Az előadás letöltése folymat van. Kérjük, várjon

Az előadás letöltése folymat van. Kérjük, várjon

Local knowledge. Global power. 1 Piaci áttekintés AEGON- Spektrum Célpiac, előnyök A magyar biztosítási piac (Mrd Ft) Életbiztosítások díjbevétele 10%

Hasonló előadás


Az előadások a következő témára: "Local knowledge. Global power. 1 Piaci áttekintés AEGON- Spektrum Célpiac, előnyök A magyar biztosítási piac (Mrd Ft) Életbiztosítások díjbevétele 10%"— Előadás másolata:

1 Local knowledge. Global power. 1 Piaci áttekintés AEGON- Spektrum Célpiac, előnyök A magyar biztosítási piac (Mrd Ft) Életbiztosítások díjbevétele 10% 75% 4% 60% 5% 7% 40% 8% 2008 UL: KL: 172

2 Local knowledge. Global power. 2 AEGON FORTE Fordulópont az „ÉLET”-ben!

3 Local knowledge. Global power. 3 AEGON Forte - Ajánló oPiaci igények hívták életre oAz eddigiekhez képest sokkal rugalmasabb megtakarítási lehetőség biztosítási védelemmel oPorlasztott kezdeti költséglevonás oKedvezőbb képet kap ügyfelünk a pénzalap helyzetéről a tartam elején o3 új eszközalap választható az eddigieken kívül, az egyik legsikeresebb alapkezelőtől

4 Local knowledge. Global power. 4 AEGON Forte - Ajánló oA pénzalapot a díj fajtái szerint több részre osztjuk oA díj csökkenthető, szüneteltethető, növelhető o10 év után kamatadó mentesen pénz vonható ki oÚj, kedvező költségszerkezet oCsak unit linked lehet, nincs külön költsége oNem tagja az Euro termékcsaládnak oRugalmasan alakítható tartam

5 Local knowledge. Global power. 5 Miben hasonlít az eddigi termékeinkhez? oRendszeres megtakarításra ösztönöz oBiztosítási védelem oIgények szerint választható, változtatható és átirányítható portfolió oÖrökösödési illetékmentes a kedvezményezett javára oNem része a hagyatéknak – nem terhelik az örökhagyó adósságai, gyors kifizetés oSZJA kedvezmény oKamatadómentes

6 Local knowledge. Global power. 6 Élethelyzetek és megoldások Fordulópont az „ÉLET”-ben!

7 Local knowledge. Global power. 7 Megoldandó kérdések Lakásprogram Gyermekprogram Nyugdíjprogram Befektetés Egészség védelme Életszínvonal megtartása Vagyonunk védelme Munkaerőnk védelme

8 Local knowledge. Global power. 8 Biztosítás megkötése Kezdeti díj: Ft / hó Egyedülálló, lakás nélküli 25 éves fiatal, 15 évre szerződik

9 Local knowledge. Global power. 9 Szeretné pénzének vásárlóértékét megőrizni.

10 Local knowledge. Global power ) Hitelt vesz fel, ezért 5M Ft biztosítási védelmet kér 2.) Gyermeke születik, elgondolkodik, kiért felelős anyagilag.

11 Local knowledge. Global power ) Előléptetik, több lesz a fizetése 2.) A házasságban dupla bevétel, ugyanazon rezsi 3.) Feleség a gyermek után ismét dolgozik

12 Local knowledge. Global power. 12 Nagyobb autót vásárol

13 Local knowledge. Global power. 13 Visszafizeti a hitelét. Válás.

14 Local knowledge. Global power. 14 Fél évig munkanélküli, anyagi nehézségei támadnak.

15 Local knowledge. Global power. 15 Újabb hitelt vesz fel, anyagi védelemre van szüksége.

16 Local knowledge. Global power. 16 Gyermeke továbbtanulását, életkezdését támogatja.

17 Local knowledge. Global power. 17 Lejáratkor úgy gondolja, szeretne tovább takarékoskodni.

18 Local knowledge. Global power. 18 Pénzjutalmat kap.

19 Local knowledge. Global power. 19 Nyugdíjba vonul.

20 Local knowledge. Global power. 20 Haláleseti szolgáltatás határozatlan tartamú szerződés esetén Örökül hagyja a pénzalap aktuális értékét.

