ING Spollár István Bróker menedzser Tel.: 30/

Az előadások a következő témára: "ING Spollár István Bróker menedzser Tel.: 30/"— Előadás másolata:

1 ING Spollár István Bróker menedzser Tel.: 30/503-6108

2 Az ING Csoport a világban
munkatárs – 85 millió ügyfél – több mint 40 országban

3 Helyezés változása tavalyhoz képest
Az ING tartja helyét a Fortune listáján 2009-ben az ING előtt csak olajipari cég és egy élelmiszer lánc áll Helyezés Cég Bevétel (millió USD) Helyezés változása tavalyhoz képest 1. Royal Dutch Shell +2 2. Exxon Mobil - 3. Wal-Mart Stores -2 4. BP - 5. Chevron +1 6. Total +2 7. ConocoPhillips +3 8. ING Group -1 . . . 20. Allianz +2 73. AXA 80 257 -58 221. AVIVA 35 506 -152 439. Groupama 21 057 -125 Bevétel alapon, a Fortune Global 500 listája alapján

4 Lássunk néhány aktualitást a nyugdíj témakörben.

5 Amiről beszélnek...

6 Amiről beszélnek...

7 Amiről beszélnek...

8 Amiről beszélnek...

9 Amiről beszélnek...

10 A mai lakosság nyugdíj kilátásai (18-62 éves, 6 millió fő)
Miért? A mai lakosság nyugdíj kilátásai (18-62 éves, 6 millió fő) *Olyan 42 év felettiek, akik nem dolgozták le, és már nem is tudnak annyi időt ledolgozni, amennyi szükséges lenne az ellátásra való jogosultsághoz. ** Ft 2010-ben. Forrás: Országos Nyugdíjfolyósítási Főigazgatóság 1,3 millió fő nem lesz nyugdíjra jogosult* 4 millió fő lesz nyugdíjra jogosult 700 ezer fő minimál nyugdíjra jogosult** 57% havi 80 ezer Ft alatt

11 Milyen feltételekkel kapok nyugdíjat az 1.+2. pillérekből?
Az állami nyugdíjhoz jogosultságot kell szereznünk… …minimum 20 év szolgálati idő …folyamatosan fizetni kell a nyugdíjjárulékot A fizetett járulék összegétől és a szolgálati idő mértékétől függ a jövőbeni nyugdíjunk: Aki minimálbérre van bejelentve, rendkívül alacsony nyugdíjjal számolhat. Aki sokat keres, több járulékot fizet, DE számolnia kell a nyugdíjplafonnal, ami maximalizálja a kifizethető nyugdíjat. 2010-ben a járulékköteles éves bruttó jövedelem maximuma Ft

12 Önnek mennyi lenne a nettó nyugdíja?
Tegyük fel, hogy Ön most megy nyugdíjba. Vajon mekkora lenne az állami nyugdíja? % azt mutatja, hogy ez mekkora jövedelem kiesést jelentene a mai nettó jövedelméhez képest Jelenlegi bruttó jövedelem 20 év % 25 év 30 év 35 év 40 év 73 500 Ft Nettó: Ft Ft* 47% 28.500* Ft Ft 52% Ft 59% 204 000 Ft Nettó: Ft Ft 39% Ft Ft 54% Ft 61% Ft 67% 300 000 Ft Nettó: Ft Ft 44% Ft Ft Ft 66% Ft 73% 400 000 Ft Nettó: Ft Ft 45% Ft 53% Ft 60% Ft Ft 72% 500 000 Ft Nettó: Ft Ft 43% Ft 51% Ft 58% Ft 63% Ft 68% Ft Nettó: Ft Ft 30% Ft 38% Ft 42% Ft 46% Ft 50% A nyugdíjszámításról elérhető publikus információk alapján készült saját számítások (2010). Az évek a megszerzett szolgálati időt jelentik. *Minimum öregségi teljes nyugdíj.

