Tóth István és Mátyás Tamás Sátoraljaújhely, 2011. május 30. Széchenyi Kártya Folyószámlahitel Széchenyi Forgóeszközhitel.

Az előadások a következő témára: "Tóth István és Mátyás Tamás Sátoraljaújhely, 2011. május 30. Széchenyi Kártya Folyószámlahitel Széchenyi Forgóeszközhitel."— Előadás másolata:

1 Tóth István és Mátyás Tamás Sátoraljaújhely, 2011. május 30. Széchenyi Kártya Folyószámlahitel Széchenyi Forgóeszközhitel

2 Az Erste Bank Hungary  a második legtöbb ügyféllel rendelkező bank (közel 900.000)  a harmadik legnagyobb fiókhálózat (202)  teljes körű pénzügyi szolgáltatást nyújtunk leányvállalataink és partnereink segítségével  409 ATM, és non-stop bankolási lehetőség

3 Vállalkozások pénzügyeiről röviden (1)  Első vállalati esetünk – Új munka elvállalása, anyagbeszerzéssel és alvállalkozóval Vállalkozónk elvállalt egy munkát, amely számára 25 Millió forint bevételt jelentene. A munkához 3 alvállalkozót kell megbíznia, de az alvállalkozók a munka elvállalásához 3 millió forint előleget kérnek  Második vállalati esetünk – az elvállalt munka során nem fizet időben a megbízó, de az alvállalkozók rész számláit és az alkalmazottakat ki kell fizetni, ami hirtelen 3 millió forint kifizetést jelentene  Harmadik vállalati esetünk – az elvállalt munka miatt több ÁFA-t kell fizetni a szokásosnál, ami plusz 2 millió forint befizetési kötelettséget jelent.  Negyedik vállalati esetünk – az elvállalt munka során a megbízó nem fizet előleget, de az anyagokat meg kell vásárolni a tüzépről, a szakkereskedésből. Ezért 1,5 millió forintot kellene kifizetni. Mi a közös a példákban? Mindegyik esetben a vállalkozónak hirtelen felmerülő – akár előre nem is tervezhető – kiadásai keletkeznek, amelyeket most kell kifizetni, de várhatóan 1 éven belül az elvállalt munkából befolyó bevételből fedezhető lenne a kiadás. A kifizetés viszont egy jelen időben keletkezett finanszírozást igényel. Ezek a kiadások rövid távon megtérülnek a megbízás bevételéből. Ezeket hívjuk napi pénzügyi egyensúly fenntartásnak vagy idegen szóval likviditás, fizetőképesség fenntartásnak

4 Vállalkozások pénzügyeiről röviden (2)  Ötödik vállalati esetünk – Új munkát a vállalkozónk sikeresen befejezte, jó minőségű munka miatt a megbízó 5 évre folyamatos munkát adna vállalkozónknak. Ehhez viszont eszközöket kell vennie: egy betonkeverőt, egy teherautót, kézi szerszámokat. A beszerzés mintegy 3,5 millió forintot jelent  Hatodik vállalati esetünk –A vállalkozónk nem tudja hol tárolni majd az eszközöket, ezért immáron kénytelen telephelyet is vásárolni, ami minimum 12 millió forint összegű kiadást jelent. Mi a közös a fenti példákban? Mindegyik esetben a vállalkozónk vásárol valamit, vagy eszközöket vesz. Valamennyi vásárlása olyan kiadás, amely tárgyi eszközök formájában jelenik meg, várhatóan több mint egy évig fogja ezeket használni, a vállalkozás működését hosszú távon szolgálja. A kiadásai nem egy munkából vagy megbízásból térülnek meg, hanem több megbízás nyereségéből. Ezek a kiadások un. Beruházások, befektetések, amelyek az eszközök értékcsökkenéséből, mint adókedvezményből és a vállalkozás munkáiból származó profitból térülnek meg. Nagy összeget tesznek ki, jellemzően önerőből nehezen megoldható kiadásokról van szó.

