Kisvállalkozók, vállalatok finanszírozása az OTP Banknál

Az előadások a következő témára: "Kisvállalkozók, vállalatok finanszírozása az OTP Banknál"— Előadás másolata:

1 Kisvállalkozók, vállalatok finanszírozása az OTP Banknál
- Mire ad pénzt a bank? Mit várhatunk 2013-ban? Lovasiné Fibik Zsuzsanna Mikro- és kisvállalati termékszakértő OTP Bank Nyrt. Észak-dunántúli Régió Mikro- és Kisvállalati Igazgatóság

2 Az Európai Unió lassulása és a költségvetési kiigazítás recessziót okoz Magyarországon 2012-ben ban stagnálás várható GDP : OTP:-1,1% (piac:-1,4) : OTP:+0.1% (piac: 0,6) 2012-ben és 2013-ban is csak az export tud érdemben hozzájárulni a növekedéshez. A belső kereslet a folyamatos költségvetési kiigazítás és az alacsony hitelezési aktivitás miatt szűkül, a fogyasztás és a beruházás idén és jövőre is csökken. Export: : OTP: 3,1% : OTP: +6.9% Fogyasztás : OTP: -0,3% : OTP: -0.9% Beruházás : OTP: -4,9% : OTP: -7.7% GDP (éves és évesített negyedéves növekedés, %) Áruexport (szezonálisan igazított havi adatok, 2005=100) +55.5% -20.0% Lehman Csőd Előrejelzés Ipari termelés (szezonálisan igazított havi adatok, 2005=100 ) Munkanélküliségi ráta (LFS, szezonálisan igazított havi adatok, 2005=100, %) -0.7% +3.6%p -20.0% Lehman Csőd +18% Lehman Csőd Foglalkoztatottak száma: 2012: 3,861 millió Munkanélküliek száma: 2012: 485 ezer Munkanélküliségi ráta: 11,2% Közmunkások: 2012: 85 ezer Forrás: KSH, Eurostat, OTP Elemzés 2

3 A hazai kkv szektor környezete
Feszes makrokörnyezet csökkenő GDP visszaeső fogyasztás bizonytalan külső környezet Feszes üzleti környezet laza fizetési fegyelem körbetartozások pályázati rendszer elégtelenségei bizonytalan vállalkozások elmaradó beruházások Következmények alacsony hitelfelvételi kedv visszaeső versenyképesség Mikro- és Kisvállalati Igazgatóság

4 Vegyük észre a pozitív folyamatokat is!
Adópolitika Az mkv-k számára bevezetett új adónemek új lehetőséget teremthetnek A kiváról az mkv-k egynegyede vélekedik úgy, hogy pozitívan befolyásolja tevékenységét, a katáról szűk 15 százalék gondolja ezt A bonyolult adminisztráció miatt azonban fenntartások Pályázati források A pályázati forrással támogatott beruházások iránt továbbra is igen erőteljes a kereslet (még ma is futó pályázatok) Közbeszer-zések Javulás mutatkozik a közbeszerzésekben. Az eljárások egyszerűsödtek. Csökkent az adminisztráció. Könnyebb lett az ajánlattétel. Szektorok élénkülése Javulás mutatkozik a közbeszerzésekben. Agrárium Feldolgozóipar Autóipar Mikro- és Kisvállalati Igazgatóság

5 A kkv szektor prosperitása a gazdaság elemi érdeke
Ez a szektor adja a hazai GDP 30-35%-át, és foglalkoztatja a munkavállalók 50-55%-át. A további növekedéshez elengedhetetlen külső források bevonása, azok elmaradása a fejlesztési tevékenységet korlátozza. A kisvállalati szektor egyértelműen definiálja a kívánt külső források jellegét és összegszerűségét is. * Policy Agenda KKV-konjunktúra kutatás ( 2012) ** Policy Agenda KKV-konjunktúra kutatás ( 2011) Mikro- és Kisvállalati Igazgatóság Sajtótájékoztató október 20.

