Takarékszövetkezeti Integráció helye a gazdaságban Kereskedelmi és Iparkamara Győr, 2005. szeptember 26.

Az előadások a következő témára: "Takarékszövetkezeti Integráció helye a gazdaságban Kereskedelmi és Iparkamara Győr, 2005. szeptember 26."— Előadás másolata:

1 Takarékszövetkezeti Integráció helye a gazdaságban Kereskedelmi és Iparkamara Győr, 2005. szeptember 26.

2 Integráció Szervezeti felépítése Integrált takarékszövetkezetek (156) OTSZ Szövetség Érdek képviselet/ -védelem Továbbképzés PR-marketing Nemzetközi kapcsolatok OTIVA Védelmi alap Monitoring Ellenőrzés Válság kezelés TAKARÉKBANK Központi bank Pénzügyi szolgáltatások Üzleti támogató szolgáltatások Prudenciális szolgáltatások Holding szolgáltatások

3 Az integráció rendelkezik Magyarország legnagyobb fiókhálózatával A Takarékszövetkezeti Integráció: 1.653 takarékszövetkezeti kirendeltség 892 Mrd Ft-os mérlegfőösszeg 5,7 %-os piaci részesedés mérlegfőösszeg alapján Adózott nyereség 2004-ben: 8,91 Mrd Ft

4 Győr-Moson-Sopron megyei Takarékszövetkezetek Ásványrárói Takarékszövetkezet Halászi Takarékszövetkezet Kis-Rába menti Takarékszövetkezet Lébény-Kunsziget Takarékszövetkezet Lövő és Vidéke Takarékszövetkezet Nyúl és Vidéke Takarékszövetkezet Pannonhalma és Vidéke Takarékszövetkezet Pereszteg és Vidéke Takarékszövetkezet Rábaközi Takarékszövetkezet Rajka és Vidéke Takarékszövetkezet Téti Takarékszövetkezet Veszprémvarsány és Vidéke Takarékszövetkezet

5 Megyei Takarékszövetkezetek bemutatása Stabil tőkehelyzet, dinamikus növekedés Az integráció teljes termékkínálata Élenjár az újításokban (modernizálás, új szolgáltatások) Takarékszövetkezetek a számok tükrében: Takarékszövetkezetek száma: 12 Fiókhálózat: 125 fiók (Győr: 19, Mosonmagyaróvár: 9, Sopron: 5 ) Együttes mérlegfőösszeg (2005.06.30) 88 Mrd Ft (a megyék rangsorában a 2. helyezés) Vállalkozói számlavezetett ügyfelek száma 15.000

6 Az integráció tagjai a termékek széles skáláját kínálják ügyfeleiknek Vállalatitermékek Számlavezetés- Folyószámla (HUF, Deviza) Betétek- Ft, deviza lekötött betétek Bankkártya- Mastercard Business kártya Hitelek-Folyószámla hitelek -Forgóeszköz hitelek -Beruházási hitelek -Lakásépítési hitelek -Támogatott hitelek -Refinanszírozott hitelek

7 Az integráció tagjai a termékek széles skáláját kínálják ügyfeleiknek Befektetési banki szolgáltatások-Részvények -Befektetési alapok -Állampapírok Elektronikus banki szolgáltatások-Home banking / E-banking -Mobil banki szolgáltatások -Internet banking Egyéb szolgáltatások-Letéti szolgáltatások -Biztosítás -Bankgarancia -lízing

8 Az integráció hitelezési aktivitása növekszik 200220032004 Nettó hitelállomány 263 Mrd Ft343 Mrd Ft415 Mrd Ft Lakossági hitelek 54,76 %54,92 %51,24 % Vállalati hitelek 43,18 %43,15 %45,31 % Önkormányzati hitelek 0,73 %0,93 %1,02 % Egyéb hitelek 1,32 %1,00 %2,43 %

9 A vállalati és intézményi ügyfelek betétei vonatkozásában Tksz- ek növelték piaci részesedésüket Okok: -a kis- és középvállalkozások, valamint a kis- és közepes önkormányzati ügyfelek számának jelentős növekedése -likviditásbőség nem jellemzi ezt az ügyfélkört

10 A vállalkozói hitelek területén a Tksz-ek növekedési üteme jelentősen meghaladja a bankrendszer átlagos növekedési ütemét Okok: - KKV-k finanszírozásának növekedése a gazdasági fejlődésükből fakadóan - támogatott hitelprogramok

11 Miért éppen a Takarékszövetkezeti integráció? Együtt „élés” a KKV-kal, Korszerű számítástechnikai rendszerben történik a számlavezetés, A szolgáltatási színvonalhoz mérten kedvező az ár, Szolgáltatásainkat minden esetben „testre szabjuk”, A készpénz kiszolgálását helyben biztosítjuk, Komplex EU-s pályázati tanácsadást biztosítunk szakértők bevonásával.

