Felértékelődik-e az öngondoskodás szükségessége ?

Az előadások a következő témára: "Felértékelődik-e az öngondoskodás szükségessége ?"— Előadás másolata:

1 Mező Nyugdíjpénztár Öngondoskodás szükségessége az átalakuló nyugdíjrendszerben

2 Felértékelődik-e az öngondoskodás szükségessége ?
Lakosság fele szerint az állam felelőssége a nyugdíjról való gondoskodás, ugyanakkor 3 %-a hiszi azt, hogy ez, megfelelő mértékű juttatás formájában adott élethelyzetben megvalósul.

3 Mik az okok ? Egyre többször napirend az öngondoskodás
szükségessége, de csak kevesen vannak akik tesznek is érte valamit. Állami NYR: sokan alanyi jogon járó juttatásnak vélik, inkább csekély járadék, kőkemény feltételekkel, komoly járulékterhekkel Közel 60 % nincs tisztában a lehetőségekkel, szabályokkal Nem értik az az összefüggéseket, így nem érzékelik saját felelősségüket sem Sokan úgy vélik rendelkeznek megfelelő megtakarításokkal Állam szerepvállalása nem erősödik, hanem gyengül !!!!!!!!!! CHF láz Legfőbb probléma: „MAJD LESZ VALAHOGY „ szemlélet

4 Megtakarítási készség
Rendszeres nyugdíjcélú megtakarítók aránya, aktív korukban Osztrákok: 75 % Németek: 60 % Csehek: 50 % Magyarok: 27 % Lengyelek: 23 % Nyugat európa: generációk óta tanulják Megoldás itthon: SZEMLÉLETVÁLTÁS

5 Hol tart ma az ország 2014. január: lakosság 9.877 efő
2.731 e fő ellátás, (2012:2.868, 2011:2.914, 2009:2.999) 2.178 e fő kora alapján nyugdíjas Nyugdíjbizt. Alap: bevétel: kiadás: eredmény 2011-ben bevétel 2011-ben kiadás 2012-ben bevétel 2012-ben kiadás Népesség 28 %-a részesül ellátásban

6 Hol tart ma az ország: Korhatár előtti kilépés a nyugdíjrendszerbe egyre nehezebb !!!! Ellátás átlaga/hó 2014.év: Ft Ellátás átlaga/hó 2013.év: Ft Ellátás átlaga/hó 2012.év: Ft Ellátás átlaga/hó 2011.év: Ft Ellátás átlaga/hó 2010.év: Ft

7 Várható tendencia: Jövőkép: 2020-ra 3,5 millió nyugdíjas
Közel 2 millió munkavállaló minimálbér, minimál járulékkal Ma: 4,0 millió aktív és 3 millió nyugdíjas 2020: 3,5 millió aktív és 3.5 millió nyugdíjas 2050: 2,9 millió aktív és 3.7 millió nyugdíjas

8 Népesség száma 1870-ben

9 Népesség száma 1970-ben

10 Népesség száma 2000-ben

11 Népesség száma 2020-ban

12 Népesség száma 2060-ban

13 Várható tendencia: Erősen feltételezhető, hogy a éves Korosztály nagyon rosszul fog járni a jelenlegi rendszerben. Nekik mindenképpen választaniuk kell !!!!!!!!!!

14 Milyen lehetőségeim vannak ?
Mit válasszak ? Mi alapján választhatok ? 1, befektetés eredménye, eredményessége 2, hozzáférés lehetősége 3, adókedvezmény 4, szolgáltatás jellege

15 Milyen lehetőségeim vannak ?
ÖNKÉNTES NYUGDÍJPÉNZTÁR 1, magunknak takarítunk meg 2, banki, biztosítói = nem önkéntes kölcsönösség

16 25.000 Ft megtakarítás havonta, 15. évig:
5 % hozam mellett: eFt 6 % hozam mellett: eFt 7 % hozam mellett: eFt 11,2 % hozam mellett: eFt Ft megtakarítás 30 év alatt, 5 %-os hozam esetén: eFt