6 A kitöréshez aktívan hozzá tud járulni az OTP Bank
A KKV-k 53% nem elégedett a banki hitellehetőségekkel* 43%-a nem kapott a vállalkozásra szabott hitelajánlatot* Az OTP Bank elébe megy a vállalkozói igényeknek Konkrét összegű, indikatív hitelajánlat a vállalkozásoknak 3 és 25 millió forint között OTP kapcsolattal még nem rendelkező vállalkozásoknak is *Policy Agenda – Ipsos KKV konjunktúra index Mikro- és Kisvállalati Igazgatóság Sajtótájékoztató október 20.

7 Milyen főbb ismérveket vizsgálunk a megkeresések során?
Jogi forma Társas vállalkozások 2011-es mérleg és eredmény-kimutatását az ügyfél határidőben benyújtotta 2010, 2011 évben a vállalkozása nem volt veszteséges 2011-ben a nettó árbevétele 35 – 500 millió forint közé esett Pénzügyi helyzet Kampányból kizárt tevékenységek (kampányban részt vevő termékeket nem veheti igénybe): Fegyver, lőszer-, katonai harcjármű gyártás Szerencsejáték, fogadás Bármilyen pénzügyi tevékenység, beleértve mindenféle ügynöki tevékenységet (bróker, biztosítási alkusz, hitelközvetítő) Kizárt területek Külön ajánlatok Főtevékenységként mezőgazdasággal és erdőgazdálkodással foglalkozó cégeket külön kampányban, speciális termékkel fogjuk megkeresni. Mikro- és Kisvállalati Igazgatóság

8 Megkönnyítjük a hitelhez jutást: egyszerűbb ügyintézés
Egységes hiteligénylési formanyomtatvány 15 napról 5 munkanapra csökkentettük a hitelelbírálás idejét. Folyószámlahitelt tudunk adni, azoknak a kisvállalkozásoknak is, amelyek korábban nem rendelkeztek nálunk folyószámlával. Standardizált hitelbírálati folyamatok Kiépítettük szakértői vállalkozói kapcsolattartói hálózatunkat. Mikro- és Kisvállalati Igazgatóság

9 Megoldást nyújtunk a cégek finanszírozási igényeire
Hitelajánlat Átmeneti likviditási nehézségekre Készletbeszerzésre OTP LendületPlusz Folyószámlahitel 500 ezer – 25 millió Ft hitelkeret 1 éves futamidő, de meghosszabbítható OTP Agrár és Vállalkozói Folyószámlahitel 500 ezer – 20 millió Ft hitelkeret 1 éves futamidő Kedvezményes AVHGA kezességvállalási díj OTP Új Széchenyi Forgóeszközhitel 1 – 25 millió Ft hitelkeret 1 – 3 éves futamidő OTP Új Forrás Forgóeszközhitel 1 – 3 éves futamidő Tárgyi fedezet nélkül! Tárgyi fedezet nélkül! Beruházások finanszíro- zása Szabad felhasználású Tárgyi eszköz, ingatlan vásárlás OTP Vállalkozói Jelzáloghitel 1 – 50 millió Ft hitelösszeg 1 – 25 éves futamidő HUF hitelkiváltás is lehetséges OTP Új Széchenyi Beruházási hitel 1 – 50 millió Ft hitelösszeg 1 – 10 éves futamidő HUF Számla- nyitási akció Per-, teher- és igénymentes ingatlan Az újonnan nyitott kisvállalkozói (kivéve Gold) és társasházi számlacsomagok számlavezetési díját 6 hónapon keresztül elengedjük.