12 KÖSZÖNÖM A FIGYELMET! ILLÉS ZOLTÁN Halászi Takarékszövetkezet Elnöke, Takarékbank Rt Igazgatóságának tagja

13 Kis-és középvállalkozások finanszírozása az Integrációban TOLNAINÉ PUSKÁS ANIKÓ Takarékbank Rt Nyugat-Dunántúli Régiójának vezetője

14 Finanszírozási lehetőségek Éven belüli hitelek: - bankszámla-hitel - forgóeszköz hitel - rulírozó hitel - lombard hitel - faktorálás - állami támogatás előfinanszírozása Éven túli hitel: - beruházási hitel, - tartós forgóeszköz hitel - projektfinanszírozás - kedvezményes hitelkonstrukciók (KfW, SMHP)

15 „KfW hitel”

16 Hitelcél A KfW-hitel beruházási hitel, hosszú távú beruházások finanszírozására szolgál (szinte bármilyen beruházási célra igénybe vehető). A forgótőke a beruházási költségek maximum 30 %-áig finanszírozható a hitelből. A konstrukció keretében nem finanszírozható: -már megkezdett projektek utólagos finanszírozása -más hitelintézet általi finanszírozás kiváltása (átütemezés) -nem használható fel már fennálló hitelek kiváltására. A Bankkal egyeztetett egyes esetekben a saját erő felhasználása megelőzheti a KfW hitel elbírálását, valamint a szerződéskötést.

17 Hitel nagysága KfW-hitel a finanszírozásra jogosult költségek maximum 85%-a mértékéig nyújtható. A Vállalkozásnak a finanszírozásra jogosult költségek minimum 15%-át kitevő saját erővel kell rendelkeznie. Az igényelhető hitel -minimum összege 23.000 euró -maximum összege 250.000 euró. A nyújtandó hitel összegét a Bank egyedi hitelbírálattal határozza meg.

18 Futamidő A hitel futamideje minimum 2 év maximum 8 év A türelmi idő maximum 2,5 év lehet. A futamidőt és a türelmi időt az egyes hitelszerződések esetén annak figyelembevételével kell meghatározni, hogy az első tőketörlesztés 2006.09.15-nél nem lehet korábbi és 2012.03.14- nél nem lehet későbbi időpont. A futamidőt az Adós kérésének és a Bank által a KfW felé történő törlesztési kötelezettségének figyelembe vételével egyedi hitelbírálattal kell meghatározni

19 Kondíciók Hiteldíj (éves kamat): fixen változó, 6 havi EURIBOR + kamatfelár Kamatfelár mértéke (évi): 2,0 - 5,0 % Kamatfizetés esedékessége: a türelmi idő leteltét követően minden év március 14-e és szeptember 15-e Rendelkezésre tartási jutalék: a rendelkezésre tartott, még le nem hívott összeg 0,25 %-a Rendelkezésre tartási jutalék esedékessége: minden naptári negyedév utolsó napja

20 „KfW-hitel” felvételére azon mikro-, kis- és közép- vállalkozások jogosultak, amelyek az alábbi kritériumoknak megfelelnek: -az alkalmazottak létszáma 250 főnél kevesebb; - az éves forgalma 40 millió eurónál alacsonyabb VAGY - a mérleg főösszege (az éves mérlegben) 27 millió eurónál alacsonyabb; -teljesíti az EU függetlenségi kritériumát (25 %-ban - külön- külön vagy együttesen - vagy nagyobb arányban nincs olyan vállalkozások tulajdonában, azoknak nincs 25 %-nál nagyobb szavazati joguk, amelyek nem felelnek meg az EU KKV definíciójának). Hiteligénylők köre

21 KÖSZÖNJÜK A FIGYELMÜKET!