A Brit Kapcsolat.

Az előadások a következő témára: "A Brit Kapcsolat."— Előadás másolata:

1 A Brit Kapcsolat

2 Világszerte Aviva

3 A szokásos cégtörténet…
1696 óta létezik – a világ első modern biztosítótársasága A legnagyobb brit biztosító Világszerte több mint 50 millió ügyfél és munkatárs 28 országban

4 …vagy mégsem? Ügyfeleink voltak! 300 év nagy idő Sir Walter Scott
Sir Isaac Newton Ügyfeleink voltak! Sir Winston Churchill John F. Kennedy

5 Hitelminősítések összehasonlítása
Forrás: Standard & Poor’s A A- BBB+ BBB BBB- És persze van olyan vállalat is, amely nincs rajta a listán, mivel nem jegyzik a tőzsdén. Az első Kína, utána Aviva, Brazília, Oroszország, Mexikó, Magyarország, Románia és India, utána MOL, OTP, végül Törtökország. Természetesen a lista nem teljes, a lényeget ragadtuk ki. BB+ BB

6 ! Adóoptimalizálás Adó bonyolult dolog…Ábel és a medve….

7 2010. január 1-jétől TERVEZETT cafeteria változások
Adómentes marad az internet hozzájárulás és 95,5% összes teher (27% mulkáltató járulékai + 54% SZJA szuperbruttó) a hideg étkeztetési utalvány és a kultúrautalványon A természetbeni juttatások közül a munkaadó 25 százalék adót fizet a következők után (juttatásokra felső korlát!): üdülési csekk meleg étkezési jegy iskolarendszerű képzés költsége és iskolakezdési támogatás helyi utazási bérlet önkéntes nyugdíjpénztár önkéntes egészségpénztárba Javaslat: a juttatási rendszer áttekintése

8 A humánpolitikus dilemmája
Mivel helyettesítsem a dráguló Cafeteria elemeket, hogy a dolgozóknak annyit tudjunk nyújtani amennyit megszoktak, de a társaságnak ez ne kerüljön többe? Több 100 millió forintnyi Cafeteria hozzájárulás keresi új helyét….. VÁLASZTÁSOK!!!!!! És 2009 december végéig meg is találja…...

9 Céges biztosítások Határozatlan tartam elköltségelhető (kockázati biztosításként biztosítás – PM állásfoglalás), Adó- és járulékvonzat nélkül adható juttatás (kockázati életbiztosítás) Cafeteria rendszer egyéb eleminek megadóztatása 2010-től A MAGNUS ideális munkavállalói béren kívüli juttatásként!!! Különösen a managereknek és cégvezetőknek.

10 PM határozat A Pénzügyminisztérium határozata alapján:
Az Aviva Életbiztosító Zrt „határozatlan tartamú Unit Linked terméke kockázati életbiztosításnak tekinthető, melynek a vállalkozás által fizetett díja a biztosított személy adómentes jövedelme.”

11 Adóoptimalizációs dilemma (2009 évi adókulcsok)
Megtakarítás + családról történő gondoskodás: Adózott jövedelemből kamatadót fizetve Munkabér Munkáltatót terhelő járulékok (nyugdíj+eg.bizt jár %, munkaadói jár. 3%, szakképzési hozzájárulás 1,5%, tételes EHO 1950Ft), , munkavállaló kötelezettésgei (SzJA 18-40%, nyugdíj+egbizt járulék 15,5%, munkavállalói járulék 1,5%) Osztalék Tánya/ványa (16%), különadó (4%) EHO (14%) + SzJa (25%) Több mint 50%-al magasabb nettó jövedelem a MAGNUS visszavásárlásból mint a munkabérből!!! 38% nettó jövedelem 48,6% nettó jövedelem Két férfi már másodszor ütközik össze a bevásárló kocsival a > > TESCO-ban. >> > Megszólal az egyik megértően: > - Talán maga is a feleségét keresi? > - Igen, én is. A magáé hogy néz ki? > - Szőke, kék szemű, csinos, jó alakú. A magáé? > - Hagyjuk az enyémet, keressük a magáét. Adózás előtti jövedelemből – Cégvagyonból magánvagyon! - Költség - Halasztott adózás (36% SZJA + 11% EHO) – tulajdonosként, cégvezetőként én választhatom meg az időpontot és akár a mértéket is!!! - Kamatadó mentesen 57,6% nettó jövedelem