5 Vállalkozások pénzügyeiről röviden (3) EsetTípusMegtérülésMegtérülési idő Finanszírozás forrása Vevő 60 napos fizetési határidőt ad, az alvállalkozókat készpénzben kell fizetni Vevő-szállító egyensúly ÁrbevételbőlRövid távú, általában egy éven belüli Saját tőke Tagi kölcsön Rövid lejáratú hitelek Árubeszerzés, Készletvásárlás Gyártás pénzügyi finanszírozása ÁrbevételbőlRövid táv, általában egy éven belüli Saját tőke Tagi kölcsön Rövid lejáratú hitelek Béreket ki kell fizetni, de még nem jött meg a pénz a megbízótól Bérfizetések előre finanszírozása ÁrbevételbőlRövid táv, általában egy éven belüli Saját tőke Tagi kölcsön Rövid lejáratú hitelek TelephelyvásárlásBeruházásA cég jövőbeni tevékenységének nyereségéből Hosszú távú, általában egy éven túli Saját tőke Pályázati forrás Lízing Beruházási hitelek Szerszámok, gépek, autóvásárlás BeruházásA cég jövőbeni tevékenységének nyereségéből Hosszú távú, általában egy éven túli Saját tőke Pályázati forrás Lízing Beruházási hitelek

6 Vállalkozások pénzügyeiről röviden (4) Finanszírozás típusa / hitel célja Futam Idő Hitel visszafizetés forrása Jellemző Rövid lejáratú hitelek Folyószámlahitel Napi működés finanszírozására használható, eszközvásárlásra, beruházásra nem szabad felhasználni 1 évÁrbevételből származó jóváírások a bankszámlán Hitelkeret, mely többször igénybe vehető a futamidő során. Ha a számlán nincs elég pénz, de utalás vagy készpénzfelvétel történik, a tranzakció automatikusan terheli a hitelkeretet Minden beérkező jóváírás a számlán visszatörleszti a hitelkeret. Kamat csak a kihasznált keretösszeg után számolódik, minden nap csak az aktuális összeg után egy napra eső kamat terhelődik A ki nem használt keretösszeg után nagyon alacsony rendelkezésre tartási díj számolódik Rövid lejáratú hitelek Rulírozó (feltöltődő) forgóeszköz hitel Napi működés finanszírozására használható, eszközvásárlásra, beruházásra nem szabad felhasználni 1 évÁrbevételből származó jóváírások Hitelkeret, mely többször igénybe vehető a futamidő során. Ha nincs elég pénz, az ügyfél maga kérelmezi a hitelkeretből a folyósítást, így a szükséges pénz kb.1 nap alatt érkezik a számlájára A beérkező jóváírásokból az ügyfél maga törleszt, nem automatikus a törlesztés. Legkésőbb a lejáratkor kell visszafizetni a fennálló tartozást Kamat csak a kihasznált keretösszeg után számolódik, minden nap csak az aktuális összeg után egy napra eső kamat terhelődik A ki nem használt keretösszeg után nagyon alacsony rendelkezésre tartási díj számolódik

7 Vállalkozások pénzügyeiről röviden (5) Finanszírozás típusa / hitel célja Futam Idő Hitel visszafizetés forrása Jellemző Lízing Eszköz, autó, szerszám, gépvásárlás, ingatlanvásárlás Több évNyereségből és a vásárolt eszköz értékcsökkenése Hosszú távú finanszírozás Eszköz / ingatlan a lízingcég tulajdonában Havi vagy negyedéves törlesztések Maradványérték van, mely a teljes lízing 10-30 %-a és utolsó törlesztésként kell fizetni Beruházási hitelek Vállalkozói jelzáloghitelek Eszköz, szerszám, ingatlan, gépvásárlás Több évNyereségből és a vásárolt eszköz / beruházás értékcsökkenése Hosszú távú finanszírozás A megvásárolt eszköz, megvalósított beruházás Havi vagy negyedéves törlesztések Az eszközre zálogjog kerül bejegyzésre, de a tulajdonjog marad a vállalkozásnál

8 Témáink  Széchenyi Kártya folyószámlahitel és Forgóeszközhitel alapjai és új igénylések  Jellemzői  Előnyei  Fedezetek  Résztvevő Szervezetek  Költségei  Igénylés és Folyósítás feltételei  Széchenyi Forgóeszközhitel jellemzői  Hitelbefogadás lépései+ Szükséges dokumentumok  Akció