21 Local knowledge. Global power. 21 Biztosítási szerződés résztvevői: Biztosítási szerződés Biztosító Biztosítási védelem + Eszközalapok (ügyfelek befektetési egységei) Biztosító Biztosítási védelem + Eszközalapok (ügyfelek befektetési egységei) Kedvezményezett Díjfizetés Kifizetés (halál, vagy lejárat) A biztosított, a szerződő és a kedvezményezett személye egymástól elkülönülhet! Adókedvezményre jogosult A szerződés az ő életére jön létre. Unit linked életbiztosítás Szerződő Biztosított Alapkezelő Befektetési alapok Alapkezelő Befektetési alapok

22 Local knowledge. Global power. 22 AEGON Forte, mint biztosítás – Szolgáltatás oBiztosított halála esetén –Befektetéseinek aktuális értéke (pénzalap) és az aktuális haláleseti biztosítási összeg –Kezdeti biztosítási összeg: Ft oLejárati szolgáltatás –Befektetések lejárat időpontjában aktuális értéke –Jogosult járadékra válthatja oÜtemezett lejárati szolgáltatás –10. év utáni pénzkivonási lehetőség A biztosítási eseményből adódó kifizetések adómentesek!

23 Local knowledge. Global power. 23 AEGON Forte, mint biztosítás – jellemzők oTartam –Az ajánlat aláírásakor előre meghatározott –10-25 év –Tartammódosítási lehetőség van oKockázati elem –Bármely okú haláleseti biztosítási szolgáltatás oBiztosított életkora –16-65 év között –lejáratkor max. 75 éves lehet ügyfelünk

24 Local knowledge. Global power. 24 AEGON Forte, mint biztosítás – jellemzők oKockázatelbírálás –Egyszerűsített egészségi nyilatkozat (3 kérdés az ajánlaton) –Kiegészítő(k) kötésekor, illetve ha az egyszerűsített egészségi nyilatkozat kérdésének bármelyikére igen lett a válasz, részletes egészségi nyilatkozattal –Egészségi nyilatkozat és orvosi vizsgálat oVárakozási idő –6 hónap (kivéve baleset, orvosi vizsgálat)

25 Local knowledge. Global power. 25 AEGON Forte – Alapvető jellemzők oMinimális rendszeres díj – Ft/hó (kockázati kiegészítő nélkül) oDíjfizetés gyakorisága: éves, féléves, negyedéves, havi oDíjfizetés módja: díjlehívás, átutalás, csekk oKiegészítő biztosításokkal bővíthető –A kiegészítő biztosításokra fizetett éves díj nem lehet több, mint az éves teljes, rendszeres díj 20%-a –RDATV nem köthető hozzá –KÉK maximális biztosítási összege Ft oTermék kódja: 13270

26 Local knowledge. Global power. 26 AEGON Forte – maradékjogok, lehetőségek oRészvisszavásárlás –A harmadik évfordulót követően (eseti, rendkívüli díjból is) oVisszavásárlás –Második évfordulót követően visszavásárlási táblázat szerint oAutomatikus díjmentesítés - Nem az ügyfél kérésére történik - Bizonyos feltételek mellett nem kell tovább fizetni a rendszeres díjakat –Megszűnik a biztosítási védelem Kölcsönfelvételi lehetőség nincs

27 Local knowledge. Global power. 27 AEGON Forte – mentesülés oMentesülés életbiztosítás esetén Kedvezményezett szándékos magatartása Biztosított szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye Két éven belüli öngyilkosság Öt éven belüli közlési kötelezettség sértés

28 Local knowledge. Global power. 28 AEGON Forte – mentesülés oMentesülés baleset-, és betegségbiztosításoknál - a biztosított szándékos vagy súlyosan gondatlan magatartása okozta: - súlyosan ittas állapot - nem orvosi javallatra szedett szerek, ill. túladagolás - jogosítvány nélküli, vagy ittas gépjárművezetés - engedélyhez kötött tevékenység engedély nélküli végzése - munkavédelmi szabályok biztosított általi súlyos megszegése

29 Local knowledge. Global power. 29 AEGON Forte – kizárás oHarci cselekmények vagy háborús események oFelkelés, lázadás, zavargás oRadioaktív, illetve ionizáló sugárzás (kivéve orvosi célú) oHIV fertőzés oGépi erővel hajtott jármű, országos vagy nemzetközi versenye, illetve szervezett amatőr versenyen és arra való felkészülés során oRepülési kockázatok ( nem szervezett)

30 Local knowledge. Global power. 30 AEGON Forte – mint befektetés oA biztosítás mögött eszközalapok vannak o Forte •AEGON Belföldi Kötvény Eszközalap •AEGON Közép-Európai Részvény Eszközalap •AEGON Nemzetközi Kötvény Eszközalap •AEGON Nemzetközi Részvény Eszközalap •AEGON Pénzpiaci Eszközalap •AEGON EMMA Emerging Markets Kötvény Alap •AEGON Ázsia Részvény Befektetési Alapok •AEGON MoneyMaxx Expressz Vegyes •AEGON Orosz HUF Részvény Eszközalap •AEGON IstanBull HUF Részvény Eszközalap •AEGON Klímaváltozás HUF Részvény •Concorde 2000 HUF Eszközalap