13 Számszerűsítsük JELEN 38 éves 800.000 Ft 401.380 Ft 51 éves 204.000 Ft
Jelenlegi bruttó fizetése Nettó fizetése Anikó (menedzser) 38 éves Ft Ft Mariann (közalkalmazott) 51 éves Ft Ft Péter (vállalkozó) 55 éves Ft Ft Ha most menne nyugdíjba… Szolgálati idő Első havi nyugdíja Ez a nettó keresetének… Kieső jövedelem havonta Kieső jövedelem évente 35 Ft 45% Ft ~2,6 M Ft 30 Ft 55% Ft ~ 760 e Ft 30 Ft 48% Ft +? ~ 370 e Ft + ? A nyugdíjszámításról elérhető publikus információk alapján készült saját számítások (2010).

14 Hová tegyem a nyugdíj megtakarításomat?

15 Mi a helyzet az élet-, és egészségvédelemmel?

16 Dohányzás és alkoholizmus
Forrás: Index

17 Demográfia Átlagos életkor: 69% a5 és 64 év közötti
Forrás: nationmaster.com Átlagos életkor: 69% a5 és 64 év közötti A népesség 65%-a városokban lakik (6,687 millió fő) Népességcsökkenés üteme: 0,2%/év

18 A piacvezető kockázati életbiztosítás
021 €uro Fátum A piacvezető kockázati életbiztosítás

19 Kiknek lehet megfelelő az € Fátum?
19 19

20 Miért érdemes € alapúan gondolkodni?
Mekkora az elértéktelenedés? % Ft inflációs rátája € zóna inflációs rátája 5 1 € értéke Ft értéke Idő 20 20

21 Mi az az €uro Fátum? Az €uro Fátum egy olyan kockázati életbiztosítás, amely a hazai életbiztosítási piacon egyedülálló kondíciókat kínál az ügyfelek számára, hogy felkészülten nézhessenek szembe a az egészségi állapotukban bekövetkező váratlan fordulatokkal. €uro alapú, rendszeres díjfizetésű kockázati életbiztosítás Belépési kor: 16-65 Tartam: 5-35 év Maximális lejárati kor: 75 év Minimum díj: 180€/év

22 Köthető kiegészítő biztosítások
Halálesetre szóló Kritikus betegség Baleseti halál plusz Baleseti rokkantság Műtéti térítés Kórházi napi térítés Díjmentesítés rokkantságra Rokkantsági járadék 22 22

23 Hozzákötési szabályok
Alapesetben is köthető Csak az egyik megfelelő előzővel köthető Halálesetre szóló Kritikus betegség Műtéti térítés Kórházi napi térítés Baleseti halál plusz Baleseti rokkantság Díjmentesítés rokkantságra Rokkantsági járadék 23 23

24 Tartamok és korhatárok
Max. lejárati kor (év) Kiegészítő neve Korhatárok (év) Tartamok (év) Halálesetre szóló 16-60 5-35 75 Kritikus betegség 16-55 5-20 62 Műtéti térítés 16-55 1 62 Kórházi napi térítés 16-55 1 62 Baleseti halál plusz 16-60 5-35 65 Baleseti rokkantság 16-60 5-35 65 Díjmentesítés rokkantságra 16-55 Alapbizt. tartama 62 Rokkantsági járadék 25-55 5-35 62 24 24

25 Kritikus betegség - 982 A biztosítási esemény bekövetkezése
A biztosítási esemény bekövetkezésének idôpontja az egyes betegségek esetén a következô: rosszindulatú daganatban való megbetegedés esetén a betegség diagnosztizálásának időpontja; szívinfarktus, agyi érkatasztrófa esetén a betegség bekövetkezésének a kezelőorvos által megállapított idôpontja; koszorúérműtét, szervátültetés esetén a műtét időpontja; veseelégtelenség fellépése esetén a dialíziskezelés megkezdése utáni 60 nap letelte. 25 25

26 Számoljunk… Díjmentesíthető! 26 26

27 Orvosi vizsgálati határok
24 millió Ft-ig teljes egészségi nyilatkozat Ft-tól „B" típusú orvosi vizsgálat 46-55 év 18 millió Ft-ig teljes egészségi nyilatkozat Ft-tól „B" típusú orvosi vizsgálat 56-65 év 12 millió Ft-ig teljes egészségi nyilatkozat Ft- tól „B" típusú orvosi vizsgálat 27 27