9 Pontosan mi is a Széchenyi Kártya?  Folyószámla hitelkeret: Pénzforgalmi számlához kapcsolt hitelkeret automatikus lehívás a beadott utalásokból, visszatörlesztés a bejövő jóváírt tételekből Napi kamatszámítás – csak az adott nap végén kihasznált keretösszegre kell kamatot fizetni  Speciális, Széchenyi kártyás pénzforgalmi számla jár hozzá  Célja: napi működés pénzügyi biztonsági háttere, átmeneti forráshiány kezelése, szezonális jellegű finanszírozás, vevői-, szállítói finanszírozás, áruvásárlás, készletfeltöltés, bérfizetés, adófizetés. (Beruházások és eszközvásárlások nem!)  Hitel összege: 500 ezer Ft-25 millió Ft  Hitel futamideje: 1+1 év  Hitel devizaneme: HUF  Törlesztési kötelezettség:  Tőke lejáratkori visszafizetése futamidő végén (az első év után!!!)  Negyedévente kamat és kezelési költség megfizetése

10 Széchenyi Kártya folyószámlahitel előnyei  HUF alapú,nincs árfolyamkockázata  Kedvezményes kamatozású, államilag támogatott  Nincs rendelkezésre tartási jutalék  Kezdeti költségek alacsonyak  Csak kártyadíjat és állami kezességi díjat számítunk fel (csak pozitív döntés után kerül terhelésre)  Nem kell a szerződést közokiratba foglalni, így költséget takarít meg az ügyfél  Napi kamatszámítás miatt mindig csak a kihasznált részre számítunk fel kamatot/kezelési költséget  „fedezetlen hiteltípus”

11 Széchenyi Kártya folyószámlahitel előnyei  Hitel igénybevétele és törlesztése automatikusan, számlamozgásokkal együtt történik  Szabad felhasználású, rugalmas konstrukció  Ingatlanfedezet felajánlása nélkül juthat hitelhez az ügyfél  Nincsenek tiltott ágazatok  A dombornyomott bankkártyához utas-, baleset- és poggyászbiztosítás is tartozik  Nem kell új pénzforgalmi számlát nyitni, a meglévőhöz is be tudjuk kapcsolni  Komplex számlacsomag  Gyors ügyintézés (kb. átlagosan 3 hét)

12 Milyen fedezet szükséges a hitelkerethez?  Felhatalmazó levél más banknál vezetett pénzforgalmi számlára  Elvárt jóváírt bankszámlaforgalom:  10 millió Ft-os összegig a jóváhagyott hitelkeret háromszorosa egy év alatt  10 millió Ft felett a jóváhagyott hitelkeret hatszorosa egy év alatt  Garantiqa Hitelgarancia Zrt. készfizető kezességvállalása  KA-VOSZ sortartó kezessége  Magánszemély készfizető kezessége  Általánosan: magyar állampolgár vagy Magyarországon minimum 3 éve állandó lakóhellyel rendelkező EU tagállam állampolgára v, kettős ill. több állampolgárságú személy;  EV esetén: fentiek+ családtag kell, hogy legyen  BT. esetén: kültag mindenképpen, valamint ha a kültag tulajdonrésze nem éri el az 50%-os hányadot, akkor a beltag készfizető kezessége is szükséges  Kft. Esetén: minimum 50%-os tulajdonrésszel rendelkező tag(ok) készfizető kezessége

13 Széchenyi Kártya konstrukció lebonyolításában résztvevő legfontosabb szervezetek  KA-VOSZ Pénzügyi Szolgáltatásokat Közvetítő Zrt.  Magyar Kereskedelmi és Iparkamara (MKIK)  Vállalkozók Országos Szövetsége  Garantiqa Hitelgarancia Zrt  Regisztráló- és társult szervezetek  Magyar Gazdaságfejlesztési Központ Zrt. (MAG Zrt)  Nemzetgazdasági Minisztérium (NGM) ERSTE BANK ZRT. és KÖZVETÍTŐ PARTNEREI

14 A SZK folyószámla hitelkeret kezdeti költségei 1.  Regisztrációs díj  MKIK vagy VOSZ tag igénylése estén díjmentes  Ha valamely Társult Szervezet tagja az igénylő, akkor 8 500,-Ft  Ha nem tag sehol sem az igénylő, akkor 17 000,-Ft  Kamara/VOSZ szedi be a díjat az igénylés beadásakor  Cégkivonat díja:  3 000,-Ft, ha a Kamaránál/VOSZ-nál kérik le (ez a legcélszerűbb)  5 000,-Ft, ha Cégbíróságtól kérik ki  NAV nullás (bővített!!) igazolás díja:  2 000,-Ft  Pénzforgalmi számlavezetés díjai  Éves kártyadíj  A megítélt keretösszeg nagyságához igazodik  Társkártyák díja egységesen 4 000,-Ft/ db  A hitelkeret megnyitásának napján jogosult a Bank beszedni az éves kártyadíjat  Bankkártya használatával kapcsolatban is jogosultak vagyunk díjat felszámolni