12 Kézzel fogható különbség
57,6% 38% 48,6%

13 Adóoptimalizációs dilemma (2010 évi adókulcsok)
Megtakarítás + családról történő gondoskodás: Adózott jövedelemből kamatadót fizetve Munkabér Munkáltatót terhelő járulékok (nyugdíj+eg.bizt jár. 26%, munkaadói jár. 1%), munkavállaló kötelezettésgei (SzJA 17-32% szuperbruttó, nyugdíj+egbizt járulék 15,5%, munkavállalói járulék 1,5%) Osztalék Tánya/ványa (19%) EHO (14%) + SzJa (25%) 38% nettó jövedelem 52,2% nettó jövedelem Két férfi már másodszor ütközik össze a bevásárló kocsival a > > TESCO-ban. >> > Megszólal az egyik megértően: > - Talán maga is a feleségét keresi? > - Igen, én is. A magáé hogy néz ki? > - Szőke, kék szemű, csinos, jó alakú. A magáé? > - Hagyjuk az enyémet, keressük a magáét. Adózás előtti jövedelemből – – Cégvagyonból magánvagyon! - Költség - Halasztott adózás (17-32% SZJA + 27% EHO) – tulajdonosként, cégvezetőként én választhatom meg az időpontot és akár a mértéket is!!! - Kamatadó mentesen 54%-65% nettó jövedelem

14 2010 egy további lehetőség…
A szuperbruttóból Ft-os éves jövedelemig 17% SzJA Részvisszavásárlás – minden évben annyit, hogy az forintos jövedelemkorlát alatt maradjon a szerződő

15 Vállalati vagyonból magánvagyon – milyen adóteherrel???
65% 52,2% 38%

16 Elmesélek egy történetet!
Volt egyszer két üzletember. Mindketten sikeresek voltak, vezetők. A főnökük béren kívüli juttatásként az egyikükre Magnust, a másikukra „hagyományos” biztosítást kötött.

17 Váratlan dolog történt!
Beütött a válság, ezért mindketten elveszítették a munkájukat.

18 Ki látott már olyan juttatást, amit visszavesznek?!
Egyikőjüknek ott volt a megtakarítás a Magnusban, de a másikukat kizárták a biztosításából.

19 Melyik volt Magnus-ügyfél?
A Magnus-biztosította pénzmagnak köszönhetően az egyik üzletembernek sikerült talpra állnia, a másiknak sajnos nem.

20 Ön melyiket kötné magának? És melyiket ajánlaná ügyfeleinek?

21 Számos előnnyel A MAGNUS főbiztosítottja nem cserélhető
A cég vezetői szeretik ha bebetonozzuk a pozíciójukat, azaz a MAGNUS-t, mint juttatást nem veheti el a cég tőlük! A biztosítás adózását ez nem érinti – PM állásfoglalás

22 Kiválóan teljesítő alapok
Őrszem Kiválóan teljesítő alapok Árfolyamfigyelő szolgáltatás Versenytársak feletti hozamok Bankkártya Quantis Könnyű hozzáférés a megtakarításhoz, napi árfolyaminformáció Ezt kínáljuk mi! A legkiválóbb termék, számos extra szolgáltatással (MyAviva, Bankkártya, VIP Üfsz, Őrszem, jól teljesítő alapok – Quantis!) Profi vagyonkezelői háttér My Aviva VIP Internet alapú tranzakciók, lekérdezések, áthelyezések Személyre szabott szolgáltatás a kiemelt ügyfélkörnek

23 Kimagasló és kiszámítható megtérülés a lojális ügyfeleknek
Ügyfélbónusz: +50%; +100% Az ügyfélbónusz a 10., illetve 15. díjjal fedezett év végén kerül kifizetésre Az ügyfélbónusz mértéke a tartam során átlagosan fizetett éves díj 10. év végén 50%-a 15. év végén 100%-a A loyális ügyfél visszakapja a költségekre elvont összeget!