31 Local knowledge. Global power. 31 JÓVÁÍRÁSOK KÖLTSÉGEK KOCKÁZATI KÖLTSÉGEK A pénzalap működése Minimális pénzalap Elégséges pénzalap Rendszeres biztosítási díj EE Rendkívüli díj Hozam Aktuális pénzalap Emlékeztető Készpénzérték 2 havi díj

32 Local knowledge. Global power. 32 Pénzalap - AEGON Forte oMinimális pénzalapérték –Kezdeti egységek visszavásárlási költsége plusz egy havi kezdeti díj (díjelégtelenség lép fel) oElégséges pénzalapérték –A pénzalap minimális értékének és öt havi kezdeti biztosítási díjnak az összege oVisszavásárlási érték –A szerződés visszavásárlási értéke az aktuális pénzalap értékének és a minimális pénzalapnak megfelelő összeg különbözete.

33 Local knowledge. Global power. 33 AEGON Forte – mint befektetés, a befektetési egységek fajtái oBefektetési egység (unit) –A biztosító a fizetett rendszeres és rendkívüli valamint eseti díjakat a díj beazonosítását követő értékelési nap szerinti árfolyamon befektetési egységekre váltja –Ügyfeleink befektetésének értéke = eszközalaponként a befektetési egység darabszám * eszközalap aktuális befektetési egység aktuális árfolyama A befizetett díjakból kezdeti és felhalmozási egységeket vásárol a biztosító: –Kezdeti befektetési egység –Az első és második biztosítási év rendszeres díjának a kezdeti rendszeres biztosítási díjjal megegyező részéből vásárolt befektetési egységek. –A kezdeti kezelési költség levonási periódust követően a biztosító a szerződés kezdeti befektetési egységeit automatikusan áthelyezi a felhalmozási befektetési egységekhez. –Felhalmozási befektetési egység A rendszeres valamint rendkívüli, eseti díjakból a kezdeti egységeken felül vásárolt összes befektetési egység.

34 Local knowledge. Global power. 34 JÓVÁÍRÁSOK A pénzalap működése Rendszeres biztosítási díj (min Ft / hó) Az elkülönített pénzalapok - AEGON Forte Eseti díj adókedvez- mény nélkül Eseti díj adókedvez- ménnyel Rendkívüli díj adókedvez- mény nélkül Rendkívüli díj adókedvez- ménnyel Ke zd eti bef ekt eté si eg ys ég ek felhalmozási befektetési egységek

35 Local knowledge. Global power. 35 Kezdeti és felhalmozási egységek 1. év2. év3. év4. év Kezdeti egységek 1. év díja 1+2. év díja Index 3. év díja 4. év díja Felhalmozási egységek

36 Local knowledge. Global power. 36 Új fogalmak - AEGON Forte oEseti díj –Csak AEGON Pénzpiaci Eszközalapba kerülhet a befizetés –Alacsonyabb fenntartási költség –Minimum Ft –Nem terheli részvisszavásárlási költség a pénzkivonást –Csak díjrendezett szerződésre oRendkívüli díj –Bármilyen eszközalapba kerülhet –Minimum Ft –Nem terheli részvisszavásárlási költség a pénzkivonást –Csak díjrendezett szerződésre oNincs utólagos lehetőség díjátminősítésre (átkönyvelés rendkívüli vagy eseti díjról rendszeres díjra, esetiről rendkívülire, ill. fordítva)

37 Local knowledge. Global power. 37 AEGON Forte - Befektetés 12 eszközalap Az ügyfél kockázatviselési hajlandóságának megfelelően négy előre (befektetési terület javaslata alapján), vagy egy tetszőlegesen összeállított portfolió közül választhat: Adott eszközalap választása esetén, a díj legalább 5%-át kell az eszközalapba fektetni!

38 Local knowledge. Global power. 38 Az új eszközalapok (alapkezelő: Aegon Magyarország Befektetési Zrt.) oAEGON Klímaváltozás HUF Részvény Eszközalap befektetési célpontjai olyan vállalatok értékpapírjai,amelyek a –globális éghajlat-változásból származó üzleti lehetőségekből –alternatív erőforrások hasznosításából (megújuló energia, vízgazdálkodás) –mezőgazdasági tevékenységből (biotechnológia, állattenyésztés, halgazdálkodás, agrártechnológia) realizálják árbevételük nagy részét. Hangsúly az árfolyamnyereségen van.

