Változások a fizetési folyamatban

Az előadások a következő témára: "Változások a fizetési folyamatban"— Előadás másolata:

1 Változások a fizetési folyamatban
Simplexion Informatikai Kft Kovács Vilmos Levente

2 Tartalomjegyzék Napon belüli elszámolás SEPA Direct Debit
ISO20022 a tőzsdei kommunikációban E-invoice Pénzforgalmi intézmény SWIFT for Corporates

3 Ma elérhető fizetési rendszerek
GIRO átutalás (T+1 nap) – kb. 1,5 év múlva kivezetésre kerül VIBER (azonnali) Nemzetközi (kb. 5 nap) SEPA (jelenleg 3 nap, 2012-től 1 üzleti nap) KELER (Tőkepiacok)

4 Napon belüli elszámolás
Határidő: július 01. Adatformátum: HCT, a SEPA Credit Transfer minimális változtatással EUR helyett HUF a pénznem Service level code, error code ->not SEPA Mit jelent a napon belüli elszámolás bevezetése? Mi az a SEPA?

5 Mit jelent a szereplőknek?
A pénzintézeteknek Napi 3 klíring: teljesen át kell dolgozni a napvégi zárást Direkt VIBER tagság El kell dönteni, hogy napon belül történik-e zárás Napon belüli fedezet feltöltés MNB-nél Feltöltendő fedezet meghatározása komplikáltabb A látra szóló pénzek nem köthetőek le egyértelműen overnight hitelben Szabályzatok készítése pl. kamat fizetésről Termékfejlesztés, hogy eladható legyen az új képesség SEPA üzenet formátum bevezetése Vállalatok: pénzügyi folyamatok felgyorsítása

6 Mi az a SEPA? Single Euro Payment Area: pénzügyi határok Európán belüli lebontása SCT: SEPA Credit Transfer SDD: SEPA Direct Debit SCF: SEPA Card Framework Cél a feldolgozás automatizálása (STP) Bankköltség csökkentése

7 Mi az az SDD? SEPA Direct Debit,
SDD core SDD B2B A vevő és a szolgáltató állapodik meg, majd értesítik a vevő bankját A felhatalmazást tárolhatja a bank is Értelmezett egyszeri, vagy folyamatos fizetésre Akár internetes vásárlás közben is adható felhatalmazás

8 Különbség core és B2B SDD között
Core SDD B2B SDD Magánszemély és vállalat Beszedés kezdeményezése előtt legalább 5 nappal kell értesíteni a beszedni szándékozott összegről A felhatalmazást a bank nem ellenőrzi Visszatérítés: 8 hét minden tranzakcióra és 13 hónap a nem authorizált tranzakciókra Csak vállalkozások között Beszedés megkezdése előtt 2 nappal kell értesíteni a partnert Bank ellenőrzi a felhatalmazást Nincs visszatérítés

9 Bevezetendő HCT üzenetek
Átutalás Visszaküldés (return) Elutasítás(reject) Visszahívás (recall) – utalás lemondás Státusz riport B2B HDD a következő fázisban Core SDD-re épülő HDD 3. fázis

10 Mit jelent a napon belüli elszámolás
A jelenlegi fizetési üzenetek adattartalma nem feleltethető meg egyértelműen A különbségek üzleti szempontúak is, ezért más gondolkodás Új frontend: mások az adatok Új interfészek GIRO csak a szabványnak megfelelő elektronikus üzenetet dolgoz fel előre meghatározott szabályok alapján

11 Napon belüli elszámolás folyamata
Reggel betöltik a bankok MNB-nél meglévő limiteit A bankok fizetési üzeneteket küldenek a klíringház felé Fizetési utasítások formai megfelelőségének ellenőrzése Üzenetek befogadásának lezárása Bankok kiértesítése a szükséges fedezetről Bankoknak biztosítaniuk kell a fedezetet (napközben igen rövid idő áll rendelkezésre, napvégén hosszabb idő) Klíring elvégzése a fedezet erejéig Nem fedezett átutalások áttolása a következő klíringre, ha nap végére sincs fedezet, visszaküldés Elszámolás végrehajtása Tranzakciós output fájlok letölthetővé tétele

12 ISO20022 a tőzsdei forgalomban
Jelenleg ISO15022 szabványt alkalmazza a Keler Cél valamennyi érintett bevonása: plain text -> szabványoknak megfelelő üzenete Fókuszban az STP Kibocsátó Fund manager ISO20022 ISO 15022 Letétkezelő Kereskedő Elszámolóház

13 Miért lenne jó a tőzsdének?
Portfolió egyeztetés automatizálható lenne A fedezet feltöltési kérések (margin call) automatizálhatóak Fennálló viták eldöntésének megkönnyítése Jelenleg mindkét szabvány használatos 2010 év végére a 20 legnagyobb szereplő már bevezeti, esettanulmányok elérhetőek USA: Issuers to Investros projekt 2010 év végén zárul A legnagyobb letétkezelő faxon kommunikál a brókercégekkel

14 E-Invoiceing Az EU nagyon támogatja, nagy spórolás a cégeknek
Az ISO20022 szabvány része Pénzintézet elektronikus számla feldolgozó központtá válhat Tervezhető jutalékbevétel pénzintézeti oldalon Vállaltoknál nagyon nagy költség megtakarítás Straight Through Processing (STP) A bank független piaci szereplő, nem konkurencia

15 Pénzforgalmi Intézmény
A PSD harmonizáció értelmében óta alapítható Kizárólag debit funkció Tőkeigény alapításhoz: 37,5 MFt Kifejezetten jó közüzemeknek Nagy ügyfélkör Marketing szinte ingyen Cél: valós piaci konkurencia harc

16 SWIFT for Corporates Kommunikáció vállalat és bankjai között
Központi treasury: egy pontból a világ minden táján Egységesített biztonsági szint Kimenő és bejövő üzenet feldolgozás automatizálása Bank váltás megkönnyítése E-invoice képesség IS20022 szabvány szerint

17 Simplexion Informatikai Kft
Köszönöm a figyelmet ? Simplexion Informatikai Kft Kovács Vilmos Levente