24

25 Őrszem árfolyamfigyelő szolgáltatás – Stop loss funkcióval
! Őrszem árfolyamfigyelő szolgáltatás – Stop loss funkcióval A hosszú távú növekedés kihasználása A kismértékű korrekciók figyelmen kívül hagyása Nagy visszaesések elkerülése és/vagy kihasználása A Prospero és Prospero Pro, valamint az Eurostar szerződésekhez is kapcsolható! Székely házaspár ül a lócán.... Asszony: - Szeretsz-e még engem? Sosem mondod.... Férj: - Egyszer megmondtam. Ha változás lesz, szólok!!!

26 A unit-linked piacon egyedülálló!!!
Figyelmeztetés + automatikus áthelyezés Figyelendő árfolyam megadása

27 A unit-linked piacon egyedülálló!!!
Figyelmeztetés + automatikus áthelyezés Figyelendő árfolyamkülönbség megadása

28 A start buy szolgáltatás működése
aktiválása SMS figyelmeztetés

29 Javasolt és alapértelmezett árfolyam-figyelési szintek
! Javasolt és alapértelmezett árfolyam-figyelési szintek * -- pénzpiaci ** 5 % magyar kötvény *** 10 % vegyes alapok **** 15 % fejlett piaci részvények ***** 20 % fejlődő piaci részvények Ül egy rendőr a pizzériában, és kér egy pizzát. - Négyfelé, vagy nyolcfelé vágjam? - kérdi a pizzás. - Azt hiszem, elég lesz négyre, nyolc szeletet már biztos nem tudnék megenni.

30 Shanghai Expressz Stop loss és Start buy funkció működése, ha az alap indulásakor 20%-os árfolyamfigyelést állítottunk volna be eladás vásárlás eladás vásárlás vásárlás

31 INGYEN! Az Őrszem szolgáltatás 1 598 380 forint értéket teremtett!
A történet számokban június 5-én Ft befizetés Unitok darabszáma: 2009. november 3-én átváltások nélküli aktuális érték: Ft Az Őrszem szolgáltatás forint értéket teremtett! INGYEN! 2007. nov. 28-án Átváltás Pénzpiaci alapba Unitok darabszáma: Aktuális érték: Ft április. 24-én Átváltás Shanghai Express alapba Unitok darabszáma: Aktuális érték: Ft 2008. júni. 24-én Átváltás Pénzpiaci alapba Unitok darabszáma: Aktuális érték: Ft 2008. okt. 28-án Átváltás Shanghai Express alapba Unitok darabszáma: Aktuális érték: Ft 2009. nov. 3- án Aktuális érték: Ft

32 Erre még emlékezhettek tavalyról…

33 …most viszont ezek a hírek keringenek…
Akkor tehát kifelé lábalunk a banánból?

34 Új trendek…… Takarékosság Alkalmazkodás Szemléletváltás
Valami üzenet??? Szemléletváltás Fájdalmas lecke

35 = USA Makro A recesszió vége - Ingatlanárak emelkednek +
- Javuló kiskereskedelmi értékesítés + - Munkanélküliség MAGAS, de lassuló ütemben nő + - Fogyasztói bizalom továbbra is pozitív + - Javuló ipari termelés = A recesszió vége Piacok, mint mindig kissé előreszaladtak. Kezdődhet az építkezés!