10 Szakértői kapcsolattartóink „behálózzák” az országot
Szakképzett kapcsolattart ók Szakképzett kapcsolattartók Munkatársaink minden fiókunkban elérhetőek! 7 fő kapcsolattartó munkatárs 12 fő kapcsolattartó munkatárs A cégvezetőket székhelyükön keressük fel A cégvezetőket székhelyükön keressük fel 6 fő kapcsolattartó munkatárs Teljes körű ügyfélkiszolg álás Teljes körű ügyfélkiszolgálá s Átfogó személyre szabott pénzügyi tanácsadás Az egész országot lefedő hálózat 5 fő kapcsolattartó munkatárs 5 fő kapcsolattartó munkatárs Mikro- és Kisvállalati Igazgatóság

11 Az OTP versenyképes árakon nemzetközi színvonalú szolgáltatást biztosít a KNV szektor számára is
Támogatott hitelek Treasury szolgáltatások Refinanszírozott és/vagy támogatott hitelprogramok MFB beruházási hitelkonstrukciók Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram, MFB Közösségi Közlekedésfejlesztési Hitelprogram, Kis-és Középvállalkozói Hitelprogram, Német Start hitel EXIMBANK által refinanszírozott hitel EIB Global Loan hitelprogram Tajvani Exim Hitel Export-Import Bank Taiwan által biztosított forrású hitel Pénzpiaci műveletek Bankközi terhelés/jóváírás, repo ügyletek, FX, swap Deviza kereskedés Spot deviza ügyletek a határidős piacon Tőzsdei termékekre határidős ügyletek Tőzsdei termékekkel való kereskedés Tőzsdén kívüli termékekkel való kereskedés Nemzetközi tranzakciók Saját forrású hitelek, garanciák Banki finanszírozás Nemzetközi átutalások Euró szolgáltatások: SEPA, ill. Expressz fizetések Bankcsoporton belüli (9 ország) fizetések Globális szolgáltatások valamennyi jelentős devizanemben Okmányos ügyletek Akkreditív Okmányos inkasszó Deviza bankgarancia Csekkes ügyletek Beruházási hitel Hálózatban nyújtott projekthitel Zöldkártya hitel Projekt hitel Folyószámla hitel Forgóeszközhitel Kulcsüzenet: innovativitás, teljes körű szolgáltatások Refinanszírozott és/vagy támogatott hitelprogramok Az OTP Bank számos refinanszírozott hitelprogramban vesz részt, mint közvetítő, melyek jelenleg a következők: MFB beruházási hitelkonstrukciók Új Magyarország (ÚM) Vállalkozásfejlesztési Hitelprogram, MFB Közösségi Közlekedésfejlesztési Hitelprogram, ÚM Kis-és Középvállalkozói Hitelprogram, Német Start hitel EIB hitel: EIB Global Loan EXIMBANK által refinanszírozott hitel Export-Import Bank Taiwan által biztosított forrású Tajvani Exim Hitel Új eljárás NFÜ-vel - Kombinált Hitel Garanciával a résztvevő intézmények közötti új együttműködési forma, amely a vállalkozások számára egyszerűbb forráshoz jutási lehetőséget kínál egyablakos ügyfélszolgálaton keresztül, melynek keretében a hitelkérelmet és a pályázatot is az OTP Bankhoz kell benyújtani. A pályázatot a hitel jóváhagyását követően az OTP Bank juttatja el a Magyar Gazdaságfejlesztési Központ Zrt.-hez, ahol döntenek a támogatásról.  Saját kezdeményezés Széchenyi 500 Vállalati Hitelprogram Az OTP Bank a gazdasági és pénzügyi válság hatásainak mérséklése és a magyarországi vállalkozások helyzetének erősítése érdekében 100 milliárd forint keretösszeggel OTP Széchenyi 500 Vállalati Hitelprogramot indított június elsejétől, mely során az OTP Bank ügyfelenként a banki minősítéstől függően eltérő mértékben, 50 – 500 millió forint közötti finanszírozási lehetőségre tesz ajánlatot. OTP EURÓPA Vállalati Beruházási Hitelprogram pályázat OTP Bank