39 Local knowledge. Global power. 39 Az új eszközalapok (alapkezelő: Aegon Magyarország Befektetési Alapkezelő) oAEGON Orosz HUF Részvény Eszközalap befektetési célpontjai olyan vállalatok értékpapírjai, –mely cégek Oroszországban tevékenykednek,illetve bevételeik jelentős részét innen nyerik. –Oroszország mind politikailag, mind gazdaságilag kiemelkedő fontosságú nemzetközi szinten –rövidtávon erős ingadozást mutat –a befektetés célja a tőke reálértékének hosszú távú növelés –várható: kamat-és osztalékjövedelem, ÁRFOLYAMNYERESÉG

40 Local knowledge. Global power. 40 Az új eszközalapok (alapkezelő: Aegon Magyarország Befektetési Alapkezelő Zrt.) oAEGON IstanBull HUF Részvény Eszközalap olyan vállalatok tőzsdén jegyzett papírjaiba fektesse, –mely cégek Törökországban tevékenykednek, illetve bevételeik jelentős részét innen nyerik –a befektetések értéke rövidtávon erős ingadozást mutat –hangsúly az árfolyamnyereségen van

41 Local knowledge. Global power. 41 Az új eszközalapok (Alapkezelő: Concorde Alapkezelő Zrt.) oCONCORDE 2000 HUF Részvény Eszközalap az alap forrásainak átlagosan –30–40%-át fordítja részvények vásárlására, –a fennmaradó hányadot pedig alapvetôen fix és változó kamatozású állampapírokba, –vállalati kötvényekbe –jelzáloglevelekbe fekteti –az alapkezelő aktív portfóliókezelést folytat –mérsékelt részvényarányú és kockázatú, konzervatívan kezelt

42 Local knowledge. Global power. 42 A befektetési összetétel megváltoztatása oBefektetési egységek átcsoportosítása –Már meglevő egységek másik eszközalapba történő átváltása –Külön kell rendelkezni a rendszeres, a rendkívüli díj átcsoportosításról –Nem lehet átcsoportosítani az eseti díjat (100% pénzpiaci) –Online ügyfélszolgálaton ingyenes oDíjfelosztás módosítása –A jövőbeli rendszeres és rendkívüli díjak befektetésének megváltoztatása –A meglevő befektetési egységeket nem érinti –Online ügyfélszolgálaton ingyenes oKülön rendelkezés a rendkívüli díj befektetéséről –Ha a rendszeres díjtól eltérően szeretné befektetni –Külön rendelkezés hiányában a rendszeres díjjal megegyező arányban kerül befektetésre –Online ügyfélszolgálaton ingyenes

43 Local knowledge. Global power. 43 A befektetési összetétel megváltoztatása oRendkívüli díj csak átutalással fizethető oKód kérése befizetés indítása előtt szükséges oKülön kell rendelkezni a rendszeres, a rendkívüli díj átcsoportosításról  a rendkívüli: külön ha van adókedvezményes és nem adókedvezményes oDíjfelosztás  nem csak a rendszeres díjak díjfelosztását érintheti

44 Local knowledge. Global power. 44 Díjfizetés oDíj növelése –Gyakoriság szerinti fordulókon –Indexálással (értékkövetés) –Díjnövelési opció: évfordulókor, kizárólag a biztosítás pénzalapjának aktuális értékének növelésével (a biztosítási összeget nem érinti) oDíjcsökkentés –5. évfordulót követően, legkésőbb a biztosítási szerződés következő évfordulója előtt 30 nappal igényelhető –A kezdeti alapdíj (vagy a mindenkori minimáldíj, ha az magasabb) alá nem csökkenhet –Először a kiegészítők díja, majd a díjnövelési opció

45 Local knowledge. Global power. 45 Díjfizetés oIndexálás (értékkövetés) - biztosítási évfordulón - választható –nem indexálódik a szerződés –ajánlott mértékben indexálódik –ajánlott mértéken felül indexálódik a szerződés (a költségek, illetve a biztosítási összegek csak az ajánlott mértékben indexálódnak)

46 Local knowledge. Global power. 46 Díjfizetés oDíjfizetés szüneteltetése folyamatos kockázatvállalás mellett –A díjrendezett szerződésre az 5. biztosítási évfordulót követően. –A díjfizetés szüneteltetése legfeljebb 6 hónapig lehetséges. –A szüneteltetés vége és a következő díjszüneteltetés között legalább 2 évnek kell eltelnie. –Bármennyiszer a tartam során oDíjelégtelenség esetén a 30. napon megszűnik a szerződés oAutomatikus díjmentesítés

47 Local knowledge. Global power. 47 Automatikus díjmentesítés feltételei A biztosító a szerződést díjmentesíti és a továbbiakban a biztosító a biztosításra díjat nem vár el, amennyiben oNégy éves a díjrendezettség, oés a szerződés 4 vagy több havi díjhátralékkal rendelkezik, oValamint a szerződésen nyilvántartott rendszeres díjakból képzett befektetési egységek el nem számolt terhelésekkel csökkentett értéke nem haladja meg a minimális pénzalapérték szintjét (díjelégtelenség) ode a szerződés összes pénzalapjának értéke 18 havi kezdeti díjnál nagyobb. oDíjmentesítés 100%-on történik! oÜGYFÉL NEM KÉRHETI !!!!