36 Részvénypiacok USA - S&P 500 index - 55% +60%

37 Részvénypiacok + 100% + 151% + 47% …és máshol! ! Brazília Oroszország
Nagy Britannia + 100% + 151% + 47% Takarógyár – american freedom

38

39 ITT IS KISSÉ ELŐRESZALADTAK A PIACOK!
Ázsia Továbbra is Kína növekedési számai a legattraktívabbak! ITT IS KISSÉ ELŐRESZALADTAK A PIACOK!

40 Részvénypiacok Hong Kong Hang Seng „H” (HSCE) Hang Seng + 135%

41 Árupiacok Arany Olaj Ipari nyersanyagok

42 Árupiacok Mezőgazdaság S&P mezőgazdasági áruk indexe 96-tól

43 ! Visszaesés?... Korrekció?... Számítunk visszaesésre, átmeneti korrekcióra a gyors emelkedések után. Véleményünk szerint erre az év végén kerülhet sor. A stop-loss limitek szűkítésével jól felkészülhetünk erre a pontosan nem előrejelezhető eseményre. Diverzifikáció! – A befektetések megosztása! Most akkor mire lőjünk?... > Egy 90 éves bácsi ellenőrző vizsgálatra megy az orvosához. Az orvos > > kérdezi tőle, hogy van. > - Nagyszerűen érzem magam, doktor úr. Fél éve újra nősültem . > A feleségem 20 éves és három hónapos terhes. Mit szól ehhez, doktor > úr? > A doki gondolkodik, aztán megszólal: > - Hagy mondjak el egy történetet. Ismerek egy vadászt, aki sosem hagy > ki egyetlen vadászidényt sem. Egyszer azonban véletlenül az esernyőjét > viszi magával a dzsungelbe a puskája helyett. > Szembetalálja magát egy oroszlánnal. Ráfogja az esernyőt, céloz, és > meghúzza a ravaszt, vagyis a gombot. Bumm! Az oroszlán abban a > pillanatban elterül a földön. > - Ez lehetetlen! Biztos, hogy valaki más lőtt! - hitetlenkedik az > öregúr. > - Na, látja! - mondja a doktor. - Nekem is ez a véleményem.

44 Minden megtenni, hogy minél attraktívabban tálaljuk az ügyfélnek a terméket!!  Őrszem
A válság mélypontján túl vagyunk, de kellenek új megközelítések és bátorság a tanácsadásban, hogy a vevők megnyugodjanak és visszatérjenek a piacokra. A profik már ott vannak.

45 42 Milliárd Ft Miben van lehetőség?
Pénzpiaci eszközalap Globális nemzetközi részvény eszközalap Maharadzsa indiai részvény eszközalap Shanghai Express Kína túlsúlyos részvény eszközalap Salsa latin-amerikai részvény eszközalap Szputnyik kelet-európai részvény eszközalap Winner vegyes (kötvény, részvény) eszközalap Pénzintézeti eszközalap (HUF) A londoni befektetési piacon 300 éves tapasztalattal rendelkező tulajdonosunk teljes mértékben támogatja a Quantis által követett innovatív és többletértéket teremtő munkát. 42 Milliárd Ft

46 Banki és biztosítási papírok
S&P Financials Sector Index - 80% +98%

47 Oroszország és Kelet-Európa
Teljesítmények Forintos eszközalapok ( – ) 68,61% 64,50% 61,50% 57,22% 43,70% Latin- Amerika Oroszország és Kelet-Európa Magyarország India KÍNA

48 Oroszország és Kelet-Európa
Teljesítmények Eurós eszközalapok ( – ) 63,58% 61,25% 41,65% 30,31% Oroszország és Kelet-Európa KÍNA Latin- Amerika Ázsiai részvények

49 HAJRÁ! Sok sikert kívánunk a BROKERNET munkatársainak!
A PIAC RENGETEG LEHETŐSÉGET KÍNÁL! ÉRDEMES KOMOLYAN VENNI! Sok sikert kívánunk a BROKERNET munkatársainak!