15 A SZK folyószámla hitelkeret kezdeti költségei 2.  Garantiqa Hitelgarancia Zrt. 80%-os kezességének díja:  hitelszerződésben meghatározott hitelkeret 80%-ára a Garantiqa Zrt. Kezességet vállal, ami állami kezesség. Ez 1,7%-os mértékű készfizető kezességvállalási díjat (garanciadíj) jelent.  A Vállalkozás a díj 56%-át fizeti meg, másik részét az állam támogatja  Keretnyitáskor a garanciadíj bruttó összegével megterheli a Bank a vállalkozás bankszámláját, majd jóváírja a támogatás mértékét

16 Futamidő alatt felmerülő költségek  Kamat  Alapkamatláb: 1 havi BUBOR  Havonta változhat, hó utolsó napján határozza meg a Bank a következő hónapban érvényes kamatot  Kamatfelár mértéke: évi 4%  Összesen tehát: 1 havi BUBOR+ 4%= jelenleg 6,04%+4%= 10,04 % /év  10 millió Ft keretösszegig 1 %-ot támogat az állam, tehát a nettó fizetendő kamat 9,04% (Hirdetmény szerint a 2011. december 31-ig kibocsájtott keretekre érvényes a támogatás)  Kezelési költség: évi 0,8%  A hiteldíjat (kamat+ kezelési költség) minden naptári negyedév végén terheljük  Rendelkezésre tartási jutalék: NINCS!!  Havi számlavezetési díj és tranzakciós díjak A számlavezetéssel és a hitellel kapcsolatos díjakat a Széchenyi Kártya Hirdetmény tartalmazza:www.erstebank.hu, Hirdetmények/Mikrovállalati Hirdetmények/Széchenyi Kártya Hirdetmény

17 Kik igényelhetnek Széchenyi Kártyát?  Egyéni vállalkozások v. egyéni cégek  Közkereseti társaságok  Betéti társaságok  Korlátolt felelősségű társaságok  Részvénytársaságok  Szövetkezetek

18 Igénylés alapfeltételei  Rendelkeznek legalább egy lezárt, teljes naptári évre (január 01-től december 31-ig) vonatkozó pénzügyi beszámolóval,  Foglalkoztatottainak létszáma nem haladja meg a 250 főt,  Nettó árbevétele a hiteligénylés pillanatában vagy az azt megelőző évben nem nagyobb 50 millió EUR-nál, illetve mérlegfőösszege nem nagyobb 43 millió EUR-nál (vagy annak megfelelő forintösszegnél),  Nincs lejárt köztartozása,  Nem áll csőd-, felszámolási-, végelszámolási- vagy egyéb, a megszüntetésére irányuló, jogszabályban meghatározott eljárás alatt,  Nincs végrehajtási eljárás folyamatban ellene,  Nincs semminemű lejárt tartozása,  Cégnyilvántartásba be van jegyezve,  Rendelkezik a tevékenysége folytatásához megfelelő engedélyekkel,  A konstrukcióban szereplő előírásoknak megfelel.

19 Melyek a hitel folyósításának alapfeltételei?  Vállalkozásának rendelkeznie kell az Erste Bank Nyrt-nél vezetett forint bankszámlával  A Hitelszerződés és a Készfizető kezességi szerződés megkötésre került  Garantiqa Hitelgarancia Zrt. kezességvállalása megtörtént  Vállalkozása folyószámláján a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. kezességvállalási díja és a kártyadíj rendelkezésre áll  Más banknál vezetett vállalati számlákra vonatkozó felhatalmazó levél rendelkezésre áll  Vállalkozása pénzforgalmi számláján nincs sorbanálló tétel (pl. inkasszó)

20 Széchenyi Forgóeszközhitel  Finanszírozás célja:  bevételek és kiadások időbeli eltolódásának kezelése  készletek jutányos áron való beszerzése  kapacitásnövelés  Akár 36 hónapos futamidő  Igényelhető hitelösszeg:1 millió Ft-tól 25 millió Ft-ig  Állami kamat és garanciadíj támogatás kapcsolódik hozzá  Minősítéstől függően adjuk az árbevétel akár maximum 25%-át  Fedezet:  magánszemély készfizető kezessége  Garantiqa Hitelgarancia Zrt készfizető kezessége  Banki számlaforgalom  10 millió Ft felett bizonyos esetekben ingatlanfedezet szükséges  Számla ellenében hívható le a hitel  Alapfeltételek a Széchenyi folyószámla-hitelkerethez hasonlóak