48 Local knowledge. Global power. 48 Automatikus díjmentesítés oA díjmentesítés első napjától –a biztosító halálesetre nem áll kockázatban, kockázati díjat nem von le –a kiegészítő biztosítások megszűnnek, ettől az időponttól kezdve ezekre díjat nem vár el a biztosító. ( az alapbiztosításra sem) oA kezdeti költségeinek a fedezetére szolgáló kezdeti kezelési költséget, és a befektetési költséget valamint csökkentett adminisztrációs költséget a biztosító a továbbiakban is levonja a pénzalapból. oA díjelvárás megszűnését követően a szerződőnek továbbra is lehetősége van a rendkívüli és eseti díj fizetésére.

49 Local knowledge. Global power. 49 AEGON Forte – Különleges jellemzői: tartamhosszabbítás –Legkésőbb lejárat előtt 30 nappal a szerződő kérheti a tartamhosszabbítást. –A hosszabbított tartam a biztosított élete végéig tart. –Csak abban az esetben lép életbe a kérés, ha legalább az elégséges pénzalap-értéknek megfelelő befektetési egység van a szerződésen. –Az eredeti tartam lejártát követően a biztosítási védelem megszűnik, a szerződés befektetésként működik tovább –Ezt követően befektetési költséget illetve csökkentett adminisztrációs költséget von le a biztosító. –Rendszeres díjat a biztosító nem vár el, rendkívüli és eseti díj továbbra is fizethető. kezdet eredeti lejárat élethosszig

50 Local knowledge. Global power. 50 AEGON Forte – Különleges jellemzői: tartamcsökkentés oA biztosítási szerződés tartama rövidíthető oA lecsökkentett tartam nem lehet rövidebb, mint 15 év (ha az eredeti tartam 15 évnél hosszabb volt) oA tartamhosszabbított szerződések csökkentésénél a módosított tartam nem lehet rövidebb a szerződés eredeti tartamánál. (ez lehet akár 10 év is) oA csökkentett tartam egész években értendő oPéldául: 25 évről 15 évre csökkentünk o15 évről hosszabbítunk élethosszig oÉlethosszig tartót visszacsökkentünk az eredeti tartamra (15 év) kezdet15 év eredeti tartam (15 év < )

51 Local knowledge. Global power. 51 AEGON Forte - Költségek –Kezdeti költség •A biztosító kezdeti költségeinek fedezete •A biztosítási tartam végéig, de legfeljebb 15 évig kerül érvényesítésre •Mértéke évente a kezdeti befektetési egységek 8,8%-a –Fenntartási költség – minden díj beérkezésekor, adott díjra egyszer •a rendszeres biztosítási díjak 5%-a •a rendkívüli biztosítási díjak 5%-a •az eseti díjak 3%-a –Adminisztrációs költség –Befektetési költség: a felhalmozási egységek 0,145%-a havonta –Kötvényesítési költség: 9367 Ft Csak az Ügyfél által 30 napon belüli felmondás esetén kerül felszámításra

52 Local knowledge. Global power. 52 Kezdeti és felhalmozási egységekből levont költségek 1. év2. év3. év4. év Kezdeti egységek Kezdeti költség •Kockázati díjak •Adminisztrációs költségek •Befektetési költség •Fenntartási költség Felhalmozási egységek Kezdeti költség

53 Local knowledge. Global power. 53 Forte - Hogyan működik? - költséglevonás 1. év Kezdeti költség Indexálás esetén felhalmozási egység 2. év 3. év Első 3 év kockázati díja, befektetési költség 4. év Kockázati díj, befektetési költség Kezdeti egységek Felhalmozási egységek Kezdeti költség

54 Local knowledge. Global power. 54 AEGON Forte – PÉLDA a kezdeti és fenntartási költség érvényesítésére oFeltételezés: 1 Ft 1 db befektetési egység oHavi Ft-os szerződés –1. éves befizetés Ft –1. lépés: fenntartási költség levonása forintban – Ft – 5% = Ft –Havi Ft-ból kezdeti egységeket vásárolunk (9 500 db) –Év végén van db kezdeti egységünk –Ennek 8,8%-át levonjuk kezdeti költségként – db kezdeti befektetési egységet a kezdeti költség fedezetére levonunk –Első évfordulón db kezdeti befektetési egységünk van

