Az előadás letöltése folymat van. Kérjük, várjon

Az előadás letöltése folymat van. Kérjük, várjon

Tokodi Gábor vezérigazgató-helyettes FHB Kereskedelmi Bank Zrt. Mindennapi pénzügyeink A pénzügyekről és a bankokról - tudatosan 1.

Hasonló előadás


Az előadások a következő témára: "Tokodi Gábor vezérigazgató-helyettes FHB Kereskedelmi Bank Zrt. Mindennapi pénzügyeink A pénzügyekről és a bankokról - tudatosan 1."— Előadás másolata:

1 Tokodi Gábor vezérigazgató-helyettes FHB Kereskedelmi Bank Zrt. Mindennapi pénzügyeink A pénzügyekről és a bankokról - tudatosan 1

2 A évben kezdődött pénzügyi válság eredményeként nőtt az egyének pénzügyi kiszolgáltatottsága: • a meggyengült magyar pénzügyi és gazdasági rendszert a válság mélyen érintette, • a forint gyengülni kezdett, • a devizában eladósodott lakosság hitelterheit megemelte, • a Bankok hitelezési aktivitása csökkent, • a válság nyomán megnőtt a munkanélküliség, • a lakosság „egyéb” bevételei (fekete munka) is csökkentek, • a lakosság fizetési képessége és hajlandósága romlott, • a kialakult helyzet bank ellenes közhangulatot szült. Az eddig adott és adható válaszok: • Banki és Ügynöki szabályzati szigorítások, • intézkedések a devizaadósok megsegítésére (végtörlesztés, árfolyamgát, állami ingatlan vásárlás/NET), • elkerülhetetlen a lakosság pénzintézeti alapismereteket tudásszintjének emelése Az előadás célja: • rövid áttekintés megadása a pénzintézeti rendszer működéséről, és • gondolat ébresztő, segítségnyújtás, hogy az egyes pénzügyi tranzakciók során ne azt válaszd, amit eladnak, hanem azt ami számodra a legmegfelelőbb! 2 Helyzetkép

3 Néhány kérdés, amin „megéri” elgondolkozni… • Miért fontos a pénz a mindennapokban? • Mi a készpénz? • Mi a számlapénz? • A pénz hogyan teremthet pénzt? • Mit tudunk a bankokról? • Mi a bankszámla? • Mi a bankkártya? • Mi az internet és a bankok kapcsolata? • Mi az hogy, megtakarítás? • Milyen hitelek vannak? • Mik az egyes hitelfélék buktatói? • Mik a devizahitelek buktatói? • Melyik bankot érdemes választani? • Hol kapok további információt minderről? 3

4 A jelenlevők hány százaléka • rendelkezik bankszámlával?xx % • gondolja, hogy a bankválasztása tudatos volt?xx % • esetében befolyásolta a döntést a CSALÁD (testvér, szülők)?xx % • esetében befolyásolta a döntést a baráti kör?xx % • esetében befolyásolta a döntést a reklám, egy aktuális akciók?xx % • tudja pontosan a számlája egyenlegét? xx % • tudja, hogy kb. menyi pénz van a számláján? xx % • tudja, hogy januárban mennyi banki költsége volt a számlán?xx % • tudja, hogy az elmúlt évben mennyi banki költséget fizetett?xx % • tudja, hogy hol és hogy lehet a költségeket megnézni?xx % vagy a szűk családja • vett már fel hitelt?xx % • vett mát fel hitelt (hitelkártya, folyószámla, lízing, áru…)?xx % • tervezi hitel felvételét?xx % • úgy gondolja, SOHA nem fog hitelt felvenni?xx % • takarít meg és helyez el pénzt bankba?xx % 4 Egy kis „nem reprezentatív” kutatás

5 5 Bankrendszer Megtakarítók és forrást keresők „egymásra találása” közvetítő intézményeken keresztül Közvetítő intézmények Pénzpiaci szereplők : (1996.évi CXII. Tv, Hpt.) Kereskedelmi bank Szakosított hitelintézet Szövetkezeti hitelintézet Fióktelep vs. Leánybank Pénzügyi vállalkozások Tőkepiaci szereplők Befektetési bankok Pénztárak Alapítás, engedélyezés: PSZÁF, MNB, közösen Tőkemegfelelés, társasági forma: Bank 2 mrd FtRt Szakosított hitelintézet 2 mrd FtRt Szövetkezeti hitelintézet100 M Ftszöv Pénzügyi vállalkozás20 M FtRt, vagy szöv

6 Bank veszélyes üzem Veszély = kockázat •Befektetési •Likviditási •Hitel •Kamat •Árfolyam Prudens = óvatos, körültekintő, megbízható •Fizetőképesség fenntartása •Saját tőke védelme •Szavatoló tőke védelme •Általános tartalékképzési kötelezettség •Tőkemegfelelés biztosítása 8% •Kölcsönnyújtás kockázatának csökkentése •Nagykockázat vállalás (szav. Tőke 10% 1 ü) max szav.t. 25% •Kockázati tartalék képzés 1,25% •Betétbiztosítási intézményrendszer OBA •Ügyfelek jogainak védelme 6

7 Pénzügyi szolgáltatások Bankügyletek Üzletszerűen •Betét gyűjtés •Pénzkölcsön nyújtás •Pénzügyi lízing •Pénzforgalmi szolgáltatás •Kp. helyettesítő fizetési eszköz kibocsátás •Kezesség, bankgarancia •Ker. valuta, deviza, váltó •Letét, széf •Hitel referencia •Vagyonkezelés (önk + magán pt) Kiegészítő pénzügyi szolgáltatás •Pénzváltás •Pénzfeldolgozás •Pénzügyi ügynöki tevékenység 7 Passzív •Betét gyűjtése a gazdaság szereplőitől •Banki értékpapír kibocsátás •Hitel felvétel Bankközi, Jegybanki Aktív •Hitelezés •Betételhelyezés más banknál (MNB, Kerbank) •Értékpapír vásárlás Fizetési forgalom •Bankszámlák közötti •Készpénz helyettesítő (elektronikus, kártya...) •Készpénz (kp ki- és befizetés, OCR befizetés…) Egyéb •Pénzváltás •Safe •Letét •Kezesség, garancia