28 Számoljunk… Díjmentesíthető! 28 28

29 Miből áll az orvosi vizsgálat?
„B" típusú orvosi vizsgálat: - status - anamnézis felvétel - vizeletvizsgálat - EKG (12 elvezetéses) vérvizsgálat (orvosi vizsgálati jelentés űrlap szerinti 14 érték) Kiegészítő vizsgálatok, melyeket a kockázatelbírálás egyedi esetekben kérhet: - mellkas röntgen vizsgálat (leletezve) - HIV teszt - terheléses EKG vizsgálat - PSA - Hepatitis serológia - Echo 29 29

30 Milyen módon fizethető?
Átutalással: Ft, illetve deviza számláról, kül-, és belföldről Csoportos beszedéssel hazai Ft számláról Készpénz befizetéssel: akár Ft, akár € a megfelelő OTP fiókokban, és az ING központban 30 30

31 Maraton- Naplemente csomag

32 Alapinformációk célcsoport igényeire szabott megoldás meglévő termékek újracsomagolásával Maraton kommunikáció – „a Maraton biztosítás Naplemente csomagja”

33 A kalkulátor használata
304 Maraton + Naplemente

34 A kalkulátor használata

35 Konstrukció egész életre szóló biztosítási fedezet
garantált kibocsátás = nincs egészségügyi kockázatelbírálás  korlátozott kockázatvállalás az első két évben veszélyes foglalkozás, sport, hobbi esetében van kockázatelbírálás (díjemelés, záradék) egyszerű szerződéskötés egyszerű, gyors kárkifizetés mindkét termék megvásárolható a megszokott feltételekkel is

36 Ügyfél szegmentáció 50 év felettiek Naplemente kisebb jövedelem nem rendelkezik megtakarításokkal nehézséget okozna a temetés költségeinek és az illeték összegének előteremtése Végső költségek temetés, örökösödési illeték) fedezése Naplemente

37 Belépési korok, díjfizetési tartam
Naplemente Maraton Belépési korok 50-70 16-65 Kor a díjfizetés végén 55, 60, 62, 65, 70, 75, 80 55, 60, 62, 65, 70, 75

38 Mi köthető garantált kibocsátással?
Főbiztosítás Maraton (304) Élet Plusz egész életre és egy életre szóló életbiztosítási eleme (183) Kiegészítő biztosítások 905 906

39 Minimumdíj szabályok Maraton Naplemente csomag:
Az forintos biztosítási összeghez tartozó díj, illetve az 5000 forint kisebbike a minimumdíj

40 Maximális biztosítási összeg
max. 2 millió forint (haláleseti és baleseti halálra szóló szolgáltatás) garantált kibocsátású kiegészítőkkel együtt sem haladhatja meg a haláleseti összeg a 2 milliót (905 25%-os közlekedési baleseti többletkifizetést nem számítva)  2M  2M

41 Biztosítási szolgáltatás
Naplemente kiegészítők 2 éven belül baleseti halál szabályzat szerinti szolgáltatás nem baleseti halál a befizetett díj 1/3-a 2 éven túl

42 Záradék Csak úgy vehető fel garantált kibocsátású ajánlat, ha az ügyfél elfogadja a záradékban szereplő feltételt. a szerződővel és a biztosítottal is aláíratni az ajánlattal együtt beküldeni

43 Kulcsfontosságú a kifizetés gyorsasága, mivel a biztosítási összeg a temetési költségek fedezésére szolgál. haláleseti kedvezményezettet jelölni, hogy a kárrendezést minél gyorsabban le lehessen bonyolítani (egyébként meg kell várni a hagyatéki tárgyalást)