55 Local knowledge. Global power. 55 –1. év végéről maradt db kezdeti egységünk –2. éves befizetés Ft –1. lépés: fenntartási költség levonása forintban – Ft – 5% = Ft –Havi Ft-ból kezdeti egységeket vásárolunk (9 500 db) –Második év befizetéséből van db kezdeti egységünk –Év végén van db db kezdeti egységünk –Ennek ( db) 8,8%-át levonjuk kezdeti költségként – db kezdeti befektetési egységet a kezdeti költség fedezetére levonunk –Második évfordulón db kezdeti befektetési egységünk van AEGON Forte – PÉLDA a kezdeti és fenntartási költség érvényesítésére

56 Local knowledge. Global power. 56 –2. év végéről maradt db kezdeti egységünk –3. éves befizetés Ft, amiből már felhalmozási befektetési egységeket vásárolunk! –1. lépés: fenntartási költség levonása forintban – Ft – 5% = Ft –Havi Ft-ból felhalmozási egységeket vásárolunk (9 500 db) azaz: db x12 = db –Év végén a db kezdeti egység 8,8%-át levonjuk kezdeti költségként – db kezdeti befektetési egységet a kezdeti költség fedezetére levonunk –Harmadik évfordulón db kezdeti befektetési egységünk van AEGON Forte – PÉLDA a kezdeti és fenntartási költség érvényesítésére

57 Local knowledge. Global power. 57 El nem számolt (függő) költség, kockázati díjak oA kockázati és kiegészítő biztosítások díját és az adm. Ksg-et a rendszeres díjakból képzett felhalmozási egységekből fedezik. Befektetési költség is terheli a rendszeres díjakat. oAmennyiben a megfelelő fedezet hiányában a biztosító nem tudja levonni a biztosítás költségeit, a még el nem számolt terheléseket nyilvántartja és későbbi időpontban vonja le. oMivel lehet, hogy csak a 3. évtől van felhalmozási egység, ezért az első két évben az adminisztrációs költség, befektetési költség és a kockázati díjak nem kerülnek levonásra, csak amikortól vannak felhalmozási egységek oEseti és rendkívüli díjakból nem kerül levonásra költség (kivéve bef. Ksg.).

58 Local knowledge. Global power. 58 El nem számolt (függő) költség, kockázati díjak Előnyei: –Az ügyfél kockázati díjait már az első évben befizeti, de azok a 3. évig hozamot termelhetnek! –Adminisztrációs költséget is befizeti, de csak a 3. évben vonjuk le tőle –A kezdeti egységekből nem vonunk befektetési költséget!

59 Local knowledge. Global power. 59 AEGON Forte – PÉLDA a kezdeti és fenntartási költség érvényesítésére o Ft havi díjnál a havi átutalás adminisztrációs költsége: 288 Ft. o10% index esetén, ha az ügyfél nem fogadja el az értékkövetést és nincs díjnövelés, akkor az első évben 12*288 Ft (3456 Ft), a második évben 12*288*1,1 (3802 Ft) el nem számolt költsége keletkezik az adminisztrációs költségből. összesen: 7258 Ft adminisztrációs költség

60 Local knowledge. Global power. 60 El nem számolt költségek és kockázati díjak levonása Adott év kockázati díjai Ft-ra: Kor férfinő Ft80 Ft Ft88 Ft Így összesen 12*206+12*225 Ft = Ft el nem számolt kockázati díja keletkezik egy fenti korú férfinak. Összesen a 3. éves első befizetéseiből vásárolt felhalmozási egységekből összesen = Ft-ot vonunk le. Tehát a 3. éves Ft-ból csak Ft felhalmozási befektetési egység keletkezik ( fenntartási, admin, kockázati díjakat levonva) Pénzalap értéke: db db = Ft (ha 1 db 1 Ft)

61 Local knowledge. Global power. 61 Kezdeti befektetési egységek visszavásárlási költsége Például Előző példa alapján a 3. évben db kezdeti befektetési egység (10 éves szerződés esetén) 53%-a Ft a minimális pénzalap értéke, azaz Ft A készpénzértéke: Ft – Ft = Ft

