizetendő törlesztőrészleteket. Készítette: Papp József 65

123 3.4.3 feladat megoldása Határozzuk meg a rendelkezésre álló adatokat:  H HUF = Ft  r = 15%  0,15  n = 48 hónap  Eladási HUF/EUR: 256,54 Ft  Vételi HUF/EUR: 253,28 Ft A magyar forintban folyósított kölcsön összegének megfelelő euró hitel összegét a bank deviza vételi árfolyamán kell kiszámítani! Készítette: Papp József 65

124 3.4.3 feladat megoldása Készítette: Papp József 65


Letölteni ppt "Hiteltörlesztési konstrukciók Készítette: Pappné Nagy Valéria."

Hasonló előadás


Google Hirdetések