21 Hol igényelhetőek a hitelek? A Széchenyi Kártya Program hiteleinek igénylése a Ka-Vosz Zrt., mint az Erste Bank Hungray Zrt. megbízottja közreműködésével történik. A Széchenyi Kártyát és a hozzá kapcsolódó folyószámlahitelt a VOSZ vagy a területileg illetékes kereskedelmi és iparkamarák irodáiban igényelheti. A hitelkérelem benyújtásához szükséges dokumentumokat ezekben a regisztráló irodákban tudja beszerezni, vagy letölthetők a KA-VOSZ Zrt. honlapjáról (www.kavosz.hu).

22 Hitelbefogadás lépései  Javasolt befáradni a bankfiókba az előzetes minősítés elvégzéséhez  A szükséges dokumentumok összegyűjtése, a kérelmek könyvelő segítségével történő kitöltése  Bevinni a Kamarába vagy a VOSZ-ba az igénylést (On-line is kitöltheti, de az aláírások miatt és a pluszdokumentumok miatt mindenképp be kell mennie személyesen)  Megjelölni a Bankunkat, mint hitelt nyújtó Bank  A Kamara/ VOSZ ügyintéző az igénylést átadja a Bank felé az elektronikus rendszerben, a papír alapú igénylést eljuttatja a fiók részére hitelbírálatra

23 Kérelemhez benyújtandó alap dokumentumok listája  Nyilatkozat  Széchenyi Kártya igénylési lap  APEH által kiállított - 30 napnál nem régebbi dátumú – nemleges adóigazolás* eredeti példánya  A magánszemély készfizető kezes személyazonosító okirata(i), adókártyája  30 napnál nem régebbi pénzforgalmi bankszámla kivonat  Előző 12 havi számlaforgalom igazolás  Banki szubjektív profil Egyéni Vállalkozók esetén (fentieken kívül):  Az Egyéni Vállalkozó személyazonosító okirata(i), adókártyája, Vállalkozói igazolvány  Személyi jövedelemadó vagy EVA bevallás Társas Vállalkozások esetén (fentieken kívül):  30 napnál nem régebbi cégkivonat  Társasági szerződés, alapító okirat  Aláíró személy(ek) aláírási címpéldánya(i),  Dokumentumokat aláíró személy(ek) személyazonosító okirata(i) és adókártyája,  Az utolsó lezárt év számviteli törvény szerinti beszámolója vagy EVA bevallás  A tárgynegyedév – cégszerűen aláírt - főkönyvi kivonata

24 Pörgesse fel Ön is vállalkozását a Széchenyi Kártya Program hiteleivel! 2011. április 18-tól 2011. június 30-ig befogadott hitelkérelem és pozitív banki hitelbírálat esetén  A hitelekhez kapcsolódó pénzforgalmi bankszámla 2011. október 31-ig esedékes számlavezetési díját elengedjük,  és a 0,5–5 millió Ft hitelösszeg között 25 000 Ft, 6–25 millió Ft hitelösszeg között 50 000 Ft összegű Spar utalványt adunk ajándékba. A számlavezetési díjkedvezmény a szerződéskötés naptári hónapjától jár. Az utalványok 2011. szeptember 15-ig kerülnek postai feladásra a mikrovállalati ügyfél Banknál megadott postacímére.

25 Elérhetőségek Sátoraljaújhelyi fiókvezető Mátyás Tamás Tel.: 06-20-922-7034 E-mail: Tamas.Matyas@erstebank.hu Fiók címe: Sátoraljaújhely 3980 Széchenyi tér 3. Sárospataki fiókvezető Tóth István Tel.: 06-30-862-6491 E-mail: Istvan.Toth3@erstebank.hu Fiók címe: Sárospatak 3950 Rákóczi utca 40.

26 Köszönjük a figyelmet! Jelen tájékoztatás nem teljes körű! Kérjük, hogy a hitelhez kapcsolódó további információért, illetve a hitel aktuális kondícióit illetően szíveskedjen Erste Bank Fiókjainkhoz fordulni. www.erstebank.hu