62 Local knowledge. Global power. 62 A pénzkivonás költsége oÜtemezett lejárati szolgáltatás a 10. év után –Kamatadómentes –Költségmentes –Tetszőleges oRészvisszavásárlási költség –A rendszeres biztosítási díjból képzett felhalmozási egységek részvisszavásárlása esetén Ft –Rendkívüli és eseti díjakból képzett felhalmozási egységek részvisszavásárlása ingyenes! –Részvisszavásárlás maximum a pénzalap elégséges értékéig oVisszavásárlási költség –Készpénzérték = Aktuális pénzalap - minimális pénzalap –Minimális pénzalap = kezdeti egységek visszavásárlási költsége (tartamtól és eltelt évektől függ) + 1 havi kezdeti rendszeres díj

63 Local knowledge. Global power. 63 AEGON Forte - Pénzkivonási lehetőségek Tartam Ütemezett lejárati szolgáltatás  Az évfordulót követő 60 napig kérhető  Költség- és kamatadómentes Részvisszavásárlás/ visszavásárlás lehetősége  Bármikor a tartam során (eseti, rendkívüli díjakból)  Rendszeres díjnál (3. ill 2. évtől) Technikai kezdet 10. év13. év12. év11. év

64 Local knowledge. Global power. 64 AEGON Forte – Rugalmasság (összefoglalás) oTartam hosszabbítás oTartam rövidítés oÜtemezett lejárati szolgáltatás oDíjnövelési opció oDíjszüneteltetés oDíjcsökkentés oAutomatikus díjmentesítés oDíjfelosztás oUnit átcsoportosítás oRendkívüli díjfizetés oEseti díjfizetés oRészvisszavásárlás oVisszavásárlás

65 Local knowledge. Global power. 65 Biztosítás megkötése Kezdeti díj: Ft / hó Egyedülálló, lakás nélküli 25 éves fiatal, 15 évre szerződik

66 Local knowledge. Global power. 66 Értékkövetés Elfogadja az értékkövetést (indexálás)

67 Local knowledge. Global power. 67 Értékkövetés Indexált díj a 2. évben: Kezdeti díj* (1+infláció)

68 Local knowledge. Global power. 68 Biztosítási összeg növelése, indexálás elutasítása 1.) Nem indexál a 3. évben Hitelt vesz fel, ezért 5M Ft biztosítási védelmet kér (biztosítási összeg növelés) 2.) Gyermeke születik, elgondolkodik, kiért felelős anyagilag. (biztosítási összeg növelés)

69 Local knowledge. Global power. 69 Díjnövelési opció 1.) Előléptetik, ezért rendszeres díjat emel (díjnövelés) 2.) Feleség a gyermek után ismét dolgozik. (díjnövelés)

70 Local knowledge. Global power. 70 Díjcsökkentés a 2. év után Nagy kiadásai (autóvásárlás) miatt díjat csökkent (díjcsökkentés)

71 Local knowledge. Global power. 71 Részvisszavásárlás Visszafizeti a hitelét, ezért részvisszavásárol. Válás, ex-et kifizti ezért részvisszavásárol.

72 Local knowledge. Global power. 72 Tartamhosszabbítás – lejárat előtt határozott tartamra A szerződés lejárata előtt a 15 éves határozott tartamú szerződését meghosszabbítja. (tartamhosszabbítás)

73 Local knowledge. Global power. 73 Díjszüneteltetés Fél évig munkanélküli, addig nem fizeti a díjakat (díjszüneteltetés)

74 Local knowledge. Global power. 74 Biztosítási összeg változtatása (Kockázati kiegészítő életbiztosítás) Újabb hitelt vesz fel, megemeli a biztosítási védelmet. (biztosítási összeg növelés)

75 Local knowledge. Global power. 75 Részvisszavásárlás Gyermeke továbbtanulását, életkezdését 5 M Ft-tal támogatja - részvisszavásárlás

76 Local knowledge. Global power. 76 Rendkívüli díjfizetés 5M Ft-os pénzjutalmát rendkívüli díjként befizeti

77 Local knowledge. Global power. 77 Ütemezett lejárati szolgáltatás Nyugdíjba vonul, és ütemezett lejárati szolgáltatással egészíti ki nyugdíját

78 Local knowledge. Global power. 78 Haláleseti szolgáltatás határozatlan tartamú szerződés esetén Örökül hagyja a pénzalap aktuális értékét.