17 Mező Nyugdíjpénztár Előzmények
1993-as nyugdíjreform 93 évi 96. tv. XI.16. 1994. július 5. Baranya Megyei Teszöv 9 munkáltató, 301magánszemély tevékenységi engedély: 20/1994 ágazati (2000-től nyitott) pénztár pénztár alapítási láz 1998-ra → 287 önkéntes pénztár → 21 agrár szerveződés

18 Pénztárszerveződések jellemzői
Mai helyezet: 42 működő pénztár (9 bank-biztosító) 20 év sikere: kifizettünk fő MFt kezelünk fő MFt fő MFt

19 A nyugdíjpénztár működése
Egységes szabályozás minden pénztárra nézve Pénztártag Tagsági viszony → belépési nyilatkozat tagdíjvállalás – kedvezményezett jelölés Minimum tagdíj Ft/hó Átlag tagdíjunk Ft/fő/hó Külön egyéni tagdíj befizetés lehetősége → adó visszatérítés Ft Munkáltatói tag → szerződés pénztárral Munkáltatói hozzájárulás = tagdíj átvállalás Munkáltató szerepvállalása → költség, elismert béren kívüli juttatás Hozzájárulásban részesül 80 % Egyéni számla névre szólóan a pénztárral szembeni követelés tag nevére érkező befizetések, befektetés hozamai évente írásos értesítés adó és illetékmentesen örökölhető

20 A nyugdíjpénztár működése
VÁLTOZÁS !!!!!!!! Minimálbér 50 %-a, Ft/hó, Ft-ig 35,7 % (19,04+16,66), feletti rész Ft-ig 51,17 %(19,04+32,13) Szolgáltatás SZJA 16 %, EHO 27 % Nyugdíjas utáni belépés 10. év várakozás

21 Mező Nyugdíjpénztár jellemzői!
Alapképzés %-a Egyéni számlára Működési alapra Likvid tartalékra Tagdíj első 10 eft-jából 90 % 10 % 10 eft felett a tagdíjból 94 % 5,9 % 0,1 % Adomány 100 % Egyéni többlet befizetés 96 % 4 % Mező átlaga 94,5 % 5,4 % Pénztárak 93-96 % 3-7 % 0,1-0,2 %

22 Befektetési politika-hozam
vagyonkezelő: ERSTE Alapkezelő Zrt letétkezelő: K & H Bank portfolióra jogszabályi korlátok konzervatív befektetési politika állampapírok túlsúlya maximális hozamelvárás helyett biztonságos befektetés

23 Pénztári vagyon összetétele

24 Hozam eredményeink Átlag nettó hozam: 10,81 % Infláció átlaga: 6,67 % 2014.év hozama: 6,97 %

25 Egy főre jutó pénztárvagyon

26 Hogyan jutok a megtakarításomhoz?
Elérem a nyugdíjkorhatárt választási lehetőségeim nincs járadék csak egyösszegű kifizetés Lejár 10 éves várakozási idő Bekövetkezik a legrosszabb, örökösök, kedvezményezetteknek való kifizetés KIFIZETÉSI HATÁRIDŐ: max 15. nap

27 Szervezeti kereteink Küldöttközgyűlés 30 fő öt évre
területi elv → 200 tag/küldött évi egy ülés Igazgatótanács 7 fő Ellenőrző bizottság 5 fő Önálló ügyintéző szervezet kapcsolattartás szankciómentes működés

28 Miért a Mező Nyugdíjpénztár ?
alapja, egy nagy létszámú, országos agrár pénztárrá bővítésnek, melyet az ágazat sajátjának tekint 20 éves elismert működés a nyugdíjpénztári piacon az irányítást, saját tagjai sorából választott testületek végzik, ez garantálja a biztonságos befektetési politikát hozameredménye tartósan meghaladja a pénztári átlagot, jobb, mint a nagy létszámú, személytelen mamut pénztáraké nem vált személytelenné, rugalmas, gyors és emberközeli az ügymenet bonyolítása takarékos, ellenőrzött működés

29