8 Megtakarítások „Mikor azt számítgatod, mekkora hozamot vársz befektetésre szánt pénzedből, jó előre döntsd el, hogy mit akarsz: jól enni, vagy jól aludni” Bankbetét Forint, deviza Értékmegőrzés tényleges vagyongyarapodás nélkül OBA: befagyott betét 3 m –ig Értékpapírok Kötvények – Visszafizetési kockázat Részvények – Árkockázat •Kötvény •Részvény •Állampapír (államkötvény, kincstárjegy, kárpótlási jegy) •Egyéb értékpapírok (közraktárjegy, letéti jegy, szövetkezeti •Részjegy, befektetési jegy •Váltó •Csekk •Jelzáloglevél Nem pénzügyi termékek Ingatlanok, arany stb. Nagy kockázatok, hozamok Készpénz 8 EBKM: egységes betéti kamatlábmutatót

9 • Fedezett (személyi, dologi) vagy fedezetlen • Forint vagy deviza • Vállalkozói – Rullírozó – Áthidaló – Forgótőke – Beruházási – Hitelkeret KHR: Központi Hitelinformációs Rendszer THM: teljes hiteldíj mutató Hitelek 9 • Lakossági – Folyószámlahitel – Hitelkártya – Személyi hitel – Áruhitel – Ingatlan hitel (jelzálog) – Lakáscélú hitel

10 Egy kis tőzsde… Piac, mely koncentrálja mind a keresletet, mind a kínálatot térben és időben, szerepe elsősorban a tőkeallokáció: •az árak nyilvánosak, megbízhatóak •egynemű, helyettesíthető termékek •szabályok szerinti működés •nem kell partnert keresni, nincs partnerkockázat •kevesebb tőkét igényel (pl. napon belüli üzletkötés) •gyorsaság Budapesti Értéktőzsde (1990 -) Budapesti Árutőzsde (1989 -) egyesülés 2005 –től Hossz és bessz Hossz - emelkedő árfolyamtendencia (hausse - fr.) Bessz - csökkenő árfolyamtendencia (baisse - fr.) Tőzsdei állattan Bika - az emelkedő árfolyamok jele (bullish market) Medve - a csökkenő árfolyamok jele (bearish market) Day-trade Azonos napon belül venni és eladni illetve eladni és venni ugyanazt az értékpapírt 10

11 Árfolyamindexek - az árfolyamváltozás mutatása (múltbeli folyamatot mutat) – Részvényindexek – Kötvényindexek Napi nyomon követésükkor a legbeszédesebb a százalékos változás A BÉT hivatalos részvényindexe, a BUX – Bázis: január pont – április 1.-től folyamatos (5mp-kénti) számítás – felülvizsgálatra évente kétszer kerül sor (márc. 1. és szept. 1.), 7 kritérium a kosárba kerüléshez – márc. 24. ill. szept. 23. a kosárba kerülő mennyiségek meghatározása – Jelenleg 13 papírt tartalmaz a kosár (min. 12, max. 25 lehet) Részvény Súly a kosárban (%) ECONET0,17% EGIS2,91% EMASZ1,23% FHB1,87% FOTEX0,86% MOL28,82% MTELEKO M19,93% OTP15,83% PANNER GY0,80% PHYLAXIA0,10% RABA0,46% RICHTER26,62% SYNERG ON0,20% TVK0,20% és a tőzsde index

12 Választási szempontok: mire figyeljek? Számla, betét Hitel EBKM: egységes betéti kamatlábmutatót Mindig a pénzügyi szokásaidnak megfelelő számlatípust válaszd: Költségek: • Számlavezetési díj • Bankkártya díj • Kp. Felvétel díja • Átutalás díja • Egyéb díjak Kényelem: • Internet, netbanki szolgáltatások • Banki honlap funkciók • Bankfiók 12 THM: teljes hiteldíj mutató Mindig gondold át, mit tudsz vállalni. A hitelt vissza kell fizetni! Havi törlesztő részlet: • Ha van kamatkedvezmény, az meddig? • Mihez van kötve a hitel kamat (BUBOR, Jegybanki alapkamat,…) • Mennyi az elő és végtörlesztés díja? • Mi a hitel kamatperiódusa? Induló költségek: • folyósítási jutalék • szerződéskötési díj • értékbecslési díj • tulajdoni lap lekérdezési díj • térképmásolat lekérdezési díj • közjegyzői díj • hitelbiztosítéki díj • rendelkezésre tartási jutalék Keresd a támogatott hiteleket!

13 Ügynökök, hitelközvetítők szerepe 13 • Függő partnerek • Többes ügynökök • Miből él egy hitelközvetítő? • Mi az előnye? Legalább 3 db bank termékét köteles ajánlani!

14 Választási szempontok: mire figyeljek? Egy „hiteles” példa 14 Nem szabad csak az induló költség alapján dönteni!

15 Köszönöm a figyelmet! 15


Letölteni ppt "Tokodi Gábor vezérigazgató-helyettes FHB Kereskedelmi Bank Zrt. Mindennapi pénzügyeink A pénzügyekről és a bankokról - tudatosan 1."

Hasonló előadás


Google Hirdetések