79 Local knowledge. Global power. 79 Ami még fontos… Nyomtatványok oÁÉSZ oAF-01 különös feltételei ofüggelék otájékoztató a befektetési egységek eladásának/vételének átfutási idejéről onyilatkozat az igényfelmérés eredményéről, a termékről kapott tájékoztatásról otájékoztató és nyilatkozat az adatkezelésről, a dokumentumok átvételéről o tájékoztató és nyilatkozat a biztosítási díjak befektetéséről

80 Local knowledge. Global power. 80 Ami még fontos… Ajánlatkitöltés

81 Local knowledge. Global power. 81 Eladástechnika Fordulópont az „ÉLET”-ben!

82 Local knowledge. Global power. 82 Az 1931-es világválság idején így adott el egy profi….

83 Local knowledge. Global power. 83 Tartamhosszabbítás-csökkentés oTartamhosszabbítás –Lejárat előtt 30 nappal –Élethosszig –Pénzalapérték alakítható –Befektetéssé alakul –Nincs kockázati díj –Eseti, rendkívüli díj fizethető oTartamrövidítés –15 évnél hosszabb szerződés esetén –26. hónaptól igényelhető –Évforduló előtt 60 nappal –Min 15 év, max. 25 év –Élethosszig hosszabbított szerződés az eredetire rövidíthető –Pénzalapérték alakítható –Élethelyzethez igazítható

84 Local knowledge. Global power. 84 Díjnövelés-díjcsökkentés oDíjnövelés –Gyakoriság szerinti fordulón kérhető –Lejárati összeg növelhető –Adóoptimalizáció –Megtakarításra ösztönöz oDíjcsökkentés –5. évfordulót követően –Évforduló előtt 30 nappal –Kiegészítő biztosítások leadásával kezdhető –Alapbiztosítás mértékéig –Mindenkori minimális díjig –Pénzügyi nehézséget kezeli

85 Local knowledge. Global power. 85 Díjszüneteltetés-automatikus díjmentesítés oDíjszüneteltetés –5. biztosítási évfordulót követően –Rövid/átmeneti állapotokhoz –Max. 6 hónapig –Min. 24 hónap után ismét –Pénzügyi nehézséget kezeli –Biztosítási védelem folyamatos oAutomatikus díjmentesítés –100 %-on –Ügyfél nem kérheti –Pénzügyi nehézséget kezeli –A befektetés tovább folytatódik –Rendkívüli, eseti díj fizethető –Megtakarítás növelhető

86 Local knowledge. Global power. 86 Díjfelosztás-unit átcsoportosítás oDíjfelosztás –12 eszközalap –Kockázattűrő képességnek és hozamelvárásnak megfelelően választható –A jövőbeli rendszeres díjak befektetéséről új felosztás adható oUnit átcsoportosítás –Már meglevő egységek másik eszközalapba történő átváltása –Külön kell rendelkezni a rendszeres, a rendkívüli díj átcsoportosításról (adókedvezményes, adókedvezmény nélkülire) –Nem lehet átcsoportosítani az eseti díjat (100% pénzpiaci) –Elkülönítetten nyilvántartott díjak között nem működik –Online ügyfélszolgálaton ingyenes

87 Local knowledge. Global power. 87 Eseti-Rendkívüli oEseti –Rövid/átmeneti állapotokhoz –Legalább fél éves időtartam –Likvid eszköz –Korlátozott eszközalap (csak pénzpiaci) –Alacsony költség –Kisebb jutalék –Folyó és betétszámlával konkurál oRendkívüli –Közép és hosszútávra –Pár éves időtartam –Nonlikvid eszköz –Nincs korlátozás az eszközalapok választhatóságában –Magasabb költség –Nagyobb jutalék –Betétszámlákkal (lekötésekkel) és az értékpapírszámlákkal konkurál - Adókedvezmény lehetősége - Megszűnik a két szerződést hogyan kössek egy ügyfélnél dilemma.

88 Local knowledge. Global power. 88 Részvisszavásárlás-visszavásárlás oRészvisszavásárlás –Rendkívüli és eseti díjakból ingyenes –Bármikor igényelhető –Rendszeres díjból költséggel terhelt –3. évfordulót követően (a rendszeres díjakból) –Elégséges pénzalap értékéig –Rendelkezési jog gyakorlás 10 éven belül –Biztosítási védelem folyamatos –Pénzügyi nehézséget kezeli oVisszavásárlás –2. évfordulót követően –Költségét a függelék tartalmazza –Készpénzérték kerül kifizetésre –Biztosítási védelem megszűnik –Pénzügyi nehézség esetén végső megoldás

89 Local knowledge. Global power. 89 Ütemezett lejárati szolgáltatás oÜtemezett lejárati szolgáltatás –10. évfordulót követően –Bármelyik évfordulót követő 60 napon belül (10 éven túl) –Elégséges pénzalap szintjéig tetszőleges összegben –Ügyfél által meghatározott felhalmozási egységekből –Adómentes likvid eszköz –Külön kedvezményezett jelölhető


Letölteni ppt "Local knowledge. Global power. 1 Piaci áttekintés AEGON- Spektrum Célpiac, előnyök A magyar biztosítási piac (Mrd Ft) Életbiztosítások díjbevétele 10%"

Hasonló előadás


Google Hirdetések