44 Befektetés életbiztosítással
Patrónus Befektetés életbiztosítással

45 €uro alapú, rendszeres díjfizetésű vegyes életbiztosítás
Termék: Patrónus A Patrónus egy olyan vegyes életbiztosítás, amely a piacon egyedülálló módon biztosítja az ügyfélnek, hogy halála esetén biztonságban tudhassa családja megélhetését hosszú időre. €uro alapú, rendszeres díjfizetésű vegyes életbiztosítás Belépési kor: 16-65 Tartam: 5-25 év Havi díj: ~ Ft-tól

46 Miért olyan különleges a Patrónus?
A lejárati összeget a kedvezményezett biztosan megkapja Rendkívül kedvező kockázati tarifák az ügyfélnek A 60€-s alapdíjban biztosan van valamilyen kiegészítő biztosítás, hogy az ügyfél még elégedettebb legyen. Technikai kamat: 2,5% fölötte jóváírás: 90%

47 Miért olyan különleges a Patrónus?
A biztosított halála esetén a kedvezményezett a garantált haláleseti összeg 30% -án felül a biztosítás tartamának végéig minden hónapban a korábbi havi díj 2x-esét kapja (amennyiben a halálig az inflációkövetést kérte, úgy minden évben emelik a kifizetést ennek megfelelően), majd a tartam végén a teljes GHÖ kifizetésre kerül!.

48 € alapú befektetés életbiztosítással – Középpontban az ügyfél
€uro Prémium € alapú befektetés életbiztosítással – Középpontban az ügyfél

49 €uro Prémium folyamatos díjas biztosítás
befektetési egységhez kötött (unit-linked) Tartamon belüli halál esetén és lejáratkor is az aktuális számlaértéket kapja meg az ügyfél baleseti halálnál vagy baleseti egészségkárosodásnál € a szolgáltatás tartamhosszabbítási lehetőség van - díjfizetés, - költségek, - nyilvántartás, euróban - befektetés, - szolgáltatás 49 49

50 Tartamon belüli halál esetén
Tartamon belüli halál esetén a kedvezményezett megkapja az aktuális számlaértéket, illetve baleseti halál (vagy baleseti egészségkárosodás) esetén további 7000€-t! 50 50

51 Minimális belépési kor: 14 év Maximális belépési kor: 65 év
Tartam és korhatárok Minimális tartam : év Maximális tartam: 45 év Minimális belépési kor: 14 év Maximális belépési kor: 65 év Maximális lejárati kor : 75 év 51 51

52 ! A biztosítás díja Rendszeres díj
Éves, féléves, negyedéves, havi gyakoriság Minimumdíj: 1200€/év (záradékkal 900€/év) Többletjóváírás: 101% 4200 és 8399 euró/év díj között % 8400 euró/év díj felett Eseti díj Minimuma: jelenleg 200 euró Többletjóváírás: 1200 euró felett 102% Kockázatviselés kezdete: az első díj megfizetését (az első átutalásnak az ING Biztosító számlájára való beérkezését) követő nap 0. órája ! 52 52

53 Terhelések (költségek)
Biztosítási jellegű költségek: Baleseti halál kockázati díja 14-65 év között: 1,4 €/hó 66-75 év között: 1,68 €/hó Kezdeti költség: kezdeti egység 6%-a tartam végéig, max. 20 évig Adminisztrációs költség: 2,8 €/hó Baleseti egészségkárosodás díja 1,75 €/hó 2,1 €/hó Befektetéshez kapcsolódó költségek: Vételi és eladási árfolyam közötti árrés: 3% Alapkezelési díj: 0,4% - 0,9% 53 53

54 A befektetési egységek fajtái
kezdeti első két évi rendszeres díjnak a prémium díjjal megegyező nagyságig (4200 euró/év) vásárolt befektetési egység felhalmozási plusz Jóváírások min. 200 € Plusz befektetési egységek 6%/év min. 900 € / év Felhalmozási egységek Admin. Költség: 33,6 €/év (672€*) Baleseti kock. díj: 37,8 €/év (756€*) Vételi-eladási árrés.: 3% (720€*) Alapkezelés: 0,4-0,9%/év * 20 éves tartam, 1200€ éves díj, éves biztosított Kezdeti befektetési egységek 54