12 € expressz Euró expressz OTP
A nemzetközi fizetési szolgáltatások kiemelkedően versenyképesek: Euró expressz, OTP expressz Kimenő átutalások – import fizetések Relációk Európai Gazdasági Térségen (EGT) belül Egyéb viszonylatban Bankcsoporton belül, különösen kedvező feltételekkel Teljesítés Normál: EGT-n belül T+1, egyéb viszonylatban T+2) Sürgős: EGT-n belül euróban és bankcsoporton belül, kiemelt devizanemekben T+0 egyéb viszonylatban T+1 Megbízás benyújtása Elektronikus csatornák (OTPdirekt, call center, stb.) Papír alapon (fiókhálózatban) Bejövő átutalások – export befolyások Átutaláson szereplő eredeti értéknappal (T+0) Euróban közvetlen, azonnali feldolgozás/fogadás elszámolóházaktól Okmányos ügyletek Akkreditív Okmányos inkasszó Deviza bankgarancia Tanácsadás Csekkes fizetések Bankcsekk kibocsátás Csekk beszedés, beváltás Árfolyam- és jutalékalkalmazás, egyéb feltételek Külkereskedelmi árfolyam: AUD, BGN, CAD, CHF, CNY, CZK, DKK, EUR, GBP, HRK, JPY, NOK, PLN, RON, RSD, RUB, SEK, TRY, USD – azonos üzleti feltételekkel Naponta kétszeri árfolyamjegyzés (12.00 és órakor) Összegtől függő, kedvező árfolyamstruktúra (EUR összeg felett egyedi árfolyam alkalmazása) Jelentős pénzforgalmat lebonyolító ügyfelek Treasury-vel egyedi megállapodást köthetnek Átlátható jutalékstruktúra A leghatékonyabb elszámolási csatornák alkalmazása Elszámolóházak közvetlen igénybe vétele Optimális átutalási útvonal kiválasztása Kedvező tranzakciós díjak Forgalomtól függően egyedi jutalék megállapítása Előnyös feldolgozási feltételek Átutalási megbízások befogadása naponta 14:00-ig Beérkező fizetések 16:00-ig (2013-tól 17:00-ig): azonnali feldolgozás, tárgynapi értéknappal Euró expressz fizetések Igénybe vétel feltételei Euró pénznem Euró számla Sürgős prioritás Elektronikus csatornán kezdeményezett Beérkezés időpontja: déli 12:00 Teljesítés a megbízás benyújtásának napján Jutaléka megegyezik a sürgős átutalások jutalékával € expressz Euró Bankcsoporton belüli fizetések 9 ország OTP Bankjából OTP Bankba indított átutalások OTP expressz átutalások Az OTP Bank csoporton belül, tárgynapi (T+0) teljesítéssel EUR, USD, HUF, BGN, HRK, RON, RSD és RUB Összegtől független, fix díjtételek expressz OTP

13 OTP EURÓPA Vállalati Beruházási Hitelprogram pályázat
100 milliárd forint keretösszegű hitelpályázat a vállalati ügyfelek növekedési lehetőségeinek támogatására OTP EURÓPA Vállalati Beruházási Hitelprogram pályázat 100 Milliárd forintos keretösszeg Beruházási hitel Folyószámlahitel is pályázható Európai Uniós pályázatok kiegészítő finanszírozása Megkezdett projektekkel is lehet pályázni Hitel: 50 Millió Ft-tól 4 Milliárd Ft-ig 100 Milliárd Ft Max 10 éves futamidő 50-60 %-os hitelfinanszírozás Saját erő: a hitel és a támogatás mértékétől függő, de minimum 20 % Fejlesztési célok ingatlan vásárlás, építés, felújítás, korszerűsítés gép, berendezés, technológia vásárlás, felújítás, korszerűsítés tenyészállat-vásárlás kis- közép- vagy nagyvállalkozások projekttársaságok

14 A pénzteremtéshez pénz kell, de nem feltétlenül a sajátod.
Robert Toru Kiyosaki japán-amerikai üzletember OTP Bank

15 Köszönöm a figyelmet! OTP Bank