55 Csaknem egy teljes év hűségbónusz!
Az Euró Prémium termék esetén a lejárati szolgáltatáson felül kifizetésre kerül az első éves rendszeres díjnak, de maximum a szerződéskötéskor érvényes éves prémiumdíjnak a 90 százaléka, amennyiben a lejárati számlaérték meghaladja az induló éves rendszeres díj és a kezdetkor választott tartam szorzatának 75%-át. 55 55

56 Az € alapú megtakarítások előnye
€ zóna inflációs rátája Ft inflációs rátája Befektetésen elért hozam Mekkora a valós értéknövekedés? % 10 4 1 6% 9% 3% Idő 56 56

57 Csak néhány % különbség évi 360000 Ft-nál…
57 57

58 Szerződő lehetőségei Nagyfokú rugalmasság Átváltás Átirányítás Díjnövelés – bármelyik biztosítási évfordulón Részleges visszavásárlás – plusz egységek terhére bármikor, felhalmozási egységek terhére 2 év után (min. 600€) Visszavásárlás – 2. évforduló után lehetséges Díjmentesítés, rendszeres pénzkivonás – 2. évfordulót követően (r.pénzkiv. min. 100€/hó) Díjcsökkentés – 2. évfordulótól lehetséges, de nem mehet az aktuális minimumdíj alá Díjfizetés szüneteltetése – 3. évfordulótól, legfeljebb két évre 58 58

59 Az alapkezelőnk Globálisan több mint 400 milliárd $ kezelt vagyon
A világ TOP 30 vagyonkezelője között Helyi iroda több mint 30 helyen a nagyvilágban 960 befektetési szakember 7700 alkalmazott A világ TOP5 legnagyobb nyugdíjpénztári vagyonkezelőjének egyike A világ legnagyobb ingatlan beruházója 2008 szeptember-i állapot szerint ING IM Európa Vagyon: €158 Mrd Befektetési szakemberek: 223 ING IM Amerika Vagyon: € 152 Mrd Befektetési szakemberek: 309 ING IM Ázsia - Vagyon: €73Mrd Befektetési szakemberek: 233

60 Akár 20 fajta eszközalap választható egyidőben…
60 60

61 Választható alapok 61 61

62 Néhány ING eurós eszközalap teljesítmény 2009.okt.20.- 2010.okt.20.
Fejlődő európai régió részvény eszközalap hozam: 18,20% Presztízs- és luxusmárkák részvény eszközalapja hozam: 36,11% Nyersanyagpiaci részvény eszközalap hozam: 16,33% Latin-Amerika részvény eszközalap hozam: 26,07% Globális vállalati kötvény eszközalap hozam: 15,16%

63 Termék: €uro Prémium Egyedülálló jellemzői:
Online hozzáférés az ügyfeleknek „Hűségbónusz” jóváírás 2. évtől bármely hónapfordulón igényelhető díjcsökkentés, amely az ügyfelek financiális biztonságérzetét jelentősen növeli A tartam során a harmadik évfordulót követően a díjfizetés 2x1, vagy 1x2 évre felfüggeszthető, amelynek köszönhetően várhatóan jelentősen csökken a bedőlt szerződések aránya Akár 2% plusz díjjóváírás az ügyfél számláján a Premium díjhatár átlépésekor! Az ügyfél számára rendkívül nyilvánvaló, rögtön jelentkező előny a konkurens termékekkel szemben: a termék egyébként is alacsony költségei messze a piaci átlag alatt vannak Innovatív, piacvezető, folyamatosan megújuló eszközalapok, amelyek teljesítménye önmagában is igazolja az ING piacvezető szerepének létjogosultságát.

64 Milyen módon fizethető?
Átutalással: Ft, illetve deviza számláról, kül-, és belföldről Csoportos beszedéssel hazai Ft számláról Készpénz befizetéssel: akár Ft, akár € a megfelelő OTP fiókokban, és az ING központban 64 64

65 Gyakori kérdések Melyik számlaszámra utaljon az ügyfél? - € alapú szerződések esetén: Ft-ot utal: - Első díj: Rendszeres díj: u.a. - Eseti díj: u.a. €-t utal: - Első díj: u.a. - Rendszeres díj: u.a. - Eseti díj: u.a. Az elsődíjas csekken látható számlaszámra NE történjen semmilyen átutalás! Mennyit utaljon, ha Ft-ban utal? Az aktuális deviza eladási árfolyam 105%-át. Hogyan a legegyszerűbb a díj fizetése? Csoportos beszedési megbízással. Mi szerepeljen a közlemény rovatban? Rendszeres, illetve első díj utalása: a szerződő neve, valamint a kötvényszám, illetve amennyiben ez nincsen, a születési dátum. Eseti díj: szerződő neve, XTkötvényszámX

66 Gyakori kérdések Mik az OTP-nél vezetett számla adatai? A számlaszám: , devizaneme: €uró IBAN szám: HU SWIFT kód: OTPVHUHB Az OTP-s számla csak €-s díjfizetésű szerződések esetén használható! Lehet -e utalni a fenti számlaszámra? - Igen Lehet Ft-ot és €-t is befizetni, vagy utalni az OTP fiókokban a fenti számlaszámra? - Igen Mi szerepeljen a közlemény rovatban? Számlaszám Közlemény tartalma Közlemény formátuma Első díjnál szerződő születési dátuma és neve ééhhnn, név Folyamatos díjnál szerződő kötvényszáma és neve XRkötvényszámX, név (R=rendszeres) (pl.XR X,Tóth Béla) Eseti díjnál XTkötvényszámX, név (T=top-up) (pl.XT X,Tóth Béla)

67 A pénznek megvan a maga helye
Biztonság Hozam Likviditás ? Lekötés Folyószámla Tőzsde UL 67 67

68 Mi lesz a nyugdíjrendszerrel?
Lehet, hogy újra államosítják? Jön a jólét! De csak 70 felett! 68 68

69 037 jelű rendszeres díjas eurós, garantált unit-linked biztosítás
Kronosz Garantált Eurós Jövedelem 037 jelű rendszeres díjas eurós, garantált unit-linked biztosítás Budapest, október 19.

70 Alapszolgáltatás Háromszoros garancia a bruttó díjra!
Lejárati tőkegarancia – intézményi, teljes körű Haláleseti garancia – tartam során folyamatos Járadék garancia – opció emelt fix járadékra

71 Több lehet, de kevesebb nem!
Ha a számlaérték a garancia szintje alatt marad, akkor az ING a garantált lejárati összeget fizeti ki. Ha a számlaérték a garancia szintje felett van, akkor az ING az aktuális számlaértéket fizeti ki 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Ft / € Ft / € Ft / € Kedvező gazdasági időszakokban kiemelkedő hozamokat érhet el! A nehezebb időszakra az ING garantálja a tőkét. Számlaérték kedvező piaci helyzetnél Számlaérték kedvezőtlen piaci helyzetnél Garancia mértéke

72 Mit jelent a garantált haláleseti szolgáltatás?
Példa: Biztosítási tartam: 20 év Induló havi díj: 100 € Haláleseti szolgáltatás: 14.évben: haláleseti szolgáltatás minimális garantált összege 16.évben: számlaérték € € 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Haláleseti szolg. min. garantált összege Számlaérték Számlaérték +1000€

73 Lejárati szolg. min. gar. összege Haláleseti szolg. min. gar. összege
Halálesetre szóló, csökkenő biztosítási összegű kötelező kiegészítő biztosítás Biztosítási összeg: Évente csökkenő biztosítási összeg: Az alapbiztosítás lejárati garantált összegének és az aktuális haláleseti garancia összegének különbsége € 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Lejárati szolg. min. gar. összege Haláleseti szolg. min. gar. összege Biztosítási díj Évente változó díj a csökkenő biztosítási összegre a biztosított(ak) kora, neme alapján (nem feltétlenül csökkenő díj)

74 Garantált min. járadék fix tartamra
Lejárati szolgáltatás - választható a végén Egy összeg vagy Járadék szolgáltatás Járadék szolgáltatás határozott tartamra: 5, 10 vagy 15 év Garantált járadékösszeg az induló díj százalékában már a szerződés kezdetekor fix (a minimum értéke): Járadékfolyósítás tartama Biztosítási tartam (év) 15 20 25 30 5 éves járadéktartam 307,4% 409,9% 512,3% 614,8% 10 éves járadéktartam 157,5% 210,0% 262,5% 315,0% 15 éves járadéktartam 107,6% 143,5% 179,3% 215,2% Már 1% technikai kamat is ennyit jelent!

75 Miként alakul a kifizetés
Garancia 8% árf. növ., és 1% fölötti hozam 15 év után Teljes befizetett összeg: 27.000€ 15 évig kifizetés*: 231€/hó Összesen: min € Éves befizetés: 1.800€ (150€/hó) 15 Év * éves 8% árfolyam növekedést feltételezve

76 ING hozamok Többlethozam 80%-át is jóváírjuk!

77 Költségek rendszeres díj Értékesítés költsége
A költséget minden, az alapbiztosításra befizetett rendszeres díjból levonjuk és a fennmaradó összeget fektetjük be az eszközalapokba felhalmozási befektetési egységekbe Az értékesítés költsége: 1.évben befizetett díj 45 %-a 2.évben befizetett díj 35%-a 3.évben befizetett díj 20%-a a 4.évtől nincs ilyen költség rendszeres díj értékesítés ktg befektetés felhalmozási egységekbe

78 Költségek II. 037 díja Alapkezelési díj a számlaérték évi 2%-a
Az eszközalap napi árfolyamában kerül elszámolásra Mögöttes luxemburgi alaptól függetlenül azonos költség kerül felszámolásra Garancia díja a számlaérték évi 1,2%-a Kortól, nemtől és tartamtól függetlenül felszámolt költség! Időarányosan havonta vonjuk le a díjat befektetési egységek visszaváltásával Adminisztrációs költség havi 1,5 € Havonta vonjuk le a díjat befektetési egységek visszaváltásával értékesítés ktg befektetés felhalmozási egységekbe

79 Vételi / eladási árkülönbség – 0 %
… és a kedvezmények? Vételi / eladási árkülönbség – 0 % Visszavásárlási érték – már első év után 60% Átváltás – 12 ingyenes Díjmódosításkor – nem vész el a garancia Egyszeri kifizetés vagy járadék – járadékfolyósítás alatt is kérhető bármikor egyszeri kifizetés

80 Eszközalapok – garancián belül
A rendszeres díjakra vonatkozóan Választható eszközalapok – 5 részvény + 1 kötvény 1. €P Európai kötvény eszközalap - minimum 40% (csak díjfizetéskor nézzük) 2. €P Európai magas osztalékú részvény eszközalap 3. €P USA részvény eszközalap 4. €P Japán részvény eszközalap 5. €P Fenntartható növekedés részvény eszközalap 6. €P Öt kontinens részvény eszközalap

81 20+1 elérhető eszközalap az eseti díjra
Európai államkötvény eszközalap Tőkevédelmi eszközalap Európai vállalati kötvény eszközalap Globális vállalati kötvény eszközalap Fejlődő kötvénypiacok eszközalapja Ázsia kötvény eszközalap Európai ingatlancégek részvény eszközalapja Európai élelmiszeripari részvény eszközalap Európai egészségügyi részvény eszközalap Európai részvény eszközalap Globális növekedési részvény eszközalap Klímavédelem részvény eszközalap Presztízs- és luxusmárkák részvény eszközalapja Hedge Fund Index részvény eszközalap Nyersanyagpiaci részvény eszközalap Fejlődő európai régió részvény eszközalapja Balkán részvény eszközalap Latin-amerikai részvény eszközalap Fejlődő ázsiai részvény eszközalap Afrika és Közel-Kelet részvény eszközalap

82 Köszönöm a figyelmet!